BaaS (बैंकिंग-एज-ए-सर्विस) फिनटेक दुनिया में एक अच्छी तरह से समझा जाने वाला संक्षिप्त नाम है, जो नए बैंक प्रतिस्पर्धियों को अपनी पेशकश को जल्दी, अनुपालन और पूंजी कुशलतापूर्वक बनाने के लिए ऑफ-द-शेल्फ सेवाओं का उपयोग करके बाजार में आने में सक्षम बनाता है। एंबेडेड भुगतान, आज तक, एक कम अच्छी तरह से परिभाषित शब्द है और जबकि बीएएस और एंबेडेड भुगतान वेन आरेख कुछ हद तक ओवरलैप करते हैं, वे समान नहीं हैं। एंबेडेड पेमेंट्स में एक बहुत बड़ा बाजार होने की संभावना है क्योंकि इसका उपयोग केवल बैंक ही नहीं बल्कि सभी व्यवसायों द्वारा किया जा सकता है।
लेकिन क्या फर्क है? और व्यवसायों को क्यों ध्यान देना चाहिए? एंबेडेड भुगतान का उपयोग किसी भी व्यवसाय द्वारा किया जा सकता है जो सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म पर चलता है। यह राजस्व के नए अवसर, परिचालन क्षमता और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करता है। एम्बेडेड भुगतान की समस्या का समाधान B2B व्यवसाय प्रक्रियाओं में इतना उलझा हुआ है कि ज्यादातर लोगों को यह एहसास भी नहीं होता कि कोई विकल्प है।
BaaS बनाम एम्बेडेड भुगतान
जबकि दोनों वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने के लिए एक आधुनिक दृष्टिकोण का प्रतिनिधित्व करते हैं, BaaS और एम्बेडेड भुगतान एक ही चीज़ नहीं हैं। BaaS बैंकिंग उत्पादों, खातों, भुगतान, बचत और कंपनियों को उधार देने का प्रावधान है।
एंबेडेड भुगतान अंत बाजार के दृष्टिकोण से बहुत व्यापक है, न केवल नए बैंक खिलाड़ियों पर लागू होता है बल्कि सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म पर चलने वाले किसी भी व्यवसाय पर लागू होता है। दूसरे अर्थ में यह बचत और ऋण सेवाओं को छोड़कर और खाता प्रावधान, भुगतान, खाता जानकारी और संबंधित खुली बैंकिंग सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए संकुचित है।
परंपरागत रूप से इन सेवाओं की पेशकश बैंकों द्वारा की जाती रही है, और अधिकांश को यह एहसास नहीं है कि एक विकल्प है। लेकिन खाता बनाना उतना ही सरल हो सकता है जितना कि एक एपीआई कॉल दूर। भुगतान भी, और यह देखने के लिए कि क्या कुछ बदल गया है, किसी खाते को लगातार मतदान करने के बजाय, वेबहुक व्यवसाय की तकनीकी स्टैक के भीतर एक क्रिया को ट्रिगर कर सकता है। "केवल व्यावसायिक घंटे", "बैच प्रक्रियाएँ", और "मैन्युअल सुलह" चले गए हैं। इसके बजाय, यह रीयल-टाइम खाता प्रावधान की दुनिया है, जितने चाहें, रीयल-टाइम भुगतान, और इनकमिंग या आउटगोइंग भुगतान ट्रिगर्स पर त्वरित कार्रवाई। और यह आज भी मौजूद है।
किसी व्यवसाय के तकनीकी प्लेटफॉर्म में भुगतान एम्बेड करने का अर्थ है कि अंतिम ग्राहक को संपूर्ण भुगतान यात्रा के लिए व्यवसाय के पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर रखा जाता है - बाहरी भुगतान स्क्रीन पर पुनर्निर्देशित नहीं किया जा रहा है या क्लंकी पॉप-अप में जानकारी दर्ज नहीं की जा रही है।
बहुत से लोग आज सन्निहित भुगतानों के बारे में उसी तरह सोचेंगे जैसे लोग 1990 के दशक में क्लाउड कंप्यूटिंग के बारे में सोचते थे। उस समय यह अनसुना था कि आप अपने डेटा सेंटर में बैठे सर्वर के अलावा किसी अन्य चीज़ पर सॉफ़्टवेयर चलाना चाहेंगे। लगभग उसी तरह आज, कई सीएफओ या सीपीओ के लिए यह कल्पना करना कठिन है कि आप अपने भुगतानों को प्रबंधित करने के लिए बैंक के अलावा किसी अन्य चीज का उपयोग करेंगे। लेकिन अब, भुगतान इन-हाउस प्रदान और प्रबंधित किए जा सकते हैं, और यह व्यवसायों को दीर्घकालिक चुनौतियों से निपटने का अवसर प्रदान करता है।
व्यापार भुगतानों का पागल फ़र्श
भुगतानों को संभालने के लिए एक बैंक पर भरोसा करने से व्यवसायों को हमेशा घर्षण के साथ प्रस्तुत किया गया है, खासकर अगर उस व्यवसाय में मानक बी2सी पेशकश की तुलना में अधिक जटिल भुगतान प्रवाह है जहां व्यापारियों के लिए ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने के लिए अधिग्रहणकर्ता और भुगतान प्रोसेसर उपलब्ध हैं।
लेकिन बी2बी भुगतानों के बारे में क्या - व्यापार प्राप्य और देय, ऋण फैलाव, पेरोल, बीमा प्रीमियम रसीदें और समाधान। दो तिहाई से अधिक (व्यवसायों का 65%) भुगतान एकत्र करने से संबंधित प्रशासनिक कार्यों को पूरा करने में सप्ताह में औसतन 14 घंटे खर्च करने की रिपोर्ट करें। संचालन और वित्त टीमों को अपना बहुत समय श्रमसाध्य कार्य पर खर्च करना पड़ रहा है, क्योंकि बैंकिंग प्रदाताओं की विरासत तकनीक को आधुनिक तकनीक-पहले व्यवसायों के साथ काम करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। इसी तरह आउटगोइंग पेमेंट्स को अक्सर फाइल अपलोड के जरिए बैंकों में बैच और अपलोड किया जाता है। इससे भुगतान में देरी होती है।
इस बड़े पैमाने पर मैन्युअल दृष्टिकोण के कारण, त्रुटियां आम हैं, जो टीमों के लिए और अधिक काम करती हैं। इन त्रुटियों को ठीक करने में लागतें शामिल हैं, और भुगतानों के दृष्टिकोण के कारण व्यवसायों की प्रतिष्ठा क्षतिग्रस्त हो जाती है, जिस पर उनका बहुत कम नियंत्रण होता है।
B2B भुगतान अनुभव शायद ही कभी डिजिटल अपेक्षाओं से मेल खाते हों, चाहे वे ग्राहक रिफंड हों जो संसाधित होने में एक उम्र लेते हैं या कर्मचारी वेतन भुगतान जिसके लिए दिनों की आवश्यकता होती है। टेक वास्तविक समय में सामान्य दर्द बिंदुओं के लिए उपयोगकर्ता-संचालित समाधान प्रदान करने में तेजी से प्रभावशाली हो गया है, लेकिन भुगतान प्रक्रियाओं के डिस्कनेक्ट पागल फ़र्श के साथ पक्ष को छोड़ रहा है।
भुगतान एक बैंक रहित कार्य हो सकता है
एंबेडेड भुगतान काम करने के नए तरीके लाने के लिए प्रेरक शक्ति हैं; भुगतान करने और प्राप्त करने, भुगतान डेटा को नियंत्रित करने और उपयोग करने, त्रुटि को कम करने और सुरक्षा को अधिकतम करने से।
किसी व्यवसाय के टेक स्टैक में भुगतान अवसंरचना को एम्बेड करके, बड़ी मात्रा में भुगतानों को संसाधित किया जा सकता है और स्वचालित रूप से मिलान किया जा सकता है। यह न केवल व्यवसायों को समय और संसाधन की भारी मात्रा में बचाता है, बल्कि कमोबेश मानवीय त्रुटि की संभावना को समाप्त करता है। इसलिए आपकी टीमें व्यवसाय के अधिक मूल्यवर्धित क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त हैं।
जहाँ तक ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने की बात है, भुगतान यात्रा पर नियंत्रण करके व्यवसाय अपने ग्राहकों को आवश्यक समाधान प्रदान करने में सक्षम हैं। वे समाधान रीयल-टाइम भुगतान योजनाओं, भुगतानों द्वारा क्रियान्वित सेवाओं, या अन्य भुगतान सेवाओं जैसे खाता निर्माण, एक ब्रांडेड सेवा के भीतर, जिसे वे जानते हैं और विश्वास करते हैं, तक पहुंच के माध्यम से त्वरित लेनदेन हो सकते हैं।
भुगतान प्रकाशित हो चुकी है।
एंबेडेड भुगतान व्यवसायों को नवाचार, दक्षता और ग्राहक संतुष्टि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देते हैं। एंबेडेड भुगतान पहले से ही बैंकों और नियोबैंक सहित कई अंतिम बाजारों में उपयोग किए जा रहे हैं। लेकिन ऋण देने वाले व्यवसाय, धन और क्रिप्टो, बाज़ार भुगतान प्रदाता, लेखा और पेरोल सॉफ़्टवेयर प्रदाता, और व्यापक गैर-वित्तीय व्यवसाय जैसे यात्रा और कार डीलरशिप नेटवर्क। ये केस अध्ययन जागरूकता और अंगीकरण को बढ़ावा देना जारी रखेंगे। हम इसे "पेमेंट्स अनलीशेड" कहते हैं - पारंपरिक बैंक भुगतान प्रक्रियाओं के रहस्य को दूर करते हुए लेकिन अभी भी अनुपालन, स्केलेबल गाइड-रेल के भीतर।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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