ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन (सीएलएम) के साथ भविष्य-प्रूफ़िंग अनुपालन

रूस-यूक्रेन युद्ध और उसके बाद जोरदार अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों जैसी महत्वपूर्ण वैश्विक घटनाओं ने अनुपालन नेताओं को कार्रवाई में झटका दिया है। दुनिया भर की सरकारें मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी सख्त दृष्टिकोण और विनियमन के माध्यम से प्रतिबंधों की मांग कर रही हैं, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय दंड में वृद्धि हुई है और भारी जुर्माना लगाया जा रहा है। उदाहरण के लिए, अगस्त 2023 के मध्य तक, अमेरिकी विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (ओएफएसी) - जो आर्थिक और व्यापार प्रतिबंधों को लागू करता है - पहले ही दुनिया भर के व्यवसायों पर 550 मिलियन डॉलर से अधिक का जुर्माना लगा चुका था। यह पिछले तीन वर्षों में जुर्माने की कुल राशि का तीन गुना है।

नियमों के सख्त होने के साथ, अनुपालन प्राप्त करने के लिए आवश्यक कार्य की मात्रा बढ़ रही है। मूडीज एनालिटिक्स ग्रिड डेटाबेस के अनुसार, 2020 से जुलाई 2023 तक स्वीकृत संस्थाओं और विस्तार द्वारा स्वीकृत संस्थाओं के लिए कुल जोखिम उदाहरण 17,425,216 से बढ़कर 63,249,031 हो गए। पिछले डेढ़ साल में स्वीकृत संस्थाओं की संख्या आसमान छूने के साथ, प्रभावित व्यक्तियों और कंपनियों की बढ़ती सूची के मुकाबले अंतिम लाभकारी मालिकों (यूबीओ) की जांच करने के लिए और अधिक काम करने की आवश्यकता है।

यूके के आर्थिक अपराध और कॉर्पोरेट पारदर्शिता विधेयक 2023 और कनाडा के जबरन श्रम और आपूर्ति श्रृंखला में बाल श्रम अधिनियम 2023 जैसे नए नियमों के साथ, जिसका उद्देश्य कई न्यायक्षेत्रों में वित्तीय अपराध से लड़ना है, संगठनों को आगे देखने की आवश्यकता है सुनिश्चित करें कि वे अनुपालन बनाए रखेंगे और जोखिमों को कम करेंगे।

वे कंपनियां जो वित्तीय अपराध विरोधी अनुपालन और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) समाधानों के लिए सक्रिय और गतिशील दृष्टिकोण अपनाती हैं, वे तीसरे पक्ष से जुड़े जोखिम की अधिक संपूर्ण तस्वीर प्राप्त कर रही हैं। ग्राहकों को पूरी तरह से समझने से अनुभवों को बेहतर बनाने और उत्पादों को अपसेल/क्रॉस-सेल करने के अवसर मिल सकते हैं। एक सुव्यवस्थित केवाईसी प्रक्रिया ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ावा दे सकती है, ब्रांड वफादारी में सुधार कर सकती है और मंथन को कम कर सकती है, साथ ही व्यवसायों को जोखिम से बचा सकती है।

तो, सवाल यह है: संगठन एक विकसित अनुपालन परिदृश्य से कैसे आगे रह सकते हैं और ग्राहक अनुभव में सुधार कर सकते हैं?

ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन (सीएलएम) का डिजिटल परिवर्तन - अनुपालन दक्षता बढ़ाने का उत्तर

अनुपालन टीमों के लिए चुनौती कभी-कभी विरोधी ताकतों को संतुलित करने के कार्य की तरह लग सकती है। एक तरफ, लगातार बदलता अनुपालन परिदृश्य और विकसित हो रही नियामक आवश्यकताएं हैं। दूसरी ओर, नवाचार को बढ़ावा देना, प्रतिस्पर्धात्मक लाभ पैदा करना, ग्राहकों को संतुष्ट करना और परिचालन दक्षता में सुधार करना व्यावसायिक लक्ष्य हैं। इन विपरीत तत्वों के बीच संतुलन बनाना कोई छोटी उपलब्धि नहीं है।

ग्राहक अनुभव के साथ अनुपालन दक्षता को संतुलित करने का उत्तर केवाईसी गतिविधि सहित ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन (सीएलएम) के डिजिटल परिवर्तन में निहित है। केवाईसी प्रक्रियाओं का एक सेट है जिसमें डेटा एकत्र करना, उचित परिश्रम जांच, विश्लेषण और जोखिम का मूल्यांकन शामिल है, जिनमें से सभी को अच्छे ग्राहक अनुभव, परिचालन दक्षता और अनुपालन प्राप्त करने के लिए बारीकी से समायोजित किया जाना चाहिए।

कई संगठनों के लिए, केवाईसी के पीछे का वर्कफ़्लो, उदाहरण के लिए ग्राहक ऑनबोर्डिंग पर, अभी भी दशकों की कागज-आधारित प्रक्रियाओं से बहुत दूर नहीं है। पहचान और जोखिम-संबंधित डेटा को ऑनबोर्डिंग चरण में एकत्र किया जाता है और उसके बाद समय-समय पर समीक्षा की जाती है - कभी-कभी नवीनीकृत जांच के बीच वर्षों के साथ। यह दृष्टिकोण कंपनियों को जोखिम में डाल सकता है और ग्राहकों के बारे में ज्ञान में अंतर पैदा कर सकता है। यह केवाईसी रिफ्रेश के बिंदु पर कार्यभार भी बढ़ाता है क्योंकि जोखिम प्रोफ़ाइल पुरानी हो गई हैं और क्लाइंट डेटा को पूरी तरह से रिफ्रेश करने की आवश्यकता है।

केवाईसी प्रक्रियाओं और जोखिम को निरंतर आधार पर प्रबंधित करना - जिसे सतत केवाईसी या पीकेवाईसी कहा जाता है - पूरे ग्राहक जीवनचक्र में जोखिम प्रोफाइल बनाने के लिए स्वचालित समाधानों का लाभ उठाता है जो "हमेशा चालू" होते हैं। पीकेवाईसी के साथ संगठन जोखिम और अवसर दोनों के प्रति जागरूक हो सकते हैं, और यह ग्राहकों को पर्दे के पीछे होने वाली प्रक्रिया से अनजान रखते हुए अनुपालन दक्षता में काफी सुधार कर सकता है।

सतत केवाईसी और इसके लाभ

सतत केवाईसी दृष्टिकोण के साथ, संगठन नए जोखिमों के प्रति सतर्क रह सकते हैं, जैसे नई धोखाधड़ी टाइपोलॉजी, नेटवर्क में जोड़े गए पीईपी इत्यादि, साथ ही यह सुनिश्चित करते हुए कि ग्राहकों से अनावश्यक रूप से अनुपालन संबंधी जानकारी नहीं मांगी जाए। यह सीएलएम रणनीति के हिस्से के रूप में पीकेवाईसी को वित्तीय अपराध विरोधी अनुपालन और जोखिम प्रबंधन के लिए एक तेजी से लोकप्रिय दृष्टिकोण बनाता है।

संगठनों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि नए उत्पाद या सेवा प्राप्त करते समय ग्राहकों को सही अनुभव हो, और पीकेवाईसी डिजिटल-फर्स्ट अनुभवों की सुविधा प्रदान करता है जो सहज और कुशल हैं, जबकि आवश्यक अनुपालन जांच को स्वचालित करते हैं और आवश्यक होने पर ग्राहकों से डेटा मांगते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि कोई महत्वपूर्ण जानकारी न हो। चुक होना। 

ऑनबोर्डिंग पर एकीकृत, स्वचालित केवाईसी जांच के वर्कफ़्लो के माध्यम से एक जोखिम प्रोफ़ाइल बनाई जाती है। जोखिम प्रोफ़ाइल को डिजिटल रूप से कैप्चर किया जाता है, और ग्राहक डेटा को एक ही स्थान पर बनाए रखा जाता है। फिर वास्तविक समय, जोखिम-प्रासंगिक डेटा की निरंतर निगरानी - जिसमें प्रतिबंध, निगरानी सूची, प्रतिकूल मीडिया और पीईपी जानकारी शामिल है - हो सकती है। अनुपालन के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का लाभ उठाने वाले संगठन बिना किसी देरी के जोखिम संकेतकों की निगरानी कर सकते हैं और नए जोखिम अलर्ट की जांच कर सकते हैं। जब एक उच्च जोखिम वाले ग्राहक की पहचान की जाती है, तो अनुपालन टीमें बढ़ी हुई उचित परिश्रम या ऑफ-बोर्डिंग के संबंध में आगे क्या करना है, इसके बारे में निर्णय ले सकती हैं। और यदि ग्राहक प्रोफ़ाइल में कुछ भी नहीं बदलता है, तो कोई व्यवधान नहीं होता है और थोक समीक्षाओं की कोई आवश्यकता नहीं होती है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर ग्राहक अनुभव होता है।

नियामक परिवर्तनों से निपटने वाली कंपनियों के लिए एक कॉन्फ़िगर करने योग्य सीएलएम समाधान का होना फायदेमंद है, क्योंकि यह पूरी प्रक्रिया या सिस्टम ओवरहाल की आवश्यकता के बिना, नियामक अपडेट के अनुरूप त्वरित समायोजन करने की अनुमति देता है। दरअसल, मूडीज एनालिटिक्स के ग्राहक, विशेष सीएलएम समाधान का उपयोग करते हुए, प्रत्येक तिमाही में अपने केवाईसी वर्कफ़्लो कॉन्फ़िगरेशन में औसतन आठ बदलाव करते हैं।

विनियमन का अनुपालन करने के अलावा, सही सीएलएम समाधान बेहतर ग्राहक अनुभवों के माध्यम से अनुपालन को एक मूल्य चालक में बदल सकता है। के अनुसार

अनुसंधान मूडीज एनालिटिक्स समाधान, पासपोर्ट के लिए रेगटेक एसोसिएट्स द्वारा आयोजित, जिन ग्राहकों ने "उम्मीद से बेहतर" अनुपालन अनुभव का आनंद लिया, उनमें से 77% द्वारा अपने प्रदाता की सिफारिश करने की अधिक संभावना थी और 60% द्वारा अन्य उत्पाद खरीदने की अधिक संभावना थी।   

ग्राहक ऑनबोर्डिंग के दौरान और उनके पूरे जीवनचक्र में उत्कृष्ट अनुपालन अनुभव प्रदान करके व्यवसाय महत्वपूर्ण मूल्य अनलॉक कर सकते हैं। केवल विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के बजाय, ग्राहक अनुपालन अनुभवों को बढ़ाने से ग्राहक निष्ठा, वकालत और व्यवसाय वृद्धि में वृद्धि हो सकती है। 

निष्कर्ष

वैश्विक नियमन की बदलती स्थिति पर काबू पाना व्यवसायों के लिए चुनौतीपूर्ण है, लेकिन वित्तीय अपराध की लागत, परिचालन अक्षमता, बढ़ते वित्तीय दंड और स्वीकृत संस्थाओं की लगातार बढ़ती सूची इसे निपटने के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती बनाती है। फिर भी, इन चुनौतियों के भीतर एक अवसर छिपा है। डिजिटल परिवर्तन और निरंतर ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन को अपनाकर, संगठन प्रभावी ढंग से जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं, अनुपालन वक्र से आगे रह सकते हैं और ग्राहक संबंधों को बढ़ा सकते हैं। 

सीएलएम रणनीति के हिस्से के रूप में आवधिक केवाईसी जांच से सतत केवाईसी या पीकेवाईसी की ओर कदम एक सक्रिय दृष्टिकोण का प्रतीक है जो यह सुनिश्चित करता है कि जोखिम से संबंधित ग्राहक डेटा हमेशा अद्यतित रहे। यह इस बात की समझ में सुधार करता है कि ग्राहक आधार पर जोखिम कहाँ हैं और यह भी सुनिश्चित करता है कि व्यवसाय अवसर आने पर उनका लाभ उठाने के लिए तैयार हों, चाहे वह अपसेलिंग हो, क्रॉस-सेलिंग हो, या ग्राहक संतुष्टि बढ़ाना हो।

सीएलएम के डिजिटल परिवर्तन के हिस्से के रूप में प्रौद्योगिकी का चयन करना जो केवाईसी और वित्तीय-विरोधी अपराध प्रक्रियाओं को अनुकूलित और पुन: कॉन्फ़िगर करने में सक्षम बनाता है, अनुकूलन क्षमता को सक्षम बनाता है और गैर-अनुपालन के जोखिम को कम करता है।

अनुपालन टीमों के लिए, यह डिजिटल परिवर्तन सुव्यवस्थित संचालन का दोहरा लाभ और खुद को अपने संगठनों के भीतर सक्रिय, रणनीतिक साझेदार के रूप में स्थापित करने का मौका प्रदान करता है। 

अनुपालन का भविष्य प्रतिक्रियाशील उपायों के बारे में नहीं है बल्कि जोखिम प्रबंधन के लिए एक निर्बाध, कुशल और लगातार अनुकूली प्रणाली बनाने के बारे में है। ग्राहक अनुभव और नियामक मांगों की गहरी समझ के साथ प्रौद्योगिकी का यह मिश्रण सफल, भविष्य-प्रूफ ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन की आधारशिला होगा।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25022/future-proofing-compliance-with-client-lifecycle-management-clm?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs