क्या धोखाधड़ी फिनटेक से आगे निकल रही है?

वित्तीय अपराध दुनिया भर में नई ऊंचाइयों पर पहुंचना जारी है।

न्याय समिति ने खुलासा किया कि जालसाजों ने पिछले साल अकेले यूके में रिकॉर्ड £1.3 बिलियन से उपभोक्ताओं को धोखा दिया। यह विशाल राशि धोखाधड़ी के कई रूपों के साथ-साथ इसके व्यापक लक्ष्यों का परिणाम है, जिसमें व्यक्तियों से लेकर व्यवसायों और सरकारों तक सभी शामिल हैं।

धोखाधड़ी में भारी वृद्धि देखी गई है, खासकर हाल के वर्षों में। कठिन आर्थिक माहौल और कोविड-19 महामारी के दौरान डिजिटल बैंकिंग में संक्रमण के कारण, 2021 के मध्य तक, ऑनलाइन धोखाधड़ी में पिछले वर्ष की तुलना में 285% की वृद्धि देखी गई।

भाग में, इसकी प्रमुखता फिनटेक क्षेत्र में अधिक सामान्यतः विस्फोटक वृद्धि से प्रेरित है। कुशल और निर्बाध ग्राहक अनुभव, तेजी से निर्णय लेने और तेजी से भुगतान प्रक्रियाएं प्रदान करके, लागत कम करते हुए, फिनटेक क्षेत्र ने तेजी से विस्तार दिखाया है।

हालांकि ये विकास बड़े पैमाने पर वित्तीय सेवाओं (एफएस) उद्योग के लिए बेहद महत्वपूर्ण हैं, नवाचार चिंता के बिना नहीं आता है। आज के परिवेश में, धोखेबाज डिजिटल संक्रमण का लाभ उठा रहे हैं और अपने लाभ के लिए विकसित हो रही प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने का प्रयास कर रहे हैं।

धोखाधड़ी का बढ़ता खतरा

धोखेबाजों के बारे में सरल सच्चाई यह है कि वे अक्सर अविश्वसनीय रूप से प्रतिभाशाली झूठे होते हैं। वे सोशल इंजीनियरिंग घोटालों को विकसित करने में माहिर हैं, जिन्हें कभी-कभी धोखेबाज घोटाले के रूप में जाना जाता है, जिसमें वे धीरे-धीरे एक पहले से न सोचा शिकार के साथ विश्वास पैदा करते हैं ताकि बाद में उन्हें संवेदनशील जानकारी का खुलासा करने के लिए छल किया जा सके। इन तरीकों का उपयोग करने वाले जालसाज व्यक्तिगत आधार पर लोगों को निशाना बनाते हैं, लेकिन ये घोटाले कई आकारों और आकारों में आ सकते हैं।

मुझे यकीन है कि आपको कम से कम एक कोल्ड कॉल प्राप्त हुई होगी जो आपके साथ हुई कार दुर्घटना के बारे में नहीं है या एक दूर के राजकुमार से एक ईमेल है जिसे आपको कुछ पैसे भेजने की आवश्यकता है। हालांकि ये स्पष्ट घोटाले हैं और हम सभी इनके बारे में हंस सकते हैं, अधिक परिष्कृत और हानिकारक घोटालों की ओर रुझान बढ़ रहा है, जो पीड़ितों को लंबे समय तक रील करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पीड़ितों के लिए विनाशकारी नुकसान होता है।

बड़े पैमाने पर योजनाएं और बॉट हमले

यदि ये घोटाले अपने आप में पर्याप्त नहीं थे, तो बहुत बड़े पैमाने पर एक साथ कई लक्ष्यों का पीछा करने वाली योजनाएं भी तेजी से प्रचलित हो रही हैं। हम में से कई लोगों ने पहले ही प्रत्यक्ष रूप से देखा है कि ये प्रयास कितने शक्तिशाली हो सकते हैं - महामारी के दौरान, एनएचएस होने का दावा करने वाले धोखेबाजों ने एसएमएस के माध्यम से हजारों को लक्षित किया, उन्हें संवेदनशील जानकारी प्राप्त करने के उद्देश्य से असुरक्षित वेबसाइटों पर निर्देशित किया।

इस नस में, उन्नत बॉट हमले समान पहुंच प्राप्त करने में सक्षम हैं। बॉट सॉफ्टवेयर के छोटे टुकड़े हैं जो वेब अनुरोधों को स्वचालित करते हैं। सही हाथों में, वे बेहद उपयोगी होते हैं, लेकिन जब नापाक साधनों के लिए तैनात किया जाता है तो परिणाम भयानक हो जाते हैं। चूंकि बॉट हैकिंग की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, उनका उपयोग वेब एप्लिकेशन या एपीआई के खिलाफ डेटा या संवेदनशील जानकारी को दूरस्थ रूप से चोरी करने के लिए हमलों को अंजाम देने के लिए किया जा सकता है। सबसे आम बॉट हमलों में से एक वेब स्क्रैपिंग है, जिसमें डेटा को स्कैन किया जाता है और अन्य वेबसाइटों से कॉपी किया जाता है, जिससे हैकर को व्यक्तिगत विवरण और संवेदनशील जानकारी प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। बॉट खुद को हानिरहित ऐड-ऑन के रूप में प्रच्छन्न करते हैं, जिसका अर्थ है कि पीड़ितों को शायद ही कभी पता चलता है कि उन्हें तब तक निशाना बनाया गया है जब तक कि बहुत देर न हो जाए।

यह घातक कौशल सेट बॉट बनाता है, डेटा उल्लंघनों और धोखेबाज घोटालों के साथ, दुनिया भर में पहचान धोखाधड़ी के सबसे आम अपराधियों में से एक है। एक बार सुरक्षा जानकारी प्राप्त हो जाने के बाद, धोखेबाज अपने शिकार के खातों पर तुरंत नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं या उनके नाम पर नए खाते बना सकते हैं। यह लोगों को केवल यह पता लगाने के लिए ऋण लेने के लिए प्रेरित कर सकता है कि धन को अपराधी के खाते में स्थानांतरित कर दिया गया है या अपनी जीवन बचत को हटा दिया गया है, जिसके परिणामस्वरूप पीड़ित के लिए दु: खद परिणाम हो सकते हैं।

धोखाधड़ी से कोई भी उपभोक्ता सुरक्षित नहीं

स्पष्ट रूप से, जैसे-जैसे तकनीक आगे बढ़ रही है, सभी उपभोक्ता धोखाधड़ी के इन उदाहरणों के प्रति अधिक संवेदनशील होते जा रहे हैं। बेशक, धोखेबाजों द्वारा लक्षित जनसांख्यिकी के बारे में कुछ रूढ़ियाँ मौजूद हैं, लेकिन हाल के रुझानों से पता चलता है कि आज, हर कोई असुरक्षित है।

उदाहरण के लिए, बुजुर्ग ग्राहक धोखेबाजों के लिए एक प्रमुख लक्ष्य बने हुए हैं, 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए वित्तीय अपराध के पीड़ितों का 40% हिस्सा है। हालांकि, विशेष रूप से नकली ऐप और लॉन्ड्रिंग योजनाओं के माध्यम से युवाओं को तेजी से निशाना बनाया जा रहा है। भविष्य को देखते हुए, डिजिटल और भौतिक के बीच की रेखाओं को और भी धुंधला करने का वादा करने वाले मेटावर्स के साथ, ऐसे जोखिमों के लिए हमारा जोखिम अधिक हो जाएगा।

एक डिजिटल दुनिया में जहां बातचीत वास्तविक जीवन की तरह वास्तविक और प्रामाणिक लगती है, धोखेबाजों की वास्तविक अवसरों के साथ खुद को वास्तविक रूप में पेश करने की क्षमता कई गुना बढ़ जाएगी। जैसा कि हम इस नई वास्तविकता में उभर रहे हैं, हमें अपनी ऑनलाइन सतर्कता को मजबूत करना चाहिए।

फिनटेक का शस्त्रागार - एआई, इकाई संकल्प और लिंक विश्लेषण

जबकि ये रुझान गंभीर पढ़ने के लिए बनाते हैं, लोगों को आश्वस्त किया जाना चाहिए कि फिनटेक धोखाधड़ी के खिलाफ युद्ध में पलटवार का नेतृत्व कर रहा है। इन संगठनों ने अपनी दक्षता और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने की क्षमता के कारण पहले ही बाजार में अपनी जगह पक्की कर ली है, लेकिन आज उनके लक्ष्य केवल इन्हीं उद्देश्यों तक सीमित नहीं हैं। कोई भी अच्छा वित्तीय संस्थान जानता है कि ग्राहक के पैसे को बढ़ाने की उसकी क्षमता उसे बनाए रखने की क्षमता के बाद दूसरे स्थान पर है। ये प्रेरणाएँ फिनटेक को नई धोखाधड़ी टाइपोलॉजी से निपटने के लिए मजबूत रक्षा प्रणाली विकसित करने के लिए प्रेरित कर रही हैं।

जब फर्जी खातों की पहचान करने की बात आती है, तो इकाई समाधान एक आशाजनक समाधान प्रदान करता है। यह तकनीक, जो सिस्टम की एक विस्तृत श्रृंखला में बिखरे हुए डेटा का विश्लेषण करती है, यह निर्धारित कर सकती है कि क्या खाते अद्वितीय हैं, संस्थानों को उनके डेटा के पूर्ण दृश्य से लैस करते हैं। अंतिम परिणाम यह है कि फर्म धोखाधड़ी और ऋण जोखिम के मामलों पर शिकंजा कस सकती हैं और अपने निर्णय लेने की सटीकता को बढ़ा सकती हैं।

जीत की एक और कुंजी डेटा के बेहतर उपयोग और अधिक परिष्कृत मशीन लर्निंग में निहित है, जिसमें एआई सबसे आशाजनक प्रयासों में से एक है। एआई सिस्टम को संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने और पिछले उल्लंघनों से सीखने के लिए प्रोग्राम किया जाता है, जिससे अपराधियों के लिए समान प्रथाओं को दो बार लागू करना अधिक कठिन हो जाता है। ये प्रौद्योगिकियां महत्वपूर्ण हैं जब वित्तीय अपराध के नए तरीकों को पहचानने और अपनाने की बात आती है और भविष्य में उन्हें रोकने के रूप में रणनीति बदलती है।

बड़े डेटा सेट का उपयोग करके वित्तीय गतिविधि का आकलन करके, साथ ही साथ उपभोक्ता के वित्तीय इतिहास का मूल्यांकन करके, AI स्वचालित रूप से संभावित धोखाधड़ी जोखिमों का निर्धारण कर सकता है - न कि केवल क्रेडिट जोखिम - प्रत्येक ऑनलाइन आवेदन के लिए। इससे वित्तीय संस्थान अधिक सतर्क हो जाते हैं और जहां आवश्यक हो, लेन-देन की सावधानीपूर्वक निगरानी करते हैं, साथ ही साथ अज्ञात धोखेबाजों का पता लगाने के साथ-साथ बहुत देर होने से पहले धन की हानि को रोकते हैं।

इसी तरह, लिंक विश्लेषण एक ऐसी तकनीक है जिसका उपयोग डेटा सेट के बीच संभावित कनेक्शन का पता लगाने और आकलन करने के लिए किया जाता है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उपभोक्ता की वित्तीय प्रोफ़ाइल में सब कुछ 'जोड़ता है' - दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि किसी भी संदिग्ध गतिविधि को जल्दी से समाप्त किया जा सकता है। यह वित्तीय संस्थानों को आउटलेर्स की पहचान करने की अनुमति देता है, जैसे डेटा का एक टुकड़ा या लेनदेन जो ग्राहक के समग्र वित्तीय व्यवहार के अनुरूप नहीं है। हालांकि इससे कुछ निराशाजनक उदाहरण हो सकते हैं जहां आपका कार्ड विदेश में काम नहीं करता है, या एक बड़ा लेनदेन अस्वीकार कर दिया गया है, आज के डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में, इन मुद्दों को मिनटों में हल किया जा सकता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि वे उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए हैं।

अब तक का सफर

जबकि सभी संस्थानों के पास नई और अधिक नवीन तकनीकों तक पहुंच नहीं होगी, अधिकांश वित्तीय संस्थान और वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने वाली कंपनियां धोखाधड़ी से लड़ने के लिए अपने उपकरणों को तेज कर रही हैं और नई तकनीकों में निवेश कर रही हैं।

एक तरीका जो पहले से ही ग्राहकों को सीधे तौर पर मदद कर रहा है, वह है मल्टी-फैक्टर ऑथेंटिकेशन - वह सिस्टम जब कोई उपयोगकर्ता किसी ऐप या वेबसाइट में लॉग इन करने का प्रयास करता है और उसे टेक्स्ट द्वारा प्राप्त कोड दर्ज करना होता है या उनकी कार्रवाई को सत्यापित करने के लिए एक बहन एप्लिकेशन खोलना होता है। कई संगठन इस तकनीक को अपनाना शुरू कर रहे हैं, और उपभोक्ताओं को कभी-कभी यह निराशाजनक लग सकता है, लेकिन वे व्यक्तियों के खातों की सुरक्षा में एक अमूल्य संपत्ति हैं। हैकर्स या धोखेबाजों को संवेदनशील जानकारी के कम से कम दो अलग-अलग टुकड़ों तक पहुंच या नियंत्रण की आवश्यकता होने से, वे किसी अनधिकृत व्यक्ति के खाते तक पहुंच प्राप्त करने के जोखिम को बहुत कम कर देते हैं।

तो, क्या धोखाधड़ी फिनटेक से आगे निकल रही है? जैसा कि अधिक संगठन खुद को इस तरह के समाधानों से लैस करते हैं, मेरा मानना ​​​​है कि उत्तर एक शानदार नहीं है। हालांकि निश्चित रूप से आगे चुनौतियां हैं और वित्तीय अपराध के विकास ने हम सभी को विराम देना चाहिए, नई तकनीकों और नए दृष्टिकोणों को अपनाने से पता चलता है कि ग्राहक वित्त की सुरक्षा फिनटेक की सर्वोच्च प्राथमिकता बनी हुई है।

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के बारे में लेखक:

शॉन लिंस्की चेटवुड फाइनेंशियल के मुख्य परिचालन अधिकारी हैं।

चेतवुड में शामिल होने से पहले, उन्होंने कैप्को में प्रमुख सलाहकार, वित्तीय सेवाओं के रूप में कार्य किया और पहले लॉयड्स बैंकिंग समूह में वरिष्ठ प्रबंधक, डिजिटल बैंकिंग प्रस्ताव भी थे।