यह लेख के माध्यम से प्राप्त किया गया था पबदाओ, एक विकेन्द्रीकृत न्यूज़वायर.
बहुत से लोग कहते हैं कि क्रिप्टो में "वास्तविक दुनिया के उपयोग के मामले" नहीं हैं।
"आप इसके साथ क्या खरीद सकते हैं?" कोई पूछेगा, किस बिंदु पर दूसरा व्यक्ति "इंटरनेट पर JPEGs?"
सच तो यह है कि आप क्रिप्टो का इस्तेमाल अपनी मनचाही चीज खरीदने के लिए कर सकते हैं भौतिक जगत में। आप अमीरों द्वारा उपयोग की जाने वाली समान कर भत्तों का भी आनंद ले सकते हैं, जब वे आपकी संपत्ति को बेचने के बजाय उधार लेकर चीजें खरीदते हैं।
इस लेख में, मैं आपको दिखाने जा रहा हूं कि आप कैसे कर सकते हैं निवेशित रहते हुए वास्तविक दुनिया की खरीदारी करने, अपने कर बिल को कम करने और नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए सभी प्रकार की क्रिप्टो संपत्तियों का उपयोग करें।
क्या यह वास्तव में काम करता है? हाँ, यह करता है, और मैं आपको दिखाता हूँ कि कैसे।
चूंकि मैं एक बच्चा था, मेरे दो प्रमुख भौतिक लक्ष्य थे:
- एक दृश्य के साथ एक घर
- खिड़की से लगाने के लिए एक स्टीनवे पियानो
पिछले हफ्ते, मैंने मैजिक इंटरनेट मनी (MIM) में $720,000 का ऋण लेने के लिए Abracadabra.money नामक एक क्रिप्टो प्लेटफॉर्म का उपयोग किया। मैंने अपने एमआईएम को प्रसिद्ध यूएसडीसी स्थिर मुद्रा में बदल दिया। फिर मैंने अंकल सैम द्वारा जारी किए गए यूएसडी की विविधता में परिवर्तित होने के लिए यूएसडीसी को कॉइनबेस में स्थानांतरित कर दिया, और वहां से मेरे बैंक ऑफ अमेरिका चेकिंग खाते में स्थानांतरित कर दिया।
मैं अपनी सूची में दोनों वस्तुओं को खरीदने के लिए आगे बढ़ा, अच्छे राजभाषा 'ग्रीनबैक के साथ भुगतान किया। विक्रेताओं को कभी नहीं पता था कि मैंने उन्हें जो नकद भुगतान किया है, वह अब्रकदबरा नामक एक मंच पर मैजिक इंटरनेट मनी के रूप में उत्पन्न हुआ है।
लेकिन यह सबसे अच्छा हिस्सा भी नहीं है। मैंने ऋण के लिए जो संपार्श्विक रखा है (डीआईएफआई में सभी ऋण अधिक संपार्श्विक हैं - उस पर और बाद में), अभी भी उपज उत्पन्न करता है जबकि मैं इसके खिलाफ उधार ले रहा हूं।
आपने सही सुना। मुझे ऋण लेने के लिए भुगतान किया जा रहा है, और मेरा संपार्श्विक वर्तमान में ऋण ब्याज दर से लगभग पांच गुना अधिक उपज दे रहा है। यह ब्याज, मासिक एचओए शुल्क, संपत्ति कर, रखरखाव का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है, और अभी भी कुछ बचा हुआ है।
इस बीच, मैं अपने निवेश से क्रय शक्ति का एहसास करने में सक्षम हूं - उन्हें बेचने से पूंजीगत लाभ कर लगाए बिना।
अब, हर कोई $700k कॉन्डोमिनियम के लिए बाजार में नहीं हो सकता है, लेकिन मैं इस बात पर प्रकाश डालना चाहता हूं कि कुछ भी खरीदने के लिए इस रणनीति का उपयोग कैसे किया जा सकता है। निवेश जारी रखते हुए और धन का निर्माण करते हुए आप उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए भी उसी तंत्र का उपयोग कर सकते हैं। आकाश वास्तव में सीमा है।
विकेंद्रीकृत वित्त क्या है?
विकेन्द्रीकृत वित्त (या संक्षेप में डीएफआई) की व्याख्या करने का सबसे सरल तरीका यह है कि यह सिर्फ वित्त है, लेकिन इंटरनेट के मूल होने के लिए बनाया गया है और बिना अनुमति के.
DeFi इसे बनाना चाहता है ताकि आपको महत्वपूर्ण वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लिए किसी की अनुमति की आवश्यकता न हो, जैसे व्यापार करना या ऋण लेना। आप मेटामास्क जैसे क्रिप्टो वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं और प्रवेश के लिए कोई बाधा नहीं है।
मुद्दा यह है कि कोई भी वास्तव में यहां पहिया को फिर से नहीं बना रहा है। यह वही "वित्त" है, लेकिन इसे मूलभूत रूप से सुलभ और इंटरनेट के रूप में खुला होने के लिए बनाया गया है।
गंभीरता से, कौन शारीरिक रूप से बैंक जाना चाहता है या बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के लिए घंटों इंतजार करना चाहता है? ओह, और सुनिश्चित करें कि आप केवल सप्ताह के दौरान और केवल 9 और 3 के घंटों के बीच जाने का प्रयास करें। लंबे प्रतीक्षा समय से बचने के लिए जल्दी पहुंचने पर विचार करें।
पहले से ही, व्यापार, निवेश और उधार लेने/उधार देने के लिए डीआईएफआई सेवाएं अपने पारंपरिक वित्त (पारंपरिक) समकक्षों को टक्कर दे रही हैं और वास्तविक बाजार हिस्सेदारी पर कब्जा करना शुरू कर रही हैं। DefiPulse इन प्रोटोकॉल में बंद कुल मूल्य को वर्तमान में $ 79 बिलियन के आसपास मँडराता है। यह छींकने के लिए कुछ भी नहीं है, लेकिन यह अभी भी पारंपरिक की तुलना में एक बड़ा बदलाव है।
यह स्पष्ट है कि यह आंदोलन अभी अपने प्रारंभिक चरण में है। बढ़ते दर्द हो रहे हैं। प्रोटोकॉल शुल्क और सामान्य उपयोगकर्ता अनुभव बाधाओं को प्रस्तुत करते हैं। नए और प्रायोगिक प्रोटोकॉल के लिए हैक्स और कारनामे आम हैं, हालांकि इन्हें अक्सर परिश्रम के एक छोटे से उपाय से टाला जा सकता है। मैं कम से कम $ 1 बिलियन की उच्च मौजूदा जमा राशि के साथ केवल युद्ध-परीक्षण प्रोटोकॉल का उपयोग करने की सलाह देता हूं)।
एक चीज तय है। नवाचार की गति अथक है, और हम अधिक से अधिक व्यावहारिक सेवाओं को सामने आते देखना शुरू कर रहे हैं। कर्व फाइनेंस जैसे कुछ प्रोटोकॉल के यूजर इंटरफेस आकर्षक से कम हो सकते हैं, लेकिन हुड के तहत, ये सेवाएं डेफी के वादे को पूरा कर रही हैं: इंटरनेट कनेक्शन वाले किसी भी व्यक्ति के लिए गुणवत्तापूर्ण वित्तीय सेवाओं तक पहुंच।
यह मुझे अब्रकदबरा में लाता है।
Abracadabra के साथ एक कोंडो ख़रीदना
Abracadabra डेनिएल सेस्टा द्वारा बनाई गई एक डेफी सेवा / मंच है। प्लेटफ़ॉर्म अपने स्वयं के स्थिर मुद्रा का प्रबंधन करता है - जिसे मैजिक इंटरनेट मनी या एमआईएम कहा जाता है - उपयोगकर्ताओं को स्वीकृत क्रिप्टो परिसंपत्तियों की एक श्रृंखला के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है।
इस तरह के उधार देने वाले प्लेटफॉर्म नए नहीं हैं, लेकिन जहां यह वास्तव में दिलचस्प हो जाता है, वह है अब्राकदबरा जिस प्रकार के कोलेटरल को समायोजित करने में सक्षम है।
Curve.Finance और Convex.Finance सहित मौजूदा Defi प्लेटफॉर्म के शीर्ष पर निर्माण करके, Abracadabra उपयोगकर्ताओं को संपार्श्विक बनाने की अनुमति देने में सक्षम है नर्म संपत्ति.
वह ठीक - ठीक किस प्रकार से काम करती है?
मैं यहां तरलता खेती के यांत्रिकी में नहीं जा रहा हूं, लेकिन आइए एक सरल उदाहरण का प्रयास करें।
मान लीजिए कि आप एक निवेशक हैं जो बीटीसी, ईटीएच और कैश में निवेश करना चाहते हैं – और आप चाहते हैं कि ये पद आपके द्वारा लंबे समय तक बनाए रखने के दौरान अधिक से अधिक प्रतिफल उत्पन्न करें।
खैर, Curve.Finance के पास आपके लिए एकदम सही उत्पाद है। Tricrypto2 एक उपज पैदा करने वाली स्थिति है जो BTC, ETH और स्थिर मुद्रा USDT के बराबर जोखिम बनाए रखती है। इसका मतलब है कि अगर बिटकॉइन और एथेरियम प्रत्येक में 30% की गिरावट आती है, तो Tricrypto2 की स्थिति केवल 20% नीचे होगी, और इसके विपरीत। यह निवेशकों को अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा देता है - और इस बीच ट्रेडिंग शुल्क उत्पन्न करता है।
अपने Tricrypto2 टोकन को Abracadabra में जमा करके, आप अपनी दीर्घकालिक स्थिति पर प्रतिफल अर्जित करना जारी रख सकते हैं, साथ ही साथ संपार्श्विक के मूल्य का 90% तक उधार लेने की क्षमता प्राप्त कर सकते हैं।
अब, मूल्य अनुपात के लिए 90% ऋण बहुत जोखिम भरा होगा, क्योंकि यदि कीमत 10% से अधिक गिरती है तो प्लेटफ़ॉर्म स्वचालित रूप से आपकी स्थिति को समाप्त कर देगा - प्रभावी रूप से ऋण को बंद कर देगा और आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि को छोड़ देगा। लेकिन सीमा तक उधार लेने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि उपयोगकर्ता किसी भी ऋण-से-मूल्य पर उधार ले सकते हैं जो उन्हें सबसे अधिक आरामदायक महसूस कराता है।
Abracadabra आपके इच्छित सटीक LTV को सेट करना आसान बनाता है, और यहां तक कि अतिरिक्त लीवरेज भी लेता है। (जोखिम भरा!)
परिणाम पूरी तरह से लचीला है, उपज पैदा करना ऋण सेवा। संपार्श्विक जमा करने से लेकर उधार लेने वाले डॉलर तक बस कुछ ही क्लिक होते हैं।
अब जब हम बुनियादी बातों को समझ गए हैं, तो आइए एक नजर डालते हैं कि मैंने क्या किया। पूरी प्रक्रिया में कुछ ही मिनट लगे और यह मेरे घर-कार्यालय की कंप्यूटर कुर्सी के आराम से किया गया।
अब किसे बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता है? मैंने अपने कंप्यूटर से $700K उधार लिया।
चरण 1: मैंने कर्व के Tricrypto2 तरलता पूल में धन जमा किया, बदले में Tricrypto2 LP टोकन प्राप्त किया।
Curve.fi पर Tricrytpo2 के डिपॉज़िट इंटरफ़ेस का उपयोग करके, आप तीनों सिक्कों की कोई भी राशि एक साथ जमा कर सकते हैं।
चरण 2: मैंने अपने Tricrypto2 LP टोकन को Abracadabra में जमा किया, जो cvxTricrypto2 के लिए यील्ड-बूस्टिंग कॉनवेक्स (CVX) रैपर लागू करता है।
Abracadabra स्वचालित रूप से उपज को अधिकतम करने के लिए tricrypto2 LP टोकन में cvx आवरण लागू करने के लिए बैक-एंड में Convex.Finance का उपयोग करता है।
चरण 3: मैंने 60% का उपयुक्त LTV चुना और Tricrypto720 संपार्श्विक में $1.2M के मुकाबले $2K उधार लिया
चरण 4: मैंने स्थिर मुद्रा USDC के लिए MIM की अदला-बदली की
चरण 5: मैंने यूएसडीसी को अपने कॉइनबेसप्रो खाते में भेज दिया और इसे बराबर यूएसडी में बदल दिया।
चरण 6: मैंने CoinbasePro से USD को अपने BankofAmerica चेकिंग खाते में वापस ले लिया (इसमें कुल मिलाकर चरण 3-1080 से 1 दिन या लगभग 5x अधिक समय लगता है)
कॉइनबेस से पैसे निकालने के बाद यह 2.5 दिन बाद मेरे बैंक खाते में दिखाई दिया।
चरण 7: मैंने अपने बैंक से विक्रेता को अमरीकी डालर का तार दिया और अपने कोंडो पर नकद में बंद कर दिया।
लाभदायक डीएफआई ऋण के पीछे का गणित
अब जब लेन-देन समाप्त हो गया है और मेरे पास संपत्ति की चाबी हाथ में है, तो यह स्थिति के प्रबंधन और ऋण चुकाने पर ध्यान केंद्रित करने का समय है। यह किसकी तरह दिखता है? यह ऋण वास्तव में कितना "लाभदायक" है? आइए एक नजर डालते हैं आंकड़ों पर।
सबसे पहले, अब्रकदबरा 0.5% उधार शुल्क लेता है जो मेरे बकाया ऋण शेष में $ 3600 जोड़ता है।
अब्रकदबरा पर प्रत्येक संपार्श्विक प्रकार के लिए 0.5% उधार शुल्क समान है, जबकि अन्य पैरामीटर गिरवी रखे गए संपार्श्विक के आधार पर भिन्न होते हैं।
ऋण पर ब्याज दर 3.5% तय की गई है, जो कि मेरी उधार राशि $723,600 (720K + उधार शुल्क) पर $25,326/वर्ष या $2,110/माह के बराबर है।
ऋण से असंबंधित लेकिन फिर भी प्रासंगिक, मेरी एचओए फीस $860 प्रति माह है और संपत्ति कर लगभग $1000 प्रति माह है।
तो, ऋण की मेरी कुल वहन लागत + घर का खर्च $3970/माह है
इस बीच, प्राप्ति Tricrypto1.2 में मेरे $2M के संपार्श्विक पर (अपेक्षाकृत सुरक्षित 60% LTV के लिए आवश्यक) ~15% (चर) है। यह $180,000/वर्ष या $15,000/माह तक काम करता है।
Tricryopto2 (ऊपर दिखाया गया) के लिए स्थिति उपज परिवर्तनशील है। मैंने इन गणनाओं के लिए एक रूढ़िवादी 15% अनुमान का उपयोग किया।
इसलिए, मेरे संपार्श्विक पर उपज ऋण पर ब्याज, एचओए शुल्क, और संपत्ति करों के लिए अतिरिक्त $ 11k/माह बचे हुए * के साथ भुगतान करती है, जिसका उपयोग मैं ऋण मूलधन का भुगतान शुरू करने के लिए कर सकता हूं।
सब ठीक हो जाएगा। जैसे ही मैं ऋण मूलधन का भुगतान करता हूं, 3.5% ब्याज शुल्क कम होना शुरू हो जाता है (जैसा कि ब्याज कम करने वाली शेष राशि पर लगाया जाता है)। "पहले ब्याज का भुगतान करें" पद्धति से बहुत अलग है जिसे आप किसी भी नियमित गृह बंधक पर देखेंगे।
इन सेवाओं को काम करने के लिए बनाया गया है हमारी सर्वोत्तम हित, बोफा के निदेशक मंडल नहीं। वित्तीय सेवाओं के नए युग में आपका स्वागत है।
*ध्यान दें कि आम तौर पर उपज पर नियमित आय के रूप में कर लगाया जाता है, इसलिए आप लगभग 30% या इससे भी कम कर सकते हैं। उसके बाद भी, आय ~$10k/माह है।
एक सार्वभौमिक रणनीति
अब, यदि आप अचल संपत्ति जैसी "बड़ी" चीज़ के लिए बाज़ार में नहीं हैं, तो आप सोच रहे होंगे: "यह अच्छा लगता है, लेकिन यह मुझ पर कैसे लागू होता है?"
खैर, बात यह है कि यही प्रक्रिया और रणनीति व्यावहारिक रूप से काम करती है कोई महत्वपूर्ण खरीददारी कर सकते हैं। अब, आप क्रिप्टो में निवेश करते हुए, महंगे पूंजीगत लाभ से बचते हुए, और डेफी में आय अर्जित करना जारी रखते हुए अपनी मनचाही चीजें खरीद सकते हैं।
नई कार चाहिए? घर में एक नया जोड़ा? जिमी के लिए एक नई साइकिल? आप यह सब कर सकते हैं - अपनी संपत्ति की क्रय शक्ति को अनलॉक करें - एक निवेशक बने रहने और सकारात्मक नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए।
बहुत से लोग वर्षों तक एक निवेश खाता बनाने की दिशा में काम करते हैं, केवल एक अप्रत्याशित खर्च के भुगतान के लिए अपनी होल्डिंग को समाप्त करना होता है। एक कार दुर्घटना, एक अस्पताल का बिल, काम पर समय गंवाना, ऐसी सभी चीजें हैं जो अक्सर सबसे अच्छी निवेश योजनाओं को भी पटरी से उतार सकती हैं और आगे बढ़ने के लिए इसे और अधिक कठिन बना सकती हैं।
लेकिन अब्रकदबरा और अन्य जैसे प्लेटफॉर्म के साथ, अब आप अपने निवेश को रोक सकते हैं और जरूरत पड़ने पर उधार ले सकते हैं। निर्माण करते रहो, कमाते रहो और खेल में बने रहो।
इन प्लेटफार्मों को इस बात की परवाह नहीं है कि आप कहां से आते हैं, आपकी त्वचा का रंग, आपका क्रेडिट स्कोर क्या हो सकता है, चाहे आपका निष्कासन रिकॉर्ड हो या आपराधिक रिकॉर्ड भी। वास्तव में, वे नहीं जानते या परवाह नहीं करते कि आप कौन हैं। क्रिप्टो वॉलेट वाले किसी भी व्यक्ति के लिए यह सेवा खुली और सुलभ है।
जेपी मॉर्गन या गोल्डमैन सैक्स जैसे खातों और व्यक्तिगत दलालों के माध्यम से अमीर लोग अपनी संपत्ति के खिलाफ उधार लेते रहे हैं - करों को स्थगित करना और शेष निवेश - पीढ़ियों के लिए। अब, कोई भी इसे कर सकता है, और समय के एक अंश में। डेफी के पीछे यही असली जादू है।
शहर अब्राम्स का सदस्य है बेबीलोन वेब3 अकादमी, क्रिप्टो और वेब3 के लिए एक मजेदार, मुफ्त और समुदाय-उन्मुख सीखने का अनुभव प्रदान करने पर केंद्रित एक दीर्घकालिक शैक्षिक समूह।
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