यदि कोई फिनटेक नियामक परिदृश्य के अंदर देखता है, तो उसे बदलते कानूनों, विनियमों और रूपरेखाओं का एक जटिल जाल दिखाई देगा।
हालाँकि, कई न्यायक्षेत्रों में एक द्वीपीय दृष्टिकोण होता है, और कंपनियाँ धोखाधड़ी की रोकथाम पर सहयोग करने में धीमी होती हैं। यही कारण है कि ज्ञान का अंतर खुल जाता है, जिससे 48 में धोखाधड़ी के कारण अनुमानित 2023 बिलियन अमेरिकी डॉलर का नुकसान होगा।
पूर्ण-चक्र सत्यापन प्लेटफ़ॉर्म Sumsub के डेटा से पता चलता है कि 70% से अधिक धोखाधड़ी वाले व्यवहार ऑनबोर्डिंग के बाद होते हैं, और कई कंपनियां पुरानी लेनदेन निगरानी प्रक्रियाओं का उपयोग करती हैं।
परिष्कृत अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) समाधान अक्सर उपयोग किए जाते हैं, लेकिन अगले अनुपालन चरण उद्देश्य के लिए अनुपयुक्त हैं। शुरुआत में ग्राहकों को सही ढंग से सत्यापित किया जा सकता है, लेकिन बाद के चरणों में धोखाधड़ी होती है।
फिनटेक गाइड जिससे धोखेबाज नफरत करते हैं
फिनटेक दुनिया में त्रुटिपूर्ण प्रक्रियाओं को नवीन मार्गदर्शकों के रूप में नियमों का उपयोग करके हल किया जा सकता है। पहला कदम संगठन के ग्राहक क्षेत्रों में एएमएल आवश्यकताओं को समझना है, और दूसरा नियामक सफलता की कहानियों का अध्ययन करना है।
समसुब ने बनाया है फिनटेक के लिए अंतिम केवाईसी/एएमएल और धोखाधड़ी निवारण गाइड सभी आवश्यक जानकारी एक ही स्थान पर उपलब्ध कराने के लिए। APAC क्षेत्र और इसकी नियामक आवश्यकताओं सहित सभी प्रमुख वैश्विक क्षेत्र शामिल हैं।
वैश्विक पैटर्न का लाभ उठाएं
यदि फिनटेक उनका लाभ उठाना चाहते हैं तो फिनटेक नियामक परिदृश्य के भीतर पैटर्न को समझना महत्वपूर्ण है। इसलिए, समसब गाइड इस बात पर प्रकाश डालता है कि विभिन्न फिनटेक सेवाएं, उपभोक्ता आधार और संबंधित नियम परिदृश्य को कैसे बदल रहे हैं।
उदाहरण के लिए, बीसीजी के एक हालिया अध्ययन में भविष्यवाणी की गई है कि एपीएसी क्षेत्र 2030 तक सबसे बड़ा फिनटेक बाजार होगा, जो वैश्विक बैंकिंग मूल्यांकन का 25% होगा।
एपीएसी में सबसे बड़ी फिनटेक, सबसे अधिक अल्प बैंकिंग सुविधा वाली आबादी और तकनीक-प्रेमी जनसांख्यिकी इस भविष्यवाणी की व्याख्या करती है।
धोखाधड़ी-लचीला सत्यापन प्रवाह लागू करें
जालसाज़ सामान्य सिस्टम पसंद करते हैं जिनमें अनुकूलन का अभाव होता है। समसब की मार्गदर्शिका बताती है कि सामान्य या 'टिक-बॉक्स' दृष्टिकोण फिनटेक जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को कमजोर क्यों करता है, और उन्हें गतिशील केवाईसी/एएमएल और लेनदेन निगरानी प्रक्रिया के साथ कैसे ठीक किया जाए।
इसमें उच्च अनुपालन मानक, क्षेत्राधिकार-विशिष्ट सत्यापन, त्वरित स्वचालन और ऑर्केस्ट्रेशन, पूर्ण ग्राहक जीवनचक्र प्रबंधन के साथ-साथ कोड-मुक्त उपयोग में आसानी शामिल है।
विश्व स्तरीय सत्यापन प्रवाह प्रदान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले चरणों का सारांश यहां दिया गया है:
1. साइन-अप और प्री-स्क्रीनिंग
उपयोगकर्ता पंजीकरण के समय बिना कोई दस्तावेज़ जमा किए अपना नाम और निवास का देश (या राष्ट्रीयता) प्रदान करके अपनी पहचान बताते हैं। यह एक सरल सेटिंग है जो पंजीकरण की गति बढ़ाती है।
2. आईडी सत्यापन
Sumsub विश्वसनीय स्रोतों के माध्यम से आईडी दस्तावेज़ों को मान्य करता है, और दस्तावेज़ की प्रामाणिकता की दोबारा जाँच करने के लिए बाहरी डेटाबेस का उपयोग किया जाता है। लेकिन यह विकल्प हर जगह उपलब्ध नहीं है कई देश शामिल हैं, और सूची बढ़ती रहती है।
3. एएमएल और प्रतिबंध स्क्रीनिंग
एएमएल स्क्रीनिंग से उच्च जोखिम वाले ग्राहकों का आसानी से पता लगाया जा सकता है और वैश्विक निगरानी सूची, प्रतिबंधों, पीईपी और प्रतिकूल मीडिया के खिलाफ लगातार जांच की जा सकती है।
फिनटेक-अनुकूलित लेनदेन निगरानी का उपयोग करें
फिनटेक लेनदेन निगरानी संपूर्ण सत्यापन प्रवाह का अभिन्न अंग है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता, व्यवसाय और लेनदेन सत्यापन जुड़े हुए हैं। प्रत्येक उपलब्ध डेटा बिंदु का उपयोग उपयोगकर्ताओं, जोखिमों और संदिग्ध पैटर्न का आकलन करने के लिए किया जाता है।
Sumsub लेनदेन निगरानी समाधान फिनटेक को प्रत्येक लेनदेन के लिए विस्तृत जानकारी देखने, यदि आवश्यक हो तो लेनदेन की रिपोर्ट करने और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाकर धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान को रोकने में सक्षम बनाता है।
फिनटेक लेनदेन निगरानी समाधान निम्नलिखित चरणों को कवर करते हैं:
- लेनदेन डेटा स्थानांतरण: लेनदेन, भुगतान विधियों और ग्राहकों पर डेटा सुरक्षित एपीआई के माध्यम से एकत्र किया जाता है।
- चल रहे लेनदेन की निगरानी: प्रत्येक लेनदेन की वास्तविक समय में जांच की जाती है और निर्धारित नियमों के आधार पर संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाया जाता है।
- केस प्रबंधन: संदिग्ध लेनदेन और संबंधित ग्राहक विवरण की खोज करने और गहराई से जांच करने के लिए अलर्ट सेट किए गए हैं।
- रिपोर्टिंग: नियामक को भेजे जाने की मांग पर संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) बनाई जाती है।
चाबी छीन लेना
सफलता के लिए फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र तक पहुंच महत्वपूर्ण है क्योंकि संगठनों का समूह आम चुनौतियों से निपटने के लिए मिलकर काम करता है। हालाँकि, पहचान सत्यापन, धोखाधड़ी और लेनदेन निगरानी में वही चुनौतियाँ अभी भी वैश्विक बाधाओं का कारण बन रही हैं।
Sumsub की नई मार्गदर्शिका में फिनटेक के सर्वोत्तम सत्यापन समाधान और उनका उपयोग कैसे करें शामिल हैं:
टिक-बॉक्स दृष्टिकोण को भूल जाइए: गहन केवाईसी/एएमएल और लेनदेन निगरानी समाधान लागू करें ताकि उनकी कंपनी सामान्य अनुपालन से आगे बढ़ सके और धोखाधड़ी वाले व्यवहार से उन्नत सुरक्षा प्रदान कर सके।
पूर्ण-चक्र ग्राहक यात्राओं पर ध्यान दें: धोखाधड़ी की अधिकांश गतिविधियां केवाईसी चरण के बाद होती हैं, इसलिए फिनटेक कंपनियों को निरंतर लेनदेन निगरानी प्रक्रिया के साथ संपूर्ण उपयोगकर्ता यात्रा के दौरान ग्राहक की गतिविधियों की जांच करनी चाहिए।
केवाईसी/एएमएल, केवाईबी और लेनदेन निगरानी प्लेटफॉर्म को समेकित करें: एक प्लेटफ़ॉर्म पर भरोसा करें जो संपूर्ण उपयोगकर्ता यात्रा को कवर करता है, ताकि कई प्रदाताओं पर समय और संसाधन बर्बाद न हों।
100% फिनटेक अनुपालन, सत्यापन पास दरों और बाजार विकास में सुधार करते हुए लगातार ग्राहक विश्वास चाहते हैं। लेकिन वे तीनों लक्ष्यों को कैसे संतुलित कर सकते हैं?
पढ़ना फिनटेक के लिए अंतिम केवाईसी/एएमएल और धोखाधड़ी निवारण गाइड निरंतर बदलते परिदृश्य में व्यावहारिक उत्तरों के लिए।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/
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