बढ़ते घोटाले घाटे की महामारी डिजिटल भुगतान के लिए बढ़ती चिंता - फिनटेक सिंगापुर

डिजिटल भुगतान और लेनदेन के आगमन ने निस्संदेह हमारे वित्तीय लेनदेन करने के तरीके को बदल दिया है, जिससे हमारा जीवन अधिक सुविधाजनक और कुशल हो गया है। हालाँकि, इस डिजिटल क्रांति ने वैश्विक स्तर पर डिजिटल रूप से सक्षम घोटाले परिदृश्यों और संबंधित वित्तीय घाटे में एक खतरनाक वृद्धि को भी जन्म दिया है।

स्कैमर हैं लगातार अपनी तकनीक विकसित कर रहे हैं, अपने स्वयं के वित्तीय लाभ के लिए अनजान पीड़ितों का शोषण करने के अपने प्रयासों में तेजी से परिष्कृत होते जा रहे हैं। इस लेख में, हम घोटालों की दुनिया, उनके बढ़ते प्रभाव और इस बढ़ते खतरे से निपटने के लिए प्रस्तावित समाधानों पर चर्चा करेंगे।

वैश्विक घोटाला महामारी

घोटालों का प्रसार एक गंभीर वैश्विक मुद्दा है, जिसमें अपराधी विभिन्न प्लेटफार्मों और क्षेत्रों में कमजोरियों का फायदा उठाते हैं। एक उल्लेखनीय मामला 2021 के अंत में सिंगापुर में फ़िशिंग घोटाला हुआ प्रतिरूपित ओसीबीसी बैंक, जिससे व्यक्तियों को पर्याप्त वित्तीय हानि हुई। हाल ही में, मैलवेयर घोटालों की एक श्रृंखला ने प्रमुखता प्राप्त की है, जिससे समस्या और बढ़ गई है।

साझा उत्तरदायित्व ढाँचे (एसआरएफ) के लिए एक सहयोगात्मक प्रतिक्रिया

घोटाले से संबंधित घाटे के बढ़ते मुद्दे को संबोधित करने के लिए, सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) और इन्फोकॉम मीडिया डेवलपमेंट अथॉरिटी (आईएमडीए) ने एक प्रस्ताव दिया है। साझा उत्तरदायित्व ढांचा (एसआरएफ). इस ढांचे का उद्देश्य वित्तीय संस्थानों (एफआई), दूरसंचार ऑपरेटरों (टेल्कोस) और उपभोक्ताओं के बीच घोटाले के नुकसान की जिम्मेदारी वितरित करना है, विशेष रूप से फ़िशिंग घोटालों के परिणामस्वरूप अनधिकृत लेनदेन के संबंध में।

एसआरएफ के तहत, एफआई और टेलीकॉम कंपनियां पीड़ितों को मुआवजा देंगी निर्दिष्ट फ़िशिंग घोटालों के बारे में, बशर्ते कि निर्दिष्ट घोटाला-रोधी कर्तव्यों का उल्लंघन किया गया हो। एसआरएफ के कार्यान्वयन से उपभोक्ताओं के लिए घोटालों का शिकार होने पर सहारा लेने के लिए एक अधिक समीचीन चैनल तैयार होने की उम्मीद है। यह सहयोगात्मक दृष्टिकोण उपभोक्ताओं की सुरक्षा और घोटालों के पीड़ितों पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

सार्वजनिक इनपुट और नियामक उपाय

एमएएस और आईएमडीए सक्रिय रूप से एसआरएफ ढांचे के प्रमुख पहलुओं पर उद्योग हितधारकों और जनता से इनपुट मांग रहे हैं। ये दिशानिर्देश, जो एसआरएफ के संचालन को रेखांकित करेंगे, एमएएस और आईएमडीए द्वारा संयुक्त रूप से जारी किए जाएंगे। निर्णय लेने की प्रक्रिया में हितधारकों और जनता को शामिल करके, नियामक निकायों का लक्ष्य घोटालों से निपटने के लिए एक व्यापक और प्रभावी रणनीति बनाना है।

एसआरएफ एमएएस के ई-पेमेंट्स उपयोगकर्ता सुरक्षा दिशानिर्देश (ईयूपीजी) पर आधारित है, जो डिजिटल भुगतान परिदृश्य में उपभोक्ताओं के हितों की सुरक्षा में महत्वपूर्ण रहे हैं। समवर्ती रूप से, भुगतान परिषद द्वारा की गई समीक्षा के बाद, एमएएस ईयूपीजी में प्रस्तावित संशोधनों पर प्रतिक्रिया मांग रहा है। इन प्रस्तावित संवर्द्धनों का उद्देश्य ई-भुगतान उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा को और मजबूत करना है, यह सुनिश्चित करना है कि वे घोटालों से बचने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं।

घोटाले से होने वाले नुकसान से निपटने के लिए एक बहुस्तरीय दृष्टिकोण

सिंगापुर में, सरकार, बैंकों और अन्य पारिस्थितिकी तंत्र खिलाड़ियों सहित विभिन्न हितधारकों ने घोटाला-विरोधी उपायों को लागू करने के लिए सहयोग किया है। इस बहुस्तरीय दृष्टिकोण में नियामक ढांचे, उपभोक्ता शिक्षा और उद्योग सहयोग का संयोजन शामिल है। एक साथ काम करके, इन हितधारकों का लक्ष्य घोटालों से व्यापक रूप से निपटना और उपभोक्ताओं पर उनके प्रभाव को कम करना है।

एसआरएफ के तहत, जिम्मेदार एफआई से अपेक्षा की जाती है कि वे अपने उपभोक्ताओं को फ़िशिंग घोटालों से बचाने के लिए विशिष्ट घोटाला-विरोधी कर्तव्यों को पूरा करें। इन कर्तव्यों को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आवश्यक संचार चैनल मौजूद हैं और उपभोक्ताओं को उनके खातों पर लेनदेन या उच्च जोखिम वाली गतिविधियों के बारे में तुरंत सूचित किया जाता है।

प्रस्तावित वित्तीय संस्थान कर्तव्य

ऐसी स्थिति में जब कोई घोटालेबाज सफलतापूर्वक उपभोक्ता की साख प्राप्त कर लेता है और एक अलग डिवाइस पर डिजिटल सुरक्षा टोकन सक्रिय कर देता है, तो 12 घंटे की कूलिंग-ऑफ अवधि अनिवार्य होती है, जिसके दौरान कोई भी 'उच्च जोखिम' वाली गतिविधियां नहीं की जा सकती हैं। यह देरी उपभोक्ताओं को अपने खातों पर असामान्य गतिविधियों की पहचान करने और निवारक कार्रवाई करने का अवसर प्रदान करती है।

जिम्मेदार एफआई को डिजिटल सुरक्षा टोकन के सक्रियण और उच्च जोखिम वाली गतिविधियों के निष्पादन के लिए वास्तविक समय अधिसूचना अलर्ट प्रदान करना होगा। ये अलर्ट उपभोक्ताओं के लिए अनधिकृत गतिविधि का पता लगाने और यदि आवश्यक हो तो तत्काल कार्रवाई करने के लिए प्रारंभिक चेतावनी के रूप में कार्य करते हैं।

वास्तविक समय में आउटगोइंग लेनदेन सूचनाएं उपभोक्ताओं को अनधिकृत लेनदेन पर तेजी से प्रतिक्रिया करने के लिए प्रेरित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। ये सूचनाएं उपभोक्ताओं को किसी भी संदिग्ध गतिविधियों की तुरंत अपने वित्तीय संस्थानों को रिपोर्ट करने में सक्षम बनाती हैं, जिससे समय पर उपचारात्मक कार्रवाई की सुविधा मिलती है।

वित्तीय संस्थानों को उपभोक्ताओं को उनके खातों तक अनधिकृत पहुंच को रोकने के लिए एक रिपोर्टिंग चैनल की पेशकश करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, ए स्व-सेवा "किल स्विच" प्रदान किया जाना चाहिए, उपभोक्ताओं को आगे के अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए स्वतंत्र रूप से अपने खातों को ब्लॉक करने की अनुमति देता है।

प्रस्तावित टेल्को कर्तव्य

जिम्मेदार टेलीकॉम कंपनियां उपभोक्ताओं तक पहुंचने वाले घोटाले वाले एसएमएस संदेशों के जोखिम को कम करने के उपायों को लागू करके फ़िशिंग घोटालों से निपटने के लिए एफआई के प्रयासों का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जैसा कि फ्रेमवर्क दस्तावेज़ में बताया गया है।

दूरसंचार कंपनियों को यह सुनिश्चित करना होगा कि प्रेषक आईडी एसएमएस संदेश एसएमएस प्रेषक आईडी रजिस्ट्री (एसएसआईआर) के साथ पंजीकृत अधिकृत एग्रीगेटर्स से उत्पन्न हों। यह आवश्यकता ग्राहकों को नकली प्रेषक आईडी के साथ एसएमएस प्राप्त करने के जोखिम को कम करती है।

अनधिकृत या अज्ञात स्रोतों से प्रेषक आईडी एसएमएस की डिलीवरी को रोकने के लिए, जिम्मेदार दूरसंचार कंपनियों को उन एसएमएस संदेशों को ब्लॉक करना होगा जो अधिकृत एग्रीगेटर्स से नहीं आते हैं। यह उपाय प्रेषक आईडी स्पूफिंग के जोखिम को और कम कर देता है।

टेलीकॉम कंपनियां अपने नेटवर्क से गुजरने वाले सभी एसएमएस संदेशों के लिए एंटी-स्कैम फिल्टर लागू करने के लिए बाध्य हैं। ये फ़िल्टर ज्ञात दुर्भावनापूर्ण यूआरएल के लिए एसएमएस संदेशों को स्कैन करते हैं, भले ही वे स्थानीय रूप से उत्पन्न हुए हों या विदेश से। यह कर्तव्य घोटाले वाले एसएमएस संदेशों के प्रसार को कम करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है।

"झरना" दृष्टिकोण

फ़िशिंग घोटालों में अनधिकृत लेनदेन से होने वाले नुकसान के लिए जिम्मेदारी का आकलन "वाटरफॉल" दृष्टिकोण का पालन करेगा, जिसमें जवाबदेही को प्राथमिकता दी जाएगी:

यदि एफआई ने अपने किसी भी घोटाले-विरोधी कर्तव्यों का उल्लंघन किया है, तो उन्हें पूरा नुकसान उठाने में प्राथमिकता दी जाएगी। यह उपभोक्ताओं के धन के संरक्षक के रूप में उनकी प्राथमिक जिम्मेदारी को स्वीकार करता है। यदि एफआई ने अपने एसआरएफ कर्तव्यों को पूरा कर लिया है, लेकिन टेलीकॉम कंपनियों ने अपने दायित्वों का उल्लंघन किया है, तो टेलीकॉम कंपनियों से पूरे घाटे को कवर करने की उम्मीद की जाएगी। टेलीकॉम कंपनियां एसएमएस संचार के लिए बुनियादी ढांचा प्रदाताओं के रूप में एक माध्यमिक भूमिका निभाती हैं।

यदि एफआई और टेलीकॉम दोनों ने अपने एसआरएफ कर्तव्यों को पूरा किया है, तो उपभोक्ताओं को पूरा नुकसान उठाना पड़ेगा। हालाँकि, उपभोक्ता अभी भी FIDReC जैसे मौजूदा चैनलों के माध्यम से आगे का सहारा ले सकते हैं। "झरना" दृष्टिकोण जिम्मेदारी के मूल्यांकन को सरल बनाता है और सभी पक्षों को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुरक्षा बनाए रखने के लिए सतर्क रहने के लिए प्रोत्साहित करता है।

उपभोक्ता दावों को संभालना

एमएएस और आईएमडीए फ़िशिंग घोटालों से होने वाले नुकसान से संबंधित उपभोक्ता दावों के प्रसंस्करण के लिए चार-चरणीय वर्कफ़्लो का प्रस्ताव करते हैं:

दावा चरण: जिम्मेदार एफआई उपभोक्ताओं के लिए संपर्क के प्राथमिक बिंदु के रूप में काम करेंगे और आकलन करेंगे कि दावा एसआरएफ के दायरे में आता है या नहीं। यदि लागू हो, तो वे जिम्मेदार दूरसंचार कंपनियों को सूचित करेंगे।

जांच चरण: जिम्मेदार एफआई और दूरसंचार कंपनियां (जहां लागू हो) उपभोक्ता दावों की जांच के लिए स्वतंत्र प्रक्रियाएं सुनिश्चित करते हुए निष्पक्ष और समय पर जांच करेंगी।

परिणाम चरण: जिम्मेदार वित्तीय संस्थाएं उपभोक्ता को जांच परिणाम की जानकारी देंगी और समझाएंगी।

सहारा चरण: यदि कोई उपभोक्ता परिणाम चरण के बाद असंतुष्ट रहता है, तो वे FIDReC या IMDA जैसे तरीकों के माध्यम से आगे की कार्रवाई कर सकते हैं।

एसआरएफ दावा प्रक्रिया के दौरान, जिम्मेदार एफआई उपभोक्ताओं के लिए प्राथमिक इंटरफ़ेस होंगे। जिम्मेदार टेलीकॉम कंपनियां केवल जरूरत पड़ने पर ही हस्तक्षेप करेंगी, जिससे उपभोक्ताओं पर बोझ कम होगा, खासकर संकटपूर्ण स्थितियों के दौरान।

सरकारी घोटाला विरोधी प्रयास

एसआरएफ के अलावा, सरकार के पास है उद्योग के खिलाड़ियों के साथ सहयोग किया घोटालों से निपटने के लिए. बैंकों ने उन्नत सुरक्षा उपाय लागू किए हैं मैलवेयर घोटालों से निपटने के लिए और पीड़ितों को सद्भावना भुगतान प्रदान किया गया विभिन्न प्रकार के घोटाले। इन उपायों ने मैलवेयर घोटालों के खतरे को प्रभावी ढंग से कम कर दिया है, और सरकार उनकी निरंतर प्रासंगिकता सुनिश्चित करने के लिए घोटाला विरोधी प्रयासों की समीक्षा करने और उन्हें बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध है।

वैश्विक परिप्रेक्ष्य

एसआरएफ को डिजाइन करने में, एमएएस और आईएमडीए ने अन्य न्यायक्षेत्रों में घोटाले के नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति ढांचे पर विचार किया है। दुनिया भर में घोटाले के विभिन्न परिदृश्यों को पहचानते हुए, प्रत्येक क्षेत्राधिकार द्वारा उत्पन्न अद्वितीय चुनौतियों का समाधान करने के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण आवश्यक हो सकते हैं।

जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान और लेनदेन लगातार बढ़ रहे हैं, घोटाले और वित्तीय घाटा वैश्विक स्तर पर एक व्यापक मुद्दा बन गया है। एमएएस और आईएमडीए द्वारा प्रस्तावित साझा जिम्मेदारी फ्रेमवर्क (एसआरएफ) का उद्देश्य एफआई, टेलीकॉम और उपभोक्ताओं के बीच जिम्मेदारी वितरित करते हुए निष्पक्ष और संरचित तरीके से घोटाले के नुकसान के मुद्दे को संबोधित करना है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि सभी पक्ष इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुरक्षा में अपनी भूमिका निभाएं, अंततः सभी के लिए एक सुरक्षित वित्तीय वातावरण में योगदान दें।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/79537/payments/rising-scam-losses-epidemic-a-growing-concern-for-digital-payments/