जीबीए के लिए नया बीमा खेल: कल्याण

नीति निर्माताओं द्वारा प्रिय ग्रेटर बे एरिया पहल के हिस्से के रूप में, पड़ोसी गुआंग्डोंग प्रांत और मकाऊ के शहरों के साथ एकीकरण से हांगकांग बीमा उद्योग को सभी वित्तीय क्षेत्रों में से सबसे अधिक जीत या हार मिली है।

मुख्य भूमि के व्यक्ति जो जीवन और स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए हांगकांग जाते हैं, वे क्षेत्र में परिचालन करने वाले अधिकांश वाहकों के लिए सबसे बड़े राजस्व जनरेटर रहे हैं। कोविड महामारी ने उस गतिविधि पर रोक लगा दी, जो धीरे-धीरे वापस आ रही है, लेकिन उस हद तक नहीं, जितनी एक साल पहले की उम्मीद थी जब चीन ने अपनी शून्य-कोविड रणनीति को छोड़ दिया था।

पूंजी बाजार और परिसंपत्ति प्रबंधन, कुछ हद तक, हांगकांग एक्सचेंजों की शंघाई और शेन्ज़ेन समकक्षों के साथ विभिन्न 'कनेक्ट' योजनाओं के माध्यम से सक्षम हैं। यह एक्सचेंज सदस्यों को एक क्षेत्राधिकार से दूसरे क्षेत्राधिकार में भागीदारों और ग्राहकों को स्टॉक ट्रेडिंग और म्यूचुअल फंड के वितरण की पेशकश करने में सक्षम बनाता है।

उधार देने के संबंध में सख्त लाइसेंसिंग को देखते हुए, यह क्रॉस-जीबीए प्रवाह का हिस्सा होने की संभावना नहीं है। व्यापार वित्त और विदेशी मुद्रा सक्रिय हैं, लेकिन जीबीए के भीतर विशेष उपचार की आवश्यकता नहीं है।

यह जीबीए के विशिष्ट संदर्भ में नए व्यवसायों को साकार करने के लिए फिनटेक द्वारा सक्षम वित्तीय सेवाओं के लिए बीमा को अल्पकालिक से मध्यम अवधि के अवसर के रूप में छोड़ देता है।

हांगकांग स्थित उद्योग इस अवसर को कैसे परिभाषित करता है वह बदल गया है। आज अधिकारी जीबीए व्यवसाय को विकसित करने के फोकस के रूप में स्वास्थ्य और कल्याण इन-ऐप सेवाओं के बारे में बात करते हैं।

GBA का क्या मतलब होता था...

यह पिछली बार से अलग है जब जीबीए बीमा और इंश्योरटेक एक प्रासंगिक विषय था: 2019 में, कोविड से पहले।

पांच साल पहले, जीबीए एक विचार या नारे से कुछ अधिक नहीं था। कुछ हांगकांग-आधारित समूहों को उम्मीद थी कि इसका मतलब होगा कि गुआंडगोंग का क्रमिक उद्घाटन ताकि वे हांगकांग-आधारित बीमा पॉलिसियों को मुख्य भूमि के लोगों को बेच सकें, बिना लोगों को व्यक्तिगत रूप से हांगकांग में प्रवेश करने की आवश्यकता के। इसका पहला कदम गुआंगगोंग शहरों में सेवा केंद्रों की स्थापना थी, जिसके बाद संभवतः विपणन और बिक्री की सुविधा के लिए डिजिटल ऐप या साझेदारी की गई।

उस समय, हांगकांग फेडरेशन ऑफ इंश्योरर्स ने नोट किया कि गुआंग्डोंग में केवल 6 प्रतिशत परिवारों के पास बीमा कवरेज था। जबकि हांगकांग जाने के लिए संसाधनों के साथ मुख्य भूमि के धनी लोगों द्वारा खरीदी गई पॉलिसियों का आकार हमेशा बहुत बड़ा होगा, मुख्य भूमि में मांग की मात्रा बहुत बड़ी होगी, विशेष रूप से निवेश विकल्पों की कमी को देखते हुए।

हांगकांग के अधिकारियों ने व्यवसाय के संपत्ति और हताहत पक्ष के लिए भी अवसर देखे: समुद्री बीमा, वाणिज्यिक बीमा और आपदा बीमा, विशेष रूप से मुख्य भूमि उद्यमों के लिए। हांगकांग पी एंड सी उद्योग के पास अंतरराष्ट्रीय अनुभव का एक लंबा इतिहास है जो वह पेश कर सकता है।

लेकिन 2019 में हांगकांग सरकार की पैरवी जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए सेवा केंद्रों के लिए थी, ताकि हांगकांग स्थित वाहक ग्वांगडोंग में लोगों को दावों और नवीनीकरण के प्रबंधन में मदद कर सकें।

बीमा कंपनियों के लिए, सवाल यह था कि ऐसी किसी भी रिक्ति का लाभ कैसे उठाया जाए। 2019 में इंडस्ट्री डिजिटल नहीं थी. बीमा प्राधिकरण ने हाल ही में पहला वर्चुअल-बीमा लाइसेंस जारी किया था, इस विचार के साथ कि ये अग्रणी खिलाड़ी हो सकते हैं - परिष्कृत मुख्य भूमि पर्यावरण को नेविगेट करने के लिए डिजिटल चॉप वाले एकमात्र लोग। इसी तरह, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि हांगकांग में आभासी बैंकों की शुरूआत में आठ में से सात लाइसेंसधारियों को बड़ी चीनी तकनीकी कंपनियों का समर्थन प्राप्त हुआ।

...कोविड तक

लेकिन जीबीए व्यवहार में अस्पष्ट रहा। सीमा पार से भुगतान या डेटा साझाकरण जैसे विवरणों पर कभी ध्यान नहीं दिया गया। हांगकांग में ई-केवाईसी उपयोगिता, या ब्लॉकचेन-आधारित कॉरिडोर को सक्षम करने की बात चल रही थी, जिसकी अधिकारी आसानी से निगरानी कर सकें। लेकिन अन्य मुद्दों के अलावा, बीजिंग की पूंजी उड़ान की आशंकाओं का मतलब था कि बीमाकर्ताओं के पास काम करने के लिए बहुत कम था।

फिर आया कोविड, जिसने ऊपरी तौर पर सब कुछ रोक दिया। कोई जीबीए पहल आगे नहीं बढ़ाई गई; जीवन बीमा के लिए मुख्य भूमि का बाज़ार ख़त्म हो गया।

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लेकिन सतह के नीचे, हांगकांग के बीमा और बैंकिंग उद्योग ने डिजिटलीकरण को एजेंडे में सबसे ऊपर रखा। पुराने जमाने के हांगकांग में उपभोक्ता अचानक ऐप या क्यूआर-कोड-आधारित सेवाओं और गतिविधियों के लिए खुले थे। और, सामाजिक स्तर पर, कल्याण और मानसिक स्वास्थ्य जैसे मुद्दे डिनर-टेबल पर चर्चा के बिंदु बन गए।

हांगकांग समेत चीन द्वारा शून्य-कोविड प्रतिबंध हटाये हुए अब एक साल बीत चुका है। महामारी ने चीजों को बदल दिया है। जीबीए एजेंडे में वापस आ गया है, और कुछ करने के लिए बीमा अभी भी सबसे संभावित उम्मीदवार है। लेकिन क्या और कैसे अलग हैं।

जीबीए का नवीनीकरण हुआ

जीबीए के विचार को अक्टूबर 2022 में फिर से गति मिली जब हांगकांग बीमा प्राधिकरण ने पास के शेन्ज़ेन में सेवा केंद्र खोलने का प्रस्ताव पेश किया। जून, 2023 में, गुआंगज़ौ सरकार ने अपने नानशा पड़ोस में इसे सक्षम करने का प्रस्ताव रखा। कुछ भी अंतिम रूप नहीं दिया गया है लेकिन उच्च स्तरीय अधिकारियों की भागीदारी से पता चलता है कि एक सौदा होने की संभावना है।

आज हांगकांग उद्योग जानता है कि उसे मुख्य भूमि के अधिकारियों से यह उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि वह उसे गुआंडोंग प्रांत में मुख्य भूमि के निवासियों को सीधे बेचने की अनुमति देगा। बीमा के लिए जीबीए का जो भी मतलब हो, वह उत्पाद बेचना नहीं है।

लेकिन डिजिटलीकरण के बढ़ने और कल्याण पर नए जोर का मतलब है कि गुआंडोंग में सेवा केंद्र एक नया कार्य कर सकते हैं, जिससे हांगकांग के बीमाकर्ताओं को मजबूती मिलेगी।

'वेलनेस' 2019 में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द नहीं था, लेकिन आज यह स्वास्थ्य और जीवनशैली के पहलुओं के बीच धुंधली रेखाओं का प्रतिनिधित्व करता है। यह भोजन, व्यायाम, पुरानी बीमारी, नींद, दवाएँ, सर्जरी, घरेलू देखभाल और यात्रा और मनोरंजन से जुड़ा हुआ है। इसके अलावा, इन सभी चीजों को ट्रैक और मापा जा सकता है, क्योंकि अधिक लोग अपने रोजमर्रा के जीवन में डिजिटल उपकरणों का उपयोग करते हैं।

डेटा-समृद्ध एल्गोरिदम के माध्यम से फ़िल्टर की गई वह जटिलता, अभूतपूर्व ग्रैन्युलैरिटी पर वैयक्तिकरण की ओर ले जा सकती है। इससे 'एक सेवा के रूप में स्वास्थ्य सेवा' की नई दौड़ शुरू हो रही है।

यह सिर्फ बीमा कंपनियों के लिए नहीं है: विशाल क्लाउड कंपनियां इस प्रवृत्ति में निवेश कर रही हैं। बड़ी टेक कंपनियां दूरस्थ परीक्षाओं या यहां तक ​​कि सर्जरी के लिए आभासी-वास्तविकता क्षमताओं पर काम कर रही हैं। वह एक बड़ा प्रोजेक्ट है. लेकिन बीमाकर्ता पहले से ही HaaS के सबसे सरल जीवनशैली पहलुओं में HaaS समाधानों को देख रहे हैं - जो कहने का एक और तरीका है, वे मार्केटिंग और ग्राहकों के साथ जुड़ने पर ध्यान दे रहे हैं, जिससे उनकी एजेंसी की बिक्री ताकतें अलग न हो जाएं।

उत्पादों से लेकर सेवाओं तक

फिलहाल ये प्रयास प्रत्यक्ष बिक्री के बारे में नहीं हैं। किसी को अपने आहार या उनकी नींद पर नज़र रखने में मदद करने के लिए एक वेलनेस ऐप का व्यावसायीकरण करने का प्रयास, संभवतः उल्टा पड़ सकता है। इसके बजाय, बीमाकर्ता उपयोगकर्ता का विश्वास और जागरूकता बढ़ाने के लिए इन सेवाओं को गेम या पुरस्कार में बदलने के तरीके तलाश रहे हैं।

सबसे सरल और पहुंच में आसान के अलावा, उत्पादों को बेचने के लिए इस तरह के दृष्टिकोण में सीमित स्थान है। बीमाकर्ता ऐसी सेवाओं के साथ प्रयोग कर रहे हैं जो लोगों को उनके स्वास्थ्य और जीवनशैली के बारे में अधिक सचेत रूप से सोचने में मदद करती हैं। यह बीमाकर्ताओं के लिए दीर्घावधि में अच्छा है, जिन्हें उम्मीद है कि इससे दावों में कमी आएगी। अल्पावधि में, उद्देश्य नए ग्राहकों को जीतना और विश्वास के माध्यम से उन्हें बनाए रखना है।

यह एजेंटों या बैंकएश्योरेंस का प्रतिस्थापन नहीं है। जो उत्पाद सबसे अधिक राजस्व उत्पन्न करते हैं, उन्हें ऑनलाइन बेचना कठिन होता है, विशेषकर वेलनेस पोर्टल के माध्यम से। डिजिटल जुड़ाव बीमाकर्ताओं के लिए एक धीमी प्रक्रिया है, जो वास्तव में उपभोक्ताओं के साथ व्यवहार किए बिना उपभोक्ताओं के बीच अपने ब्रांड को बढ़ाने के बीच एक अच्छा स्थान खोजने की कोशिश कर रहे हैं - एजेंट इसी के लिए हैं।

जीबीए के संदर्भ में, इस कल्याण प्रवृत्ति के एक नया रूप लेने की संभावना है। यदि हांगकांग के वाहक गुआंडोंग में सेवा केंद्र खोलने में सक्षम हैं, तो उम्मीद करें कि वेलनेस ऐप्स सबसे आगे होंगे। ये निश्चित रूप से उत्पाद नहीं बेचेंगे। वे पुरस्कार प्रदान करेंगे, ग्राहक निष्ठा का निर्माण करेंगे, और अनुपालन विपणन के साधन प्रदान करेंगे।

चुनौती यह है कि चीन के बीमा उद्योग के पास पहले से ही कई वर्षों से तकनीकी क्षमताएं हैं, जिसमें वीडियो परामर्श से लेकर ड्रोन द्वारा स्वचालित दवा वितरण तक शामिल है। हांगकांग के बीमाकर्ता जो मुख्य भूमि में डिजिटल सेवाएं संचालित कर सकते हैं, उन्हें बहुत कुछ सीखना होगा। लेकिन वे स्वयं सेवाओं में वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाएँ ला सकते हैं।

जीबीए में बीमा उत्पाद के बारे में नहीं है। शायद एक दिन वह अवसर आयेगा। हांगकांग द्वारा जारी पॉलिसियों के मुख्य भूमि पॉलिसीधारकों के लिए दावों के निपटान को सक्षम करने के लिए भुगतान फोकस का एक क्षेत्र बन जाएगा। इसे विभिन्न फिनटेक टाईअप के माध्यम से संबोधित किया जा सकता है। लेकिन उन सेवा केंद्रों को चालू करने और चलाने के लिए, कल्याण सेवाओं की डिजिटल डिलीवरी के माध्यम से कदम उठाया जाएगा।

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• स्रोत: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/