देय खातों में, समग्र नकदी प्रवाह, एपी टीम की दक्षता और लाभ मार्जिन पर उनके पर्याप्त प्रभाव के बावजूद विक्रेता भुगतान विधियों के महत्व पर अक्सर ध्यान नहीं दिया जाता है। अमेरिकी फेडरल रिजर्व की नई भुगतान रेल फेडनाउ महत्वपूर्ण समय और लागत बचत की पेशकश करते हुए परिदृश्य को हिला सकती है। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम इस बात पर चर्चा करेंगे कि FedNow व्यवसायों और उनके विक्रेता भुगतान प्रथाओं को कैसे प्रभावित कर सकता है।
समय के साथ, व्यावसायिक भुगतान ACH से वायर ट्रांसफ़र और क्रेडिट कार्ड तक विकसित हो गए हैं, जिसकी परिणति FedNow के उद्भव के रूप में हुई। कंपनियां अभी भी विक्रेताओं को भुगतान करने के लिए पारंपरिक कागजी चेक पर भरोसा करती हैं, जिसका अर्थ है कि वे विभिन्न चुनौतियों से जूझती हैं, जैसे मैन्युअल प्रक्रियाएं, भुगतान को ट्रैक करने में कठिनाई और उच्च चेक-संबंधित शुल्क।
कागजी जांच की लंबी प्रक्रिया के विपरीत, डिजिटल भुगतान विधियां सरलता प्रदान करती हैं, जिसमें धनराशि सीधे विक्रेता के बैंक खातों में जमा की जाती है - एक सुविधा जिसकी विक्रेता सराहना करते हैं। ऑनलाइन भुगतान की प्राथमिकता बढ़ गई है, जो कि COVID-19 महामारी के कारण तेज हो गई है, जिससे विक्रेताओं को डिजिटल लेनदेन का विकल्प चुनने के लिए प्रेरित किया गया है। आपके व्यवसाय की विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर, अब आपके पास ACH, वर्चुअल कार्ड और विक्रेता भुगतान के लिए ऑनलाइन तरीके जैसे विकल्प हैं।
हालाँकि, इन आधुनिक भुगतान विकल्पों के लिए गति और लागत के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है। ACH किफायती है लेकिन धीमा है, वायर ट्रांसफ़र तेज़ है लेकिन महंगा है, और क्रेडिट कार्ड, हालांकि सुविधाजनक हैं, विस्तारित निपटान समय और उच्च शुल्क के साथ आते हैं। FedNow एक संभावित समाधान प्रस्तुत करता है जो गति और लागत-प्रभावशीलता को जोड़ता है, जो आपके विक्रेता भुगतान आवश्यकताओं के लिए विचार करने योग्य वैकल्पिक विकल्प प्रदान करता है।
फेडनाउ क्या है?
फेडरल रिजर्व द्वारा फेडनाउ, व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों के लिए एक बहुमुखी भुगतान रेल सेवा है। FedNow एक लेन-देन-स्तरीय भुगतान प्रणाली के रूप में कार्य करता है, जिसमें तत्काल निपटान सुनिश्चित करने की अद्वितीय क्षमता होती है, जो पूरे वर्ष 24/7 उपलब्ध है। ये ACH या वायर ट्रांसफ़र के समान बैंक-टू-बैंक ट्रांसफ़र हैं।
तत्काल बैंक भुगतान विकल्पों की अनुपस्थिति ने वेनमो जैसे विभिन्न डिजिटल वॉलेट के प्रसार को बढ़ावा दिया है। अमेरिका को वास्तविक समय भुगतान प्रणालियों को अपनाने में आगे बढ़ना चाहिए और विशेष रूप से शीर्ष 10 देशों में जगह सुरक्षित करने की जरूरत है। हालाँकि, फेडनाउ के उद्भव के साथ, संयुक्त राज्य अमेरिका के पास वास्तविक समय के भुगतान और उनके असंख्य लाभों को अपनाने की दिशा में खुद को आगे बढ़ाने का एक महत्वपूर्ण अवसर है।
यह भुगतान रेल एक एकीकृत समाधान है जिसे बैंक और विभिन्न एप्लिकेशन अपने सिस्टम में शामिल कर सकते हैं। असाधारण सुविधा तत्काल और अपरिवर्तनीय लेनदेन निपटान है, जो एसीएच और अन्य तुलनीय सेवाओं की पारंपरिक गति से एक उल्लेखनीय प्रस्थान है। एक बार जब आपका वित्तीय संस्थान या सेवा प्रदाता इस समाधान को एकीकृत कर लेता है, तो प्रक्रिया निर्बाध रूप से उपयोगकर्ता के अनुकूल बनी रहती है, जिसके लिए उपयोगकर्ता की ओर से किसी विशेष प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं होती है।
"फेडरल रिजर्व ने आने वाले वर्षों में रोजमर्रा के भुगतान को तेज और अधिक सुविधाजनक बनाने में मदद करने के लिए फेडनाउ सेवा का निर्माण किया।"फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने कहा।
व्यवसायों के लिए FedNow:
गति, कम लागत और तत्काल उपलब्धता के कारण यह आपके खाते की देय प्रक्रिया को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। आइए कुछ प्रमुख लाभों पर नजर डालें:
ट्रेजरी प्रबंधन को बढ़ाना: FedNow नियतात्मक तत्काल भुगतान प्रदान करता है। यह राजकोष प्रबंधन के लिए एक रणनीतिक लाभ प्रदान करता है, विलंब शुल्क के जोखिम को दरकिनार करते हुए ब्याज आय को अधिकतम करने के लिए विस्तारित विंडो प्रदान करता है। इसके अलावा, एक नियतात्मक खिड़की अधिक प्रभावी राजकोष प्रबंधन की अनुमति दे सकती है।
विलंब शुल्क को विदाई: देर से भुगतान करने पर जुर्माना उद्योग, विक्रेता संबंध और व्यवसाय के आकार के आधार पर अलग-अलग होता है। स्टार्टअप, विशेष रूप से, भारी विलंब शुल्क के प्रति संवेदनशील होते हैं। इसके विपरीत, समय पर भुगतान शीघ्र भुगतान छूट के द्वार खोल सकता है, जो आपके मुनाफे में सकारात्मक योगदान देता है।
वास्तविक समय सिंक सशक्तिकरण: फेडनाउ की लेन-देन-स्तर की ग्रैन्युलैरिटी का मतलब है कि प्रत्येक लेन-देन रिकॉर्ड किया गया है। एपीआई-जनरेटेड भुगतान रसीदें क्विकबुक जैसी सेवाओं के साथ सहजता से एकीकृत होती हैं, जिससे वास्तविक समय सिंक्रनाइज़ेशन सुनिश्चित होता है। चूंकि लेन-देन अपरिवर्तनीय हैं, इसलिए विक्रेता की पुष्टि की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जिससे आपके सिस्टम के भीतर समाधान प्रक्रिया सरल और तेज हो जाती है।
24x7x365: एसीएच और वायर ट्रांसफर, अभिन्न रूप से, एक उल्लेखनीय सीमा से ग्रस्त हैं - वे सप्ताहांत और छुट्टियों पर अप्राप्य रहते हैं, जिससे वे वर्ष के लगभग एक-तिहाई समय तक प्रभावी रूप से अनुपलब्ध रहते हैं। यह प्रतिबंध लॉजिस्टिक्स जैसे समय-संवेदनशील डोमेन के भीतर काम करने वाले उद्यमों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ प्रस्तुत करता है, जिसके लिए निरंतर वित्तीय संचालन की आवश्यकता होती है। वित्तीय सेवाओं में भी, सोमवार की भीड़ से बचने से पर्याप्त लाभ मिल सकता है।
विक्रेता संबंध मजबूत हुए: समय पर या त्वरित भुगतान से मजबूत विक्रेता संबंध विकसित होते हैं, जिससे अधिक अनुकूल बातचीत की शर्तों और बेहतर सौदों के अवसर पैदा होते हैं।
भुगतान के लिए निर्बाध अनुरोध (आरएफपी): विक्रेता अब एक साधारण क्लिक से सत्यापन और अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हुए सटीक बिल अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं। यह सुविधा सटीकता को अनुकूलित करती है और भुगतान प्रक्रिया को तेज करती है।
इंट्रा-डे क्रेडिट को सशक्त बनाना: FedNow भविष्य में क्रेडिट सीमा में वृद्धि की संभावना के साथ, मजबूत जमाकर्ताओं के लिए $500K तक का इंट्राडे क्रेडिट प्रदान करता है। यह अनूठा पहलू छुपाए गए क्रेडिट कार्ड शुल्क के बोझ के बिना व्यवसायों के लिए क्रेडिट तक आसान पहुंच की सुविधा प्रदान करता है।
देय खातों केपीआई पर प्रभाव
FedNow को अपनाने के संभावित प्रभावों का विश्लेषण करते समय डेटा-संचालित परिप्रेक्ष्य को शामिल करना महत्वपूर्ण है। जैसा कि हम इसका पता लगाते हैं, यह स्पष्ट हो जाता है कि यह आकलन करना आवश्यक है कि कौन से प्रमुख प्रदर्शन संकेतक (KPI) प्रभावित होंगे।
- बकाया देय दिन: सभी एपी टीमों को चालान का भुगतान करने और व्यवसाय में पर्याप्त नकदी रखने में संतुलन बनाना चाहिए। FedNow विक्रेता समझौतों के अनुरूप भुगतान को निर्धारित समय सीमा से पहले निष्पादित करने में सक्षम बनाता है। आम तौर पर, आपको राशि को संसाधित करने और बफर समय रखने के लिए कुछ दिनों का हिसाब रखना होगा। FedNow के साथ, आप सैद्धांतिक नकदी प्रवाह दक्षता के उल्लेखनीय रूप से करीब हो सकते हैं।
- चालान प्रसंस्करण लागत: अमेरिकी उत्पादकता और गुणवत्ता केंद्र (एपीक्यूसी) से पता चलता है कि शीर्ष प्रदर्शन करने वाले उद्यम प्रसंस्करण के दौरान प्रति चालान $1.42 खर्च करते हैं। तुलनात्मक रूप से, ACH भुगतान की लागत सीमा $0.15 से $1.5 तक होती है। FedNow, $0.045 के अपने निश्चित शुल्क के साथ, एक लागत-कुशल विकल्प प्रदान करता है। व्यवसाय जो पारंपरिक रूप से क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते हैं, उन्हें इस बदलाव से अधिक लाभ हो सकता है।
- प्रति कर्मचारी संसाधित चालान: त्वरित भुगतान चक्रों के माध्यम से बचाया गया समय एपी टीमों को प्रत्येक चक्र के भीतर अधिक चालान संसाधित करने में सक्षम बनाता है। किसी भी समय भुगतान निष्पादित करने का लचीलापन बैच-अनुमोदन चालान की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे पूरी प्रक्रिया तेज हो जाती है।
- सीधे प्रक्रमण के माध्यम से: एक कुशल लेखा देय प्रक्रिया उच्च एसटीपी दर पर निर्भर करती है। FedNow का लेन-देन-केंद्रित दृष्टिकोण भुगतान और समाधान स्वचालन को सरल बनाता है, जिससे आपके संचालन की दक्षता बढ़ती है।
- भुगतान त्रुटि दर: भुगतान त्रुटियों में, डुप्लिकेट भुगतान एक निरंतर चिंता का विषय है। FedNow की लेन-देन-स्तर की रिकॉर्डिंग इस त्रुटि को काफी हद तक कम कर देती है। हालाँकि, अपरिवर्तनीय लेनदेन के साथ, गलतियों से उत्पन्न होने वाले बढ़े हुए नुकसान का जोखिम मौजूद होता है।
फेडनाउ की सीमाएँ:
जुलाई 2023 में अपने लॉन्च के साथ, FedNow ने अपने प्रारंभिक प्रायोगिक चरण में प्रवेश किया है, जो वास्तविक समय भुगतान प्रणालियों के विकास में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। हालाँकि, किसी भी नई तकनीक की तरह, इसकी कुछ सीमाएँ हैं जो इसकी वर्तमान उपलब्धता और कार्यक्षमता को आकार देती हैं। यह खंड वर्तमान में FedNow के परिचालन परिदृश्य को परिभाषित करने वाली प्राथमिक बाधाओं पर प्रकाश डालता है।
- स्थानीय: यह प्रणाली वर्तमान में विशिष्ट अमेरिकी शहरों में शुरू की जा रही है और वैश्विक धन हस्तांतरण के लिए उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, व्यापक भौगोलिक क्षेत्रों में संभावित भविष्य के विस्तार की योजनाएँ हैं।
- अचल लेनदेन: FedNow लेनदेन अपरिवर्तनीय हैं; इसके लिए उच्च सटीकता और त्रुटि की कम संभावना की आवश्यकता होती है।
- लेन-देन की सीमा: ACH ट्रांसफ़र की डिफ़ॉल्ट लेनदेन सीमा $100,000 है। वित्तीय संस्थान इस सीमा को $500,000 तक बढ़ा सकते हैं। ये सीमाएँ प्रासंगिक हैं, विशेषकर इस नई भुगतान प्रणाली को लागू करने के शुरुआती चरणों के दौरान।
निष्कर्ष
अंत में, फेडनाउ का आगमन अमेरिकी भुगतान परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव का प्रतीक है, जो वास्तविक समय के लेनदेन की शुरुआत करता है और मौजूदा सीमाओं को संबोधित करता है। यह उन व्यवसायों के लिए परिचालन दक्षता को बढ़ाता है जो चौबीसों घंटे काम करते हैं और अमेरिका को वास्तविक समय के भुगतान में विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने की स्थिति में लाते हैं। फेडनाउ की शुरूआत के साथ, एपी टीमें बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन, स्वचालन, त्वरित निपटान और कम शुल्क के माध्यम से समय का प्रबंधन कर सकती हैं और लागत बचा सकती हैं।
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- स्रोत: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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