कई लोगों के लिए, वित्तीय तकनीक कुछ हद तक आकस्मिक है। यह दैनिक जीवन का एक गुज़रता हुआ हिस्सा है: जब हम ऑनलाइन पैसा भेजते हैं, तो हम फिनटेक के साथ बातचीत करते हैं, अपने मोबाइल फोन से अपने बैंक बैलेंस की जांच करते हैं, या क्रिप्टोकुरेंसी खरीदने के लिए ऐप का उपयोग करते हैं।
हालाँकि, दुनिया के अधिकांश हिस्सों के लिए फिनटेक बहुत अधिक है। वित्तीय प्रौद्योगिकी समाज के विकास के तरीकों में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है और निभाएगी। इंटरनेट एक्सेसिबिलिटी के आगमन के साथ, फिनटेक पहले से कहीं ज्यादा लोगों के बड़े समूह तक पहुंच रहा है।
बैंक खाता वैकल्पिक। व्यवसाय खाता IBAN।
यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण तरीके दिए गए हैं जिनसे फिनटेक खुद बदल रहा है, और वह फिनटेक दुनिया को बदल रहा है।
# 1: माइक्रोसर्विस आर्किटेक्चर अधिक लचीली और सुरक्षित वित्तीय सेवाओं का निर्माण कर रहा है
वित्तीय प्रौद्योगिकी के शुरुआती दिनों में, सिस्टम आर्किटेक्चर अक्सर एक मोनोलिथिक फैशन में बनाया गया था: सिस्टम को एक इकाई के रूप में बनाया गया था, केवल स्रोत कोड में परिवर्तन करके परिवर्तन किया जा सकता था। कुछ मामलों में, इस तरह के डिजाइन का मतलब था कि अगर वित्तीय सेवा प्रणाली का हिस्सा नीचे चला जाता है, तो पूरी चीज से समझौता किया जा सकता है।
माइक्रोसर्विस आर्किटेक्चर को डिजिटल वित्तीय सेवाओं को अधिक लचीला और सुरक्षित बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। इस प्रकार का सिस्टम डिज़ाइन अखंड संरचनाओं को छोटी, स्वतंत्र सेवाओं में तोड़ देता है जिन्हें विशिष्ट उद्देश्यों के लिए तैनात किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, एक पुराने सिस्टम डिज़ाइन में एक भुगतान सेवा, एक क्रेडिट ऑडिटिंग सेवा, और एक अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण तंत्र शामिल हो सकता है जो सभी सॉफ़्टवेयर के एक टुकड़े में संयुक्त थे। यदि सॉफ़्टवेयर संचालित करने वाली कंपनी क्रेडिट ऑडिटिंग सेवा को बदलना चाहती है, तो उसे एक ही बार में पूरे सिस्टम को अपडेट करना होगा।
हालाँकि, एक माइक्रोसर्विस आर्किटेक्चर के साथ, भुगतान सेवा, एक क्रेडिट ऑडिटिंग सेवा और एक अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण तंत्र अभी भी एक ही पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर अलग, स्वतंत्र संस्थाओं के रूप में काम कर सकता है। इसलिए, यदि सिस्टम ऑपरेटर क्रेडिट ऑडिटिंग सेवा में बदलाव करना चाहता है, तो वह सिस्टम के किसी भी अन्य हिस्से को परेशान किए बिना ऐसा कर सकता है।
हालांकि इस वास्तुशिल्प अवधारणा को केंद्रीकृत वित्तीय सेवाओं की दुनिया में लागू किया जा सकता है, ऐसा लगता है कि यह से उधार लेता है 'मनी लेगो' की अवधारणा जो विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) क्षेत्र से आया है।
# 2: विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) पहले से कहीं अधिक बड़ा और विविध है
2021 में सात महीने, विकेंद्रीकृत वित्त पहले से कहीं अधिक बड़ा है। वर्ष की शुरुआत में, DeFi पारिस्थितिकी तंत्र में कुल मूल्य लॉक (TVL) लगभग $20 बिलियन के बराबर था; आज, DeFi का TVL लगभग $56 बिलियन का है। मई में अपने चरम पर, TVL लगभग 90 बिलियन डॉलर का था।
जैसे-जैसे डेफी इकोसिस्टम का आकार बढ़ता जा रहा है, वैसे-वैसे डेफी के उपयोग के मामलों की संख्या भी बढ़ती जा रही है। DeFi प्लेटफॉर्म एसेट मैनेजमेंट, डिजिटल आइडेंटिटी, इंश्योरेंस, डेरिवेटिव्स, सिंथेटिक्स एसेट्स, डिजिटल एसेट एक्सचेंज, एनालिटिक्स, रिस्क मैनेजमेंट टूल्स और बहुत कुछ के लिए बनाए गए हैं।
कई विकेन्द्रीकृत वित्तीय प्लेटफार्मों से जुड़े जोखिमों के कारण, संस्थागत खिलाड़ी बड़े पैमाने पर डेफी की दुनिया से बाहर रहे हैं। इसलिए, DeFi की अधिकांश वृद्धि में है खुदरा उपयोगकर्ताओं और निवेशकों से आते हैं।
हालाँकि, कुछ प्लेटफ़ॉर्म संस्थागत खिलाड़ियों के DeFi में प्रवेश का समर्थन करने के लिए बुनियादी ढाँचा बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। उदाहरण के लिए, DeFi लेंडिंग प्लेटफॉर्म Aave इस सप्ताह की शुरुआत में घोषणा की गई कि वह Aave Pro लॉन्च करेगा, जो एक लाइसेंस प्राप्त प्लेटफॉर्म है जो संस्थागत उपयोग का समर्थन करेगा। आवे ने कहा कि लॉन्च 'विभिन्न संस्थानों की व्यापक मांग' के जवाब में हो रहा है।
#3: आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), मशीन लर्निंग और प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स का आगमन Ad
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग में वित्तीय प्रौद्योगिकी में कई तरह के उपयोग के मामले हैं। हालांकि, सबसे प्रमुख उपयोग मामलों में से एक ग्राहक व्यवहार की निगरानी, विश्लेषण और भविष्यवाणी करना है। उदाहरण के लिए, एआई का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि ऑनलाइन बैंकिंग सेवा के उपयोगकर्ता कैसे और कब तकनीकी परेशानी में पड़ सकते हैं, और फिर चैटबॉट के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं।
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वित्तीय नियमों और नीति अनुपालन, एल्गोरिथम ट्रेडिंग और धोखाधड़ी का पता लगाने के संबंध में एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग जारी रहने की उम्मीद है। एआई सिस्टम वित्तीय संस्थानों के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद विरोधी अभियानों में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।
के अनुसार ग्रह अनुपालन, "जिन क्षेत्रों के सबसे अधिक प्रभावित होने की संभावना है, उनमें बीमा, वित्तीय डेटा, परिसंपत्ति प्रबंधन, विकेंद्रीकृत एक्सचेंज और उधार शामिल हैं।"
# 4: फिनटेक उपयोगकर्ताओं के लिए स्थिरता पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है
जलवायु संकट ने दुनिया के अधिकांश हिस्सों में कहर बरपाया है, और कई नए क्षेत्र जो पहले जलवायु परिवर्तन से अप्रभावित थे, हाल ही में गंभीर घटनाएं हुई हैं। उदाहरण के लिए, प्रशांत नॉर्थवेस्ट वर्तमान में रिकॉर्ड किए गए इतिहास में सबसे खराब गर्मी की लहरों के बीच में है।
नतीजतन, सभी से अपेक्षा की जाती है कि वे जलवायु आपदा के खिलाफ लड़ाई में अपनी भूमिका निभाएं। इसने वित्तीय दुनिया को काफी महत्वपूर्ण तरीके से छुआ है: उदाहरण के लिए, कुछ क्रिप्टोकरेंसी इस साल उनकी भारी ऊर्जा खपत के लिए आग की चपेट में आ गई हैं।
इसलिए, यह संभावना है कि बोर्ड भर में वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों से उनकी स्थिरता पहलों का प्रदर्शन करने की अपेक्षा की जाएगी।
फिनटेक कंपनियों और वित्तीय संस्थानों को उच्च स्तर पर रखा जा सकता है कि वे किसके साथ व्यापार करते हैं। डॉ थॉमस पुशमैन, निदेशक स्विस फिनटेक इनोवेशन लैब, के साथ हाल ही में एक साक्षात्कार में कहा वित्त.स्विस उदाहरण के लिए, ऋण देने वाले क्षेत्र में, "[बैंकों] को यह जानने की जरूरत है कि भविष्य के लिए स्थायी समाधान में कौन सी कंपनियां निवेश कर रही हैं।"
हालाँकि, स्थिरता डेटा संग्रह के संदर्भ में कुछ महत्वपूर्ण चुनौतियाँ हैं जो कई फिनटेक फर्मों और बैंकों की निर्णय लेने की प्रक्रिया का मार्गदर्शन कर सकती हैं।
"उदाहरण के लिए, किसी कंपनी की मूल्य श्रृंखला को लें। आज, हम ग्रीनहाउस गैस उत्सर्जन को जानते हैं जो एक फर्म उत्सर्जित करती है, ये तथाकथित स्कोप 1 उत्सर्जन और स्कोप 2 उत्सर्जन हैं। दायरा 1 वे हैं जो आपके घर से निकलते हैं; दायरा 2 वे हैं जिन्हें आप अपने ऊर्जा प्रदाता से ऊर्जा के रूप में खरीदते हैं; लेकिन स्कोप 3 उत्सर्जन, जो अक्सर सभी ग्रीनहाउस गैस उत्सर्जन का 75 प्रतिशत तक होता है, आपूर्ति श्रृंखला में कहीं से भी आता है जिसे आप नियंत्रित नहीं कर सकते हैं और इसे जानते भी नहीं हैं।"
"तो आपको यह तय करने के लिए डेटा की आवश्यकता है कि क्या आप ऐसी फर्म को पैसा उधार देना चाहते हैं," उन्होंने कहा।
#5: वित्तीय समावेशन के लिए फिनटेक कंपनियों के पास अधिक शक्ति है
क्रिप्टोक्यूरेंसी और विकेन्द्रीकृत वित्त लंबे समय से प्रौद्योगिकियों के रूप में स्लेट किए गए हैं जो विकासशील बाजारों में उपयोगकर्ताओं को वित्तीय सेवाएं और अवसर प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, उभरती अर्थव्यवस्थाओं में जड़ें जमाने का अवसर फिनटेक कंपनियों के लिए खुला है।
2021 में, विकासशील देशों में वित्तीय सेवाओं की भारी मांग पूरी नहीं हुई है। साथ ही, उभरते बाजारों में स्मार्टफोन धारकों की संख्या में वृद्धि जारी है यह फिनटेक कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण अवसर प्रस्तुत करता है जो अप्रयुक्त बाजारों में उपयोगकर्ताओं को मोबाइल-आधारित सेवाएं प्रदान कर सकती हैं।
एक लेख में "फिनटेक और सतत विकास: प्रभाव का आकलन,"लेखक जुआन कार्लोस, कैस्टिला-रुबियो, निक रॉबिन्स और साइमन ज़ेडेक ने कहा कि वित्तीय तकनीक भुगतान के लिए लागत को कम करके और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पूंजी तक बेहतर पहुंच प्रदान करके" [अनलॉकिंग] अधिक वित्तीय समावेशन द्वारा विकासशील बाजारों के विकास का समर्थन कर सकती है।
इसके अलावा, पेपर ने कहा कि फिनटेक अन्य बातों के अलावा, "सतत विकास एजेंडा के साथ संरेखित दीर्घकालिक वास्तविक अर्थव्यवस्था निवेश के लिए आवश्यक स्तर के खेल के मैदान और बाजार की अखंडता के साथ वित्तीय बाजार प्रदान कर सकता है"।
यह एक बड़ी, बड़ी दुनिया है
ये कुछ ऐसे तरीके हैं जिनसे वित्तीय प्रौद्योगिकी में विकास वित्तीय सेवाओं को बदल रहा है जैसा कि हम उन्हें जानते हैं।
फिनटेक आपके आसपास की दुनिया को कैसे प्रभावित कर रहा है, इस पर आपके क्या विचार हैं? नीचे टिप्पणी करके हमें बताएं।
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