कार्ड और मोबाइल भुगतान स्वीकार करने में कई खिलाड़ी शामिल हैं। इनमें भुगतान सुविधाकर्ता और भुगतान प्रोसेसर शामिल हैं। दोनों भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाने में मदद करते हैं। लेकिन क्या फर्क है?
यह लेख भुगतान सुविधा प्रदाताओं और प्रोसेसरों के बीच महत्वपूर्ण अंतर और आपकी भुगतान प्रसंस्करण रणनीति पर उनके संभावित प्रभाव पर प्रकाश डालता है।
विषय - सूची
भुगतान सुविधाकर्ता क्या है?
भुगतान सुविधाकर्ता, जिसे PayFac के नाम से भी जाना जाता है, एक ऐसी प्रणाली है जो व्यवसायों को अपने ग्राहकों से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाती है। यह व्यापारी और भुगतान प्रोसेसर के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, भुगतान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और दोनों पक्षों के लिए एक सहज अनुभव प्रदान करता है।
प्रत्येक व्यक्तिगत व्यवसाय या व्यापारी द्वारा भुगतान प्रोसेसर के साथ अपना स्वयं का व्यापारी खाता स्थापित करने के बजाय, एक भुगतान सुविधाकर्ता अपने स्वयं के मास्टर व्यापारी खाते के तहत कई व्यापारियों को एकत्रित करता है।
PayFac मॉडल को भुगतान में विशेषज्ञता रखने वाली कंपनियों को ऑनलाइन भुगतान क्षेत्र में प्रवेश करने की जटिलता को कम करने और व्यवसायों की व्यापक श्रेणी के लिए सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाने के लिए बनाया गया था, जिससे उन्हें अपनी मुख्य दक्षताओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिल सके।
जब व्यापारी खाता प्रदाताओं की बात आती है, तो दो विकल्प होते हैं:
- एक स्वतंत्र बिक्री संगठन (आईएसओ)
- एक भुगतान सेवा प्रदाता (PSP), जिसे भुगतान सुविधा प्रदाता (PayFac) के रूप में भी जाना जाता है
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एक स्वतंत्र बिक्री संगठन (आईएसओ) और भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) के बीच क्या अंतर है?
ये दोनों भुगतान प्रसंस्करण उपकरण और सेवाओं में आपकी सहायता कर सकते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि आईएसओ के साथ, आपको अपना स्वयं का व्यापारी खाता मिलेगा, जबकि भुगतान सुविधाकर्ता के साथ, आपके पास अपना स्वयं का व्यापारी खाता प्रदाता नहीं होगा।.
भुगतान सुविधाकर्ता कैसे काम करता है?
प्रक्रिया का संक्षिप्त विवरण देखें: :
1. व्यापारी अपनी कंपनी का नाम, टैक्स आईडी नंबर और बैंकिंग जानकारी जैसी बुनियादी जानकारी प्रदान करके भुगतान सुविधाकर्ता के साथ पंजीकरण करते हैं।
2. भुगतान सुविधाकर्ता यह सुनिश्चित करने के लिए व्यापारी के जोखिम का आकलन करता है कि वे डिजिटल भुगतान संसाधित करने की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। वे व्यापारी की वैधता, साथ ही पिछले वित्तीय लेनदेन की जांच करते हैं, और धोखाधड़ी गतिविधि के किसी भी संकेत की तलाश करते हैं।
3. एक बार मंजूरी मिलने के बाद, व्यापारी भुगतान सुविधाकर्ता के प्लेटफॉर्म का उपयोग करके भुगतान स्वीकार करना शुरू कर सकता है। सुविधाकर्ता कई व्यापारियों से लेनदेन एकत्र करता है और उन्हें एक ही खाते में जमा करता है।
4. उनके मासिक शुल्क और किसी भी अन्य लागत में कटौती के बाद, भुगतान सुविधाकर्ता शेष धनराशि व्यापारी के खाते में स्थानांतरित कर देता है।
स्रोत: पेप्रो
भुगतान सुविधाकर्ता बनाम भुगतान प्रोसेसर: क्या अंतर है?
भुगतान सुविधाकर्ता एक ऐसी सेवा है जो एक ही मास्टर खाते के तहत कई व्यवसायों को जोड़ती है। यह व्यवसायों के लिए ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया और एकीकरण को सरल बनाता है। PayFacs कुछ जोखिम भी उठाता है, लेन-देन का प्रबंधन और प्रक्रिया स्वयं करता है, और लेन-देन की मात्रा के प्रतिशत के आधार पर उप-व्यापारियों से शुल्क लेता है।
दूसरी ओर, भुगतान प्रोसेसर को प्रत्येक व्यवसाय को अपना स्वयं का व्यापारी खाता बनाने की आवश्यकता होती है। भुगतान प्रोसेसर व्यवसायों को भुगतान स्वीकार करने के लिए सिस्टम और फ्रेमवर्क जैसे तकनीकी बुनियादी ढांचे प्रदान करते हैं और उपभोक्ताओं से सीधा कनेक्शन प्रदान करते हैं।
विशेषताएं | भुगतान संसाधक | भुगतान सुविधाप्रदाता |
व्यापारी खाते हैं | प्रत्येक व्यापारी का अपना खाता होता है। | एक ही मास्टर खाते के अंतर्गत एकाधिक व्यापारियों को संग्रहीत करता है। |
ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया | व्यक्तिगत व्यापारी अधिक जटिल और समय लेने वाली ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया से गुजरते हैं। | ऑनबोर्डिंग को सुव्यवस्थित करता है, जिससे उप-व्यापारियों के लिए यह तेज़ और सरल हो जाता है। |
जोखिम प्रबंधन | व्यक्तिगत व्यापारी अपने जोखिम के प्रबंधन के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार हैं। | जोखिम प्रबंधन में एक भूमिका निभाता है, अक्सर उप-व्यापारियों के लिए हामीदारी का संचालन करता है। |
एकीकरण | व्यवसायों को भुगतान स्वीकार करने के लिए बुनियादी ढाँचा और कनेक्टिविटी प्रदान करता है। | एपीआई और एसडीके के साथ आसान एकीकरण प्रदान करता है, जिससे भुगतान प्रसंस्करण की निर्बाध एम्बेडिंग की अनुमति मिलती है। |
व्यापार मॉडल | लेनदेन शुल्क और भुगतान प्रसंस्करण शुल्क के माध्यम से राजस्व उत्पन्न करता है। | लेनदेन की मात्रा के प्रतिशत के आधार पर उप-व्यापारियों से शुल्क लेता है। |
उदाहरण कंपनियाँ | वर्ल्डपे, एडयेन | स्क्वायर, स्ट्राइप, पेपैल (कुछ परिदृश्यों में भुगतान सुविधाकर्ता के रूप में) |
संक्षेप में, एक भुगतान सुविधा प्रदाता कंपनियों को अपने ग्राहकों को एक असाधारण उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाता है, जिसमें एकीकृत भुगतान केवल इसका एक हिस्सा होता है।
दूसरी ओर, भुगतान प्रोसेसर किसी व्यवसाय और उसके उपभोक्ताओं के बीच सीधा संबंध स्थापित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे उन्हें जल्दी और आसानी से भुगतान प्राप्त करना शुरू हो सके।
भुगतान सुविधाप्रदाता की आवश्यक विशेषताएं
भुगतान सुविधाकर्ता, या PayFac, एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो उप-व्यापारियों को आसानी से क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने में सक्षम बनाता है। PayFacs समग्र भुगतान प्रसंस्करण अनुभव को बढ़ाने के लिए कई आवश्यक कार्य करता है, जिनमें शामिल हैं:
अंडरराइटिंग और ऑनबोर्डिंग
अंडरराइटिंग में एक व्यापारी के क्रेडिट इतिहास और वित्तीय रिकॉर्ड का विश्लेषण करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि किसी व्यवसाय के पास ग्राहकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए आवश्यक संसाधन हैं। यह प्रक्रिया धीमी हो सकती है और इसके लिए कई चरणों की आवश्यकता होती है।
भुगतान सुविधा प्रदाता हामीदारी को महत्वपूर्ण रूप से सुव्यवस्थित करते हैं, जिससे तेजी लाने में मदद मिलती है जहाज पर चढ़ना यह दक्षता व्यापारियों को पारंपरिक ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं से जुड़ी विशिष्ट देरी को कम करते हुए, जल्दी से परिचालन शुरू करने की अनुमति देती है।
लेनदेन की निगरानी
लेन-देन की निगरानी के माध्यम से भुगतान प्रणाली की अखंडता को सुरक्षित रखने में PayFacs महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। संदिग्ध, धोखाधड़ी या असामान्य गतिविधियों के किसी भी संकेत को नियंत्रित और पता लगाकर, ये सिस्टम एक सुरक्षित भुगतान वातावरण सुनिश्चित करते हैं।
उप-व्यापारी निधि
PayFac मॉडल पारंपरिक मॉडलों से इस मायने में भिन्न हैं कि वे अपने उप-व्यापारियों के लिए सुचारू वित्तीय लेनदेन को सक्षम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे समय पर फंडिंग सुनिश्चित करते हैं, राजस्व बंटवारे में सक्रिय रूप से भाग लेते हैं और भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर घनिष्ठ संबंधों को बढ़ावा देते हैं।
यह व्यावहारिक दृष्टिकोण वित्तीय नियंत्रण और परिचालन दक्षता को बढ़ाता है, जिससे उप-व्यापारी फंडिंग को PayFac मॉडल का एक प्रमुख तत्व बना दिया जाता है।
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चार्जबैक प्रबंधन
बैंकों, भुगतान सुविधाप्रदाताओं के अधिग्रहण के साथ-साथ काम करना चार्जबैक प्रक्रिया में मध्यस्थ के रूप में कार्य करें। यह सॉफ़्टवेयर चार्जबैक विवादों के दौरान आवश्यक दस्तावेज़ जमा करके व्यापारियों की सहायता करता है। वे एक आसान समाधान प्रक्रिया सुनिश्चित करते हुए, कार्डधारक को धनराशि वापस स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
संक्षेप में, भुगतान सुविधाप्रदाता केवल लेन-देन सुविधाप्रदाता से कहीं अधिक हैं। वे ऑनबोर्डिंग में तेजी ला सकते हैं, लेनदेन सुरक्षा बढ़ा सकते हैं और चार्जबैक का प्रबंधन कर सकते हैं।
भुगतान सुविधाप्रदाता कैसे बनें?
- कार्ड एसोसिएशन के साथ अपना व्यवसाय पंजीकृत करें
अपने व्यवसाय को अपने संबंधित अधिग्रहणकर्ता के माध्यम से वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे कार्ड संघों के साथ भुगतान सुविधाकर्ता के रूप में पंजीकृत करके प्रारंभ करें। वार्षिक पंजीकरण शुल्क के लिए तैयार रहें, आमतौर पर लगभग $5,000 प्रति वर्ष।
- अधिग्रहणकर्ता बैंक के साथ साझेदारी स्थापित करें
भुगतान सुविधा प्रदाता की सफलता के लिए भुगतान प्रोसेसर के साथ मजबूत साझेदारी और संबंध बनाना और बैंकों का अधिग्रहण करना महत्वपूर्ण है। इस साझेदारी का महत्वपूर्ण पहलू आपके लेनदेन प्रसंस्करण की शर्तें और लागत/शुल्क हैं।
- कानूनी और विनियामक अनुपालन सुनिश्चित करें
भुगतान सुविधा प्रदाता को धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए मजबूत ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं को लागू करके केवाईसी नियमों का पालन करना होगा। PayFac को वैश्विक AML मानकों का पालन करते हुए संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए AML प्रोटोकॉल स्थापित करने की भी आवश्यकता है।
- एक रणनीतिक मूल्य निर्धारण दृष्टिकोण बनाएं
आपकी मूल्य निर्धारण रणनीति आपके लेन-देन की मात्रा के अनुरूप होनी चाहिए। विभिन्न मूल्य निर्धारण मॉडल हैं, जैसे:
- भुगतान लागतों को चिह्नित करें
आप प्रति-भुगतान प्रसंस्करण लागत में एक मार्कअप जोड़कर अपना मूल्य निर्धारित कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण अत्यधिक बोझिल शुल्क लगाए बिना व्यापक उपयोगकर्ता आधार को आकर्षित करने के लिए अच्छा काम करता है।
- स्तरीय योजनाएँ
एक अन्य विकल्प विभिन्न मूल्य निर्धारण योजनाओं में भुगतान को शामिल करना है, प्रत्येक को अलग-अलग ग्राहक आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया गया है। इन योजनाओं में चिह्नित प्रति-भुगतान लागत के साथ-साथ फ्लैट शुल्क भी शामिल हो सकता है। आप मूल्य जोड़ने के लिए अतिरिक्त भुगतान-संबंधित सेवाएं, जैसे चार्जबैक सुरक्षा, भी प्रदान कर सकते हैं।
- आय का भाग
पारस्परिक रूप से लाभकारी साझेदारी स्थापित करने के लिए आप अपने PayFac के साथ राजस्व-साझाकरण समझौता कर सकते हैं। यह सहयोगात्मक दृष्टिकोण हितों को संरेखित करता है और दोनों पक्षों के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव हो सकता है।
आभासी और भौतिक कार्ड जारी करके अपने बाज़ार का विस्तार करें
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- सुरक्षा उपायों को लागू करें
संवेदनशील वित्तीय जानकारी की सुरक्षा के लिए पीसीआई डीएसएस मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए मजबूत सुरक्षा उपायों के कार्यान्वयन को प्राथमिकता दें। इसमें भुगतान लेनदेन के दौरान संवेदनशील कार्डधारक डेटा की सुरक्षा के लिए सुरक्षित प्रणालियों और प्रक्रियाओं को लागू करना और बनाए रखना शामिल है।
- तकनीकी बुनियादी ढांचे का निर्माण करें
भुगतान सुविधा प्रदाता बनाते समय, आपके द्वारा चुना गया विकास दृष्टिकोण आपके उत्पाद के तकनीकी बुनियादी ढांचे की दक्षता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। अपना भुगतान समाधान बनाने के दो तरीके हैं: स्क्रैच से सॉफ़्टवेयर बनाना या तैयार सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना एसडीके.वित्त फिनटेक प्लेटफार्म।
इन-हाउस सॉफ्टवेयर विकास
अपने वित्तीय सॉफ़्टवेयर को नए सिरे से बनाने से आपको सुविधाओं, स्केलेबिलिटी और अपडेट पर पूर्ण नियंत्रण मिलता है। यह दृष्टिकोण आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और व्यवसाय मॉडल के साथ तालमेल बिठाने की अनुमति देता है, लेकिन यह समय, जनशक्ति और वित्तीय निवेश के मामले में पर्याप्त संसाधनों की भी मांग करता है।
आपको एक तकनीकी टीम को नियुक्त करने और अपने समाधान के फिनटेक आर्किटेक्चर के दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार रहना चाहिए, जिसमें कई महीनों से लेकर वर्षों तक का समय लग सकता है।
तैयार सॉफ्टवेयर का उपयोग करना
तैयार समाधान विकास के समय को काफी कम कर देते हैं, जिससे बाजार में तेजी से प्रवेश मिलता है। अनुकूलन के मामले में सीमाओं के बावजूद, पूर्व-विकसित समाधान खरोंच से निर्माण की तुलना में अधिक लागत प्रभावी हैं, खासकर जब विकास और रखरखाव के खर्चों को ध्यान में रखा जाता है।
PayFac बनने के शॉर्टकट के रूप में SDK.finance समाधान
एसडीके.फाइनेंस के साथ भुगतान स्वीकृति सॉफ्टवेयर आप तेजी से भुगतान सुविधाप्रदाता बन सकते हैं और नए सिरे से अपना समाधान तैयार किए बिना अपनी भुगतान सेवाएं लॉन्च कर सकते हैं। हमारा पूर्व-विकसित फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म किसी भी PayTech उत्पादों के निर्माण के लिए एक लचीली नींव के रूप में कार्य करता है, जो समय-समय पर बाजार में तेजी लाता है।
SDK.finance समाधान एक सुव्यवस्थित भुगतान स्वीकृति प्रक्रिया प्रदान करता है, जो भुगतान लेनदेन प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए अधिकतम लचीलापन प्रदान करता है। यह समाधान व्यापारियों को स्टोर में और ऑनलाइन लेनदेन के लिए सुरक्षित भुगतान गेटवे के माध्यम से घर्षण रहित लेनदेन प्रसंस्करण की पेशकश करने में सक्षम बनाता है।
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इसके अतिरिक्त, यह असीमित संख्या में मुद्राओं का समर्थन करता है और व्यापारियों को कार्ड भुगतान, डिजिटल वॉलेट लेनदेन, बैंक डेबिट कार्ड भुगतान और बहुत कुछ सहित विभिन्न प्रकार के भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है।
ऊपर लपेटकर
भुगतान सुविधाकर्ता व्यवसायों को भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाने में मदद करते हैं, और ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला को अधिक कुशलता से सेवाएँ प्रदान करते हैं। वे उप-व्यापारियों को अंडरराइट करते हैं और उन्हें अपने साथ जोड़ते हैं और उन्हें इलेक्ट्रॉनिक भुगतान संसाधित करने और निर्बाध रूप से धन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।
भुगतान सुविधाप्रदाता बनने के लिए आपको कानूनी और विनियामक अनुपालन सुनिश्चित करना होगा, एक रणनीतिक मूल्य निर्धारण दृष्टिकोण बनाना होगा और अपने भुगतान बुनियादी ढांचे का निर्माण करना होगा।
अपने उत्पाद लॉन्च में तेजी लाने के लिए आप SDK.finance जैसे पूर्व-विकसित प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग कर सकते हैं और इस तरह, अपने समाधान का तेजी से मुद्रीकरण कर सकते हैं।
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- स्रोत: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
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