कैसे BaaS 2023 में बैंकों और फिनटेक को प्रतिस्पर्धा करने में मदद कर रहा है

पिछले एक दशक में, फिनटेक उद्योग ने एक महत्वपूर्ण उछाल का अनुभव किया है, जो मुख्य रूप से भरोसेमंद ग्राहक सेवा की अनुपस्थिति, पुराने इंटरफेस और सीमित नवीन उपकरणों और सुविधाओं से प्रेरित है।

बैंकिंग विकास के पीछे ड्राइविंग बल

सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) में फिनटेक कंपनियों के लिए सेवाओं के तेजी से और सहज विस्तार की सुविधा देने की क्षमता है। इसके अलावा, यह बैंकों को अतिरिक्त राजस्व धाराएँ उत्पन्न करने और अप्रयुक्त ग्राहक खंडों में टैप करने का अवसर प्रदान करता है। फिनटेक कंपनियों के बीच वित्तीय सेवाओं की व्यापक श्रेणी की बढ़ती मांग से BaaS की बढ़ती लोकप्रियता को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।

आवश्यकता 2023 में बैंकिंग नवाचार को आगे बढ़ाएगी

फिनटेक कंपनियों की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, अत्याधुनिक बैंकिंग अनुप्रयोगों के लिए ग्राहकों की उम्मीदें भी बढ़ी हैं।

मोबाइल बैंकिंग एक प्रचलित विकल्प बन गया है, अमेरिका की तीन-चौथाई से अधिक आबादी इसका उपयोग कर रही है, और डिजिटल बैंकिंग उपयोगकर्ताओं की वैश्विक संख्या तक पहुंचने का अनुमान है

3.6 द्वारा 2024 बिलियन. प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, बैंकों के लिए मोबाइल सेवाओं को एकीकृत करना महत्वपूर्ण है।

हालांकि, कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों के पास नई तकनीकों को लागू करने के लिए आवश्यक संसाधनों की कमी है जो अत्यधिक नवीन फिनटेक कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, फिनटेक कंपनियों को सख्त अनुपालन नियमों का पालन करने सहित बैंक होने की पूरी ज़िम्मेदारी लेने में जरूरी दिलचस्पी नहीं है।

प्रमुख अंतर्दृष्टि यह है कि ये फिनटेक कंपनियां बैंक बनने का लक्ष्य नहीं रखती हैं, और न ही अधिकांश बैंकों के पास प्रमुख फिनटेक अनुप्रयोगों के स्तर तक डिजिटाइज़ करने की व्यापक योजना है।

इसके बजाय, फिनटेक कंपनियां बैंकों का लाभ उठा रही हैं, जो इन उत्पादों के प्रावधान को सक्षम करते हुए पर्दे के पीछे विनियामक प्रायोजन और बैंकिंग प्रौद्योगिकियां प्रदान करती हैं। इस सहयोगी पेशकश को आमतौर पर बैंकिंग के रूप में एक सेवा (बीएएएस) के रूप में जाना जाता है।

सेवा के रूप में बैंकिंग का विकास और महत्व

डिजिटल नियोबैंक और फिनटेक द्वारा प्रदान की जाने वाली उपयोगकर्ता के अनुकूल और लचीली सेवाओं के उदय ने वित्तीय सेवा उद्योग को बाधित कर दिया है। हालांकि, उद्योग के भीतर कुछ क्षमताएं, जैसे भुगतान कार्ड जारी करना और जमा करना, लाइसेंस प्राप्त बैंकों की भागीदारी की आवश्यकता होती है।

नतीजतन, बैंकों ने नए खिलाड़ियों के साथ सहयोग करने और डिजिटल बैंकिंग क्रांति को गले लगाने के साधन के रूप में बैंकिंग को एक सेवा (बीएएएस) के रूप में अपनाया है।

डिजिटल वित्तीय सेवाओं के लिए उपभोक्ता मांग में वृद्धि ने BaaS परिघटना को जन्म दिया है

बैंक नेताओं के 78% बीएएस क्षमताओं के एकीकरण को प्राथमिकता देते हुए सी-सुइट स्तर पर।

द्वारा किए गए एक हालिया सर्वेक्षण के अनुसार
Finastra वित्तीय सेवा क्षेत्र के वरिष्ठ अधिकारियों में, 85% उत्तरदाताओं ने पहले ही अगले 12-18 महीनों के भीतर BaaS को लागू कर दिया है या लागू करने की योजना बना रहे हैं। BaaS के लिए अनुमानित बाजार अवसर प्रभावशाली $7 ट्रिलियन है।

BaaS का लाभ उठाकर, बैंक अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता बनाए रख सकते हैं, सुविधा और गति के लिए ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा कर सकते हैं और वित्तीय सेवा उद्योग के हमेशा विकसित होने वाले परिदृश्य के अनुकूल हो सकते हैं।

फिनटेक के लिए BaaS के लाभ

सरल शब्दों में, बैंकिंग एक सेवा के रूप में (BaaS) एक लाइसेंस प्राप्त बैंक और एक गैर-बैंक या फिनटेक कंपनी के बीच एक साझेदारी व्यवस्था है। इस सहयोग के माध्यम से, लाइसेंस प्राप्त बैंक शुल्क के बदले एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) का उपयोग करके अपने विनियमित बुनियादी ढांचे और कोर सिस्टम तक गैर-बैंक पहुंच प्रदान करता है।

इस पहुंच के साथ, गैर-बैंक या फिनटेक कंपनी अपने स्वयं के यूजर इंटरफेस और प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकती है। इस प्रक्रिया को अक्सर "व्हाइट-लेबल बैंकिंग" कहा जाता है। यह गैर-बैंकों को लाइसेंस प्राप्त बैंक के संसाधनों और विनियामक ढांचे का लाभ उठाकर अपनी वित्तीय सेवाओं की सीमा का विस्तार करने की अनुमति देता है, जैसे कि जमा रखना या भुगतान कार्ड जारी करना।

BaaS के माध्यम से एक लाइसेंस प्राप्त बैंक के साथ साझेदारी करके, गैर-बैंक अपने स्वयं के बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने या कोर बैंकिंग सिस्टम को खरोंच से विकसित करने की आवश्यकता के बिना अधिक कुशलतापूर्वक और तेज़ी से उन्नत ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

यह गैर-बैंकों को अपने मौजूदा प्लेटफार्मों में बैंकिंग कार्यात्मकताओं को एकीकृत करने पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाता है, जिससे उनके उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक व्यापक और निर्बाध पेशकश तैयार होती है।

बैंकों के लिए BaaS लाभ

एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थानों के लिए कई लाभ सामने लाता है, जो छोटी और लंबी अवधि में बदलते वित्तीय परिदृश्य में उनकी प्रासंगिकता सुनिश्चित करता है।

1. नई राजस्व धाराएँ: BaaS कोर बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के लिए एपीआई-आधारित पहुंच प्रदान करके नई राजस्व धाराएँ बनाने के रास्ते खोलता है। इन्हें अन्य व्यवसायों और गैर-बैंक भागीदारों को आवर्ती या प्रति-सेवा के आधार पर पेश किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, सेट-अप शुल्क या राजस्व-साझाकरण समझौतों के माध्यम से राजस्व उत्पन्न किया जा सकता है।

2. ग्राहक अधिग्रहण और प्रतिधारण: BaaS वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने और बनाए रखने की अनुमति देता है। बड़े और समर्पित ग्राहक आधार रखने वाले गैर-बैंक ब्रांडों के साथ साझेदारी करके, बैंक प्रत्यक्ष अधिग्रहण की तुलना में कम लागत पर नए संभावित ग्राहकों तक पहुँच सकते हैं। BaaS के माध्यम से प्रदान की जाने वाली अनुकूलित, आसानी से सुलभ सेवाएं आधुनिक ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करती हैं, जिससे संतुष्टि, वफादारी और बेहतर प्रतिधारण दर बढ़ती है

3. 

4. आधुनिक प्रौद्योगिकी तक पहुंच: BaaS बैंकों के लिए तकनीकी क्षमताओं के आधुनिकीकरण की सुविधा प्रदान करता है। अधिक लचीले, और शक्तिशाली एपीआई-आधारित तकनीकी प्रणालियों का उपयोग करके, बैंक विकास प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, बुनियादी ढांचे की लागत को कम कर सकते हैं और डेटा सुरक्षा बढ़ा सकते हैं। आंतरिक उत्पाद साइलो को तोड़ना, इंटरऑपरेबिलिटी में सुधार करना और अपने ग्राहकों के वित्तीय जीवन के समग्र दृष्टिकोण को प्राप्त करना BaaS के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

5. बाजार में प्रासंगिकता: BaaS को अपनाने से बैंकों को वित्तीय सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र में अपने मूल्य प्रस्ताव और स्थिति को फिर से परिभाषित करने की अनुमति मिलती है। यह उन्हें प्रतिस्पर्धी और प्रासंगिक बने रहने में सक्षम बनाता है क्योंकि उद्योग परिवर्तन से गुजरता है। बैंक जो BaaS को अपनाने से हिचकिचाते हैं, उनके बाजार में हिस्सेदारी खोने, नए ग्राहकों और संभावित रूप से अप्रचलित होने का जोखिम होता है।

एपीआई, ओपन बैंकिंग और बीएएस के बीच संबंध

BaaS में, वित्तीय संगठन सभी अनुमत बैंक सेवाओं, जैसे मोबाइल बैंक खाते, डेबिट कार्ड, ऋण और भुगतान तक पहुँच प्राप्त करने के लिए अपने ऐप में संपूर्ण सेवाओं को एकीकृत करते हैं।

ओपन बैंकिंग एक अधिक सामान्य अवधारणा है जिसमें विभिन्न बैंक शामिल होते हैं और एपीआई के माध्यम से तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को अपना डेटा और सेवाएं खोलने की अनुमति देते हैं। खुले बैंकिंग में, वित्तीय संस्थान ग्राहकों के डेटा और उनके खातों तक पहुंच सकते हैं और एपीआई के माध्यम से अनुमत भुगतान को ट्रिगर कर सकते हैं। लेकिन वे संपूर्ण बैंकिंग सेवा को अपने ऐप में एकीकृत नहीं करते हैं।

ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं को वित्तीय संबंधों के एक बड़े नेटवर्क को विकसित करने और बनाए रखने में सक्षम बनाता है, जिससे बैंकों को अपने व्यवसाय मॉडल को बदलने के लिए पुशबैक मिलता है।

ओपन बैंकिंग के पीछे की तकनीक एपीआई का उपयोग करती है, और ओपन बैंकिंग के माध्यम से, एपीआई का उपयोग बैंकों को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं से जोड़ने के लिए किया जाता है, जिससे बैंकिंग-ए-ए-सर्विस कार्यक्षमता का निर्माण होता है। BaaS फिनटेक कंपनियों को एपीआई के माध्यम से बैंकिंग सिस्टम से जोड़ता है, जिससे उन्हें बेहतर वित्तीय उत्पाद बनाने में मदद मिलती है।

ओपन बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहक आधार का विस्तार करके राजस्व प्रवाह बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। से शोध के अनुसार

पोलरिसवैश्विक खुले बैंकिंग बाजार का आकार 16.1 में 2021 अरब डॉलर आंका गया था और इसके 128 तक बढ़कर 2030 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।

2023 में सेवा के रूप में बैंकिंग के लिए साइबर सुरक्षा का खतरा

जबकि BaaS फिनटेक कंपनियों और बैंकों के लिए आशाजनक है, यह संभावित सुरक्षा खतरों के बारे में चिंताएँ लाता है। BaaS का उपयोग करते समय सुरक्षा खतरों और मुद्दों के कुछ सबसे उल्लेखनीय उदाहरण:

• डेटा उल्लंघन – BaaS प्लेटफॉर्म हैकर्स के लिए एक लक्ष्य हो सकता है जो संवेदनशील डेटा चोरी करना चाहते हैं।
• एसएसएल-आधारित हमले – एसएसएल प्रोटोकॉल और कार्यान्वयन की खामियां भी BaaS उपयोगकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण खतरा हैं।"
• गलत कॉन्फ़िगरेशन – जैसा कि BaaS वातावरण सार्वजनिक क्लाउड में संचालित होता है, संगठनों को क्लाउड एप्लिकेशन के अद्वितीय साइबर खतरों पर विचार करना चाहिए।

क्लाउड गलत कॉन्फ़िगरेशन एक ऐसा खतरा हो सकता है क्योंकि वे अनधिकृत पहुंच के लिए संवेदनशील डेटा को उजागर कर सकते हैं। मानव कारक का उल्लेख नहीं करना जो गलत कॉन्फ़िगरेशन का कारण बन सकता है।"

सोशल इंजीनियरिंग और भेद्यता के हमले भी तेजी से बढ़ रहे हैं, जिसमें खतरे वाले अभिनेता सॉफ़्टवेयर या हार्डवेयर में अंतराल का शोषण कर रहे हैं जिन्हें नवीनतम पैच के साथ अपडेट नहीं किया गया है।

इसके अतिरिक्त, हाल के साक्ष्यों से पता चलता है कि छोटे सामुदायिक बैंक साइबर हमलों के प्रति उतने ही संवेदनशील होते हैं जितने कि बड़े बैंक। इसलिए, बेहतर साइबर सुरक्षा की मांग में उल्लेखनीय वृद्धि जारी रहेगी।

ये सभी कारक साबित करते हैं कि बैंकों के लिए मजबूत सुरक्षा उपाय बनाए रखना और निवेश करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है धोखाधड़ी की रोकथाम और पहचान उपकरण सुरक्षा उल्लंघनों के लिए जल्दी से प्रतिक्रिया करने के लिए। अन्यथा, वे खुद को डेटा उल्लंघन के जोखिम में डाल सकते हैं, जो - के अनुसार
2022 आईबीएम डेटा ब्रीच रिपोर्ट की लागत — वित्तीय सेवा उद्योग में औसतन $5 मिलियन से अधिक हो सकती है।

धोखाधड़ी से लड़ने के लिए बैंक फिनटेक सुरक्षा उपायों का लाभ उठा सकते हैं

जबकि बैंकों को फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी करके, सुरक्षा संबंधी खतरों का तेजी से सामना करना पड़ सकता है, डिजिटल वॉलेट, एक्सचेंज और अन्य ऑनलाइन खातों की सुरक्षा के लिए नवीनतम सुरक्षा उपायों तक उनकी पहुंच हो सकती है।

फिनटेक कंपनियों के साथ सहयोग करके, बैंक ऐप सुरक्षा बढ़ाने, धोखाधड़ी का पता लगाने को स्वचालित करने और पहचान सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2FA), 3D सिक्योर, टोकनाइजेशन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI), और मशीन लर्निंग (ML) जैसी तकनीकों का लाभ उठा सकते हैं। .

क्रेडिट और डेबिट कार्ड सेवाओं के लिए BaaS का उदय

फिनटेक उद्योग में, एक दिलचस्प घटना सामने आई है जहां नियोबैंक और गैर-वित्तीय कंपनियां क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान कर रही हैं।

पहले, कार्ड केवल बैंकों द्वारा जारी किए जाते थे, जैसे राष्ट्रीय ब्रांड जैसे एमेक्स, बैंक ऑफ अमेरिका, या चेस, या छोटे क्षेत्रीय बैंक और क्रेडिट यूनियन। आज, कैश ऐप, चाइम या वरो जैसे नियोबैंक कार्ड जारी कर रहे हैं। हकीकत में, कार्ड वास्तव में छोटे क्षेत्रीय बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, न कि नियोबैंक या फिनटेक कंपनी जिसका नाम कार्ड पर है।

अन्य गैर-बैंक स्टार्टअप भी ब्रांडेड कार्ड प्रदान कर रहे हैं, ब्रेक्स और रैंप का एक अच्छा उदाहरण है, जो कॉर्पोरेट कार्ड प्रदान करते हैं, और डोरडैश और इंस्टाकार्ट, जो अपने ड्राइवरों को तकनीक-सक्षम प्रीपेड कार्ड प्रदान करते हैं।

ये कंपनियां एक वित्तीय संस्थान और एक जारीकर्ता प्रोसेसर के साथ साझेदारी करते हुए एक सेवा (बीएएएस) मॉडल के रूप में बैंकिंग का उपयोग करती हैं, जो किसी भी कंपनी को डेबिट या क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति देने वाली सेवा के रूप में नियामक और तकनीकी बुनियादी ढांचा प्रदान करती हैं।

BaaS कर्व से आगे निकल जाएं

जैसा कि बैंकिंग उद्योग विकास का अनुभव करना जारी रखता है और अंत-उपयोगकर्ताओं की जरूरतों में अधिक अंतर्दृष्टि प्राप्त करता है, यह तेजी से स्पष्ट हो गया है कि बीएएस समाधान निकट भविष्य का मार्ग हैं।

कई बैंक फिनटेक स्पेस में साझेदारी और पेशकश विकसित करने की तलाश में हैं, व्यवसायों के साथ काम करना महत्वपूर्ण है
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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs