2020 और 2021 में बैनर वर्ष के बाद, फिनटेक कंपनियां और स्टार्टअप अब व्यापक आर्थिक समस्याओं का दबाव महसूस कर रहे हैं, क्योंकि कई संगठनों ने पिछले कुछ महीनों में अपनी फंडिंग में कमी और कर्मचारियों की संख्या में कमी देखी है।
आसमान छूती मुद्रास्फीति, केंद्रीय बैंकों द्वारा आक्रामक मौद्रिक सख्ती और धीमी अर्थव्यवस्था सहित चुनौतीपूर्ण आर्थिक स्थितियों ने निवेशकों और उद्यम पूंजीपतियों को कम से कम अभी के लिए बाजार से अपना उत्साह वापस लेने के लिए प्रेरित किया है।
एक समय तेजी से आगे बढ़ने वाले तकनीकी क्षेत्र की तरह, वित्तीय प्रौद्योगिकी ने भी पूरे वर्ष सार्वजनिक और घोषित कर्मचारियों की छंटनी में अपनी अच्छी हिस्सेदारी देखी है। वर्ष की पहली छमाही के दौरान, 4,189 फिनटेक कर्मचारी इस दौरान नौकरी से निकाले गए 11.2 से अधिक स्टार्टअप कर्मचारियों में से लगभग 46,700% को नौकरी से निकाल दिया गया।
फिनटेक, जो अभी भी 2022 में महत्वपूर्ण वृद्धि का आनंद लेने में कामयाब रहा, ने हाल के महीनों में पोर्टफोलियो संस्थापकों और उद्यम पूंजीपतियों से कुछ धक्का देखा है, क्योंकि कई लोग अब स्टार्टअप और संबंधित प्रतिष्ठानों को सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार होने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं क्योंकि मंदी मंडरा रही है।
कर्मचारियों की छँटनी की पृष्ठभूमि में फंडिंग में कमी इस बात का संकेत है कि वर्ष के उत्तरार्ध में स्थितियाँ तेज़ गति से बिगड़ रही हैं। दौरान Q3 2022फिनटेक में वैश्विक फंडिंग गिरकर $74.5 बिलियन हो गई, जो कुछ संकेत देता है फींटेच और स्टार्टअप लागत में कटौती करने और आर्थिक गतिविधि सामान्य होने तक विस्तार में देरी करने के नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
की एक रिपोर्ट के बावजूद, चल रही आर्थिक और वित्तीय बाधाओं ने कई निवेशकों और वीसी के लिए संदेह का माहौल पैदा कर दिया है। दिमागी अंतर्दृष्टि यह खुलासा करते हुए कि फिनटेक का वैश्विक मूल्य 936 तक 2030 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की राह पर है।
हालांकि इस क्षेत्र में कुछ नवीन और सकारात्मक संभावनाएं हैं, लेकिन जब निवेशक या उद्यम पूंजीपति अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की कोशिश करते हैं तो कुछ अंतर्निहित जोखिमों को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है।
बढ़ता प्रतिस्पर्धी बाज़ार
हाल के वर्षों में नए फिनटेक और स्टार्टअप की संख्या तेजी से बढ़ी है, महामारी की शुरुआत के दौरान और भी अधिक। वित्तीय व्यवसायों और पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं ने हाल के दिनों में फिनटेक के भीतर निहित क्षमताओं और अवसरों को महसूस किया है और बाजार पर हावी होने में मदद करने के लिए अपनी सेवा और उत्पाद की पेशकश का विस्तार किया है।
वीज़ा, मास्टरकार्ड और बीमा तकनीक कंपनी लेमोन्डे जैसे उद्योग के नेता, जो पहले से ही एक मजबूत उपभोक्ता अनुयायी का आनंद ले रहे हैं, न केवल वित्तीय प्रौद्योगिकी की गति को बदल रहे हैं बल्कि अब पारिस्थितिकी तंत्र में प्रमुख खिलाड़ी हैं।
इसका मतलब यह हो सकता है कि हालांकि कुछ छोटे स्टार्टअप और संगठन निवेशकों से स्थिर नकदी प्रवाह का आनंद ले रहे हैं, लंबी अवधि में बड़े संस्थागत प्रतिस्पर्धियों द्वारा समग्र सफलता दर या बाजार में प्रवेश आसानी से बाधित हो सकता है।
ख़राब भविष्योन्मुखी रणनीति
यद्यपि फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र हाल के वर्षों में फलफूल रहा है, जिससे विकसित क्षेत्रों में वित्तीय सेवा अपनाने की गति बाधित हो रही है, जिन कंपनियों के पास उचित मार्गदर्शन और दूरंदेशी रणनीति की कमी है, वे बड़े और अधिक स्थापित प्रतिस्पर्धियों से पिछड़ सकती हैं।
जैसे-जैसे बाज़ार में अवसर बढ़ेंगे, वैसे-वैसे लगातार नवप्रवर्तन करने और उपभोक्ताओं को अगली पीढ़ी की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने की प्रतिस्पर्धा भी बढ़ेगी। हां, यह कहना संभव है कि छोटे स्टार्टअप में उद्योग की सीमाओं को आगे बढ़ाने या उपभोक्ताओं को अधिक किफायती मूल्य निर्धारण संरचनाएं प्रदान करने की रचनात्मक प्रेरणा हो सकती है - कौन कह सकता है कि अन्य कॉर्पोरेट दिग्गज ऐसा नहीं कर सकते?
एक स्थायी रणनीति के बिना, फिनटेक के लिए उपभोक्ताओं को बनाए रखना अधिक चुनौतीपूर्ण होगा। यहां तक कि विकासशील क्षेत्रों में भी जहां फिनटेक फर्मों को उपभोक्ताओं के बीच व्यापक रूप से अपनाया जा रहा है, यह केवल समय की बात है कि अन्य प्रतिस्पर्धी मौजूदा कंपनियों की तुलना में बड़े पैमाने पर बाजार में प्रवेश करेंगे।
साइबर सुरक्षा का खतरा
के अनुसार ईमेल सुरक्षा रिपोर्ट की स्थिति सर्वेक्षण में शामिल लगभग 96% कंपनियाँ और संगठन ईमेल-संबंधित के शिकार और लक्षित रहे हैं फ़िशिंग कोशिश करना। इन हमलों के परिणामस्वरूप डेटा लीक और व्यावसायिक ईमेल हमले हुए हैं, जिससे कंपनियां असुरक्षित हो गई हैं और वित्तीय खतरों का सामना कर रही हैं।
जैसे-जैसे अधिक उपभोक्ता फिनटेक उत्पादों और सेवाओं को अपनाने के साथ-साथ ऑनलाइन आगे बढ़ते हैं, फिनटेक के साइबर-आधारित हमलों के संपर्क में आने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। इन कंपनियों के संचालन की प्रकृति और उनके ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से धन के स्थानांतरण और लेनदेन की आवृत्ति को देखते हुए, डिजिटल धोखाधड़ी या चोरी उपभोक्ताओं और संगठन के लिए सीधा खतरा है।
हालाँकि साइबर सुरक्षा महत्वपूर्ण है, लेकिन छोटी फिनटेक कंपनियों के लिए इसे लागू करना महंगा हो सकता है। की बढ़ती मांग साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल का मतलब है कि विश्वसनीय और विश्वसनीय सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना तेजी से महंगा हो गया है, जिसकी कमी छोटे स्टार्टअप में अक्सर अपनी स्थापना के शुरुआती चरणों के दौरान होती है।
नवीनता का अभाव
फिनटेक फर्मों को अक्सर डिजिटल अर्थव्यवस्था में सबसे नवीन कंपनियों और स्टार्टअप में से कुछ माना जाता है, क्योंकि यह आम उपभोक्ताओं को बुनियादी उत्पादों और वित्तीय सेवाओं को एक अभिनव और रचनात्मक प्रदर्शन प्रदान करने में मदद करता है।
तेज़ सोच से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) ) और गहन मशीन लर्निंग, फिनटेक उपभोक्ता की जरूरतों और वित्तीय व्यवहार को अधिक गहन स्तर पर समझ सकता है। इसका मतलब यह है कि नई, युवा और कम-ज्ञात फिनटेक फर्मों में इस प्रकार की तकनीक की कमी हो सकती है जो सिस्टम को बेहतर बनाने, ग्राहक प्रतिधारण बढ़ाने और अधिक नवीन उत्पादों को आगे बढ़ाने में मदद करती है।
बढ़ते प्रतिस्पर्धी बाजार में, इसका मतलब यह हो सकता है कि कुछ फिनटेक कंपनियों के लिए उनकी तकनीक पहले से ही पुरानी मानी जा सकती है, जबकि जो कंपनियां साल भर स्थिर नकदी प्रवाह और फंडिंग का आनंद लेती हैं, वे लगातार नई और अधिक उन्नत सेवाओं और उत्पादों का आविष्कार और विकास कर सकती हैं।
निवेशकों और वीसी को इस बात पर विचार करने की आवश्यकता होगी कि फिनटेक उपभोक्ताओं को प्रदान की जाने वाली तकनीक और सॉफ्टवेयर के साथ सीमाओं को कैसे आगे बढ़ा रहा है। इतना ही नहीं बल्कि अधिक उन्नत सुविधाएँ कंपनी को अपने प्रतिस्पर्धी प्रभाव को बढ़ाने और अधिक लाभदायक दूरंदेशी रणनीति प्रदान करने में कैसे सक्षम बनाएंगी।
आर्थिक चक्रीयता
कुछ उद्योग दूसरों की तुलना में बदलती आर्थिक गतिविधि के प्रति अधिक संवेदनशील हैं। चक्रीयता से तात्पर्य है कि मंदी जैसे आर्थिक उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवसाय कैसे संचालित होते हैं। जैसे-जैसे उपभोक्ता खर्च कम करना शुरू करते हैं, ऐसे व्यवसाय जो इस प्रकार के परिवर्तनों के प्रति संवेदनशील होते हैं, उन्हें विस्तार करना या बढ़ना कठिन हो सकता है।
वित्तीय प्रौद्योगिकी के मामले में, फिनटेक अक्सर इस अर्थ में कुछ हद तक चक्रीय हो सकता है कि यदि उपभोक्ता मंदी या व्यापक आर्थिक मंदी के दौरान पैसा खर्च करने में असमर्थ हैं, तो लोगों के लिए अपने बिलों का भुगतान करना उतना ही कठिन हो सकता है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के बीच यह एक सामान्य घटना है, जो अक्सर धीमी आर्थिक गतिविधि के कारण अधिक संख्या में उपभोक्ताओं को अपना ऋण चुकाने में असमर्थ देखते हैं।
फिनटेक कंपनियां जो इस प्रकार की सेवाएं प्रदान करती हैं, यदि उपभोक्ता उनकी सेवाओं का उपयोग करने में असमर्थ हैं, तो उनके लिए विस्तार जारी रखना बहुत कठिन होगा। अक्सर पारंपरिक वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को नई फिनटेक कंपनियों की तुलना में अधिक किफायती पेशकश प्रदान कर सकते हैं।
नियामक चिंताएं
फिनटेक का एक पहलू जो अक्सर छूट जाता है वह नियामक विस्तार है, जिसने हाल के वर्षों में उद्योग के बढ़ने के साथ और अधिक रूप ले लिया है। इसका एक अच्छा उदाहरण हालिया है वैश्विक क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म, FTX का पतन, जिसने अब कानून निर्माताओं को क्रिप्टो और डिजिटल परिसंपत्तियों पर नियमों को और सख्त करने के लिए प्रेरित किया है क्योंकि उद्योग प्रत्यक्ष अर्थव्यवस्था के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है।
समस्या विनियमों की कमी नहीं है, बल्कि उस गति की है जिस गति से इन कानूनों और नीतियों को लगातार बढ़ते उद्योग को समायोजित करने के लिए बदला और अद्यतन किया जा रहा है। नई कंपनियों और स्टार्टअप को लगातार यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि वे नवीनतम नियमों के साथ अद्यतित हैं और उनका व्यवसाय मॉडल बदलते परिवेश को समायोजित कर सकता है।
इसके शीर्ष पर, फिनटेक को इस बात पर विचार करने की आवश्यकता होगी कि वे उन क्षेत्रों में कैसे काम कर सकते हैं और विस्तार कर सकते हैं, जहां न केवल वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए, बल्कि उपभोक्ता गोपनीयता और साइबर सुरक्षा के मामले में भी अलग-अलग नियम हैं।
स्टार्टअप के लिए न केवल अपने घरेलू बाजार में बल्कि अंतरराष्ट्रीय क्षेत्रों में भी बदलते नियमों के साथ तालमेल बिठाना कठिन हो सकता है।
नीचे पंक्ति
फिनटेक उपभोक्ताओं और व्यवसायों को नवीन वित्तीय समाधान प्रदान करता है जो पारंपरिक वित्त और प्रौद्योगिकी की सीमाओं को समान गति से आगे बढ़ाने में मदद करता है। हालांकि पिछले कुछ वर्षों में बाजार में सकारात्मक वृद्धि देखी गई है, लेकिन बाजार में प्रतिस्पर्धा, साइबर सुरक्षा, चक्रीयता और नियामक कारकों से लेकर अंतर्निहित जोखिम निवेशकों और वीसी प्राथमिकताओं को प्रभावित कर सकते हैं।
हालांकि किसी भी निवेशक या उद्यम पूंजीपति के लिए संभावित निवेश अवसर के प्रदर्शन पर लगातार शोध करना और निगरानी करना महत्वपूर्ण है, लेकिन उनके लिए उन अंतर्निहित जोखिमों पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है जो फिनटेक नवाचार और भविष्य के विस्तार को खराब कर सकते हैं।
निवेशकों और वीसी के लिए, अक्सर उन फिनटेक फर्मों को बाहर करना वांछनीय माना जाता है जो उद्योग की सीमाओं को आगे बढ़ा रहे हैं और साथ ही एक स्थायी व्यापार रणनीति स्थापित कर रहे हैं जो प्रतिस्पर्धी बढ़त साबित करते हुए बाजार को प्रभावित करने में मदद कर सकती है। फिनटेक कंपनियां रोजमर्रा के उपभोक्ताओं का दूरदर्शी हिस्सा बनी रहेंगी, फिर भी निवेशकों और वीसी के लिए, ये कंपनियां या तो एक लाभदायक निवेश हो सकती हैं या भेड़ के भेष में छिपा हुआ भेड़िया हो सकती हैं।
2020 और 2021 में बैनर वर्ष के बाद, फिनटेक कंपनियां और स्टार्टअप अब व्यापक आर्थिक समस्याओं का दबाव महसूस कर रहे हैं, क्योंकि कई संगठनों ने पिछले कुछ महीनों में अपनी फंडिंग में कमी और कर्मचारियों की संख्या में कमी देखी है।
आसमान छूती मुद्रास्फीति, केंद्रीय बैंकों द्वारा आक्रामक मौद्रिक सख्ती और धीमी अर्थव्यवस्था सहित चुनौतीपूर्ण आर्थिक स्थितियों ने निवेशकों और उद्यम पूंजीपतियों को कम से कम अभी के लिए बाजार से अपना उत्साह वापस लेने के लिए प्रेरित किया है।
एक समय तेजी से आगे बढ़ने वाले तकनीकी क्षेत्र की तरह, वित्तीय प्रौद्योगिकी ने भी पूरे वर्ष सार्वजनिक और घोषित कर्मचारियों की छंटनी में अपनी अच्छी हिस्सेदारी देखी है। वर्ष की पहली छमाही के दौरान, 4,189 फिनटेक कर्मचारी इस दौरान नौकरी से निकाले गए 11.2 से अधिक स्टार्टअप कर्मचारियों में से लगभग 46,700% को नौकरी से निकाल दिया गया।
फिनटेक, जो अभी भी 2022 में महत्वपूर्ण वृद्धि का आनंद लेने में कामयाब रहा, ने हाल के महीनों में पोर्टफोलियो संस्थापकों और उद्यम पूंजीपतियों से कुछ धक्का देखा है, क्योंकि कई लोग अब स्टार्टअप और संबंधित प्रतिष्ठानों को सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार होने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं क्योंकि मंदी मंडरा रही है।
कर्मचारियों की छँटनी की पृष्ठभूमि में फंडिंग में कमी इस बात का संकेत है कि वर्ष के उत्तरार्ध में स्थितियाँ तेज़ गति से बिगड़ रही हैं। दौरान Q3 2022फिनटेक में वैश्विक फंडिंग गिरकर $74.5 बिलियन हो गई, जो कुछ संकेत देता है फींटेच और स्टार्टअप लागत में कटौती करने और आर्थिक गतिविधि सामान्य होने तक विस्तार में देरी करने के नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
की एक रिपोर्ट के बावजूद, चल रही आर्थिक और वित्तीय बाधाओं ने कई निवेशकों और वीसी के लिए संदेह का माहौल पैदा कर दिया है। दिमागी अंतर्दृष्टि यह खुलासा करते हुए कि फिनटेक का वैश्विक मूल्य 936 तक 2030 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की राह पर है।
हालांकि इस क्षेत्र में कुछ नवीन और सकारात्मक संभावनाएं हैं, लेकिन जब निवेशक या उद्यम पूंजीपति अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की कोशिश करते हैं तो कुछ अंतर्निहित जोखिमों को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है।
बढ़ता प्रतिस्पर्धी बाज़ार
हाल के वर्षों में नए फिनटेक और स्टार्टअप की संख्या तेजी से बढ़ी है, महामारी की शुरुआत के दौरान और भी अधिक। वित्तीय व्यवसायों और पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं ने हाल के दिनों में फिनटेक के भीतर निहित क्षमताओं और अवसरों को महसूस किया है और बाजार पर हावी होने में मदद करने के लिए अपनी सेवा और उत्पाद की पेशकश का विस्तार किया है।
वीज़ा, मास्टरकार्ड और बीमा तकनीक कंपनी लेमोन्डे जैसे उद्योग के नेता, जो पहले से ही एक मजबूत उपभोक्ता अनुयायी का आनंद ले रहे हैं, न केवल वित्तीय प्रौद्योगिकी की गति को बदल रहे हैं बल्कि अब पारिस्थितिकी तंत्र में प्रमुख खिलाड़ी हैं।
इसका मतलब यह हो सकता है कि हालांकि कुछ छोटे स्टार्टअप और संगठन निवेशकों से स्थिर नकदी प्रवाह का आनंद ले रहे हैं, लंबी अवधि में बड़े संस्थागत प्रतिस्पर्धियों द्वारा समग्र सफलता दर या बाजार में प्रवेश आसानी से बाधित हो सकता है।
ख़राब भविष्योन्मुखी रणनीति
यद्यपि फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र हाल के वर्षों में फलफूल रहा है, जिससे विकसित क्षेत्रों में वित्तीय सेवा अपनाने की गति बाधित हो रही है, जिन कंपनियों के पास उचित मार्गदर्शन और दूरंदेशी रणनीति की कमी है, वे बड़े और अधिक स्थापित प्रतिस्पर्धियों से पिछड़ सकती हैं।
जैसे-जैसे बाज़ार में अवसर बढ़ेंगे, वैसे-वैसे लगातार नवप्रवर्तन करने और उपभोक्ताओं को अगली पीढ़ी की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने की प्रतिस्पर्धा भी बढ़ेगी। हां, यह कहना संभव है कि छोटे स्टार्टअप में उद्योग की सीमाओं को आगे बढ़ाने या उपभोक्ताओं को अधिक किफायती मूल्य निर्धारण संरचनाएं प्रदान करने की रचनात्मक प्रेरणा हो सकती है - कौन कह सकता है कि अन्य कॉर्पोरेट दिग्गज ऐसा नहीं कर सकते?
एक स्थायी रणनीति के बिना, फिनटेक के लिए उपभोक्ताओं को बनाए रखना अधिक चुनौतीपूर्ण होगा। यहां तक कि विकासशील क्षेत्रों में भी जहां फिनटेक फर्मों को उपभोक्ताओं के बीच व्यापक रूप से अपनाया जा रहा है, यह केवल समय की बात है कि अन्य प्रतिस्पर्धी मौजूदा कंपनियों की तुलना में बड़े पैमाने पर बाजार में प्रवेश करेंगे।
साइबर सुरक्षा का खतरा
के अनुसार ईमेल सुरक्षा रिपोर्ट की स्थिति सर्वेक्षण में शामिल लगभग 96% कंपनियाँ और संगठन ईमेल-संबंधित के शिकार और लक्षित रहे हैं फ़िशिंग कोशिश करना। इन हमलों के परिणामस्वरूप डेटा लीक और व्यावसायिक ईमेल हमले हुए हैं, जिससे कंपनियां असुरक्षित हो गई हैं और वित्तीय खतरों का सामना कर रही हैं।
जैसे-जैसे अधिक उपभोक्ता फिनटेक उत्पादों और सेवाओं को अपनाने के साथ-साथ ऑनलाइन आगे बढ़ते हैं, फिनटेक के साइबर-आधारित हमलों के संपर्क में आने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। इन कंपनियों के संचालन की प्रकृति और उनके ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से धन के स्थानांतरण और लेनदेन की आवृत्ति को देखते हुए, डिजिटल धोखाधड़ी या चोरी उपभोक्ताओं और संगठन के लिए सीधा खतरा है।
हालाँकि साइबर सुरक्षा महत्वपूर्ण है, लेकिन छोटी फिनटेक कंपनियों के लिए इसे लागू करना महंगा हो सकता है। की बढ़ती मांग साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल का मतलब है कि विश्वसनीय और विश्वसनीय सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना तेजी से महंगा हो गया है, जिसकी कमी छोटे स्टार्टअप में अक्सर अपनी स्थापना के शुरुआती चरणों के दौरान होती है।
नवीनता का अभाव
फिनटेक फर्मों को अक्सर डिजिटल अर्थव्यवस्था में सबसे नवीन कंपनियों और स्टार्टअप में से कुछ माना जाता है, क्योंकि यह आम उपभोक्ताओं को बुनियादी उत्पादों और वित्तीय सेवाओं को एक अभिनव और रचनात्मक प्रदर्शन प्रदान करने में मदद करता है।
तेज़ सोच से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) ) और गहन मशीन लर्निंग, फिनटेक उपभोक्ता की जरूरतों और वित्तीय व्यवहार को अधिक गहन स्तर पर समझ सकता है। इसका मतलब यह है कि नई, युवा और कम-ज्ञात फिनटेक फर्मों में इस प्रकार की तकनीक की कमी हो सकती है जो सिस्टम को बेहतर बनाने, ग्राहक प्रतिधारण बढ़ाने और अधिक नवीन उत्पादों को आगे बढ़ाने में मदद करती है।
बढ़ते प्रतिस्पर्धी बाजार में, इसका मतलब यह हो सकता है कि कुछ फिनटेक कंपनियों के लिए उनकी तकनीक पहले से ही पुरानी मानी जा सकती है, जबकि जो कंपनियां साल भर स्थिर नकदी प्रवाह और फंडिंग का आनंद लेती हैं, वे लगातार नई और अधिक उन्नत सेवाओं और उत्पादों का आविष्कार और विकास कर सकती हैं।
निवेशकों और वीसी को इस बात पर विचार करने की आवश्यकता होगी कि फिनटेक उपभोक्ताओं को प्रदान की जाने वाली तकनीक और सॉफ्टवेयर के साथ सीमाओं को कैसे आगे बढ़ा रहा है। इतना ही नहीं बल्कि अधिक उन्नत सुविधाएँ कंपनी को अपने प्रतिस्पर्धी प्रभाव को बढ़ाने और अधिक लाभदायक दूरंदेशी रणनीति प्रदान करने में कैसे सक्षम बनाएंगी।
आर्थिक चक्रीयता
कुछ उद्योग दूसरों की तुलना में बदलती आर्थिक गतिविधि के प्रति अधिक संवेदनशील हैं। चक्रीयता से तात्पर्य है कि मंदी जैसे आर्थिक उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवसाय कैसे संचालित होते हैं। जैसे-जैसे उपभोक्ता खर्च कम करना शुरू करते हैं, ऐसे व्यवसाय जो इस प्रकार के परिवर्तनों के प्रति संवेदनशील होते हैं, उन्हें विस्तार करना या बढ़ना कठिन हो सकता है।
वित्तीय प्रौद्योगिकी के मामले में, फिनटेक अक्सर इस अर्थ में कुछ हद तक चक्रीय हो सकता है कि यदि उपभोक्ता मंदी या व्यापक आर्थिक मंदी के दौरान पैसा खर्च करने में असमर्थ हैं, तो लोगों के लिए अपने बिलों का भुगतान करना उतना ही कठिन हो सकता है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के बीच यह एक सामान्य घटना है, जो अक्सर धीमी आर्थिक गतिविधि के कारण अधिक संख्या में उपभोक्ताओं को अपना ऋण चुकाने में असमर्थ देखते हैं।
फिनटेक कंपनियां जो इस प्रकार की सेवाएं प्रदान करती हैं, यदि उपभोक्ता उनकी सेवाओं का उपयोग करने में असमर्थ हैं, तो उनके लिए विस्तार जारी रखना बहुत कठिन होगा। अक्सर पारंपरिक वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को नई फिनटेक कंपनियों की तुलना में अधिक किफायती पेशकश प्रदान कर सकते हैं।
नियामक चिंताएं
फिनटेक का एक पहलू जो अक्सर छूट जाता है वह नियामक विस्तार है, जिसने हाल के वर्षों में उद्योग के बढ़ने के साथ और अधिक रूप ले लिया है। इसका एक अच्छा उदाहरण हालिया है वैश्विक क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म, FTX का पतन, जिसने अब कानून निर्माताओं को क्रिप्टो और डिजिटल परिसंपत्तियों पर नियमों को और सख्त करने के लिए प्रेरित किया है क्योंकि उद्योग प्रत्यक्ष अर्थव्यवस्था के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है।
समस्या विनियमों की कमी नहीं है, बल्कि उस गति की है जिस गति से इन कानूनों और नीतियों को लगातार बढ़ते उद्योग को समायोजित करने के लिए बदला और अद्यतन किया जा रहा है। नई कंपनियों और स्टार्टअप को लगातार यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि वे नवीनतम नियमों के साथ अद्यतित हैं और उनका व्यवसाय मॉडल बदलते परिवेश को समायोजित कर सकता है।
इसके शीर्ष पर, फिनटेक को इस बात पर विचार करने की आवश्यकता होगी कि वे उन क्षेत्रों में कैसे काम कर सकते हैं और विस्तार कर सकते हैं, जहां न केवल वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए, बल्कि उपभोक्ता गोपनीयता और साइबर सुरक्षा के मामले में भी अलग-अलग नियम हैं।
स्टार्टअप के लिए न केवल अपने घरेलू बाजार में बल्कि अंतरराष्ट्रीय क्षेत्रों में भी बदलते नियमों के साथ तालमेल बिठाना कठिन हो सकता है।
नीचे पंक्ति
फिनटेक उपभोक्ताओं और व्यवसायों को नवीन वित्तीय समाधान प्रदान करता है जो पारंपरिक वित्त और प्रौद्योगिकी की सीमाओं को समान गति से आगे बढ़ाने में मदद करता है। हालांकि पिछले कुछ वर्षों में बाजार में सकारात्मक वृद्धि देखी गई है, लेकिन बाजार में प्रतिस्पर्धा, साइबर सुरक्षा, चक्रीयता और नियामक कारकों से लेकर अंतर्निहित जोखिम निवेशकों और वीसी प्राथमिकताओं को प्रभावित कर सकते हैं।
हालांकि किसी भी निवेशक या उद्यम पूंजीपति के लिए संभावित निवेश अवसर के प्रदर्शन पर लगातार शोध करना और निगरानी करना महत्वपूर्ण है, लेकिन उनके लिए उन अंतर्निहित जोखिमों पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है जो फिनटेक नवाचार और भविष्य के विस्तार को खराब कर सकते हैं।
निवेशकों और वीसी के लिए, अक्सर उन फिनटेक फर्मों को बाहर करना वांछनीय माना जाता है जो उद्योग की सीमाओं को आगे बढ़ा रहे हैं और साथ ही एक स्थायी व्यापार रणनीति स्थापित कर रहे हैं जो प्रतिस्पर्धी बढ़त साबित करते हुए बाजार को प्रभावित करने में मदद कर सकती है। फिनटेक कंपनियां रोजमर्रा के उपभोक्ताओं का दूरदर्शी हिस्सा बनी रहेंगी, फिर भी निवेशकों और वीसी के लिए, ये कंपनियां या तो एक लाभदायक निवेश हो सकती हैं या भेड़ के भेष में छिपा हुआ भेड़िया हो सकती हैं।
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