फिनटेक पर आज हमें आईडी इनसाइट के सह-संस्थापक, अध्यक्ष, सीईओ एडम इलियट से बात करने की कृपा है। कंपनी प्राथमिक ऑफ़र खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी और वित्तीय सेवा समुदाय के लिए नए खाता धोखाधड़ी समाधान।
आप कौन हैं और आपकी पृष्ठभूमि क्या है?
मैं एडम इलियट, अध्यक्ष और सह-संस्थापक हूं आईडी अंतर्दृष्टि, जो वित्तीय संस्थानों, क्रेडिट जारीकर्ताओं, ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और स्वास्थ्य सेवा कंपनियों को पहचान धोखाधड़ी से लड़ने में मदद करने के लिए मंच-आधारित समाधान प्रदान करता है। मिनेसोटा के सेंट ओलाफ कॉलेज से गणित की डिग्री और कंप्यूटर साइंस माइनर के साथ स्नातक होने के बाद, मैंने पेन स्टेट में सांख्यिकी में अपनी मास्टर्स डिग्री प्राप्त की। मैं कुछ समय के लिए एक प्रोग्रामर बन गया, इससे पहले कि मैं फ़िंगरहट में अपना रास्ता बना लेता, जो उस समय देश की दूसरी सबसे बड़ी कैटलॉग कंपनी थी। यहीं से मैंने एनालिटिक्स बग को पकड़ना शुरू किया, इससे पहले कि हम इसे एनालिटिक्स भी कह रहे थे। टाइम वार्नर के लिए काम करने के एक संक्षिप्त कार्यकाल के बाद, मैं अंततः डीलक्स में बंद हो गया, जहां मैंने इसके एनालिटिक्स ग्रुप का नेतृत्व किया, जो मुझे चेक्ससिस्टम तक ले गया, जो डीलक्स की सहायक कंपनी थी। ChexSystems में रहते हुए मैंने उस टीम का नेतृत्व किया जिसने अपने डेबिट ब्यूरो का निर्माण किया, जो वास्तव में मुझे देश के सभी बैंकों के लिए जोखिम और धोखाधड़ी का निर्माण करते हुए, चीजों के फिनटेक पक्ष में ले गया। और निश्चित रूप से आईडी इनसाइट मेरी यात्रा का अगला चरण था।
आपकी नौकरी का शीर्षक क्या है और आपकी सामान्य जिम्मेदारियां क्या हैं?
आईडी इनसाइट के अध्यक्ष के रूप में मैं हर चीज में थोड़ा सा शामिल हूं। मैं बिक्री प्रक्रिया में, रणनीतिक साझेदारी विकसित करने और हमारे उत्पाद और प्रौद्योगिकी टीमों के साथ काम करने में बहुत सक्षम हूं। और इन सभी वर्षों के बाद, मैं अभी भी सभी नई मशीन लर्निंग और एआई प्रौद्योगिकियों पर हमारी डेटा विज्ञान टीम के साथ काम करने वाली चीजों के डेटा विज्ञान पक्ष में खुद को विसर्जित करता हूं जो वर्षों से विकसित हुई हैं।
क्या आप हमें अपने व्यवसाय का अवलोकन दे सकते हैं?
मुख्य रूप से हम वित्तीय सेवा समुदाय को खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी और नए खाता धोखाधड़ी समाधान प्रदान करते हैं। हम इस मायने में अद्वितीय हैं कि हम न केवल डेटा और विश्लेषण प्रदान करते हैं, हम अपने केस प्रबंधन सॉफ़्टवेयर को भी लाइसेंस देते हैं जिसका उपयोग संस्थान समाधान को कॉन्फ़िगर करने और धोखाधड़ी की जांच का प्रबंधन करने के लिए करते हैं। पिछले कुछ वर्षों में हमारे लिए एक बड़ा बदलाव यह है कि हम सभी डिजिटल डेटा परिसंपत्तियों पर चले गए हैं क्योंकि वित्तीय दुनिया नए खाता खोलने और खाता प्रबंधन के मामले में डिजिटल रूप से आगे बढ़ रही है।
हम भी विकसित हुए हैं क्योंकि धोखाधड़ी योजनाएं विकसित हुई हैं - हमारे समाधान नई धोखाधड़ी योजनाओं को रोकने के लिए विकसित हुए हैं जो बुलबुले बनते हैं। और हम विभिन्न स्रोतों से डेटा ला रहे हैं और अपने ग्राहकों को किसी भी नई धोखाधड़ी योजनाओं से बचने में मदद करने के लिए भविष्य कहनेवाला तरीके से इसे एक साथ व्यवस्थित कर रहे हैं।
हमें बताएं कि आप कैसे वित्त पोषित हैं।
हम बूटस्ट्रैप्ड हैं। हमने कुछ शुरुआती व्यक्तिगत निवेश किए और 2008 से स्व-वित्त पोषित हैं। जैसा कि हम शुद्ध आय बनाते हैं, हमारा मॉडल प्रौद्योगिकी के पक्ष में कंपनी में वापस निवेश करना है।
आपने कंपनी क्यों शुरू की? क्या समस्याओं को हल करने के लिए?
मैंने पहचान धोखाधड़ी के प्रमुख मुद्दे को हल करने के लिए आईडी इनसाइट शुरू किया। आईडी इनसाइट से बहुत पहले, हमें एहसास हुआ कि पहचान धोखाधड़ी वास्तव में एक प्रमुख मुद्दा बनने जा रही थी। उस समय, पहचान धोखाधड़ी दो तरीकों में से एक में हुई - धोखेबाज किसी के नाम पर खाता खोलेगा, या उस खाते को अपने कब्जे में ले लेगा जिसे पीड़ित ने पहले ही स्थापित कर लिया था।
हमने महसूस किया कि पता बदलने की घटना दोनों प्रकार की धोखाधड़ी में मौजूद थी। कोई मेरी साख के साथ एक आवेदन भरेगा लेकिन एक वैकल्पिक पता सूचीबद्ध करेगा जहां उन्हें कार्ड, विवरण आदि प्राप्त होंगे। खाता अधिग्रहण के साथ, जालसाज मेरे वित्तीय संस्थान को पता बदलने के लिए बुलाएगा और फिर अनुरोध करेगा कि एक प्रतिस्थापन कार्ड हो उस पते पर भेज दिया।
और हमने महसूस किया कि इन पते परिवर्तनों के आसपास के सभी डेटा को देखकर और डेटा पर विश्लेषण लागू करके, आप उच्च जोखिम वाले पते में परिवर्तन की पहचान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एडम अचानक 1,800 मील दूर जुड़वां शहरों में एक अच्छे उपनगरीय घर से मियामी के सबसे ऊंचे सफेदपोश अपराध क्षेत्र में एक खाली संपत्ति में क्यों जा रहा है? दूसरा मुद्दा जिसने कर्षण हासिल करना जारी रखा है वह है घर्षण को कम करना। कहीं भी आप मैन्युअल प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं और ग्राहक के लिए घर्षण को कम करना महत्वपूर्ण है। टेकोलॉजी ने इसकी अनुमति दी है और बैंक और क्रेडिट यूनियन समझते हैं कि यह एक प्रतिस्पर्धी मुद्दा है। जब हम चीजें बनाते हैं तो हम खुद से पूछते हैं, "यह ग्राहक के लिए घर्षण को कैसे कम करता है?"
आपके लक्षित ग्राहक कौन हैं? आपका राजस्व मॉडल क्या है?
इस बिंदु तक हमारे प्राथमिक लक्षित ग्राहक सभी आकारों की वित्तीय सेवा कंपनियां रही हैं। संस्था के आकार और हमारे पुनर्विक्रेता भागीदारों के साथ उनके संबंधों के आधार पर यह निर्धारित किया जाएगा कि हम उन्हें कैसे लक्षित करते हैं। और हमारी सेवाएं अन्य उद्योगों पर लागू होती हैं, अभी हम ई-कॉमर्स में प्रगति कर रहे हैं, और वे बीमा, स्वास्थ्य देखभाल, और कई अन्य पर भी लागू होते हैं।
हमारा राजस्व मॉडल मूल्य-आधारित मूल्य निर्धारण है, हमारे ग्राहकों को निवेश पर प्रतिफल दिखाने की आवश्यकता है। वे हमें प्रति लेनदेन एक क्लिक-आधारित/क्लिक शुल्क लेनदेन मॉडल के माध्यम से भुगतान करते हैं, और हम धोखाधड़ी को रोकने के लिए मूल्य प्रदान करते हैं। हमारे ग्राहक हमारे केस प्रबंधन सॉफ्टवेयर के लिए हमें लाइसेंस शुल्क का भुगतान भी करते हैं।
यदि आपके पास एक जादू की छड़ी थी, तो आप बैंकिंग और / या फिनटेक क्षेत्र में क्या एक चीज बदलेंगे?
मैं एक राष्ट्रव्यापी धोखाधड़ी संघ नेटवर्क की स्थापना देखना चाहता हूं जो लंबवत बाजारों में कटौती करता है। इसे क्रेडिट ब्यूरो की तरह समझें, केवल वित्तीय सेवाओं के बजाय क्रेडिट से संबंधित जानकारी में योगदान देने के बजाय वे अपने धोखाधड़ी के अनुभवों में योगदान दे रहे हैं। हमने अपने ग्राहकों के साथ अपना नेटवर्क बनाया है और वे इसे पसंद करते हैं। उदाहरण के लिए, जब बैंक ए हमें बताता है कि फोन नंबर से जुड़ी धोखाधड़ी थी, अगर वही फोन बैंक बी में दिखाई देता है, तो वे इसे जानते हैं और इसे रोकते हैं। क्या होगा यदि न केवल हमारे ग्राहक बल्कि सभी वित्तीय सेवा कंपनियों ने योगदान दिया और उस तरह के नेटवर्क का उपयोग किया?
वित्त उद्योग में बड़े खिलाड़ियों के लिए आपका क्या संदेश है?
कुल मिलाकर, आपकी धोखाधड़ी की दर बहुत कम होने की संभावना है, लेकिन ऐसी कई चीजें हैं जिनका आपके पी एंड एल विवरण में कोई हिसाब नहीं है जो धोखाधड़ी से संबंधित हैं जो उस पंक्ति वस्तु में परिलक्षित नहीं होती हैं। ग्राहक विश्वास के लिए कुछ कहा जाना चाहिए - ग्राहक ही असली शिकार हैं। एक बड़ा खिलाड़ी अपनी धोखाधड़ी की संख्या के बारे में नहीं सोच सकता है, लेकिन यह कुल ब्रांड मुद्दा बन जाता है। यदि कोई ग्राहक अपना खाता ले लेता है, तो वे खुश नहीं होंगे, और एक वित्तीय संस्थान या ईकॉमर्स रिटेलर के रूप में, आपको सही काम करना होगा।
आपको धोखाधड़ी के नुकसान को नियंत्रण में रखते हुए, अपने ब्रांड की रक्षा करते हुए, पी एंड एल के प्रबंधन को संतुलित करना होगा। आप अपने वैध ग्राहकों के लिए एक बोझिल अनुभव भी नहीं बनाना चाहते हैं। आपको धोखाधड़ी से बचने से परे, कुल ग्राहक अनुभव के बारे में ध्यान रखने की ज़रूरत है, और इसे एक सुरक्षित और घर्षण रहित अनुभव बनाना है।
आप कौन सा फोन ले जा रहे हैं और क्यों? और आपके गो-टू 'फिनटेक' मोबाइल ऐप क्या हैं?
मैं अपने कम से कम एक क्रेडिट कार्ड के लिए iPhone 13 और अपने बैंकिंग ऐप का उपयोग कर रहा हूं। मेरे बैंक से कोई भौतिक शाखाएं नहीं जुड़ी हैं, इसलिए चेक जमा करने, पैसे स्थानांतरित करने और दूर से सब कुछ करने की क्षमता महत्वपूर्ण है। मुझे यह भी लगता है कि पहचान की चोरी के कारण आप किन ऐप्स का उपयोग करते हैं, इसके बारे में आपको बहुत चयनात्मक होने की आवश्यकता है - मैं जिस बैंक का उपयोग करता हूं वह सुरक्षा के मामले में सबसे आगे है। मैं कुछ पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऐप्स का उपयोग नहीं करता क्योंकि वे सुरक्षा अंतराल से भरे हुए हैं।
आप अपने उद्योग समाचार कहां से प्राप्त करते हैं?
मैं ध्यान देता हूँ बाई बैंकिंग रणनीतियाँ और मर्चेंट रिस्क काउंसिल, और मुझे की नवीनतम रिपोर्ट्स के बारे में जानकारी रखना पसंद है भाला और एइट-नोवारिका.
क्या आप फिनटेक क्षेत्र से 3 लोगों को सूचीबद्ध कर सकते हैं जिन्हें हमें ट्विटर पर अनुसरण करना चाहिए?
मुझे फॉलो करना पसंद है @ब्रायनक्रेब्स यह पता लगाने के लिए कि वह डेटा उल्लंघनों और सुरक्षा के आसपास क्या करने का सुझाव दे रहा है। मैं भी अनुसरण करता हूँ @spirosmargaris जो फिनटेक के मोर्चे पर बड़ा है और एआई और ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकियों में तल्लीन है। और मैं अनुसरण करता हूँ @MinneAnalytics मिनेसोटा में स्थानीय विश्लेषिकी और डेटा विज्ञान समुदाय किस बारे में बात कर रहा है, उसे बनाए रखने के लिए।
हाल ही में आपके द्वारा देखे गए सर्वश्रेष्ठ फिनटेक उत्पाद या सेवा क्या है?
मैं प्रशंसा करता हूँ Fiserv की ओर से नोटिफ़िकेशन प्लेटफ़ॉर्म क्योंकि उन्होंने डिजिटल और मोबाइल ग्राहक संचार को कैसे सक्षम किया है। सूचना सामुदायिक बैंकों को यह चुनने में सक्षम बनाता है कि वे किस बारे में सतर्क रहना चाहते हैं, वे वे अलर्ट कैसे प्राप्त करते हैं। फिशर ने एक ऐसा समाधान तैयार किया है जो कभी केवल बड़े बैंकों के लिए उपलब्ध था, लेकिन वे उस कीमत पर वितरित कर सकते हैं जो छोटे बैंक भी वहन कर सकते हैं।
अंत में, आइए भविष्यवाणियों पर बात करते हैं। आपको क्या लगता है कि फिनटेक सेक्टर में अगले कुछ वर्षों में क्या रुझान होने वाला है?
सबसे पहले वैश्विक पहलू है - क्योंकि दुनिया के छोटे होने के कारण बैंक अधिक अंतरराष्ट्रीय होते जा रहे हैं, बैंक अंतरराष्ट्रीय पदचिह्न प्राप्त कर रहे हैं, जो एक वैश्विक डेटा नेटवर्क की ओर अग्रसर है, जो बदले में नए अंतर्राष्ट्रीय धोखाधड़ी का कारण बन रहा है।
दूसरा बिटकॉइन है। वित्तीय सेवाओं में हमारी पारंपरिक मुद्रा को घेरने वाली वही धोखाधड़ी और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) प्रथाओं को बिटकॉइन को कवर करने के लिए विस्तारित किया जाएगा।
अंत में, सभी भौतिक और डिजिटल पहचान तत्वों को मिलाकर, डिजीटल पहचान सामने आएगी। डेटा उल्लंघनों ने पहचान प्रमाण-पत्रों में विश्वास को लगभग शून्य कर दिया है। जो सामने आएगा वह अनुभव के आधार पर एक विश्वसनीय पहचान नेटवर्क (या नेटवर्क) होगा।
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