पैसे के भरोसेमंद प्रबंधकों से लेकर डेटा तक

प्रकाशित रिपोर्टों के अनुसार, मुद्रास्फीति की दर जून में 40 साल के उच्च स्तर पर पहुंच गई, और अमेरिकी बढ़ती कीमतों के साथ संघर्ष कर रहे हैं। क्षितिज पर संभावित मंदी के साथ और कीमतों में जल्द ही गिरावट का कोई संकेत नहीं है, वित्तीय संस्थानों के लिए उपभोक्ताओं के साथ विश्वास बनाने के लिए यह पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। वास्तव में, प्रौद्योगिकी मंच से अनुसंधान MX दिखाया है कि विश्वास और सुरक्षा हैं नंबर 1 प्राथमिकताएं वित्तीय सेवा प्रदाता चुनते समय ग्राहक किन बातों का ध्यान रखते हैं।

ऐतिहासिक रूप से, यह विश्वास इस बात पर आधारित है कि वित्तीय प्रदाता पैसे की सुरक्षा और प्रबंधन कैसे करते हैं। उपभोक्ता अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की ओर रुख करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेन-देन उनके खातों में सटीक रूप से परिलक्षित होता है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके धन की आवश्यकता होने पर उनकी पहुंच हो। लेकिन आज के डेटा-संचालित दुनिया में, उपभोक्ता के पैसे का एक भरोसेमंद भण्डारी होना समीकरण का सिर्फ एक टुकड़ा है।

प्रत्येक ग्राहक, प्रत्येक खाता और प्रत्येक लेन-देन भी व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा के एक सेट के साथ आता है जिसे संरक्षित किया जाना चाहिए। इसके बारे में सोचें: सामान्य उपभोक्ता के पास औसतन पांच से सात अलग-अलग वित्तीय खाते होते हैं। यदि प्रत्येक खाते पर प्रत्येक दिन केवल एक लेन-देन होता है, तो प्रत्येक वर्ष कम से कम 1,825 लेन-देन प्रत्येक के पीछे डेटा के एक मेजबान के साथ होता है, जिसमें लेनदेन राशि, व्यापारी का नाम, स्थान, खाता प्रकार, खाता संख्या, उपभोक्ता का नाम और संपर्क जानकारी आदि शामिल हैं। । - और सूची खत्म ही नहीं होती। और, के अनुसार आधारशिला अनुसंधान, एक युवा जोड़े के लिए 30-40 वित्तीय प्रदाताओं के साथ व्यापार करना असामान्य नहीं है।

यह सैकड़ों हजारों, शायद लाखों, के बराबर है वित्तीय डेटा बिंदु प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष। डेटा अब पैसे जितना ही महत्वपूर्ण है। तो वित्तीय संस्थान सिर्फ पैसे के भरोसेमंद भण्डारी होने से डेटा के भरोसेमंद भण्डारी होने के लिए कैसे आगे बढ़ते हैं?

एक विश्वसनीय प्रदाता बनना

अच्छी खबर यह है कि हम सही रास्ते पर हैं। एमएक्स द्वारा किए गए एक नए सर्वेक्षण से पता चलता है कि 69% उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि उनके पास एक प्राथमिक वित्तीय प्रदाता है, उनका कहना है कि वे अपने व्यक्तिगत डेटा के साथ उन पर भरोसा करते हैं। हालांकि, इसका अभी भी मतलब है कि 10 में से कम से कम तीन वित्तीय संस्थानों पर अपने व्यक्तिगत डेटा पर भरोसा नहीं कर सकते हैं। यह अंततः व्यवसायों के ग्राहकों को खर्च कर सकता है। से अनुसंधान मैकिन्से दर्शाता है कि 87 प्रतिशत किसी कंपनी के साथ व्यापार नहीं करेंगे यदि उन्हें इसकी सुरक्षा प्रथाओं के बारे में चिंता है। वहीं 71 फीसदी ने कहा कि अगर किसी कंपनी ने उनकी अनुमति के बिना संवेदनशील डेटा दिया तो वे उनके साथ कारोबार करना बंद कर देंगे।

डेटा और धन का एक विश्वसनीय भण्डारी बनने के लिए, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए यहां तीन विचार दिए गए हैं:

1. युवा पीढ़ी डेटा-शेयरिंग को एक आवश्यकता के रूप में देखती है। जबकि वित्तीय सेवा प्रदाता चुनते समय सभी पीढ़ियों में विश्वास और सुरक्षा सर्वोच्च प्राथमिकता है, डेटा-साझाकरण के लिए रवैया और अपेक्षा बदल रही है, खासकर डिजिटल रूप से देशी जेन जेड और सहस्राब्दी उपभोक्ताओं के बीच।

संक्षेप में, व्यक्तिगत जानकारी साझा करना आज बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव के लिए एक आवश्यकता है। वास्तव में, 62% अमेरिकी वयस्क कहना कंपनियों द्वारा अपना डेटा एकत्र किए बिना उनके दैनिक जीवन के बारे में जाना असंभव है। और, जबकि जेन जेड डेटा एकत्र किए जाने के बारे में चिंता कर सकता है, वे इसे अपने इच्छित उत्पादों, सेवाओं और अनुभवों को प्राप्त करने के लिए प्रवेश की कीमत के रूप में स्वीकार करते हैं।

वित्तीय संस्थानों के लिए, यह एक अवसर है। ट्रस्ट स्वाभाविक रूप से तब तक दिया जाता है जब तक जेन जेड और सहस्राब्दी उपभोक्ताओं को इसे दूर करने का कोई कारण न हो। युवा उपभोक्ता अपना डेटा साझा करना चाहते हैं ताकि वे अपने वित्तीय ऐप और सेवाओं से अधिक मूल्य प्राप्त कर सकें।

वित्तीय संस्थानों को अपने विभिन्न वित्तीय खातों को एक दृश्य में एकत्रित करना आसान बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, जो कि लंबे समय तक उस विश्वास को बनाए रखने के लिए मजबूत सुरक्षा नियंत्रणों द्वारा समर्थित है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

• उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड मांगने के बजाय डेटा साझा करने के लिए क्रेडेंशियल-मुक्त, टोकनयुक्त पहुंच का लाभ उठाना; तथा
• एक सहमति डैशबोर्ड के माध्यम से उपभोक्ताओं को इस बात पर नियंत्रण देना कि उनके डेटा तक किसके पास पहुंच है - और कौन सा डेटा है, जहां वे किसी भी समय पहुंच को प्रबंधित और रद्द कर सकते हैं।

2. एक भरोसेमंद संबंध बनाने में अनुभव पहला कदम है। केवल सुरक्षा और गोपनीयता प्रथाओं से विश्वास जीता या खोया नहीं जाता है। बेहतर ग्राहक अनुभव के लिए उपभोक्ताओं को भी बहुत अधिक उम्मीदें हैं।

एक एमएक्स सर्वेक्षण पाया गया कि उपभोक्ताओं की अपने वित्तीय सेवा प्रदाताओं और ऐप्स से अधिक व्यक्तिगत और सक्रिय भूमिका के लिए एक महत्वपूर्ण रुचि - और अपेक्षा है। सत्तर प्रतिशत उपभोक्ता उम्मीद करते हैं कि उनके वित्तीय सेवा प्रदाता उन्हें व्यक्तिगत सूचनाएं और अंतर्दृष्टि देंगे। साथ ही, 63% चाहते हैं कि उनके प्रदाता उनके वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में उनकी मदद करें।

जबकि कई अब डेटा-साझाकरण को अपने इच्छित उत्पादों और अनुभव तक पहुंच प्राप्त करने की आवश्यकता के रूप में देखते हैं, यदि ग्राहक उस अनुभव को माप नहीं पाते हैं तो वे कहीं और जाएंगे। उदाहरण के लिए, एमएक्स डेटा से पता चलता है कि 72% उपभोक्ताओं ने कहा कि वे एक अलग बैंक या क्रेडिट यूनियन की तलाश करेंगे यदि उनका पसंदीदा प्रदाता उनके पसंदीदा फिनटेक ऐप से जुड़ने का समर्थन नहीं करता है। यह मिलेनियल्स और जेन एक्स के लिए 75% उत्तरदाताओं के लिए और भी अधिक था।

यह सिर्फ एक उदाहरण है कि कैसे विश्वास स्थापित करने में अनुभव अब एक प्रेरक कारक है। यदि बैंक और क्रेडिट यूनियन अच्छा अनुभव नहीं देते हैं, तो ग्राहकों को वफादार रखने के लिए सुरक्षा पर्याप्त नहीं है।

3. डेटा-साझाकरण नियम वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भविष्य को निर्धारित करेंगे। जबकि ऑस्ट्रेलिया, जापान और यूके जैसे दुनिया के अन्य हिस्से पिछले कुछ समय से ओपन बैंकिंग को विनियमित कर रहे हैं, हम अभी अमेरिका में कुछ नियामक आंदोलन देखना शुरू कर रहे हैं जो व्यापक खुले वित्त पारिस्थितिकी तंत्र पर लागू हो सकते हैं।

RSI उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) जल्द ही धारा 1033 नियम बनाने के माध्यम से उपभोक्ता के अपने वित्तीय डेटा तक पहुंचने और साझा करने के अधिकार को संहिताबद्ध करेगा। यह अधिकार वित्तीय सेवाओं के भविष्य की नींव है, जिसकी शुरुआत ओपन बैंकिंग से होती है। सरल शब्दों में, ओपन बैंकिंग का प्रतिनिधित्व करता है:

• अपने डेटा के सही स्वामी के रूप में व्यक्तियों की स्पष्ट स्थिति;
• व्यक्तियों के लिए अपने वित्तीय डेटा को तीसरे पक्ष के साथ साझा करने की सहमति देने की क्षमता; तथा
• डेटा साझा करने की तकनीक, जैसे एपीआई, जो ओपन बैंकिंग को संभव बनाती है।

और, हाल ही में, सीएफपीबी ने गैर-बैंक कंपनियों की निगरानी के लिए पुराने प्राधिकरण के लिए एक नए उपयोग की घोषणा के साथ, फिनटेक उद्योग के संघीय निरीक्षण को बढ़ाने के उपाय किए, जो कि उपभोक्ताओं के लिए जोखिम पैदा करने वाले मानते हैं।

1024 प्राधिकरण को लागू करके, सीएफपीबी बैंकों और कुछ फिनटेक कंपनियों के बीच "[नियामक] खेल के मैदान को समतल करना" चाहता है, जो वर्तमान में संघीय निरीक्षण के अधीन नहीं है। महत्वपूर्ण रूप से, सीएफपीबी "उपभोक्ता डेटा के अनियंत्रित प्रवाह" को जोखिम भरा मानता है और जांच के माध्यम से सिफारिश कर सकता है कि कवर की गई संस्थाएं डिपॉजिटरी सहित तीसरे पक्ष के साथ सुरक्षित डेटा-साझाकरण विधियों (यानी, एपीआई) की स्थापना करें।

जब तक उपभोक्ता के डेटा तक पहुंचने और साझा करने के अधिकार को संहिताबद्ध नहीं किया जाता है, तब तक उपभोक्ता डेटा तक पहुंच, तकनीकी मानकों, प्रकटीकरण और डेटा से जुड़ी सुरक्षा प्रक्रियाओं के साथ, मुख्य रूप से इसमें शामिल संगठनों के लिए छोड़ दिया जाता रहेगा। वित्तीय संस्थानों और फिनटेक दोनों को एक जनादेश बनने से पहले डेटा के भरोसेमंद प्रबंधक बनने के लिए नींव तैयार करना शुरू कर देना चाहिए।

डेटा का एक विश्वसनीय प्रबंधक बनने के लिए वित्तीय संस्थानों को डेटा कंपनी की तरह सोचने की आवश्यकता होती है - डेटा को अपने व्यवसाय के प्राथमिक कार्य के रूप में उपयोग करना। ग्राहक वफादारी, विश्वास और संतुष्टि के निर्माण से परे, यह दृष्टिकोण नए राजस्व अवसरों, बेहतर उधार निर्णय, मजबूत जोखिम प्रबंधन, अधिक कुशल व्यावसायिक प्रक्रियाओं और उपभोक्ताओं के लिए अधिक व्यक्तिगत, सक्रिय अंतर्दृष्टि और सिफारिशों को सक्षम कर सकता है।

डेविड व्हिटकॉम्ब एमएक्स के उपाध्यक्ष, उत्पाद हैं। डेविड के पास वित्तीय सेवाओं में 15 से अधिक वर्षों का अनुभव है, जिसमें इस बात पर ध्यान केंद्रित किया गया है कि कैसे प्रौद्योगिकी अंतिम उपयोगकर्ताओं के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों और प्रदाताओं के लिए बेहतर परिणाम प्रदान करती है।