कोरलेस बैंकिंग बैंकिंग की दुनिया में एक क्रांतिकारी बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है, जिसका लक्ष्य क्रांति लाना है
वित्तीय संस्थान संचालित होते हैं।
संक्षेप में, यह एक ऐसी प्रणाली को अपनाने के बारे में है जो बैंकों को एक ही मंच पर उत्पाद बनाने और अनुकूलित करने की क्षमता और लचीलापन प्रदान करती है। यह रणनीति बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) कार्यक्रमों से लेकर लॉन्च तक कई तरह के नवाचारों को सक्षम बनाती है।
डिजिटल-केवल ब्रांड। यह व्यावसायिक क्षमताओं के विस्तार की सुविधा भी देता है, जैसे गिग इकॉनमी वॉलेट और किराये की पेशकश के लिए वाणिज्यिक उप-खाता प्रबंधन।
कोरलेस बैंकिंग की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह केवल बड़े संगठनों के लिए नहीं है। यह एक ऐसा दृष्टिकोण है जिसे कोई भी बैंक - चाहे उसका आकार कुछ भी हो - अपने पारिस्थितिकी तंत्र में अपना सकता है।
अब इस पर बारीकी से विचार करने का समय है कि कोरलेस बैंकिंग बैंकिंग परिदृश्य को कैसे प्रभावित कर सकती है।
यह समझना कि कोरलेस बैंकिंग कैसे काम करती है
आइए एक बात स्पष्ट कर लें: कोरलेस बैंकिंग का मतलब यह नहीं है कि "कोर के बिना बैंकिंग प्रणाली।” इसके बजाय, यह मोनोलिथिक सिस्टम से माइक्रोसर्विसेज पर निर्मित आर्किटेक्चर में संक्रमण है
और एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (एपीआई)।
जैसे-जैसे बैंक कोरलेस बैंकिंग को अपनाते हैं, एपीआई कनेक्टिविटी और इंटरऑपरेबिलिटी को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण उपकरण बन जाते हैं। डिजिटल पुल के रूप में कार्य करते हुए, एपीआई सिस्टम, एप्लिकेशन और बाहरी संस्थाओं के बीच निर्बाध संचार और डेटा विनिमय की सुविधा प्रदान करता है
मानकीकृत इंटरफ़ेस और प्रोटोकॉल।
इसलिए, वित्तीय संस्थान अब किसी एकल कोर बैंकिंग सिस्टम विक्रेता से बंधे नहीं हैं। इस अनुकूलनशीलता के लिए धन्यवाद, बैंक अपने सिस्टम को अधिक विक्रेता-तटस्थ तरीके से बना सकते हैं और आवश्यकतानुसार सेवाओं को आसानी से एकीकृत या प्रतिस्थापित कर सकते हैं।
इसके अलावा, बैंक एक ही विक्रेता से सभी बैंकिंग सॉफ्टवेयर मॉड्यूल प्राप्त करने के लिए बाध्य नहीं हैं। इसके बजाय, वे अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न विक्रेताओं से सर्वोत्तम नस्ल के सॉफ़्टवेयर मॉड्यूल का विकल्प चुन सकते हैं।
कोरलेस बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को कई तरह से मदद कर सकती है
कोरलेस बैंकिंग का सार इसकी वृद्धिशील प्रकृति में निहित है। यह प्रक्रिया वर्चुअल अकाउंट सिस्टम के कार्यान्वयन के साथ शुरू होती है। यह प्रणाली बैंकों को ग्राहकों की जानकारी और संबंधित खातों को उनके पारंपरिक कोर बैंकिंग के बाहर संग्रहीत करने की अनुमति देती है
सिस्टम, नए बिजनेस मॉडल और नवाचारों के लिए रास्ते खोलना।
इसके अलावा, कोरलेस बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को काफी लागत बचत प्राप्त करने का अधिकार देती है। इसका कारण यह है कि यह लीगेसी सिस्टम द्वारा खर्च की गई लागत के एक अंश पर खातों के निर्माण और रखरखाव की अनुमति देता है। और यह दृष्टिकोण सुव्यवस्थित होता है
जिस तरह से बैंक आईटी बुनियादी ढांचे में भारी निवेश किए बिना नए समाधान लागू करते हैं।
इसके अलावा, संघीय बैंकिंग नियामकों ने संकेत दिया है कि वित्तीय संस्थानों की पर्यवेक्षी जांच में उल्लेखनीय वृद्धि होगी
2024 में. इस लगातार बदलते नियामक माहौल में, कोरलेस बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को अनुपालन हासिल करने में मदद कर सकती है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि ये प्रणालियाँ तृतीय-पक्ष एजेंसियों की आवश्यकता को समाप्त कर देती हैं। अपने चैनल प्रबंधन का स्वामित्व और नियंत्रण देकर, वे बैंकों को नियमों के अनुरूप नीतियों, प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को लागू करने और नियामक परिवर्तनों को समायोजित करने की अनुमति देते हैं।
या उद्योग के बदलते रुझान।
लेकिन पार करने में एक बाधा है
जब कोरलेस बैंकिंग समाधानों को लागू करने की बात आती है, तो कुछ वित्तीय संस्थानों को अपने मौजूदा बुनियादी ढांचे और आधुनिकीकरण और नवाचार की आवश्यकताओं के बीच तकनीकी अंतर के कारण चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
1950 और 1980 के दशक के बीच विकसित पारंपरिक कोर बैंकिंग सिस्टम आधुनिक क्लाउड-नेटिव प्लेटफार्मों के साथ तालमेल रखने में असमर्थ हैं जो लागत-दक्षता, गति, स्केलेबिलिटी और चपलता प्रदान कर सकते हैं, जो बैंकों के लिए बाजार परिवर्तनों के अनुकूल होने और नवाचार करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
इस समस्या से निपटने के लिए, एपीआई-प्रथम दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह बाहरी सिस्टम, तृतीय-पक्ष सेवाओं और डिजिटल चैनलों के साथ सहज एकीकरण को सक्षम बनाता है। अच्छी तरह से परिभाषित अनुबंधों, सुरक्षा तंत्र और दस्तावेज़ीकरण के साथ मजबूत एपीआई डिजाइन करना
अंतरसंचालनीयता को भी सुविधाजनक बना सकता है और नवाचार को बढ़ावा दे सकता है। अंत में, पुराने घटकों, निर्भरताओं और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए मौजूदा कोर बैंकिंग सिस्टम, बुनियादी ढांचे और प्रौद्योगिकी स्टैक का व्यापक मूल्यांकन आवश्यक है।
लब्बोलुआब यह है कि कोरलेस बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को पुरानी विरासती बुनियादी ढांचे पर निर्भरता से मुक्त करने के बारे में है। और यह अनुरूप उत्पादों और सेवाओं को तैयार करने, लागत प्रभावी समाधान खोलने और बैठक का द्वार खोलता है
नियामक आवश्यकताएं। भले ही पारंपरिक कोर बैंकिंग प्रणालियाँ कोरलेस बैंकिंग को लागू करने में चुनौतियाँ पेश करती हैं, एपीआई जैसे नवीन तकनीकी समाधान, एक आसान संक्रमण का मार्ग प्रशस्त करते हैं।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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