क्या आपका संगठन आईएसओ 20022 की पूरी क्षमता का लाभ उठा रहा है? - फिनटेक सिंगापुर

ISO 20022 का आगमन वित्तीय दुनिया में एक महत्वपूर्ण बदलाव का प्रतीक है, एक ऐसा परिवर्तन जो अभूतपूर्व पारदर्शिता, दक्षता और बेहतर जोखिम प्रबंधन का वादा करता है। 

यह वित्तीय मानक प्रति लेनदेन दस गुना अधिक डेटा तत्वों की पेशकश करके लेनदेन डेटा समृद्धि को एक नए स्तर तक बढ़ाता है। 

बैंकिंग उद्योग, नियामकों और अन्य वित्तीय खिलाड़ियों द्वारा इसे वैश्विक रूप से अपनाने से एक बार खंडित परिदृश्य को मानकीकृत लेनदेन के एकीकृत क्षेत्र में महत्वपूर्ण रूप से बदल दिया गया है।

ISO 20022 उच्च गुणवत्ता वाले डेटा प्रदान करने की क्षमता के साथ आता है और इस प्रकार सामंजस्य दर को बढ़ाता है। यह वास्तविक समय और बाधा रहित भुगतान को सक्षम कर सकता है। इसके अलावा, यह नया मानक बैंकिंग दिग्गजों को उभरते वित्तीय तकनीकी समाधानों के सामने अपनी पेशकशों पर पुनर्विचार करने और नवीनता लाने के लिए मजबूर करता है।

सरकारी हस्तक्षेप और नियामक गति

ISO 20022 का महत्व इसकी तकनीकी परिष्कार से कहीं अधिक है। इसे राजनीतिक समर्थन प्राप्त हुआ है, G20 इस मानक का उपयोग करके वैश्विक भुगतान में सामंजस्य स्थापित करने पर जोर दे रहा है। 

यह सरकारी दबाव आईएसओ 20022 में परिवर्तन को आगे बढ़ाने के लिए नियामक आवश्यकताओं और लेनदेन संबंधी आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।

गेल्ड सर्विस ऑस्ट्रिया, बैंक ऑफ इंग्लैंड और ईएसएमए सहित कई संस्थानों ने पहले से ही नियामक रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए आईएसओ 20022 का उपयोग करने का विकल्प चुना है, जिससे इसके महत्व पर और जोर दिया गया है।

नियामक दृष्टिकोण से, ISO 20022 मानक एक परिवर्तनकारी विकास है। यह डेटा तत्वों और पहचानकर्ताओं का एक सार्वभौमिक सेट स्थापित करता है, जैसे कि महत्वपूर्ण डेटा तत्व (सीडीई) और अद्वितीय उत्पाद पहचानकर्ता (यूपीआई), नियामक रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं को सरल बनाता है और अनुपालन सुनिश्चित करता है।

संक्रमण की चुनौती

ISO 20022 के वादों के बावजूद, इस नए मानक में परिवर्तन करना चुनौतियों से रहित नहीं है। मुख्य चिंता संदेशों में विविधता है। ISO 20022 वित्तीय संदेश भेजने के लिए एक प्रारूप प्रदान करता है लेकिन कोई निश्चित वाक्यविन्यास नहीं। 

“यह लचीलापन, अनुकूलन की अनुमति देते हुए, विभिन्न व्याख्याओं और इस प्रकार, अलग-अलग कार्यान्वयन की ओर ले जाता है। मालिकाना संदेश प्रारूपों की क्षमता अनजाने में निर्भरता और अतिरिक्त लागत पैदा कर सकती है, ”स्मार्टस्ट्रीम के वरिष्ठ समाधान वास्तुकार क्रिस्टोफ़ वास्टेसेगर ने कहा।

दूसरी बड़ी बाधा कार्य की भयावहता को कम आंकना है। ISO 20022 पर स्विच करने के लिए अक्सर कोर बैंकिंग सिस्टम, भुगतान गेटवे और पोर्टफोलियो प्रबंधन सिस्टम में बदलाव की आवश्यकता होती है, जटिलताओं के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित देरी होती है। इसलिए, बैंकों को अच्छी योजना बनानी चाहिए और इस परिवर्तन में संभावित बाधाओं का अनुमान लगाना चाहिए।

“आईएसओ 20022 में संक्रमण का एक संभावित नुकसान इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले डेटा के भंडार का कम उपयोग है। क्रिस्टोफ़ ने कहा, अंतर्निहित प्रणालियों में उचित बदलाव के बिना, बैंक काफी कम डेटा सेट के साथ नए मानक का उपयोग कर सकते हैं, जिससे मानक की पूरी क्षमता का लाभ उठाने में असफल हो सकते हैं।

इसलिए, ISO 20022 द्वारा प्रदान किए जाने वाले वास्तविक मूल्य को प्राप्त करने के लिए समय पर अपनाना और पूर्ण उपयोग महत्वपूर्ण है।

ISO 20022 के साथ भविष्य के वित्तीय परिदृश्य को आकार देना

आज की तेज़-तर्रार दुनिया में, विभिन्न प्रणालियों के सुचारू कामकाज के लिए कुशल डेटा विनिमय महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से बैंकिंग जैसे उद्योगों में, जहां सुरक्षित और शीघ्र लेनदेन सर्वोपरि है।

अंतिम-उपयोगकर्ताओं को अब अपने अनुप्रयोगों और सेवाओं से तत्काल प्रतिक्रियाओं और कार्यों की उच्च उम्मीदें हैं, और इस अपेक्षा ने बैंकिंग अनुप्रयोगों से उनकी मांगों को बहुत प्रभावित किया है।

उदाहरण के लिए, बैंकों को लगभग तात्कालिक सेवाएं प्रदान करने वाले अत्यधिक कुशल ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है। जैसे-जैसे प्रतिस्पर्धा बढ़ती है, पारंपरिक संस्थानों पर अपने प्रदर्शन को बढ़ाने और बेहतर नहीं तो तुलनीय, उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने का दबाव होता है।

“बैंकों से आग्रह किया जाता है कि वे वास्तविक समय की प्रतिक्रियाओं की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए बदलाव से गुजरें। इस परिवर्तन में व्यवसाय-से-उपभोक्ता (बी2सी) पहलू को बढ़ाना शामिल है, जो आमतौर पर डिजिटल परिवर्तन से जुड़ा होता है, और व्यवसाय-से-व्यवसाय (बी2बी) और बैंक-टू-बैंक संचालन में सुधार करता है, ”स्मार्टस्ट्रीम के रणनीतिक उत्पाद प्रबंधक रोलैंड ब्रैंडली ने कहा।

ISO 20022 एक मानकीकृत ढांचा प्रदान करके इस परिवर्तन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है जो विभिन्न वित्तीय प्रणालियों के बीच निर्बाध संचार की सुविधा प्रदान करने में तेजी से महत्वपूर्ण है।

RSI एपीआई एकीकरण भुगतान चैनलों के एक सुसंगत दृष्टिकोण को स्थापित करने के लिए आईएसओ 20022 द्वारा सुविधा आवश्यक है, जो आज के जटिल और परस्पर जुड़े वित्तीय परिदृश्य में एक आवश्यकता है।

रोलैंड ने इस बात पर प्रकाश डाला कि एपीआई एकीकरण मूल्यवान है, लेकिन यह सभी के लिए एक आकार में फिट होने वाला समाधान नहीं है। किसी भी तकनीक की तरह, यह चुनौतियों और जोखिमों के साथ आती है। एपीआई एकीकरण को लागू करने के लिए उपयोग किए जा रहे डेटा, शामिल सिस्टम की सुरक्षा आवश्यकताओं और क्लाउड संचालन के तकनीकी पहलुओं की गहरी समझ की आवश्यकता होती है।

इसमें शामिल जटिलता को देखते हुए, भविष्य में उन प्लेटफार्मों की ओर बदलाव देखने को मिलेगा जो बड़ी मात्रा में लेनदेन के प्रबंधन में स्केलेबिलिटी और बहुमुखी प्रतिभा प्रदान करते हैं।

बढ़ी हुई दक्षता के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का लाभ उठाना

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) विचार करने लायक एक और पहलू है। हालाँकि AI आकर्षक लगता है, लेकिन इसके व्यावसायिक मूल्य को समझना महत्वपूर्ण है। एआई समाधान तब मूल्यवान होते हैं जब वे विशिष्ट व्यावसायिक समस्याओं का समाधान करते हैं, और उनके मूल्य प्रस्ताव को सत्यापित किया जाता है। 

एआई की ताकत बड़े डेटासेट से निपटने की इसकी क्षमता में निहित है। जब ISO 20022 की बात आती है, तो सैकड़ों डेटा फ़ील्ड के साथ, AI डेटा विश्लेषण के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है।

“ये प्रक्रियाएँ अक्सर चुनौतियाँ पेश करती हैं, लेकिन AI उन्हें प्रभावी ढंग से संबोधित कर सकता है। उदाहरण के लिए, AI डेटा लोडिंग से जुड़े समय और जटिलता को कम कर सकता है, जो आमतौर पर महंगा होता है। एआई का उपयोग करके, नए डेटा को ऑनबोर्ड करना सुव्यवस्थित किया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप लागत बचत होगी, ”रोलैंड ने कहा।

इसी तरह, डेटा मिलान में, एआई कई क्षेत्रों के साथ बड़े डेटासेट को संभाल सकता है, एक ऐसा क्षेत्र जहां मानव क्षमता सीमित है। एआई विभिन्न डेटा प्रारूपों में संबंध ढूंढ सकता है, जिससे कनेक्शन की पहचान करने में लगने वाला समय काफी कम हो जाता है।

“आखिरकार, एआई की पर्यवेक्षित शिक्षण क्षमताएं परिचालन दक्षता में काफी सुधार कर सकती हैं। रोलैंड ने कहा, एआई उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा सेट से सीखकर विशिष्ट नियमों पर निर्भरता कम कर सकता है।

यह क्षमता एक लचीला और टिकाऊ ऑपरेटिंग मॉडल बनाने में भी मदद करती है, जिससे एआई वित्तीय उद्योग के भविष्य में एक शक्तिशाली उपकरण बन जाता है।

किसी भी कार्य की तरह, दक्षता या सटीकता को धीमा करने से समस्याएं पैदा हो सकती हैं। एआई सॉफ्टवेयर में एम्बेडेड पर्यवेक्षित शिक्षण कार्य इसे उपयोगकर्ता के व्यवहार से सूचित, अत्यधिक सहजता से सीखने की अनुमति देते हैं। 

इस दृष्टिकोण का लाभ यह है कि समय के साथ, एक अधिक लचीला परिचालन कानून बनाया जाता है, जो परिवर्तन के प्रति कम संवेदनशील होता है और लगातार परिणाम देता है। यह लचीलापन तब महत्वपूर्ण होता है जब टीम के सदस्य बीमार पड़ जाते हैं या लंबी छुट्टी की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि संचालन सुचारू रूप से जारी रहे, किसी भी संभावित नकारात्मक प्रभाव को कम किया जा सके।

एआई की दक्षता के बावजूद, मानवीय सरलता, समझ और अमूर्त सोच अपूरणीय हैं। वे परिचालन के महत्वपूर्ण घटक बने रहेंगे और मूल्य का सृजन करेंगे। 

सिस्टम कार्मिक परिवर्तन या अप्रत्याशित छुट्टियों के कारण होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे अपेक्षित संचालन से न्यूनतम विचलन सुनिश्चित होता है। यह एक स्थायी परिचालन मॉडल बनाने में मदद करता है, जो हितधारकों और वित्तीय नेताओं के लिए महत्वपूर्ण है, जिन्हें वर्तमान समय से परे देखना चाहिए और भविष्य के लिए योजना बनानी चाहिए।

ISO20022 एकीकरण के लिए सही तकनीक का लाभ उठाना

कुछ वित्तीय उद्योगों में, जहां विरासत प्रणालियां अभी भी प्रचलित हैं, इन तत्काल क्षमताओं को सक्षम करने के लिए सही तकनीक चुनना महत्वपूर्ण है। 

 स्मार्टस्ट्रीम का समाधान वित्तीय लेनदेन की व्यापकता और गहराई का समर्थन करने के लिए आवश्यक स्केलेबिलिटी और लेनदेन प्रबंधन क्षमताएं प्रदान करता है। 

यह अलग-अलग प्रणालियों को एक साथ ला सकता है, डेटा को समेकित कर सकता है और भुगतान चैनलों का एक सुसंगत दृश्य प्रदान कर सकता है, जिससे अंतिम-उपयोगकर्ता अनुभव बढ़ सकता है।

समाधान मूल रूप से आईएसओ 20022 का समर्थन करता है और खिलाड़ियों के विभिन्न थोड़े अलग आईएसओ प्रारूपों को एकीकृत और सामान्य करने के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करता है। डेटा सामान्यीकरण में यह निवेश बेहतर डेटा समझ की अनुमति देता है और विभिन्न उत्पाद सुइट्स में निर्बाध डेटा विनिमय की सुविधा प्रदान करता है।

महत्वपूर्ण लाभों में से एक विभिन्न प्रकार के डेटा के साथ निर्बाध रूप से काम करने की क्षमता और विभिन्न परिचालन वातावरणों के अनुकूल होने का लचीलापन है। जटिल और विविध डेटा समाधान आवश्यकताओं को संभालने के लिए इसका उपयोग कई वित्तीय क्षेत्रों में किया जा सकता है।

प्लेटफ़ॉर्म की मुख्य ताकत उच्च मात्रा में लेनदेन संबंधी डेटा से निपटने की क्षमता में निहित है, जो वित्तीय संस्थानों को लेनदेन और संदर्भ डेटा, नकदी, प्रतिभूतियों, डेरिवेटिव और बहुत कुछ को समेटने की अनुमति देता है। यह संगठनों को अपवादों को तुरंत पहचानने और प्रबंधित करने, परिचालन जोखिम को कम करने और दक्षता बढ़ाने में मदद करता है।

वास्तविक समय की इवेंट स्ट्रीमिंग और एपीआई एकीकरण में, यह सुचारू डेटा विनिमय को सक्षम कर सकता है, लेनदेन की गति में सुधार कर सकता है और बेहतर वित्तीय प्रबंधन और ग्राहक सेवा में योगदान करते हुए डेटा सटीकता सुनिश्चित कर सकता है। 

ऐसी तकनीक का लाभ उठाकर, वित्तीय संस्थान मजबूत, सुरक्षित और अनुपालन संचालन सुनिश्चित करते हुए अपने ग्राहकों की बढ़ती डिजिटल, त्वरित अपेक्षाओं के साथ तालमेल बिठा सकते हैं।

स्मार्टस्ट्रीम का मुख्य फोकस मूल्य परिचालन उत्कृष्टता को बनाए रखना और बढ़ाना है। यह विचलन को कम करके और चुनौतियों का सामना करने में निरंतरता सुनिश्चित करके इसे प्राप्त करता है। परिणामस्वरूप, सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने वाला व्यवसाय आज की परिचालन समस्याओं के बजाय कल की रणनीतिक ज़रूरतों पर ध्यान केंद्रित रख सकता है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/