फिनटेक और बैंक: साझेदारी कैसे विकसित हो रही है

फिनटेक और बैंक: साझेदारी कैसे विकसित हो रही है

समय टिकट: 30 मार्च, 2024 12:26 पूर्वाह्न
फिनटेक और बैंक: साझेदारी कैसे विकसित हो रही है
हालाँकि फिनटेक और बैंकों को एक समय प्रतिस्पर्धी के रूप में देखा जाता था, लेकिन पिछले कुछ वर्षों में उनका रिश्ता मजबूत हुआ है। बाजार में बदलाव और ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों के साथ, एक साथ काम करने के नए मॉडल उभरे हैं, ग्राहकों के विकल्पों का विस्तार हुआ है और फिनटेक और बैंकों के लिए पारस्परिक रूप से लाभकारी तरीकों से एक साथ काम करने के नए दरवाजे खुल रहे हैं।
हाल ही में पेमेंट्सजर्नल पॉडकास्ट ने इन साझेदारियों की स्थिति पर गौर किया और बताया कि वे कैसे एम्बेडेड भुगतान वृद्धि को आगे बढ़ा रहे हैं। एपिसोड की विशेषताएं ब्रायन श्नाइडर, यूएस बैंक के लिए फिनटेक रणनीति और साझेदारी के उत्पाद प्रमुख जिन्होंने हाल ही में बैंक को लॉन्च करने में मदद की कनेक्टेड पार्टनरशिप नेटवर्क, तथा अल्बर्ट बोडीन, जेवलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च में वाणिज्यिक और उद्यम भुगतान के निदेशक। उन्होंने चर्चा की कि कैसे ओपन बैंकिंग जैसे नवाचारों ने बैंकों और फिनटेक के बीच सहयोग को बढ़ावा दिया है।

ओपन बैंकिंग के माध्यम से दरवाजे खुल रहे हैं

ऐतिहासिक रूप से, बैंकों का लक्ष्य इन-हाउस समाधानों का निर्माण करके या उनके समाधानों को व्हाइट लेबल करने के लिए तीसरे पक्ष के साथ साझेदारी करके अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए वन-स्टॉप शॉप के रूप में सेवा करना है। हालाँकि यह दृष्टिकोण बैंकों को कई व्यापक ग्राहक अनुप्रयोग आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है, लेकिन यह अक्सर अद्वितीय उद्योग वर्कफ़्लो या उपयोग के मामलों को पूरा करने के लिए आवश्यक विशिष्ट फ्रंट-ऑफ़िस या बैक-ऑफ़िस कार्यक्षमता को अलग रख सकता है। फिनटेक ने बाजार की जरूरतों को पूरा करने के लिए विशिष्ट उपयोगकर्ता अनुभव, वर्कफ़्लो और कनेक्टिविटी बनाकर ऐसी रिक्तियों को भरने में सफलतापूर्वक मदद की है। कुछ मामलों में, इसका मतलब अपने बैंक द्वारा परंपरागत रूप से प्रदान की जाने वाली पूरी तरह से एकीकृत भुगतान क्षमताओं के साथ समाधान प्रदान करके बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करना भी है। लेकिन खरीदारी का व्यवहार बदल गया है, और ग्राहक अपने वांछित बैंकिंग और प्रौद्योगिकी भागीदारों को चुनने पर अधिक नियंत्रण की मांग करते हैं। श्नाइडर कहते हैं, या तो-या के दिन गए। ओपन बैंकिंग ने नए दरवाजे खोले हैं।
बैंकों और फिनटेक के बीच अंतरसंचालनीयता और सहयोग से संचालित, एंबेडेड बैंकिंग कंपनियों के लिए एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया बनाने के इर्द-गिर्द घूमती है, ताकि एक ही स्थान पर सब कुछ शुरू किया जा सके, बनाम कई प्रणालियों में लॉग इन किया जा सके। यह नियंत्रण को ग्राहक के हाथों में और विशेषज्ञता को सबसे सक्षम बैंकिंग और प्रौद्योगिकी भागीदारों के हाथों में सौंप देता है।
 श्नाइडर ने कहा, "सभी ग्राहकों के लिए सभी चीजें आदर्श हो सकती हैं, लेकिन वास्तविकता यह है कि यह लगभग असंभव है, जैसा कि बाजार में सामान्य फिनटेक और सॉफ्टवेयर समाधानों के विशाल पारिस्थितिकी तंत्र से पता चलता है।" “वे अधिक प्लग-एंड-प्ले अनुभव के साथ इन विभिन्न साझेदारी मॉडल का समर्थन करते हैं, जहां एक ग्राहक सॉफ्टवेयर चुन सकता है और प्रतिपक्ष जोखिम और भुगतान क्षमताओं के आधार पर अपने बैंकिंग भागीदार को चुन सकता है।
बैंक और फिनटेक समान रूप से यह निर्णय लेना चाहते हैं कि उनके ग्राहक उनसे क्या अपेक्षा करते हैं। और चूँकि वे अपेक्षाएँ और ज़रूरतें प्रत्येक ग्राहक के लिए अलग-अलग होती हैं, इसलिए उन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अलग-अलग मॉडल होने चाहिए।
बोडीन ने कहा, "बैंकों के साथ मेरी बातचीत में, हम हमेशा एक ऐसी खोज प्रोफ़ाइल के महत्व के बारे में बात करते हैं जो आप करने की कोशिश कर रहे हैं।" “आप हर किसी के लिए सब कुछ नहीं हो सकते, खासकर तकनीकी स्टैक के संबंध में। आप अनावश्यक, प्रतिकूल चीजों में फंस सकते हैं।”

समाधान जो वास्तविक, ठोस मूल्य जोड़ते हैं

व्यक्तिगत बैंकों और फिनटेक की प्रमुख शक्तियों और प्राथमिकताओं का सम्मान करने का मतलब है कि ग्राहकों के पास अब सहयोगात्मक रूप से समाधान और वर्कफ़्लो बनाने की क्षमता है जो उनके लिए सबसे शक्तिशाली है। श्नाइडर ने कहा, "यही वह जगह है जहां ये साझेदारी मॉडल हमें अपने ग्राहकों से मिलने में मदद कर रहे हैं जहां वे अपनी डिजिटल यात्रा में हैं।"
उदाहरण के लिए, कंपनियां अपनी प्रक्रियाओं के स्वचालन और अनुकूलन के माध्यम से खर्च कम करना चाहती हैं। पेपर चेक से निपटना महंगा है, इसलिए लागत को कम करने के लिए डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। और जब वे स्वचालन और अन्य समाधानों के माध्यम से लागत बचत या यहां तक ​​कि राजस्व क्षमता में छूट सीखते हैं, तो उन्हें एहसास होता है कि उन्हें आगे बढ़ाने में ठोस मूल्य है।
तभी कंपनियां अपने खातों को देय समूहों के रूप में देखना शुरू करती हैं, न कि केवल लागत केंद्र के रूप में। उनके पास अपने भुगतान को एक लाभ केंद्र में बदलने के अभूतपूर्व अवसर हैं जो कभी-कभी, उनके व्यवसाय को चलाने के खर्च को भी कवर करना शुरू कर सकते हैं।
हालाँकि, हम जानते हैं कि कई कंपनियों को इन मॉडलों की ओर बढ़ने में बाधाओं का सामना करना पड़ता है क्योंकि वे पुरानी तकनीकी स्टैक पर भरोसा करते हैं। विवरणों की गहराई से जांच करना और ऐसे परामर्शदाता साझेदारों और अनुसंधान रणनीतिकारों को लाना महत्वपूर्ण है जिनके पास सही प्रश्न पूछने की विशेषज्ञता हो। इस गहन अन्वेषण में कमज़ोरियाँ, जोखिम और सफलता के सच्चे अवसर स्पष्ट हो जाते हैं।
सबसे बड़े संघर्षों में से एक इन प्रणालियों में कनेक्टिविटी बनाए रखना और डेटा का मानकीकरण करना है। इससे समीकरण से कुछ जोखिम कम हो सकता है। जब कंपनियां उन चीजों को एक साथ जोड़ने की कोशिश करती हैं जिनका कभी विलय नहीं होना था तो शुरू से अंत तक का अनुभव कहीं अधिक शक्तिशाली हो जाता है।
श्नाइडर ने कहा, "हम शक्तिशाली उपयोगकर्ता अनुभव देखना शुरू कर रहे हैं जो भुगतान करने से परे समस्याओं का समाधान करता है।" “लोग उन टुकड़ों को काट रहे हैं जो बहुत संभव हैं, फिर शक्तिशाली एकीकृत समाधान बनाने के लिए इन प्रणालियों को एक साथ जोड़ रहे हैं। मैं यह देखने के लिए उत्सुक हूं कि यहां क्या होने वाला है, खासकर खुली बैंकिंग के साथ।"

विश्वसनीय साझेदारों के साथ कार्य करना

ओपन बैंकिंग उन क्षमताओं का विस्तार करती है जिन तक कंपनियों की पहुंच उन तरीकों से होती है जो अन्यथा ऐसे बैंक और फिनटेक सहयोग के बिना संभव नहीं हो सकते हैं। लेकिन मूल्य कार्यक्षमता से कहीं अधिक है। ग्राहक न केवल इस पर नियंत्रण हासिल कर लेते हैं कि वे किसके साथ काम करते हैं, बल्कि उन विकल्पों के विश्वास और सुरक्षा पर भी नियंत्रण हासिल कर लेते हैं।
प्रतिपक्ष जोखिम अत्यंत महत्वपूर्ण है, विशेषकर हाल की बैंक विफलताओं के आलोक में। कंपनियाँ आवश्यक प्रश्नों से जूझ रही हैं: हमारे भागीदार कौन हैं? इस भागीदार के साथ क्या जोखिम जुड़े हो सकते हैं? क्या हम भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं और विकास के लिए आवश्यक लचीलेपन को बरकरार रख सकते हैं?
फिनटेक के साथ साझेदारी में, किसी कंपनी के लिए उसके पीछे भुगतान प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार इकाई के बारे में पूछताछ करना महत्वपूर्ण है। कंपनियों को यह आश्वासन चाहिए कि, यदि फिनटेक के माध्यम से भुगतान शुरू करने के दौरान कोई समस्या उत्पन्न होती है, तो वे अपने फंड तक पहुंच पर नियंत्रण बनाए रखें।
श्नाइडर के अनुसार, हाल की बैंक विफलताओं ने आपके फिनटेक सॉफ्टवेयर और आपके बैंकिंग भागीदार को चुनने में सक्षम होने के महत्व को स्पष्ट कर दिया है, जहां कंपनियों के पास बहुत अधिक नियंत्रण, प्रत्यक्ष दृश्यता और उनकी नकदी तक पहुंच है।
चूँकि कंपनियाँ किसी तीसरे पक्ष के साथ अपना उचित परिश्रम करती हैं जिसके साथ वे काम करती हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि वे फिनटेक की वित्तीय स्थिरता, संभावित जोखिमों को कम करने के लिए उनके पास मौजूद उपायों और वांछित एकीकृत बैंकिंग भागीदार का समर्थन करने की उनकी क्षमता को समझें। यदि फिनटेक सभी भुगतानों को एक ही बैंक के माध्यम से संसाधित करता है, तो यह कंपनी जिस भुगतान का प्रतिनिधित्व करती है उसका प्रतिशत सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है।
श्नाइडर ने कहा, "हमने कुछ फिनटेक कंपनियों को देखा है, जिन्होंने छोटे बैंकों के साथ साझेदारी की है, जो लेनदेन प्रवाह को संभालने के लिए संभवतः सबसे अच्छे हैं, लेकिन शायद जिस ग्राहक ने फिनटेक के साथ अनुबंध किया था, वह फिनटेक से यही उम्मीद कर रहा था।" “हमने एक फिनटेक को एक अन्य तृतीय-पक्ष भुगतान प्रोसेसर के साथ साझेदारी करते हुए देखा है। एक ACH (भुगतान) जिसमें दो या तीन दिन लग सकते हैं, उसमें पाँच, छह या सात दिन लग सकते हैं। ACH भुगतान के लिए दृश्यता की कमी ऐसी चीज़ है जिसके बारे में हमारे ग्राहक प्रश्न पूछना शुरू कर रहे हैं।"
बोडीन ने कहा, "यह मेरे लिए आश्चर्य की बात है कि कितने कम संगठन वास्तव में उस स्तर का परिश्रम करते हैं जो उन्हें करना चाहिए।" "वित्तीय स्थिति को देखना स्वाभाविक है, लेकिन मैं बुनियादी प्रश्न पूछूंगा जैसे, 'बर्न रेट क्या है?' (और) 'इस कंपनी के पास बैंक में कितना पैसा है?' मैं सुनूंगा, 'वास्तव में निश्चित नहीं' या 'हमने वास्तव में यह नहीं पूछा।' जब मैं किसी बैंक के एपीआई-प्रथम दृष्टिकोण के बारे में पूछता हूं, तो मैं अक्सर सुनता हूं, 'एपीआई-प्रथम से आपका क्या मतलब है?'

आगे देख रहा

बैंकों और फिनटेक के बीच संबंधों को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है, अगर किसी अन्य कारण से नहीं तो अमेरिका में बैंकिंग मॉडल बढ़ते रहेंगे क्योंकि एम्बेडेड भुगतान परिपक्व होते रहेंगे।
जैसा कि श्नाइडर बताते हैं, बैंक और फिनटेक समान रूप से सिस्टम एकीकरण में निवेश कर रहे हैं और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने वाले पैमाने पर रूपरेखा प्रदान कर रहे हैं। उनका कहना है कि एंबेडेड भुगतान यहां बने रहेंगे और आने वाले महीनों और वर्षों में रोमांचक बदलाव लाएंगे।
"यह देखना दिलचस्प होगा कि चीजें कैसे अधिक कुशल हो जाती हैं और सिस्टम से बड़ी लागत को बाहर निकाल देती हैं।" श्नाइडर कहते हैं. "हम हमेशा से यही प्रयास करते रहे हैं: अपने ग्राहकों को इस तरह से मूल्य वापस प्रदान करना कि सिस्टम में ईमानदारी और विश्वास हो।"

लिंक: https://www. paymentjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

स्रोत: https://www.paymentsjournal.com

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समय टिकट: दिसम्बर 27, 2023