इंडोनेशिया की बैंक रहित और अल्प बैंकिंग सुविधाओं वाली आबादी तक पहुँचना बैंकों के लिए लंबे समय से एक चुनौती रही है। सामाजिक-सांस्कृतिक विविधता, वित्तीय साक्षरता के निम्न स्तर और इंडोनेशिया के द्वीपसमूह भूगोल सहित कई कारकों के कारण, पारंपरिक बैंकिंग चैनलों का विस्तार लागत-निषेधात्मक रहा है।
नतीजा यह है कि देश के 181 मिलियन वयस्कों में से आधे के पास बैंक खाता नहीं है, जबकि अन्य 26% के पास खाता है लेकिन वे अन्य बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने में असमर्थ हैं।
हालाँकि, लगभग 74% इंडोनेशियाई लोग इंटरनेट और बैंकिंग उद्योग से जुड़े हुए हैं और विशाल डिजिटल परिवर्तन से गुजर रहे हैं - पारंपरिक चैनलों से परे नवाचार और बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के विकास को बढ़ावा दे रहे हैं - बैंकों के लिए उन क्षेत्रों तक पहुंचने के द्वार खुल रहे हैं जो वे पहले करने में असमर्थ थे। घुसना.
जकार्ता में एक हालिया कार्यक्रम में, वित्तीय सेवा सॉफ्टवेयर और क्लाउड समाधान प्रदाता Finastra इंडोनेशिया के कुछ प्रमुख डिजिटल और मौजूदा बैंकों के साथ इस बात पर चर्चा करने के लिए शामिल हुए कि कैसे एक सहयोगी पारिस्थितिकी तंत्र जो पारंपरिक पदाधिकारियों और नए खिलाड़ियों को एक साथ लाता है, विकास को गति दे सकता है और वित्तीय समावेशन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है।
इसकी शुरुआत ग्राहक से होती है
ग्राहकों के एक नए समूह तक पहुंचने के लिए, बैंकों को ग्राहकों की ज़रूरत के उत्पादों और ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले चैनलों पर विचार करना चाहिए। इंडोनेशिया में, शाखा और एटीएम नेटवर्क जैसे बैंक-संचालित दृष्टिकोण बैंक रहित आबादी की जरूरतों को पर्याप्त रूप से पूरा नहीं करते हैं।
वे आमतौर पर बैंकों के मौजूदा भौतिक नेटवर्क से बहुत दूर होते हैं और विस्तार की लागत आमतौर पर बहुत अधिक होती है। परिणामस्वरूप, बैंकों ने कुछ सफलता के साथ एजेंट नेटवर्क जैसे वैकल्पिक तरीकों की खोज की है।
उदाहरण के लिए, बैंक BRI के AgenBRILink नेटवर्क ने 80 एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से इंडोनेशिया भर के लगभग 660,000% गांवों में बैंकिंग सेवाओं की एक श्रृंखला ला दी है जो मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं।
अब, प्रौद्योगिकी व्यापक साझेदारी और गहरे कनेक्शन को सक्षम करके ग्राहकों तक संभावित मार्गों में विस्फोट को बढ़ावा दे रही है। यह मॉडल भागीदारों के एक सीमित नेटवर्क से टेलीकॉम प्रदाताओं, खुदरा विक्रेताओं, ईकॉमर्स विक्रेताओं और राइड शेयरिंग ऐप्स सहित दर्जनों खिलाड़ियों से बने पारिस्थितिकी तंत्र में स्थानांतरित हो रहा है।
उदाहरण के लिए, गोजेक के गोटो फाइनेंशियल और बैंक जागो के बीच साझेदारी हुई है सक्षम GoPay डिजिटल वॉलेट के उपयोगकर्ता सीधे Gojek ऐप से जागो बैंक खाता खोल सकते हैं, जिससे कई उपयोगकर्ता पहली बार बैंक खाता खोल सकते हैं।
इसी तरह, हाल ही में घोषणा की गई साझेदारी पेवॉच और बैंक केबी बुकोपिन के बीच इंडोनेशिया में पहली बैंक-समर्थित अर्जित वेतन पहुंच (ईडब्ल्यूए) सेवा के निर्माण के माध्यम से कई लोग पहली बार क्रेडिट का उपयोग करने में सक्षम होंगे, जिससे कर्मचारी अपने अर्जित वेतन के एक हिस्से को अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकेंगे। कोई ब्याज या शुल्क.
प्रौद्योगिकी में परिवर्तन करने की शक्ति है
इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा करने और जीतने के लिए किसी बैंक को क्या चाहिए? स्पष्ट रूप से परिभाषित रणनीतिक दृष्टिकोण के अलावा, उन्हें बदलती आवश्यकताओं के प्रति त्वरित प्रतिक्रिया देने की चपलता की आवश्यकता है।
उन्हें अपनी क्षमताओं, अपने उत्पादों और सेवाओं को तेजी से, सुरक्षित तरीके से पारिस्थितिकी तंत्र से जोड़ने में सक्षम होने की भी आवश्यकता है। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, बैंकों को दूसरों में भाग लेने के साथ-साथ अपना स्वयं का पारिस्थितिकी तंत्र बनाने में भी सक्षम होना चाहिए।
वित्तीय सेवाओं को अनुपालनपूर्वक वितरित करना सुनिश्चित करते हुए यह सब हासिल करना काफी जटिल कार्य हो सकता है। यहीं पर सही कोर बैंकिंग प्रणाली का होना महत्वपूर्ण है।
बैंकिंग परिष्कृत है, इसलिए बैंकों को समृद्ध, व्यापक और गहरी बैंकिंग कार्यक्षमता वाली प्रणालियों की आवश्यकता है। बैंकिंग विकसित हो रही है, इसलिए बैंकों को उन्नत तकनीकों की आवश्यकता है जो विकास और चपलता को सक्षम करने के लिए ओपन एपीआई और माइक्रोसर्विसेज का उपयोग करें। सबसे बढ़कर, बैंकों को अपने उद्यम के स्तर में सुधार करने में सक्षम होने की आवश्यकता है।
नए बाज़ारों में पैठ बनाने के लिए, बैंकों को तेजी से उत्पाद विकसित करने में सक्षम होना चाहिए और फिर उन्हें व्यापक अनुप्रयोगों में व्यवस्थित करना चाहिए, जिससे नए चैनलों को तेजी से, आसानी से पेश किया जा सके।
किसी उपभोक्ता की वित्तीय यात्रा को उनके द्वारा चुने गए डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करके सुचारू और निर्बाध बनाया जाना चाहिए। ऑनबोर्डिंग, केवाईसी, खाता प्रबंधन और संवितरण जैसी प्रमुख आवश्यकताओं को बैंक की सुरक्षा के साथ-साथ ग्राहकों के लिए आसान बनाया जाना चाहिए।
यह सब एक कोर सिस्टम के साथ संभव है जिसमें मजबूत ग्राहक प्रबंधन बैकएंड क्षमताएं, एक समृद्ध डेटा मॉडल और परिष्कृत इंटरैक्शन प्रबंधन है जो डिजिटल चैनलों के माध्यम से लगातार अनुभव प्रदान कर सकता है।
आगे का रास्ता
पारिस्थितिकी तंत्र के उदय से उत्पन्न अवसरों का लाभ उठाने के लिए, स्थापित बैंकों को कुछ प्रमुख चुनौतियों से पार पाना होगा। उदाहरण के लिए, इंडोनेशिया में अधिकांश बैंकों का लागत-से-आय अनुपात सबसे कुशल बैंकों की तुलना में बहुत अधिक है।
जैसे-जैसे नियम बढ़ते हैं और प्रौद्योगिकी आवश्यकताएँ विकसित होती हैं, यह लागत चुनौती नवाचार को बाधित करती रहेगी जब तक कि नाटकीय समायोजन नहीं किया जाता है।
लागतों की बात करें तो, कई स्थापित बैंकों के पास आईटी परिदृश्य हैं जो दशकों से विकसित हुए हैं, जिससे महँगे, लचीले, बमुश्किल जुड़े सिस्टमों को अनुकूलित करने में कठिनाई हो रही है।
नवाचार, विशेष रूप से पारिस्थितिकी तंत्र व्यवसाय मॉडल के उदय से प्रेरित, इस विरासत बुनियादी ढांचे द्वारा सीमित होगा।
इस तरह से आगे बढ़ने के लिए कि वे एक पारिस्थितिकी तंत्र मॉडल का लाभ उठा सकें और बैंकिंग सुविधा से वंचित और कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों तक वित्तीय सेवाएं ले सकें, बैंकों को ऐसे प्लेटफार्मों की आवश्यकता है जो भागीदारों और नेटवर्क की बढ़ती श्रृंखला के बीच कम लागत पर नवीन उत्पादों और सेवाओं को जल्दी से लॉन्च कर सकें।
उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला का समर्थन करने के अलावा, प्लेटफ़ॉर्म को इंडोनेशियाई ग्राहकों के लिए उपयुक्त विशिष्ट उत्पाद वितरित करने के लिए पर्याप्त लचीला होना चाहिए। अच्छी तरह से प्रलेखित, आसानी से सुलभ और तेजी से एकीकृत एपीआई की एक विस्तृत श्रृंखला सफलता के लिए महत्वपूर्ण होगी।
फिनस्ट्रा सार वास्तव में आधुनिक, लचीला, माइक्रोसर्विसेज-आधारित कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म बनकर इस आवश्यकता को पूरा करता है जो उभरते पारिस्थितिकी तंत्र से जुड़ने और सर्वोत्तम बनाने के लिए शक्तिशाली एकीकरण क्षमताओं के साथ-साथ कार्यात्मकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
समाधान की समृद्ध, व्यापक और गहरी बैंकिंग कार्यक्षमताओं को तेजी से उत्पाद निर्माण के लिए एक उत्पाद कंपोजर के साथ जोड़ा गया है।
APAC और दुनिया भर में स्थापित बैंक और उभरते खिलाड़ी BaaS मॉडल से लेकर BNPL तक के नए उत्पादों/सेवाओं के विकास और लॉन्च में तेजी लाने के लिए Essence का उपयोग कर रहे हैं।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/79994/sponsoredpost/an-ecosystem-approach-to-banking-the-underbanked/
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