- बैंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (बीएसपी) विभिन्न समूहों की महत्वपूर्ण रुचि के कारण डिजिटल बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया को फिर से खोलने पर विचार कर रहा है, निकट भविष्य में नए लाइसेंस जारी होने की संभावना है।
- 2021 में, बीएसपी ने नियामक अनुभव हासिल करने के लिए डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस पर तीन साल की रोक लगा दी, जिससे डिजिटल बैंकों की संख्या छह तक सीमित हो गई। केंद्रीय बैंक द्वारा मौजूदा डिजिटल बैंकों की निगरानी और सीख लेने के बाद दिसंबर 2024 के बाद आवेदनों को फिर से खोलने की योजना है।
- रोक हटाने का निर्णय बीएसपी द्वारा मौजूदा डिजिटल बैंकों के चल रहे अध्ययन के परिणामों पर निर्भर करेगा, जिसमें व्यवसाय मॉडल और नियामक क्षमता पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा, जैसा कि बीएसपी गवर्नर एली रेमोलोना ने कहा था।
बैंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (बीएसपी) के गवर्नर एली रेमोलोना ने कहा कि केंद्रीय बैंक डिजिटल बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया को फिर से खोलने पर विचार कर रहा है, क्योंकि उनमें उच्च स्तर की रुचि है।
बीएसपी अभी भी डिजिटल बैंकों का अध्ययन कर रहा है
पिछले 11 अक्टूबर को एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में बसपा प्रमुख प्रकट डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने में रुचि रखने वाले कई समूह हैं, और उन्होंने आशा व्यक्त की कि बीएसपी उन्हें "जल्द ही" जारी करने में सक्षम होगी।
“बहुत सारे अच्छे खिलाड़ी हैं जो (डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस के लिए) आवेदन कर रहे हैं। गेंद हमारे पाले में है... मुझे उम्मीद है कि हम जल्द ही फिर से लाइसेंस जारी करना शुरू कर सकते हैं,'' रेमोलोना ने कहा।
2021 में, बीएसपी ने डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस जारी करने पर तीन साल की रोक लगा दी, जिससे डिजिटल बैंकों की संख्या छह तक सीमित हो गई। आवेदन प्रक्रिया को फिर से खोलने की योजना दिसंबर 2024 के बाद निर्धारित है। ऐसा केंद्रीय बैंक को डिजिटल बैंकों की निगरानी करने और अनुभव प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए किया गया था।
स्थगन की घोषणा के एक महीने बाद, पूर्व बीएसपी गवर्नर बेंजामिन ई. डिओकोनो वर्णित यदि अधिक नियोबैंक की आवश्यकता है तो आवेदनों के लिए विंडो फिर से खोली जा सकती है। हालाँकि, जून 2022 में, डिओकोनो के बयान के नौ महीने बाद, फेलिप एम. मेडल्ला, जो बीएसपी गवर्नर के रूप में रेमोलोना से पहले थे, विख्यात इच्छुक डिजिटल बैंकिंग आवेदकों को लाइसेंस लेने से पहले अभी भी दो से तीन साल तक इंतजार करना पड़ सकता है क्योंकि केंद्रीय बैंक को अभी भी इस प्रकार के ऋणदाताओं को विनियमित करने की अपनी क्षमता में सुधार करने की आवश्यकता है।
“हम मौजूदा को देख रहे हैं। जिन छह डिजिटल बैंकों के पास लाइसेंस हैं। अनिवार्य रूप से, उनके बिजनेस मॉडल को देखते हुए, हम सीख रहे हैं... और फिर एक बार जब हम बिजनेस मॉडल के साथ अधिक सहज हो जाएंगे, तो हम डिजिटल बैंकों के लिए और अधिक लाइसेंस की अनुमति देंगे, ”रेमोलोना ने कहा।
बीएसपी निदेशक मा. सिंथिया सिसन ने कहा कि केंद्रीय बैंक अभी भी मौजूदा डिजिटल बैंकों पर अध्ययन कर रहा है। उन्होंने कहा कि रोक हटाने या न हटाने का निर्णय अध्ययन पूरा होने के बाद किया जाएगा।
वर्तमान छह डिजिटल बैंक
वर्तमान में केवल छह डिजिटल बैंक हैं जिन्होंने देश में संचालन के लिए बीएसपी की मंजूरी हासिल की है। ये हैं:
- रॉबिन्सन बैंक कॉर्प का GOtyme
GoTyme, गोकोंगवेई समूह और टाइमे के बीच एक संयुक्त उद्यम, प्राप्त अगस्त 2021 में इसका लाइसेंस; इसे यह प्राप्त हुआ प्राधिकार का प्रमाणपत्र (सीए) पर जुलाई 29, 2022.
हाल ही में, डिजिटल बैंक साझा यह एक मिलियन ग्राहकों तक पहुंचने वाला है, इसकी सफलता का श्रेय तेजी से ग्राहक जुड़ाव और गोकोंगवेई ब्रांड से जुड़े भरोसे को दिया जाता है।
इसके अध्यक्ष और सीईओ नैट क्लार्क के अनुसार, GoTyme एक "फिजिटल" मॉडल का अनुसरण करता है जिसका उद्देश्य देश के शीर्ष 5 प्रतिशत से परे व्यापक ग्राहक आधार को पसंदीदा बैंकिंग अनुभव प्रदान करना है। वे तेजी से अपने कियोस्क नेटवर्क का विस्तार कर रहे हैं, जिसका लक्ष्य तत्काल खाता खोलने और मुफ्त डेबिट कार्ड की पेशकश करना है। डिजिटल बैंक भविष्य में क्रेडिट, निवेश और बीमा उत्पाद लॉन्च करने के लिए भी तत्पर है।
- पेमाया का माया बैंक
डिजिटल बैंक को 16 सितंबर, 2021 को अपना लाइसेंस प्राप्त हुआ और छह महीने बाद लॉन्च किया गया अप्रैल १, २०२४.
अक्टूबर 2022 में माया की घोषणा यह 1 मिलियन पंजीकृत ग्राहकों के एक मील के पत्थर तक पहुंच गया था और पहले से ही ₱ 10 बिलियन जमा कर चुका था। एक महीने पहले, फर्म की रिपोर्ट जुलाई के अंत तक यह 650,000 ग्राहकों और पांच अरब पेसोस की जमा राशि तक पहुंच गया था।
इसके अलावा, 2022 में भी PayMaya फिलीपींस प्लेटफॉर्म रीब्रांड माया ने ई-वॉलेट के साथ-साथ ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं को भी शामिल करने का निर्णय लिया है। क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेडिंग, और सूक्ष्म निवेश।
इसके अलावा, माया ने हाल ही में मुलायम का शुभारंभ किया माया म्यूचुअल फंड नामक एक नया इन-ऐप फीचर, जो उपयोगकर्ताओं को न्यूनतम ₱50 के साथ निवेश करने की अनुमति देता है।
- ओवरसीज फिलिपिनो बैंक (ओएफबैंक)
OFBank ने 25 मार्च, 2021 को अपना लाइसेंस सुरक्षित कर लिया। यह फिलीपींस में एक सरकारी स्वामित्व वाली और नियंत्रित बैंकिंग संस्था है। इसकी स्थापना विदेशी फिलिपिनो श्रमिकों (ओएफडब्ल्यू) और उनके परिवारों की बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए की गई थी।
OFBank को आधिकारिक तौर पर 2017 में फिलीपींस के लैंड बैंक की सहायक कंपनी के रूप में लॉन्च किया गया था, जो देश के सबसे बड़े सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों में से एक है। यह ओएफडब्ल्यू को बचत खाते, प्रेषण सेवाएं और बैंकिंग उत्पाद जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। इसका उद्देश्य ओएफडब्ल्यू के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करना और घर पर पैसा भेजना आसान बनाना है।
- सिंगापुर का टॉनिक बैंक
सिंगापुर स्थित टॉनिक फाइनेंशियल की घोषणा इसने 2020 में केंद्रीय बैंक से डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया था - यह देश का पहला डिजिटल बैंक है।
इस साल जून तक, फर्म उद्घाटित पहला डिजिटल-ओनली बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के तीन साल बाद इसने 1 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं को अपने साथ जोड़ा है।
टॉनिक डिजिटल बैंक ने यह भी कहा कि उसका लक्ष्य देश में $140 बिलियन खुदरा जमा और $100 बिलियन असुरक्षित खुदरा ऋण अवसरों को संबोधित करना है। वेबसाइट . इसके अलावा, बैंक भी योजनाओं क्रिप्टोक्यूरेंसी सुविधाओं के साथ अपनी सेवाओं का विस्तार करने के लिए और यह क्रिप्टो उद्योग में अन्य व्यक्तियों और संस्थाओं के साथ एकीकरण की प्रक्रिया में है।
- सिंगापुर का यूएनओबैंक
डिजिटल बैंक को 3 जून, 2021 को बीएसपी से अपना लाइसेंस प्राप्त हुआ। इसकी वेबसाइट के अनुसार, इसकी जमा राशि का फिलीपीन डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (पीडीआईसी) द्वारा प्रति जमाकर्ता P500,000 तक बीमा किया जाता है।
नियोबैंक का स्वामित्व सिंगापुर स्थित वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी यूएनओएशिया पीटीई लिमिटेड के पास है। यूएनओ डिजिटल बैंक का लक्ष्य बचत, उधार लेना, लेनदेन, सुरक्षा और निवेश सहित विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए एक व्यापक मंच प्रदान करना है। नवंबर 2022 में, बैंक व्यक्त इसकी योजना 2024 तक अपने एप्लिकेशन पर खरीदने और बेचने जैसी क्रिप्टोकरेंसी सेवाएं शुरू करने की है। क्रिप्टोकरेंसी सेवाएं 2024 के लिए उनके रोडमैप पर हैं।
- फिलीपींस के यूनियन बैंक का यूनियनडिजिटल
यूनियनडिजिटल, यूनियन बैंक ऑफ फिलीपींस की डिजिटल बैंकिंग शाखा, प्राप्त इसका गो सिग्नल 12 जुलाई, 2021 को था और आधिकारिक तौर पर 18 जुलाई को लॉन्च किया गया था। अपने लॉन्च के चार महीने बाद, बैंक प्रकट इसके पास पहले से ही 1.73 मिलियन ग्राहक हैं, ऋण पुस्तिका का आकार $70 मिलियन तक पहुंच गया है, और जमा राशि में $50 मिलियन एकत्र कर लिया है।
यूनियनडिजिटल बैंक का लक्ष्य जारी करना है फिलीपीन पेसो यूनियनडिजिटल स्थिर मुद्रा (पीएचडी). इसके अलावा, इसके सीईओ रेमन विसेंट वी. डी वेरा व्यक्त उस नियोबैंक का लक्ष्य 2022 में अपूरणीय टोकन (एनएफटी) बाजार में प्रवेश करना है।
अगस्त 2022 में, यह पर हस्ताक्षर किए फिलिपिनो गेमर्स को अपनी डिजिटल वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने की सुविधा का आनंद लेने में मदद करने के लिए सिंगापुर स्थित ई-स्पोर्ट्स गेमिंग कंपनी नेक्सप्ले के साथ एक विशेष साझेदारी।
डिजिटल बैंक क्या हैं?
नवंबर 2020 में, केंद्रीय बैंक स्थापित डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों से अलग एक अलग श्रेणी के रूप में हैं। डिजिटल बैंक भौतिक शाखाओं के बिना, केवल डिजिटल प्लेटफॉर्म और इलेक्ट्रॉनिक चैनलों के माध्यम से वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
अर्हता प्राप्त करने के लिए, इन डिजिटल बैंकों को बीएसपी के अनुसार, अन्य बैंक श्रेणियों की तरह, ₱1 बिलियन के न्यूनतम पूंजीकरण को पूरा करना होगा और प्रत्ययी नियमों का पालन करना होगा।
के रूप में अगस्त 2022प्राधिकरण प्रमाणपत्र (सीओए) हासिल करने के बाद सभी छह डिजिटल बैंक अब परिचालन में हैं, जो इन वित्तीय संस्थानों को पूर्ण परिचालन शुरू करने में सक्षम बनाने का तीसरा और अंतिम चरण है।
पिछले साल सितंबर में, केंद्रीय बैंक अनुमोदित सभी छह डिजिटल बैंकों का पूर्ण संचालन शुरू होने के लगभग एक महीने बाद, डिजिटल बैंकों की स्थापना में बदलाव और उनकी विवेकपूर्ण आवश्यकताओं, लाइसेंसिंग और दस्तावेज़ीकरण को स्पष्ट किया गया। ये परिवर्तन, जैसा कि परिपत्र संख्या 1154 में उल्लिखित है, अब केंद्रीय बैंक को डिजिटल बैंक व्यवसाय मॉडल के साथ थ्रिफ्ट, ग्रामीण और सहकारी बैंक स्थापित करने के लिए आवेदनों पर विचार करने की अनुमति देता है। मौजूदा समान बैंकों को छह महीने के भीतर पूंजी निर्माण कार्यक्रम प्रस्तुत करके नई न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को पूरा करने के लिए 5 साल का समय दिया जाता है।
यह लेख बिटपिनस पर प्रकाशित हुआ है: बीएसपी: डिजिटल बैंक लाइसेंस आवेदन "जल्द" फिर से खुल सकते हैं
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