क्या बांग्लादेश में फिनटेक अपने दक्षिण एशियाई पड़ोसियों के साथ पकड़ बना सकता है?

हाल के वर्षों में, बांग्लादेश ने तेजी देखी है पतले हो जाएं इसका फिनटेक क्षेत्र, मोबाइल प्रौद्योगिकी के व्यापक रूप से अपनाने से प्रेरित है। इसने वित्तीय सेवाओं को पहले से बैंक से वंचित लाखों नागरिकों तक पहुंचने में सक्षम बनाया है, जिससे पिछले पांच वर्षों में वित्तीय समावेशन में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

बांग्लादेश ब्यूरो ऑफ स्टैटिस्टिक्स में एसडीजी सेल के अनुसार, देश में 79 प्रतिशत वयस्क अब पहुँच है औपचारिक वित्तीय सेवाओं के लिए, और हर पाँच वित्तीय लेनदेन में से एक डिजिटल रूप से आयोजित किया जाता है। 

बांग्लादेश में न केवल फिनटेक क्षेत्र ने मोबाइल भुगतान उद्योग में वृद्धि का अनुभव किया है, बल्कि व्यक्तिगत वित्त और प्रेषण खंडों में भी महत्वपूर्ण प्रगति देखी गई है। प्रवासी श्रमिकों और उनके परिवारों को लाभान्वित करने के लिए घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे स्थानांतरित करने के लिए मोबाइल-आधारित प्रेषण सेवाएं अधिक सुलभ और लागत प्रभावी साधन के रूप में उभरी हैं।

इसके अतिरिक्त, डिजिटल व्यक्तिगत वित्त प्लेटफार्मों ने वित्त प्रबंधन, क्रेडिट तक पहुंच और निवेश को उपयोगकर्ताओं के लिए आसान और अधिक सुरक्षित बना दिया है। इन प्लेटफार्मों ने बांग्लादेश में बैंक रहित आबादी के वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण योगदान दिया है, जिससे उन्हें अपनी वित्तीय भलाई में सुधार करने की अनुमति मिली है।

बांग्लादेश के फिनटेक क्षेत्र की रीढ़

बांग्लादेश में फिनटेक परिदृश्य मुख्य रूप से संचालित है मोबाइल वित्तीय सेवाएँ (एमएफएस)। यह रणनीतिक दृष्टिकोण दूरदराज के क्षेत्रों में उपभोक्ताओं को भौतिक बैंक यात्रा की आवश्यकता के बिना मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम बनाता है। 

कोविड-19 महामारी के दौरान, MFS ने बांग्लादेश में उपयोग में उल्लेखनीय वृद्धि का अनुभव किया। परिणामस्वरूप, देश ने 85 मिलियन MFS खाते पंजीकृत किए। जुलाई 2022 तक, MFS खातों की संख्या 181 मिलियन से अधिक हो गई थी, जिसमें 13 MFS प्रदाता वर्तमान में देश में काम कर रहे थे।

इस चित्र का प्रतिनिधित्व करता है पिछले वर्ष की तुलना में 16 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जिसमें bKash, Nagad, Rocket, और SureCash क्रमशः 39.9 प्रतिशत, 18.1 प्रतिशत और 11.7 प्रतिशत की बाजार हिस्सेदारी के साथ अग्रणी रहे।

बांग्लादेश में, अधिक उन्नत अर्थव्यवस्थाओं के विपरीत, बैंक फिनटेक क्रांति का नेतृत्व करते हैं। केंद्रीय बैंक ने 28 वित्तीय संस्थानों को दिशा-निर्देश जारी करके और परमिट देकर इस परिवर्तन को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, जिसका उद्देश्य मोबाइल वित्तीय सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है।

बांग्लादेशी फिनटेक कंपनियां भी विभिन्न सेवाओं की पेशकश करती हैं, जिसमें डिजिटल भुगतान, पीयर-टू-पीयर उधार, धन प्रबंधन और बीमा शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, कृषि क्षेत्र और छोटे से मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के अनुरूप फिनटेक समाधानों की बढ़ती मांग है।

बांग्लादेश का डिजिटल भुगतान खंड

बांग्लादेश में डिजिटल भुगतान की ओर बदलाव को बढ़ावा देने में सरकारी भुगतान धाराओं के डिजिटलीकरण की महत्वपूर्ण भूमिका रही है। वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और लेन-देन की लागत को कम करने के प्रयास में, सरकार ने विभिन्न आय समूहों और भौगोलिक स्थानों में डिजिटल भुगतान को अपनाने को सक्रिय रूप से बढ़ावा दिया है, जिससे वे व्यापक आबादी के लिए अधिक सुलभ हो गए हैं।

बाजार के अनुमानों से संकेत मिलता है कि बांग्लादेश में डिजिटल भुगतान खंड 18.78 और 2023 के बीच 2027 प्रतिशत की पर्याप्त वृद्धि दर का अनुभव करने के लिए तैयार है, जिसमें डिजिटल निवेश अगले पांच वर्षों में 77.87 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।

BRAC बैंक की सहायक कंपनी bKash, डिजिटल भुगतान उद्योग पर हावी है, जिसकी बाजार हिस्सेदारी 80 प्रतिशत है। बांग्लादेश के अग्रणी यूनिकॉर्न के रूप में, bKash ने 2 बिलियन अमेरिकी डॉलर का मूल्यांकन हासिल किया है और सॉफ्टबैंक और जैसी कंपनियों से निवेश प्राप्त किया है। चींटी समूह. धन हस्तांतरण और प्राप्त करने, बिलों का भुगतान करने और मोबाइल फोन खरीदने के लिए एक सीधा, विश्वसनीय और लागत प्रभावी मंच प्रदान करके, bKash ने बांग्लादेश में वित्तीय समावेशन में योगदान दिया है।

2018 में लॉन्च किया गया, नागाड बांग्लादेश में एक और प्रमुख मोबाइल वित्तीय सेवा प्रदाता और डिजिटल वॉलेट है। बांग्लादेश पोस्ट ऑफिस (बीपीओ) की एक पहल के रूप में, नागड मोबाइल बैंकिंग, डिजिटल वॉलेट, मनी ट्रांसफर, बिल भुगतान और प्रेषण सहित विभिन्न सेवाएं प्रदान करता है।

बांग्लादेश डिजिटल भुगतान रोडमैप

पिछले एक दशक में, बांग्लादेश सरकार ने डिजिटल बांग्लादेश विजन की शुरुआत करते हुए देश के डिजिटल बुनियादी ढांचे में निवेश को प्राथमिकता दी है। वर्तमान में बांग्लादेश धारण करता है ग्लोबल फिनटेक इंडेक्स पर 78वीं रैंकिंग।

देश में डिजिटल भुगतान के विस्तार को निर्देशित करने के लिए एक रोडमैप विकसित किया गया है, जिसे कहा जाता है राष्ट्रीय डिजिटल भुगतान रोडमैप 2022 से 2025. यह रोडमैप डिजिटल भुगतान अपनाने के जिम्मेदार और समावेशी विकास पर जोर देता है, जिसका उद्देश्य डिजिटल बुनियादी ढांचे को मजबूत करके, वित्तीय साक्षरता को बढ़ाकर और फिनटेक क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देकर एक सक्षम वातावरण बनाना है।

रोडमैप इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए कई महत्वपूर्ण पहलों की रूपरेखा तैयार करता है, जैसे कि डिजिटल भुगतान मानकों और दिशानिर्देशों को विकसित करना और डिजिटल भुगतान स्वीकृति के बुनियादी ढांचे का विस्तार करना।

इन पहलों का उद्देश्य बांग्लादेश में डिजिटल भुगतान के विकास को बाधित करने वाली चुनौतियों का समाधान करना है, जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल बुनियादी ढांचे की कमी, साइबर सुरक्षा उपायों में वृद्धि की आवश्यकता और अधिक अनुकूल नियामक वातावरण का निर्माण शामिल है।

बांग्लादेश में फिनटेक विकास के लिए चुनौतियां

बांग्लादेश में फिनटेक क्षेत्र की उल्लेखनीय वृद्धि के बावजूद, कई चुनौतियों इसके निरंतर विकास को सुनिश्चित करने के लिए अभी भी संबोधित करने की आवश्यकता है।

सबसे पहले, ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल बुनियादी ढांचे की कमी मोबाइल वित्तीय सेवाओं की पहुंच में काफी बाधा डालती है। अपर्याप्त इंटरनेट कनेक्टिविटी और डिजिटल सेवाओं तक सीमित पहुंच फिनटेक समाधानों के विस्तार को सीमित कर सकती है, जिससे आबादी का एक बड़ा हिस्सा सेवा से वंचित रह जाएगा।

दूसरे, आबादी के बीच वित्तीय साक्षरता की कमी फिनटेक सेवाओं को अपनाने में बाधा बन सकती है। कई संभावित उपयोगकर्ता डिजिटल वित्तीय उत्पादों और सेवाओं से अपरिचित हो सकते हैं, जिससे धीमी वृद्धि और वित्तीय समावेशन पर सीमित प्रभाव पड़ता है।

इसके अलावा, लेन-देन की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए साइबर सुरक्षा उपायों में वृद्धि की आवश्यकता है। उपभोक्ता डेटा की सुरक्षा और डिजिटल वित्तीय प्रणालियों की अखंडता को बनाए रखना सर्वोपरि है, लेकिन बांग्लादेश में साइबर सुरक्षा की वर्तमान स्थिति इन चिंताओं को दूर करने के लिए अपर्याप्त है।

अंत में, क्षेत्र में नवाचार और निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए अधिक अनुकूल नियामक वातावरण की आवश्यकता है। स्पष्ट, सुसंगत और व्यापक विनियमों की अनुपस्थिति अनिश्चितता पैदा कर सकती है, नए खिलाड़ियों के प्रवेश और नवीन समाधानों को अपनाने में बाधा उत्पन्न कर सकती है। बांग्लादेश में फिनटेक के तेजी से विकास को पूरी तरह से समर्थन देने के लिए नियामक ढांचे को अनुकूलित करने की आवश्यकता है।

इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए उद्योग भर के हितधारकों के सहयोगात्मक प्रयास की आवश्यकता है। इन चुनौतियों पर काबू पाकर, बांग्लादेश वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और आर्थिक विकास को गति देने के लिए फिनटेक की पूरी क्षमता का उपयोग कर सकता है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/