DeFi विनियमन विकेंद्रीकरण के पीछे के मूल्यों को नष्ट नहीं करना चाहिए

क्रिप्टोक्यूरेंसी हमें पीयर-टू-पीयर भुगतान लाती है जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच के बिना लाखों लोगों के लिए वैश्विक अर्थव्यवस्था में भागीदारी को जारी रखती है। विकेन्द्रीकृत वित्त (डीएफआई) का उदय, बचत, उधार, डेरिवेटिव, परिसंपत्ति प्रबंधन और बीमा उत्पादों सहित वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का और विस्तार करने का वादा करता है।

वित्तीय समावेशन को सशक्त बनाने वाले इस नवोन्मेष को ऐसे विनियमित वातावरण में फलने-फूलने की अनुमति दी जानी चाहिए जहां व्यक्तियों और संस्थानों की रक्षा की जाती है और संदिग्ध गतिविधि की पहचान की जाती है और रिपोर्ट की जाती है। लेकिन आप वित्तीय समावेशन और विकेंद्रीकरण के मूल गुणों को पूरी तरह से हटाए बिना इन विकेंद्रीकृत उत्पादों को कैसे विनियमित करते हैं?

अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रियाएं हैं एक महत्वपूर्ण कार्य क्षेत्राधिकार के अनुसार अलग-अलग धन शोधन रोधी (एएमएल) कानूनों का पालन करने के लिए जोखिम और कानूनी आवश्यकता का आकलन करने के लिए। इन एएमएल कानूनों में से अधिकांश अच्छे कारणों के लिए स्थापित किए गए हैं: अपराधियों को अवैध गतिविधियों (जैसे, मानव या मादक पदार्थों की तस्करी, आतंकवाद, आदि) के माध्यम से प्राप्त धन को लूटने के लिए कठिन बनाकर उन्हें रोकना। एएमएल नियमों के लिए वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों की सही पहचान जानने, लेनदेन की निगरानी करने और संदिग्ध वित्तीय गतिविधि पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।

नियामक DeFi को एक बड़ी समस्या के रूप में क्यों देखते हैं

यह देखते हुए कि विकेन्द्रीकृत अनुप्रयोगों (डीएपी) में कोई केंद्रीय, नियंत्रण इकाई नहीं है, इस बारे में बहुत कम स्पष्टता है कि डीएफआई अनुप्रयोगों सहित डीएपी को सुनिश्चित करने के लिए कौन जिम्मेदार है, मौजूदा कानूनों और नियामक आवश्यकताओं का पालन करता है। मान लीजिए कि एक रैंसमवेयर हमलावर अपने चुराए गए फंड को लूटने के लिए विकेन्द्रीकृत एक्सचेंज (डीईएक्स) का उपयोग करता है। उनके लेनदेन की रिपोर्ट करने के लिए कौन जिम्मेदार है? रिपोर्ट न करने पर कौन जेल जाता है या जुर्माना भरता है? डीएपी को नियंत्रित करने वाले विकेन्द्रीकृत स्वायत्त संगठन (डीएओ) के सदस्य? डेवलपर्स जिन्होंने कोड विकसित किया?

हालांकि ये सवाल ज्यादातर अनुत्तरित रहते हैं, हाल ही में फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) की वैश्विक मनी-लॉन्ड्रिंग निगरानीकर्ता प्रस्तावित दिशानिर्देश यह स्पष्ट करते हैं कि "डीएपी के मालिक/संचालक VASP [वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर] की परिभाषा के अंतर्गत आते हैं […] . [...] संचालन के किसी भी व्यक्तिगत तत्व का विकेंद्रीकरण VASP कवरेज को समाप्त नहीं करता है यदि VASP परिभाषा के किसी भी भाग के तत्व यथावत रहते हैं।"

इससे पता चलता है कि डीएपी (डीईएक्स और अन्य डीआईएफआई एप्लिकेशन) एफएटीएफ, एएमएल और काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग (सीटीएफ) मानकों को लागू करने वाले देश-विशिष्ट कानूनों का पालन करने के लिए जिम्मेदार होंगे।

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बिटकॉइन मर्केंटाइल एक्सचेंज (बिटमेक्स) एक उदाहरण के रूप में कार्य करता है: हालांकि बिटमेक्स एक केंद्रीकृत एक्सचेंज है, के खिलाफ की गई प्रवर्तन कार्रवाई कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमिशन (CFTC) और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ जस्टिस (DOJ) द्वारा प्लेटफॉर्म के संस्थापकों का DeFi पर प्रभाव पड़ता है। CFTC ने ऑपरेटरों पर AML कानूनों का उल्लंघन करने का आरोप लगाया, जबकि DOJ ने संस्थापकों पर बैंक गोपनीयता अधिनियम (BSA) का उल्लंघन करने का आरोप लगाया। नतीजतन, संयुक्त राज्य के निवासियों को वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने वाले डीआईएफआई प्लेटफॉर्म को उपयुक्त ऑपरेटिंग लाइसेंस के लिए पंजीकरण करने की आवश्यकता होगी, ऐसा करने में विफलता के कारण पहचाने जाने योग्य संस्थापकों / रचनाकारों या ऑपरेटरों के खिलाफ संभावित प्रवर्तन कार्रवाई हो सकती है।

विनियमन बनाम गोपनीयता: क्या वे वास्तव में बाधाओं पर हैं?

याद रखें कि नियम वर्तमान में व्यक्तियों के बजाय व्यवसायों के लिए लक्षित हैं। इसलिए, आपके पीयर-टू-पीयर लेनदेन नियामकों के लिए बहुत चिंता का विषय नहीं हैं, जब तक कि आपने क्रिप्टोकरेंसी में लाखों डॉलर का शोधन नहीं किया है और उन्हें क्रिप्टो प्लेटफॉर्म के भुगतान नेटवर्क के माध्यम से फ़नल नहीं कर रहे हैं। उस समय, एक्सचेंज को लेनदेन को संदिग्ध के रूप में पहचानने और अपने अधिकार क्षेत्र में नियामक निकाय को सतर्क करने की आवश्यकता होगी।

जांच के इस ऊंचे चरण में, यदि कानून प्रवर्तन लेनदेन से संबंधित कुछ व्यक्तिगत पहचान योग्य जानकारी (पीआईआई) का अनुरोध करता है, तो एक्सचेंज को इसे प्रदान करना आवश्यक है। यही कारण है कि केंद्रीकृत एक्सचेंजों को उपयोगकर्ताओं को केवाईसी पूरा करने की आवश्यकता होती है - ताकि अनुरोध किए जाने पर उनके पास यह पीआईआई हो। लेकिन, अधिकांश डीईएक्स में पूरी तरह से अनुपालन प्रक्रिया नहीं है। क्या DEX को विकसित हो रहे अनुपालन मानकों को पूरा करने के लिए हमारी विकेन्द्रीकृत क्रांति की स्वतंत्रता को समाप्त करने की आवश्यकता है?

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उपयोगकर्ताओं को नियंत्रण में रखना

उपयोगकर्ता नियंत्रण और गोपनीयता के उन्हीं मूल्यों का लाभ उठाकर, जिन्होंने पहली बार में लाखों लोगों को क्रिप्टो करने के लिए आकर्षित किया, हम उपयोगकर्ताओं को आवश्यकता पड़ने पर चुनिंदा रूप से PII साझा करने की क्षमता के साथ सशक्त बना सकते हैं और DApps को एक अंतर्निहित पहचान परत प्रदान कर सकते हैं जो उन्हें अनुपालन प्राप्त करने में मदद करेगी। लक्ष्य। हालांकि विकेंद्रीकृत वातावरण में अनुपालन निश्चित रूप से अधिक जटिल है, डीएपी तक अनुमति प्राप्त करने के लिए डिजिटल पहचान का प्रभावी उपयोग यह है कि हम लाखों लोगों के लिए अधिक क्रिप्टो अर्थव्यवस्था और वित्तीय समावेशन की दीर्घकालिक व्यवहार्यता सुनिश्चित करते हैं।

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स्रोत: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization