फिनटेक नेक्सस यूएसए 2022: बीएएस और बैंक-फिनटेक साझेदारी के लाभों पर विचार

निम्नलिखित क्रिस ट्रेमोंट, मुख्य डेटा अधिकारी, ग्रासहोपर, और क्रिस डीन, सह-संस्थापक और ट्रेजरी प्राइम के सीईओ से अतिथि पोस्ट है।

2019 के बाद से बहुत कुछ हुआ है जब फिनटेक नेक्सस (पूर्व में लेंड इट फिनटेक) ने न्यूयॉर्क शहर में आखिरी बार व्यक्तिगत रूप से बैठक की थी।

एक के लिए, महामारी के प्रभाव और नई प्रौद्योगिकियों के उदय ने एम्बेडेड वित्त को उपभोक्ताओं और व्यवसायों के बीच उच्च प्राथमिकता बनने के लिए प्रेरित किया है।

बड़े इस्तीफे और तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था के रूप में - जो कि 33 में 2020% की वृद्धि हुई, लघु व्यवसाय रुझानों के अनुसार - पिछले दो वर्षों में गति प्राप्त हुई, इसने बैंकों के ग्राहक प्रसाद में व्यक्तिगत डिजिटल उत्पादों की बढ़ती आवश्यकता पर प्रकाश डाला।

उदाहरण के लिए, बैंकिंग उद्योग एम्बेडेड वित्त विकल्पों की मांग के अनुकूल होना जारी रखता है और तेजी से बैंकिंग को एक सेवा (बीएएएस) के रूप में पेश करता है, जो अक्सर सफेद लेबल वाली या सह-ब्रांडेड सेवाएं होती हैं जो गैर-बैंक ग्राहकों की सेवा के लिए उपयोग करते हैं।

हालाँकि, इसके लिए काम करने के लिए, नई तकनीकों और क्षमताओं को अपनाना आवश्यक है क्योंकि BaaS को API की तैनाती और फिनटेक पार्टनर के पर्याप्त जोखिम और अनुपालन प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

फिनटेक नेक्सस में, ग्रासहॉपर, ट्रेजरी प्राइम, सिलिकॉन वैली बैंक और कैपचेस के अधिकारी हमारे सत्र में एक साथ आए, जिसका शीर्षक था "बैंकों को वास्तविक खतरा क्यों है।"

हमने चर्चा की कि प्रतिस्पर्धी होने के लिए बैंकों को फिनटेक साझेदारी को कैसे अपनाना चाहिए। यह निस्संदेह डिजिटल बैंकों का मामला है, जो कई मायनों में ग्राहक संबंध बनाने के लिए अपने तकनीकी-केंद्रित दृष्टिकोण को देखते हुए प्रतिस्पर्धा में आगे हैं। यह व्यवसायों और उपभोक्ताओं को कुशल, कम लागत वाली सेवाओं से लाभ उठाने का एक स्पष्ट अवसर प्रदान करता है जो प्रत्येक ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

जैसा कि घोषित किया गया है, "हर कंपनी एक फिनटेक कंपनी होगी" - एम्बेडेड वित्त इसे संभव बनाता है। BaaS एक उदाहरण है जहां फिनटेक और बैंक मिलकर काम करते हैं ताकि ब्रांड अपने ग्राहकों को सीधे बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकें। एंबेडेड फाइनेंस विकल्प महामारी के बाद से उद्यमियों की एक नई लहर की जरूरतों के अनुरूप हैं। अधिक लोग अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और ग्राहकों की मांगों को पूरा करने के लिए बेहतर अवसरों की आवश्यकता है, जो मुख्य रूप से डिजिटल वातावरण में व्यवसाय करने पर आधारित है। उपभोक्ताओं के लिए, इसका अर्थ है वित्तीय उत्पादों तक अधिक पहुंच, एक सहज अनुभव और कम लागत।

एक साथ काम करके, बैंक और फिनटेक अब एक-दूसरे को प्रतिस्पर्धा के रूप में नहीं बल्कि रणनीतिक साझेदार के रूप में देखते हैं जो अपने संबंधित ग्राहक आधार दोनों को सर्वोत्तम संभव ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं। यह नया दृष्टिकोण क्लाइंट-फर्स्ट रणनीति के साथ संभावनाओं की दुनिया प्रदान करता है जो ग्राहकों की जरूरतों के लिए उत्पादों और सेवाओं को सहज तकनीक और एक आगे की सोच वाले व्यवसाय मॉडल के माध्यम से तैयार करता है।

साझेदारी क्यों महत्वपूर्ण है इसके उदाहरण

पारंपरिक बैंकों और चुनौती देने वालों को कई कारणों से फिनटेक क्षमताओं को अपनाने की जरूरत है।

सबसे पहले, ग्राहक तेजी से "सरल, समग्र, एम्बेडेड और प्रत्यक्ष अनुभव" चाहते हैं।

जितना अधिक एकीकृत, उतना बेहतर। जैसा कि मैकिन्से बताते हैं, वे "बहु-उत्पाद ग्राहक अनुभव" में अधिक रुचि ले रहे हैं जिन्हें पारिस्थितिक तंत्र के रूप में जाना जाता है।

एक्सेंचर के अनुसार, 47% अमेरिकी व्यवसाय निवेश कर रहे हैं और इन जरूरतों को पूरा करने वाले एम्बेडेड वित्त उत्पादों को रोल आउट करने की योजना बना रहे हैं (वित्तीय ब्रांड) लोग पैसे तक पहुंचने का एक अलग तरीका चाहते हैं और अधिक सीधा तरीका चाहते हैं। ऐसा करने के लिए, आपके पास सही तकनीक होनी चाहिए। इनोवेटिव बैंक इसे मानते हैं।

बैंक जो लंबी अवधि में जीतेंगे वे ग्राहकों को आकर्षित कर सकते हैं और विविध चैनलों के माध्यम से जमा जमा कर सकते हैं।

विकल्प होना अच्छा है, और यह डिजिटल प्रयासों, BaaS और व्यक्तिगत रूप से आ सकता है। लेकिन जब हम इस अगले अध्याय में प्रवेश करते हैं तो कुछ डिजिटल रणनीति नहीं होने से चीजें और जटिल हो जाएंगी, और सभी बैंकों को इस पर विचार करना चाहिए।

जैसा कि सत्र के दौरान बताया गया है, जमा करना हमेशा आसान नहीं रहा है। एक विश्वसनीय सलाहकार बनना कठिन है। एक महत्वपूर्ण बिंदु बनाया गया - "यदि बैंक यह सोचकर पीछे बैठे हैं कि यह हमेशा आसान होगा, तो वे आगे निकल जाएंगे। आपके पास किसी तरह की डिजिटल रणनीति होनी चाहिए और ऐसे लोग जो डायल करना और जमा करना जानते हैं।

बैंकों (डिजिटल और पारंपरिक दोनों) के लिए, उनकी तकनीकी पेशकशों का निर्माण करना महंगा और समय लेने वाला हो सकता है।

संभावना है, एक फिनटेक फर्म ने पहले ही तकनीक को सिद्ध कर दिया है। फिनटेक साझेदारी पैसे बचाती है और बैंकों को बाजार में तेजी से समाधान प्राप्त करने की अनुमति देती है। यदि आपकी रणनीति, व्यवसाय मॉडल और आकार इसका समर्थन करते हैं, और आप बेहतर मार्जिन चाहते हैं, तो बैंक खरीदना एक अच्छा विचार है, लेकिन बैंक चलाना कठिन है।

बैंकिंग एपीआई के साथ, दोनों पक्ष एक त्वरित बीएएस एकीकरण के माध्यम से समय और पैसा बचा सकते हैं। एक्सेंचर के अनुसार, एपीआई नई आय क्षमता प्रदान करेगा, क्योंकि एम्बेडेड वित्त विकास अगले पांच वर्षों में 215% बढ़ने की उम्मीद है।

प्लेड जैसी फिनटेक कंपनियां ग्राहक डेटा तक पहुंच के लिए बार बढ़ा रही हैं। जैसा कि सत्र के दौरान कहा गया था, "अधिक जेन जेड और मिलेनियल्स व्यवसाय के मालिक बन रहे हैं, और वे वहां बैठे हुए सोच रहे हैं कि व्यवसाय चलाने के लिए इतना कठिन क्यों है जब यह नहीं होना चाहिए।"

बैंक-फिनटेक साझेदारी इस अंतर को भर सकती है और आधुनिक डेटा उपकरण प्रदान कर सकती है जो युवा उपभोक्ताओं और उद्यमियों को इन नए उत्पादों को लंगर डालने वाले बैंकिंग टूल तक पहुंचने के दौरान मांगते हैं।

बैंकों और फिनटेक के लिए कुछ सलाह

अंततः, इन साझेदारियों के केंद्र में, बैंक व्यवसायों और उपभोक्ताओं की जरूरतों के प्रति उत्तरदायी होकर और अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देकर ग्राहक संबंधों को बेहतर बनाने के अपने मिशन को महसूस कर सकते हैं।

ग्राहकों को एक विश्वसनीय बैंकिंग भागीदार की आवश्यकता होती है जो उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को प्राथमिकता देता है और यह सुनिश्चित करता है कि यह उनके व्यवसाय को समझ सके। तकनीक-प्रेमी सॉफ़्टवेयर को BaaS विशेषज्ञों की एक समर्पित टीम के साथ जोड़कर, बैंक संपूर्ण पैकेज की पेशकश कर सकते हैं और सहानुभूति और विशेषज्ञता के साथ ग्राहकों से संपर्क कर सकते हैं।

बैंकों के साथ काम करने की कोशिश कर रहे फिनटेक को हमारी सलाह है कि आप शुरू से ही निर्णय लेने वालों के साथ समय बिता रहे हैं और पूरी साझेदारी में जुड़ाव जारी रखें क्योंकि संस्कृति आवश्यक है।

अगला, ले लो अनुपालन और विनियमन गंभीरता से। अंत में, साझेदारी को दोनों पक्षों के लिए लाभकारी होना चाहिए; सुनिश्चित करें कि सौदा आर्थिक रूप से आपके दोनों हितों को पूरा करता है, और आप बहुत दूर जाएंगे।

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• स्रोत: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/