एपीपी घोटालों की प्रतिपूर्ति: उपभोक्ताओं/एसएमई के लिए बढ़ावा

एपीपी घोटालों की प्रतिपूर्ति: उपभोक्ताओं/एसएमई के लिए बढ़ावा

समय टिकट: 21 दिसंबर, 2023 1:13 अपराह्न
एपीपी घोटालों की प्रतिपूर्ति: उपभोक्ताओं/एसएमई के लिए प्लेटोब्लॉकचेन डेटा इंटेलिजेंस को बढ़ावा। लंबवत खोज. ऐ.

भुगतान प्रणाली नियामक ने तेज़ भुगतान में एपीपी घोटाला प्रतिपूर्ति सम्मिलित करने के लिए तेज़ भुगतान योजना ऑपरेटर (Pay.UK) पर विशिष्ट आवश्यकता 1 जारी की। समय सारिणी इस प्रकार है:

कार्य

वित्तीय सेवा और बाज़ार अधिनियम 2023 (एफएसएमए) - 29-फरवरी-24 तक तेज़ भुगतान पर एपीपी घोटाला भुगतान के लिए पीएसआर पर वैधानिक स्थान रखता है

तेज़ भुगतान योजना ऑपरेटर (Pay.UK) 07-जून-24 तक नियमों में बदलाव करेगा

                                                                               07-अक्टूबर-24 तक नियम लागू करें

धन का प्रवाह

उपभोक्ता, भुगतानकर्ता बैंक और प्राप्तकर्ता बैंक के बीच धन के प्रवाह के चरण हैं:

समय-सीमा

घोटाला होते ही उपभोक्ता अपने बैंक को सूचित करें, लेकिन 13 महीने बाद नहीं

भुगतानकर्ता बैंक पीड़ित को 5 व्यावसायिक दिनों के लिए प्रतिपूर्ति करता है या अधिकतम 35 व्यावसायिक दिनों के लिए "घड़ी बंद कर देता है"।

प्रतिपूर्ति के 1 दिन बाद भुगतान करने पर भुगतानकर्ता बैंक भुगतानकर्ता बैंक को प्रतिपूर्ति के लिए भेजता है

आदाता बैंक (पीएसपी प्राप्त करने वाला) विशिष्ट राशि से अधिकतम दावे की अतिरिक्त राशि का 50% काट सकता है और उचित समय सीमा के भीतर भुगतान कर सकता है।

पीएसआर अधिकतम दावा अतिरिक्त मूल्य £415,000 घटाकर £100 अतिरिक्त निर्धारित करता है

विजेता हैं:

उपभोक्ता या एसएमई पीड़ित एपीपी घोटालों से प्रभावित। बड़े कॉर्पोरेट बाजार को कवर नहीं किया गया है। विश्वास यह है कि वे अपनी धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए स्वयं जिम्मेदार हैं।   

भुगतानकर्ता बैंक वे आज अपने ग्राहकों को 50% से अधिक की प्रतिपूर्ति कर रहे हैं क्योंकि उन्हें घोटाले की राशि के 50% तक लाभकारी बैंक से धन प्राप्त होगा।

वित्तीय सेवा लोकपाल चूँकि बैंक अब जानते हैं कि किस चीज़ की प्रतिपूर्ति की जानी है और वे "अपने ग्राहकों को दोष देने" से बच सकते हैं। वर्तमान में सभी घोटालों में से केवल 40% की ही भरपाई हो पा रही है।

हारने वाले हैं:

धोखाधड़ी करने वाले क्योंकि बैंकिंग उद्योग एपीपी धोखाधड़ी को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए विनियमन के साथ अपने ग्राहकों की अधिक गहन और लगातार सुरक्षा करेगा। ने कहा कि: हमें सतर्क रहने और डेटा एवं जानकारी साझा करने की आवश्यकता है। 

जो बैंक वर्तमान में 50% से कम प्रतिपूर्ति करते हैं, यूके के 95 बैंकों में से 300% और केवल 10 बैंक सीएमआर स्वैच्छिक प्रतिपूर्ति कार्यक्रम में शामिल हुए हैं। इसे 2024 में भुगतानकर्ता की पुष्टि (सीओपी) के अनिवार्य उपयोग द्वारा संबोधित किया जा रहा है।

बेहतर प्रशासन

चूँकि Pay.UK ऑपरेटर है, वे भुगतानकर्ता बैंकों को 50% प्रतिपूर्ति का विश्लेषण करके यह देखने में सक्षम होंगे कि कौन से बैंक म्यूल बैंक खातों का समर्थन कर रहे हैं। घोटालेबाजों और उनके गुप्त नेटवर्क की प्रवृत्ति ऐसे बैंक खाते खोलने की है जो सीओपी की पेशकश नहीं करते हैं। बहुपक्षीय नकदी प्रवाह नेटिंग से पहले की गणना की तरह, आदाता बैंकों को सबसे अधिक पैसा वापस भेजने वाले बैंकों को उजागर किया जा सकता है। इसके बदले में इसे एफसीए को फ़्लैग किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उपयोग की जा रही नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रियाएं उद्देश्य के लिए उपयुक्त हैं।

पहला कदम पीएसआर समय-सीमा बनाने के लिए बैंकों द्वारा कार्रवाई का आह्वान है। 

दूसरा उन बैंकों के लिए है जिनके ग्राहक बड़े कॉर्पोरेट हैं, यह देखने के लिए कि वे कॉर्पोरेट एपीपी घोटालों के खिलाफ बेहतर सुरक्षा कैसे प्रदान कर सकते हैं। बड़े कॉरपोरेट उपभोक्ताओं की तुलना में अधिक अंतरराष्ट्रीय भुगतान करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय भुगतान त्वरित होने जा रहा है क्योंकि यूरोपीय संघ 2024 में विनियमन पारित कर रहा है और अमेरिका सभी के लिए तेजी से भुगतान उपलब्ध कराने के लिए फेडनाउ का परीक्षण कर रहा है। आर्थिक लाभ, तत्काल भुगतान स्थापित करने वाले देशों द्वारा देश के सकल घरेलू उत्पाद में 1 से 2% की वृद्धि भी नज़रअंदाज़ की जाती है।

यूके 2008 में तेज़ भुगतान स्थापित करने वाले पहले देशों में से एक था। 2024 में यह घोटालेबाजों के पीड़ितों को प्रतिपूर्ति के लिए तेज़ भुगतान प्रणालियों पर विनियामक अनुपालन शुरू करने वाले पहले देशों में से एक होगा। बीते युग में, विंस्टन चर्चिल ने कहा होगा - "यह आपको ब्रिटिश होने पर गर्व महसूस कराता है।"

यहां सबसे प्रासंगिक बिंदु यह है अभी कार्रवाई करें और जल्द ही रोकें, प्रतीक्षा न करें या इसे अंतिम समय सीमा तक न छोड़ें। यदि आपको सीओपी को लागू करने या विकल्पों के बारे में अधिक समझने के लिए सहायता की आवश्यकता है, तो निःशुल्क निष्पक्ष जानकारी के लिए हमसे संपर्क करें।

                     जॉन बर्ट्रेंड एंडी कोलीशॉ बॉब फोर्ड

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