डेटा वह ईंधन है जो एआई और ओपन फाइनेंस विकास को गति देगा

कृत्रिम बुद्धिमत्ता का वित्तीय सेवाओं पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा। मैकिन्से के पास है

भविष्यवाणी एआई प्रत्येक वर्ष बैंकों के लिए "20 ट्रिलियन डॉलर तक का मूल्य-निर्माण अवसर" प्रदान कर सकता है। एक्सेंचर भी

तर्क दिया बैंकिंग उद्योग में सभी कामकाजी घंटों का 90% चैटजीपीटी जैसे बड़े भाषा मॉडल से "प्रभावित" होगा और भविष्यवाणी की गई है कि इस क्षेत्र में सभी कामकाजी घंटों का आधा हिस्सा स्वचालित हो सकता है। 

हाल ही में ओपन बैंकिंग एक्सीलेंस (ओबीई) कैम्पफायर में, एआई एंड पार्टनर्स के निदेशक माइकल बोरेली ने कहा: "ऐसे युग में जहां डेटा तेल है, एआई नया दहन इंजन होगा।"

डेटा एआई का महान प्रवर्तक होगा। ओपन बैंकिंग और ओपन फाइनेंस उस डेटा को ऋणदाताओं और उनके ग्राहकों के बीच सुरक्षित रूप से प्रवाहित करने देता है। साथ में, ये दो प्रतिमान निष्पक्ष, तेज और अधिक सुलभ वित्तीय सेवाओं के साथ-साथ महत्वपूर्ण उद्योग विकास को चलाने के लिए डेटा की शक्ति को अनलॉक कर सकते हैं। 

बड़े बैंकों के लिए विकास का एक बड़ा अवसर

कैम्पफायर में, जेपी मॉर्गन में ईएमईए ओपन बैंकिंग प्रोडक्ट लीड करेन वॉल ने इस रोमांचक क्षेत्र में वित्तीय दिग्गज के काम पर चर्चा की। इसने एआई पर काम करने वाली कई फिनटेक कंपनियों के साथ सहयोग किया है, जो भुगतान प्रसंस्करण और व्यापक "सामूहिक बुद्धिमत्ता" तक पहुंच जैसे उपयोग के मामलों को देखती है, जिसे वह "एक सहयोगी पारिस्थितिकी तंत्र" के रूप में वर्णित करती है जहां साझा डेटा अपने भागों के योग से अधिक शक्तिशाली है। 

करेन ने जिन प्रमुख अवसरों पर प्रकाश डाला, उनमें से एक "सेल्फ-ड्राइविंग ट्रेजरी" था जिसमें एआई का उपयोग धन प्रबंधन और आंदोलन को स्वचालित करने के साथ-साथ वास्तविक समय की अंतर्दृष्टि बनाने के लिए किया जाता है जो "तरलता स्तर पर अधिक सार्थक निर्णय लेने को प्रेरित करता है"। 

उन्होंने कहा, "आप ओपन बैंकिंग या ओपन फाइनेंस से प्राप्त होने वाली कुछ अंतर्दृष्टि का लाभ उठा सकते हैं।" 

करेन ने एआई को तैनात करने वाले बैंकों के लिए कुछ शानदार सीख भी साझा की, जिसमें सुझाव दिया गया कि वे प्रत्यक्ष ग्राहकों और व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र दोनों के लिए अच्छे परिणाम देने के लिए अपने उत्पाद स्टैक स्थापित करने पर विचार करें। बैंकों को सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए कि वे पूरे संस्थान से कैसे खुफिया जानकारी एकत्र कर रहे हैं और डेटा एकत्र कर रहे हैं। व्यापार के विभिन्न क्षेत्रों में एआई को कैसे तैनात किया जाता है, इसके बारे में साझा विचार प्रदान करने के लिए साइलो को तोड़ने की जरूरत है। सख्त शासन मॉडल को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि डेटा का उपयोग और उपभोग सुरक्षित रूप से किया जाए। कंपनियों को अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए भी पारदर्शिता प्रदान करनी चाहिए ताकि वे जान सकें कि उनके डेटा का उपयोग कैसे किया जा रहा है। बड़े भाषा मॉडल का उपयोग करते समय, इसे प्रशिक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए ताकि पूर्वाग्रह कम हो।  

करेन ने आगे कहा: “वे प्रमुख घटक हैं जो हर किसी के दिमाग में होने चाहिए। यदि हम इस तकनीक को लागू करते हैं, और कुछ संस्थानों के लिए, यह शुरुआती दिन हैं, इसलिए वे अभी भी सीख रहे हैं। लेकिन वे आज उनके व्यवसाय के मूल सिद्धांत हैं। आप उत्पादों को बाज़ार में कैसे तैनात कर रहे हैं, आप किस तकनीक का उपयोग कर रहे हैं और कौन सी जानकारी अच्छे परिणाम सुनिश्चित करने के लिए उत्पाद की तैनाती और निगरानी की जानकारी दे रही है?

कृत्रिम बुद्धिमत्ता का वास्तविक ग्राहक लाभ 

मनीहब के निर्णय प्रबंध निदेशक सुजैन होमवुड ने कहा, "एआई का उपयोग सर्जनों को अपने मरीजों के इलाज के लिए बेहतर, तेज निर्णय लेने में मदद करने के लिए किया गया है।" हमारी दुनिया में, यह इस बारे में है कि हम ग्राहकों के लिए बेहतर निर्णय कैसे ले सकते हैं।

 सुजैन ने कहा कि एआई नियमित कार्यों को स्वचालित करके और मानव कर्मचारियों को "व्यापक ब्रश दृष्टिकोण के बजाय उन लोगों जैसे बाहरी मामलों पर ध्यान देने के लिए स्वतंत्र छोड़ देता है जिन्हें [व्यक्तिगत] समर्थन की आवश्यकता होती है" द्वारा ग्राहकों को अधिक प्रभावी ढंग से सेवा देने में अंडरराइटर्स से लेकर ग्राहक सेवा एजेंटों तक सभी की मदद की जा सकती है। 

उन्होंने निर्णय लेने की क्षमता बढ़ाने के लिए एआई और डेटा एनालिटिक्स की क्षमता पर भी जोर दिया, जिससे बेहतर दक्षता, लागत नियंत्रण और धोखाधड़ी में कमी आएगी। उन्होंने कहा कि एक ऋणदाता ने ओपन बैंकिंग के माध्यम से धोखेबाज के रूप में पहचाने गए आवेदकों में 15% ड्रॉपआउट दर देखी। सुज़ैन ने आगे कहा, बेहतर जानकारी वाले निर्णयों के साथ किए गए ऋण, जो सामर्थ्य का आकलन करने के लिए खुले बैंकिंग डेटा का उपयोग करते हैं, अन्य ऋणों की तुलना में 50% तक बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एआई और डेटा न केवल उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाते हैं बल्कि संगठनों को बेहतर उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने में भी सहायता करते हैं, जिससे व्यापार वृद्धि और व्यापक वित्तीय समावेशन संभव होता है। 

उन्होंने कहा, "इंसानों का अस्तित्व अभी भी बना रहेगा और हमें अभी भी लोगों का हाथ थामने की जरूरत रहेगी।" 

डेटा साझा करने के प्रति युवा पीढ़ी के बदलते दृष्टिकोण में भविष्य के विकास के सकारात्मक संकेत देखे जा सकते हैं।

सुज़ैन ने आगे कहा: "युवा पीढ़ी जो वित्तीय सेवाओं तक पहुंच रही है, उनका डेटा के प्रति बिल्कुल अलग दृष्टिकोण है... जब तक वे समझते हैं कि उन्हें इससे क्या मिलने वाला है, लोग अपना डेटा साझा करने के लिए तैयार हैं।"

उद्योग प्रेरणा: बीमा में एआई 

 एआई बीमा उद्योग को बदल रहा है। उद्योग ऐतिहासिक दावों, क्रेडिट स्कोर और सोशल मीडिया गतिविधि सहित बड़ी मात्रा में डेटा एकत्र करता है। एआई इस डेटा का उपयोग बीमा उत्पादों और सेवाओं को बढ़ाने के लिए कर सकता है। प्रोटीन रिस्क के दावा प्रबंधक नताली सिम्पसन ने कहा, इसका प्रभाव पेशेवर क्षतिपूर्ति, निदेशकों और अधिकारियों, साइबर और अपराध नीतियों जैसे क्षेत्रों में विशेष रूप से उल्लेखनीय होगा।

मोटर और गृह बीमा जैसे क्षेत्रों में, दावा प्रसंस्करण में तेजी लाने के लिए एआई का उपयोग पहले से ही किया जा रहा है। उदाहरण के लिए, एआई तस्वीरों से नुकसान का आकलन कर सकता है और भुगतान में तेजी ला सकता है। इन लाभों के बावजूद, बीमा में एआई को यह प्रबंधित करने के लिए निरंतर निरीक्षण की आवश्यकता होगी कि वह कैसे सीखता है और निर्णय लेता है। नताली इस बात से सहमत थीं कि कुछ बातचीत में मानवीय स्पर्श महत्वपूर्ण होगा। 

उसने कहा: “वह सारा डेटा और डेटा पैटर्न का विश्लेषण करने की क्षमता होने से धोखाधड़ी का पता लगाया जा सकता है और उसे रोका जा सकता है, साथ ही ग्राहक अनुभव में सुधार किया जा सकता है और उस कार्यबल को अपने ग्राहकों के साथ एक-से-एक संपर्क करने के लिए मुक्त किया जा सकता है। हालाँकि, मुझे लगता है कि हम सभी उन स्थितियों में रहे हैं जहां आप किसी व्यक्ति से संपर्क करने की कोशिश के कॉल चक्र में फंस गए हैं या आप बस चैटबॉट से बात कर रहे हैं। इंसानों को पूरी तरह मिटाना मुश्किल होगा।”

भविष्य उज्ज्वल है - और बहुत दूर नहीं है। चैटजीपीटी हमें दिखाता है कि विघटनकारी परिवर्तन कितनी तेजी से हो सकता है और अभूतपूर्व गति से हमारे पैरों तले जमीन खिसका सकता है। 2022 के अंत में लॉन्च होने के बाद, इसने केवल दो महीनों में 100 मिलियन मासिक सक्रिय उपयोगकर्ता हासिल किए।

एआई और ओपन फाइनेंस आर्थिक विकास के अगले बड़े विस्फोटों में से एक को बढ़ावा देंगे। ओपन बैंकिंग का खाका तैयार करने वाले राष्ट्र के रूप में, यूके के पास इस सुपरनोवा के ठीक केंद्र में होने का मौका है। 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25316/data-is-the-fuel-that-will-drive-ai-amp-open-finance-growth?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs