एक नया कागज प्रकाशित सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) द्वारा 21 जून, 2023 को उद्देश्य बाउंड मनी (पीबीएम) की अवधारणा पेश की गई और इंटरऑपरेबिलिटी और बहुमुखी प्रतिभा पर ध्यान केंद्रित करते हुए डिजिटल मनी के लिए एक सामान्य प्रोटोकॉल का प्रस्ताव दिया गया।
प्रस्तावित अवधारणा में डिजिटल धन के लिए एक सामान्य मानक शामिल है जैसे कि केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी), टोकनयुक्त बैंक देनदारियां और विनियमित स्थिर सिक्के जो विभिन्न बहीखाता प्रौद्योगिकी और धन के रूपों के साथ काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और जो विभिन्न वॉलेट प्रदाताओं के माध्यम से अंतरसंचालनीयता और पहुंच का समर्थन करते हैं।
पीबीएम ढांचे को अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष, बंका डी'इटालिया, बैंक ऑफ कोरिया, वित्तीय संस्थानों और फिनटेक फर्मों के सहयोग से तैयार एक श्वेतपत्र में रेखांकित किया गया है। समेत केंद्रीय बैंक ने एक बयान में कहा, ग्रैब, अमेज़ॅन और डीबीएस बैंक, और इसे इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि डिजिटल पैसा वास्तव में वित्तीय और भुगतान परिदृश्य का एक प्रमुख घटक बन सकता है।
पीबीएम और प्रमुख विचार
पेपर पीबीएम की अवधारणा का एक तकनीकी अवलोकन प्रदान करता है, इसे "एक प्रोटोकॉल के रूप में परिभाषित करता है जो उन शर्तों को निर्दिष्ट करता है जिन पर अंतर्निहित डिजिटल धन का उपयोग किया जा सकता है।"
रिपोर्ट में कहा गया है कि पीबीएम वाहक उपकरण हैं और बिचौलियों के बिना पीयर-टू-पीयर आधार पर हस्तांतरणीय हैं। उनमें मूल्य के भंडार के रूप में डिजिटल पैसा और प्रोग्रामिंग तर्क शामिल हैं जो पूर्व-निर्धारित स्थितियों, जैसे विशिष्ट वैधता अवधि और दुकानों के प्रकार के आधार पर इसके उपयोग को दर्शाते हैं।
किसी भी चीज़ से पहले, पेपर कई विचारों को रेखांकित करता है जिन्हें पीबीएम प्रणाली को डिजाइन करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए। रिपोर्ट में कहा गया है कि सबसे पहले, विखंडन से बचने और प्लेटफार्मों और भुगतान प्रणालियों में अनुकूलता सुनिश्चित करने के लिए एक सामान्य मानक के माध्यम से अंतरसंचालनीयता सुनिश्चित करना आवश्यक है।
दूसरा, डिजिटल मुद्रा का चुनाव महत्वपूर्ण है और इसमें आरक्षित परिसंपत्तियों, नियामक अनुपालन और सीबीडीसी द्वारा प्रदान की गई गारंटी, टोकन बैंक देनदारियों और स्थिर सिक्कों जैसे कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।
तीसरा, गोपनीयता एक अन्य महत्वपूर्ण तत्व है और इसे पीबीएम निर्माता और डिजिटल मनी जारीकर्ता की भूमिकाओं को अलग करके और व्यक्तिगत संस्थाओं द्वारा रखे गए डेटा को सीमित करके संबोधित किया जाना चाहिए।
इसके बाद, पेपर सलाह देता है कि विशेष रूप से कमजोर आबादी के लिए पहुंच और अपनाने को सुनिश्चित करने के लिए डिजिटल तैयारी और उपयोगकर्ता अनुभव को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
अंत में, स्मार्ट अनुबंधों की सुरक्षा और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षित प्रोग्रामिंग प्रथाएं और स्वतंत्र ऑडिट महत्वपूर्ण हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि वितरित लेजर नेटवर्क में विश्वसनीय बाहरी डेटा इनपुट प्रदान करने के लिए विश्वसनीय तृतीय-पक्ष संगठनों को शामिल करके इसे संबोधित किया जाना चाहिए।
प्रस्तावित पीबीएम प्रणाली
एमएएस का प्रस्तावित पीबीएम ढांचा दो मुख्य तत्वों से युक्त है: पीबीएम रैपर और डिजिटल मनी।
पीबीएम रैपर, जिसे स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट कोड के रूप में लागू किया गया है, यह नियम निर्धारित करता है कि पैसे का उपयोग कैसे किया जा सकता है। ये नियम वैधता अवधि, विशिष्ट खुदरा विक्रेता या पूर्व निर्धारित मूल्यवर्ग हो सकते हैं।
इस बीच, डिजिटल पैसा पीबीएम प्रणाली के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। एक बार पीबीएम की शर्तें पूरी हो जाने पर, अंतर्निहित डिजिटल धन जारी कर दिया जाता है और इच्छित प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित कर दिया जाता है।
यह पेपर पीबीएम के जीवनचक्र की रूपरेखा भी प्रस्तुत करता है और इसके पांच चरणों पर प्रकाश डालता है। यह जीवनचक्र जारी करने के चरण से शुरू होता है, जहां पीबीएम टोकन बनाए जाते हैं और एक स्मार्ट अनुबंध से बंधे होते हैं। टोकन डिजिटल पैसे का प्रतिनिधित्व करते हैं और विशिष्ट शर्तों द्वारा शासित होते हैं।
वितरण चरण में, टोकन इच्छित धारकों को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं जो उन्हें लपेटे हुए रूप में प्राप्त करते हैं। स्थानांतरण चरण पूर्वनिर्धारित नियमों के अनुसार संस्थाओं के बीच टोकन के आदान-प्रदान की अनुमति देता है।
इस बीच, रिडीम चरण तब होता है जब पीबीएम की सभी निर्दिष्ट शर्तें पूरी हो जाती हैं। इस बिंदु पर, टोकन खोल दिए जाते हैं, और अंतर्निहित डिजिटल धन का स्वामित्व प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित कर दिया जाता है। इसके बाद प्राप्तकर्ता जारीकर्ता द्वारा निर्धारित किसी भी अतिरिक्त शर्तों का पालन करके डिजिटल धन का स्वतंत्र रूप से उपयोग कर सकता है।
यदि किसी भी शर्त का उल्लंघन किया जाता है या समाप्त हो जाता है, तो पीबीएम टोकन समाप्त चरण में प्रवेश करते हैं जहां वे धारक के लिए स्थायी रूप से अनुपयोगी हो जाते हैं। फिर उन्हें एकत्र किया जा सकता है और नष्ट किया जा सकता है, जिससे अंतर्निहित डिजिटल धन जारीकर्ता को वापस कर दिया जाएगा।
अनुप्रयोग और उपयोग के मामले
रिपोर्ट में पीबीएम का उपयोग कैसे किया जा सकता है इसके कई उदाहरण बताए गए हैं। प्री-पेड पैकेज में, भुगतान की शर्तों को शामिल करके डिलीवरी न होने के जोखिम को कम करने के लिए पीबीएम का उपयोग किया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि निगम उपभोक्ताओं के पीबीएम ई-वॉलेट से पूर्व-प्रतिबद्ध धनराशि निकालने से पहले अपने दायित्वों को पूरा करें।
ई-कॉमर्स में, पीबीएम उपभोक्ताओं और व्यापारियों दोनों की सुरक्षा के लिए एक वैकल्पिक समाधान प्रदान करता है, जो सेवा दायित्वों को पूरा होने पर ही धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है और गैर-डिलीवरी या भुगतान के जोखिम को कम करता है।
इसी तरह, व्यापार वित्त में, पीबीएम को सेवा दायित्वों की पूर्ति पर स्वचालित भुगतान करने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है, जो अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में हस्तांतरणीय उपकरणों के रूप में कार्य करता है।
संविदात्मक समझौतों में, संपत्ति की बिक्री में निर्धारित शर्तों के आधार पर पीबीएम बनाए जा सकते हैं। जब लक्ष्य हासिल हो जाएंगे तो संपत्ति विकास या बिक्री प्रक्रिया के विभिन्न चरणों में धनराशि जारी की जाएगी।
रिपोर्ट में कहा गया है कि पीबीएम का उपयोग वाणिज्यिक पट्टों, दान और सीमा पार से भुगतान के लिए भी किया जा सकता है, जिससे अधिक पारदर्शिता, जवाबदेही और दक्षता सक्षम हो सकेगी।
एमएएस की पीबीएम अवधारणा को पहली बार केंद्रीय बैंक के हिस्से के रूप में पेश किया गया था परियोजना आर्किड, सिंगापुर के लिए खुदरा सीबीडीसी प्रणाली के विभिन्न डिजाइन और तकनीकी पहलुओं की जांच करने वाली एक खोजपूर्ण परियोजना।
प्रोजेक्ट ऑर्किड के चरण 1 में पीबीएम पर अनुसंधान शामिल था और अवधारणा के चार परीक्षण शामिल थे। इन परीक्षणों में सार्वजनिक एजेंसियों और उद्योग हितधारकों को सरकारी और वाणिज्यिक वाउचर और सरकारी भुगतान के माध्यम से अन्य उपयोग के मामलों के माध्यम से डिजिटल धन जारी करने और वितरित करने को देखा गया।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/
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