यूके की वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) द्वारा अध्ययन किए गए नवीनतम 3-वर्ष की अवधि में धोखाधड़ी की दरों में वृद्धि जारी रही है, और नव-बैंकों में वृद्धि का बड़ा कारण है। इसने उद्योग पर्यवेक्षकों को भ्रमित कर दिया है क्योंकि नव-बैंकों के लाभों में से एक कथित तौर पर लेनदेन पर अधिक पारदर्शिता और नियंत्रण है। हालाँकि, अब ऐसा प्रतीत होता है कि ये सुविधाएँ समस्या का हिस्सा हैं।
बैंक इन जोखिमों को कम करने और धोखाधड़ी विवादों से अधिक कुशलता से निपटने के लिए कुछ प्रक्रियाओं में सुधार कर सकते हैं - लेकिन पहले हमें वृद्धि के पीछे के कारणों को समझने की जरूरत है।
नव-बैंक अक्सर अधिक प्रभावित क्यों होते हैं?
Starling, Revolut और Monzo के विरुद्ध धोखाधड़ी की शिकायतें ग्राहक वृद्धि की तुलना में और पारंपरिक बैंकों की शिकायतों की तुलना में अधिक दर से बढ़ी हैं। कुछ अलग-अलग प्रकार की तरकीबों से ग्राहकों को धोखेबाजों द्वारा फंसाया जाता है। सबसे आम किस्म अधिकृत पुश पेमेंट (एपीपी) धोखाधड़ी है, जिसमें धोखेबाज एक दोस्ताना अभिनेता के रूप में प्रस्तुत होते हैं और उपभोक्ताओं को एक बड़ा बैंक हस्तांतरण करने के लिए मनाते हैं जो बैंक के ऐप में अधिकृत है। एपीपी धोखाधड़ी में इस वृद्धि का खामियाजा नियो-बैंक उठा रहे हैं - और यहां बताया गया है क्यों:
बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव वाले ऐप्स
अक्सर नियो-बैंक के एक प्रमुख लाभ के रूप में मनाया जाता है, एक सहज और उपयोग में आसान ऐप ग्राहकों को लेनदेन को बहुत जल्दी या उचित जांच के बिना सत्यापित करने का कारण बन सकता है - जो एपीपी धोखाधड़ी की बढ़ती दरों में योगदान देता है। इसलिए, भले ही धोखाधड़ी वाले लेनदेन सीधे उपयोगकर्ताओं द्वारा सत्यापित किए जाते हैं, पारंपरिक लेनदेन निगरानी पद्धति का उपयोग करने की तुलना में उनके सत्यापित होने की अधिक संभावना है। लीगेसी बैंक आम तौर पर चिह्नित लेनदेन को सीधे ब्लॉक कर देंगे, और फिर उपभोक्ता को टेलीफोन या पत्र के माध्यम से सूचित करेंगे। लेनदेन की निगरानी में इस अंतर के पीछे की पद्धति यह है कि नव-बैंक दृष्टिकोण धोखाधड़ी वाले लेनदेन को रोकने के लिए उपयोगकर्ता पर जिम्मेदारी डालता है, जबकि पुराने बैंक पहले लेनदेन को अवरुद्ध करके और फिर सीधे उपभोक्ताओं तक पहुंचकर उच्च लागत वहन करते हैं।
केवाईसी और अंतर-बैंक हस्तांतरण
नियो-बैंकों में अक्सर कमजोर केवाईसी और एएमएल प्रथाओं की सूचना दी जाती है। हालाँकि कोई भी आधिकारिक डेटा यह नहीं बताता है कि नव-बैंकों के पास घटिया जाँच प्रक्रियाएँ हैं, अपने घरेलू बाज़ारों से परे विस्तार करने के हालिया संघर्ष से पता चलता है कि कुछ गड़बड़ है। इसलिए, धोखेबाजों के नियो-बैंक के साथ जुड़ने की संभावना अधिक होती है, क्योंकि उनकी आवेदन प्रक्रियाएं ऐप-आधारित होती हैं और स्टोर में जाने की विरासती बैंक की आवश्यकता के विपरीत, इसमें कुछ मिनट लगते हैं। बैंक हमेशा आंतरिक बैंक हस्तांतरणों का उसी जांच के साथ निरीक्षण नहीं करते हैं जैसा किसी बाहरी बैंक में स्थानांतरणों का करते हैं, जिससे नव-बैंकों के ग्राहक एपीपी धोखाधड़ी के लिए दिलचस्प लक्ष्य बन जाते हैं क्योंकि धोखेबाज उन बैंकों में खाता बनाने के लिए केवाईसी जांच को भी दरकिनार करने में सक्षम होते हैं।
जालसाज़ कुशल हैं
यह स्पष्ट हो गया है कि धोखेबाज आकस्मिक और स्वतःस्फूर्त हमले नहीं करते हैं। अपने अभियानों की सफलता दर बढ़ाने के प्रयास में, जालसाज़ ऑनलाइन वित्तीय मामलों से निपटने के लिए दर्शकों की इच्छा के आधार पर संभावित पीड़ितों का आकलन करते हैं। विशिष्ट लीगेसी बैंक के दर्शकों द्वारा अपने बैंक के स्टाफ सदस्य से बात किए बिना धोखेबाजों के अनुरोधों का अनुपालन करने की संभावना नहीं है - जबकि नव-बैंकों के ग्राहकों के डिजिटल अनुरोधों का अनुपालन करने की अधिक संभावना है और इसलिए उन्हें धोखेबाजों द्वारा व्यवस्थित रूप से लक्षित किया जाता है। इसलिए, डिजिटल-प्रथम नव-बैंकों को पुराने बैंकों की तुलना में अधिक दर पर लक्षित किया जाता है, जिससे धोखाधड़ी के मामलों की संख्या बढ़ जाती है।
बैंक बढ़ते धोखाधड़ी के जोखिम को कैसे कम कर सकते हैं?
धोखाधड़ी संबंधी विवादों को निपटाते समय मुख्य अवधारणा यह तय करना है कि कौन सा पक्ष उत्तरदायी है - उपभोक्ता, उपभोक्ता का बैंक या धोखेबाज का बैंक। ऋण मानक बोर्ड ने दिशानिर्देशों का एक स्वैच्छिक सेट तैयार किया है -
आकस्मिक प्रतिपूर्ति मॉडल (सीआरएम) - इस प्रश्न का समाधान करने के लिए। दिशानिर्देशों के इस सेट को अपनाया गया है
अधिकांश पारंपरिक बैंक और एक नियो-बैंक (स्टार्लिंग)। 2019 में पेश किए जाने पर सीआरएम बैंकिंग उद्योग के लिए एक बड़ा बदलाव था, जो उपभोक्ताओं को तेजी से स्थानांतरण भेजने और एपीपी धोखाधड़ी से संबंधित दायित्व को उपभोक्ताओं से बैंकों में स्थानांतरित करने के दौरान अधिक सुरक्षा प्रदान करता था।
यहीं समस्या है - सभी बैंकों ने मानक पर हस्ताक्षर नहीं किए हैं। दिशानिर्देशों का एक उद्योग-व्यापी सेट एपीपी के परिणामस्वरूप होने वाले धोखाधड़ी विवादों की प्रक्रिया को सरल बनाएगा और दोनों पक्षों के लिए लंबे दावों से जुड़ी लागत को कम करेगा। हालाँकि, अल्पावधि में सीआरएम की स्वैच्छिक प्रकृति में बदलाव की संभावना नहीं है, और रिवोल्यूट और मोन्ज़ो जैसे नव-बैंकों के स्वेच्छा से साइन अप करने की संभावना नहीं है - एक ऐसा कदम जो उनके ग्राहकों से बड़ी मात्रा में देनदारी को खुद पर स्थानांतरित कर देगा।
इस बीच, वित्तीय संस्थान धोखाधड़ी विवाद प्रक्रिया को प्रबंधित करने के लिए बेहतर तकनीकों को लागू करके बढ़ी हुई धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करने में सक्षम हैं। ये सिस्टम धोखाधड़ी विवाद प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं, धोखाधड़ी विवादों से निपटने की लागत को काफी कम करते हैं, साथ ही ग्राहक को तेज़ और अधिक व्यावहारिक शिकायत प्रक्रिया प्रदान करते हैं। ऐसी प्रणालियों का उपयोग उन बैंकों के लिए गैर-अनुपालन के जोखिम को भी कम कर सकता है जिन्होंने सीआरएम पर हस्ताक्षर किए हैं। यह बैंकों और उपभोक्ताओं के लिए एक जीत की स्थिति है - और विश्व स्तरीय भुगतान नवाचार का लाभ उठाने का एक बड़ा बहाना है जो वित्तीय संस्थानों को इस बात पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि वास्तव में क्या महत्वपूर्ण है - ग्राहकों को पहले रखना।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- योग्य
- लेखा
- दत्तक
- लाभ
- के खिलाफ
- सब
- हालांकि
- हमेशा
- एएमएल
- के बीच में
- राशि
- और
- अनुप्रयोग
- आवेदन
- दृष्टिकोण
- जुड़े
- आक्रमण
- दर्शक
- को स्वचालित रूप से
- बैंक
- बैंक हस्तांतरण
- बैंकिंग
- बैंकों
- बन
- पीछे
- लाभ
- बेहतर
- परे
- खंड
- ब्लॉकिंग
- मंडल
- दोनों पक्षों
- अभियान
- मामलों
- पकड़ा
- कारण
- मनाया
- कुछ
- जाँचता
- का दावा है
- कक्षा
- स्पष्ट
- करना
- सामान्य
- शिकायतों
- अनुपालन
- संकल्पना
- उलझन में
- उपभोक्ता
- उपभोक्ताओं
- निरंतर
- योगदान
- नियंत्रण
- लागत
- लागत
- बनाना
- सीआरएम
- ग्राहक
- ग्राहक
- तिथि
- सौदा
- बनाया गया
- अंतर
- विभिन्न
- डिजिटल
- सीधे
- विवाद
- विवादों
- काफी
- आसान करने के लिए उपयोग
- कुशलता
- प्रयास
- और भी
- विस्तार
- फास्ट
- और तेज
- विशेषताएं
- कुछ
- वित्तीय
- वित्तीय संस्थाए
- ललितकार
- प्रथम
- फ्लैग किए गए
- फोकस
- धोखा
- धोखेबाजों
- अनुकूल
- से
- जा
- महान
- अधिक से अधिक
- विकास
- दिशा निर्देशों
- हैंडलिंग
- मदद
- उच्चतर
- होम
- कैसे
- तथापि
- HTTPS
- कार्यान्वयन
- महत्वपूर्ण
- में सुधार
- in
- बढ़ना
- वृद्धि हुई
- बढ़ जाती है
- बढ़ती
- उद्योग
- नवोन्मेष
- संस्थानों
- अंतर-बैंक
- दिलचस्प
- आंतरिक
- शुरू की
- सहज ज्ञान युक्त
- IT
- कुंजी
- केवाईसी
- बड़ा
- ताज़ा
- विरासत
- उधार
- पत्र
- दायित्व
- संभावित
- बनाना
- निर्माण
- प्रबंधन
- Markets
- मैटर्स
- इसी बीच
- सदस्य
- तरीका
- क्रियाविधि
- मिनटों
- कम करना
- निगरानी
- Monzo
- अधिक
- अधिकांश
- चाल
- प्रकृति
- आवश्यकता
- संख्या
- सरकारी
- जहाज
- ONE
- ऑनलाइन
- विरोधी
- बाहर
- संसद
- भाग
- पार्टी
- भुगतान
- भुगतान
- पीडीएफ
- अवधि
- प्लेटो
- प्लेटो डेटा इंटेलिजेंस
- प्लेटोडाटा
- संभावित
- प्रथाओं
- मुसीबत
- प्रक्रिया
- प्रक्रियाओं
- प्रदान कर
- धक्का
- लाना
- प्रश्न
- जल्दी से
- बिना सोचे समझे
- मूल्यांकन करें
- दरें
- कारण
- हाल
- को कम करने
- को कम करने
- की सूचना दी
- अनुरोधों
- आवश्यकता
- जिम्मेदारी
- जिसके परिणामस्वरूप
- revolut
- वृद्धि
- जोखिम
- जोखिम
- वही
- देखता है
- भेजना
- सेवा
- सेट
- पाली
- स्थानांतरण
- परिवर्तन
- कम
- साइड्स
- हस्ताक्षर
- पर हस्ताक्षर किए
- को आसान बनाने में
- स्थिति
- कुछ
- बोल रहा हूँ
- कर्मचारी
- मानक
- मानकों
- संघर्ष
- अध्ययन
- सफलता
- ऐसा
- पता चलता है
- सिस्टम
- लेना
- ले जा
- नल
- लक्षित
- लक्ष्य
- टेक्नोलॉजीज
- RSI
- दुनिया
- लेकिन हाल ही
- अपने
- इसलिये
- सेवा मेरे
- भी
- परंपरागत
- ट्रांजेक्शन
- लेनदेन
- स्थानांतरण
- स्थानान्तरण
- ट्रांसपेरेंसी
- प्रकार
- ठेठ
- आम तौर पर
- समझना
- उपयोगकर्ता
- उपयोगकर्ताओं
- विविधता
- सत्यापित
- सत्यापित
- के माध्यम से
- शिकार
- स्वेच्छा से
- कौन कौन से
- Whilst
- मर्जी
- तत्परता
- बिना
- विश्व
- होगा
- गलत
- जेफिरनेट