डिजिटल बैंकिंग अपनाने में सिंगापुर ने हांगकांग को पछाड़ा - फिनटेक सिंगापुर

प्रौद्योगिकी में प्रगति, बदलती जनसांख्यिकी और सहायक नियम एशिया में डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा दे रहे हैं, जिसमें सिंगापुर और हांगकांग प्रमुख खिलाड़ी बनकर उभर रहे हैं।

जबकि दोनों स्थानों ने अपने संबंधित डिजिटल बैंकिंग परिदृश्य में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी है, सिंगापुर में डिजिटल बैंकिंग को अपनाना तेजी से और मजबूत हुआ है क्योंकि स्थानीय उपभोक्ता इन नए अभिनव समाधानों का उपयोग करने के लिए अधिक स्तर का उपयोग और उत्सुकता दिखा रहे हैं, आरएफआई द्वारा जारी नया डेटा वैश्विक शो.

एक रिपोर्ट में रिहा 27 सितंबर को, ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय अंतर्दृष्टि प्रदाता ने सिंगापुर और हांगकांग के डिजिटल बैंकिंग उद्योग के विश्लेषण के निष्कर्षों को साझा किया, जिसमें इन दो स्थानों में गोद लेने की स्थिति पर प्रकाश डाला गया।

विश्लेषण के निष्कर्षों से पता चलता है कि सिंगापुर गोद लेने के मामले में हांगकांग से आगे निकल गया है और "भारी डिजिटल उपयोगकर्ताओं" के रूप में पहचाने जाने वाले ग्राहकों का सबसे बड़ा अनुपात का दावा करता है। 2 की दूसरी छमाही में, सिंगापुर की 2022% खुदरा बैंकिंग आबादी अक्सर ऑनलाइन इंटरनेट या मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करती है, हांगकांग के ग्राहकों के लिए यह दर 35% से कम है।

शोध से यह भी पता चलता है कि युवा, विशेष रूप से सिंगापुर में, देश की डिजिटल बैंकिंग क्रांति का नेतृत्व कर रहे हैं। शहर-राज्य में, जनरेशन Z के लगभग 50% सदस्य, या जिनका जन्म 1996 और 2010 के बीच हुआ है, ऑनलाइन बैंकिंग पसंद करते हैं, जबकि हांगकांग में यह 30% है।

रिपोर्ट के मुताबिक, हांगकांग में डिजिटल बैंकिंग को धीमी गति से अपनाने के पीछे कई कारण हैं। एक के लिए, शहर का विनियामक वातावरण परंपरागत रूप से पारंपरिक बैंकिंग का पक्षधर रहा है। दूसरा, उपभोक्ताओं ने ऐतिहासिक रूप से पारंपरिक बैंकिंग की ओर झुकाव दिखाया है, एक प्रवृत्ति जो इन नई बैंकिंग विधियों को पेश किए जाने पर कुछ जड़ता पैदा कर सकती थी।

वास्तविक समय में भुगतान अपनाने का उच्च स्तर

शहर में वास्तविक समय पर भुगतान को अधिक अपनाने के बावजूद सिंगापुर की तुलना में हांगकांग में डिजिटल बैंकिंग का उपयोग कम है। सितंबर 2022 में, एफपीएस 10.9 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ताओं और 928,000 के औसत दैनिक कारोबार तक पहुंच गया, जो तब से 17 गुना वृद्धि दर्शाता है। इसका शुभारंभ अक्टूबर 2018 में, हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण का डेटा दिखाना.

इसकी तुलना में, सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण का प्रतिनिधित्व करने वाले एक अधिकारी ने बताया कि अक्टूबर 5.5 में सिंगापुर की PayNow सेवा के साथ 2022 मिलियन बैंक खाते पंजीकृत थे। कहा उन दिनों। इनमें से 3 मिलियन मोबाइल फोन नंबरों से जुड़े थे, 2 मिलियन सिंगापुर के राष्ट्रीय पंजीकरण पहचान पत्र (एनआरआईसी) नंबरों से जुड़े थे, और आधे मिलियन विदेशी पहचान संख्या (एफआईएन) से जुड़े थे। व्यापारियों और व्यवसायों को भुगतान सहित PayNow का उपयोग, 46 में S$2021 बिलियन तक पहुंच गया।

हांगकांग ने 2018 में अपनी तत्काल भुगतान प्रणाली शुरू की। कई अन्य प्रणालियों के विपरीत, एफपीएस बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं दोनों को जोड़ता है, जिससे बैंक खातों और मोबाइल वॉलेट के बीच अंतर-स्थानांतरण की अनुमति मिलती है। 2022 में, हांगकांग में लगभग 11% लेनदेन एफपीएस के माध्यम से किए गए, और शहर ने एशिया-प्रशांत में सबसे अधिक मोबाइल वॉलेट प्रवेश दर दर्ज की, जो 89% से अधिक थी, एसीआई वर्ल्डवाइड का डेटा दिखाना.

हांगकांग में भुगतान साधन द्वारा वॉल्यूम के शेयर, स्रोत: रियल-टाइम ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट के लिए प्राइम टाइम, एसीआई वर्ल्डवाइड, मार्च 2023

इस बीच, सिंगापुर ने 2017 में PayNow की शुरुआत की, जो अपने इंटरबैंक फंड ट्रांसफर इंफ्रास्ट्रक्चर पर निर्मित एक ओवरले सेवा है, जिसे FAST कहा जाता है। डेटा से पता चलता है कि 2022 में, वास्तविक समय भुगतान प्रणाली में लेनदेन की मात्रा कुल भुगतान मात्रा का 8.6% हिस्सा दर्शाती है, जबकि मोबाइल वॉलेट की पहुंच लगभग 78% थी।

2022 और 2027 के बीच, हांगकांग और सिंगापुर में वास्तविक समय भुगतान क्रमशः 24.2% और 18.3% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ने का अनुमान है, जो हांगकांग के लिए कुल भुगतान मात्रा का 25.4% हिस्सा और 15.2% हिस्सा तक पहुंच जाएगा। सिंगापुर के लिए.

सिंगापुर में भुगतान साधन द्वारा वॉल्यूम के शेयर, स्रोत: रियल-टाइम ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट के लिए प्राइम टाइम, एसीआई वर्ल्डवाइड, मार्च 2023

एशिया में डिजिटल बैंकिंग बढ़ रही है

एशिया डिजिटल बैंकिंग अपनाने में दुनिया के अग्रणी क्षेत्रों में से एक के रूप में उभरा है, यह विकास अनुकूल जनसांख्यिकी, तेजी से बढ़ते प्रौद्योगिकी क्षेत्र और बैंक रहित बड़ी आबादी द्वारा संचालित है।

वित्तीय पहुंच में सुधार, आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार और प्रतिस्पर्धा दोनों को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल बैंकिंग की क्षमता को पहचानते हुए, पूरे क्षेत्र की सरकारों ने डिजिटल बैंकिंग नियम और लाइसेंसिंग ढांचे पेश किए हैं।

सिंगापुर में, केंद्रीय बैंक शुभारंभ इसका डिजिटल बैंकिंग लाइसेंसिंग ढांचा 2019 में वापस आया और अब तक चार संस्थाओं को लाइसेंस प्रदान किया गया है, जिससे शहर-राज्य में संचालित होने वाले डिजिटल बैंकों की कुल संख्या बढ़ गई है। पांच.

इन डिजिटल बैंकों में कुछ तेजी देखी गई है। जीएक्सएस बैंक, सिंगापुर टेलीकॉम (सिंगटेल) और राइड-हेलिंग कंपनी ग्रैब के बीच एक संयुक्त उद्यम है। की रिपोर्ट अप्रैल 2023 में इसकी खुदरा जमा राशि लगभग 50 मिलियन SGD (US$37 मिलियन) तक पहुंच गई थी।

ट्रस्ट बैंक, जिसे स्टैंडर्ड चार्टर्ड और फेयरप्राइस ग्रुप के साथ साझेदारी के माध्यम से सितंबर 2022 में लॉन्च किया गया था, का दावा है इसके डिजिटल बैंक के लिए 600,000 से अधिक ग्राहक पहले ही साइन अप कर चुके हैं।

और एनेक्स्ट बैंक, जिसका स्वामित्व चीन की फिनटेक पावरहाउस एंट ग्रुप के पास है, कहते हैं सीमा पार लेनदेन महीने-दर-महीने 20% बढ़ रहा है। बैंक, जो सिंगापुर में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को लक्षित करता है, का कहना है कि उसके 65% ग्राहकों को सूक्ष्म-व्यवसाय माना जाता है और उनमें से एक तिहाई को पिछले दो वर्षों के भीतर शामिल किया गया है।

हांगकांग में, केंद्रीय बैंक ने 2018 में अपना वर्चुअल बैंकिंग ढांचा लॉन्च किया और अब तक प्रदान किया है आठ लाइसेंस. केपीएमजी से डेटा दिखाना इन कंपनियों द्वारा पेश किए गए कुल संयुक्त सकल ऋण में उनके परिचालन शुरू होने के बाद से काफी वृद्धि हुई है, जो दिसंबर 6 में HKD 767 बिलियन (US$2021 मिलियन) से बढ़कर दिसंबर 16 में HKD 2 बिलियन (US$2022 बिलियन) हो गया है। ये डिजिटल बैंक, जो शुरू हुए थे 2020 में परिचालन, अक्टूबर 1.7 में कुल 2022 मिलियन वर्चुअल बैंकिंग खाते जमा हो गए।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: से संपादित freepik

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/