बैंक कोषाध्यक्ष ड्राइविंग दक्षता में प्रमुख खिलाड़ी हो सकते हैं - फिनटेक सिंगापुर

2008 से पहले, बैंक कोषाध्यक्ष की भूमिका मोटे तौर पर रिपोर्टिंग, बैलेंस शीट प्रबंधन और नकदी प्रबंधन के इर्द-गिर्द घूमती थी।

यह तब बदल गया जब वैश्विक वित्तीय संकट के कारण अच्छी तरह से स्थापित वित्तीय संस्थानों में तरलता खत्म हो गई और अंततः विफल हो गए। आज, कोषाध्यक्ष बोर्ड रूम में भविष्य की दिशा और संचालन रणनीति को तेजी से प्रभावित कर रहे हैं।

फंडिंग, तरलता और जोखिम और अनुपालन पर अपने व्यापक परिप्रेक्ष्य और प्रभाव के साथ, कोषाध्यक्ष जिन महत्वपूर्ण क्षेत्रों में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं उनमें से एक है दक्षता की पहचान करना और उसे आगे बढ़ाना।

लेकिन सबसे पहले, यह स्पष्ट होना ज़रूरी है कि राजकोष के संदर्भ में दक्षता का क्या अर्थ है, क्योंकि यह व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है जो व्याख्या के लिए खुला है।

कुछ संदर्भों में, दक्षता का अर्थ सभी संसाधनों को उनकी पूरी क्षमता से उपयोग करना हो सकता है, लेकिन इस प्रकार की दक्षता पर यहां चर्चा नहीं की जा रही है।

आख़िरकार, विशेष रूप से इन अप्रत्याशित और अस्थिर समय में, बैंक के नियंत्रण से बाहर की घटनाओं के लिए ट्रेजरी संचालन के लिए बहुत अधिक अतिरिक्त गुंजाइश की आवश्यकता होती है।

दक्षता उपलब्ध संसाधनों का अधिकतम उपयोग करने से संबंधित है। यदि कोई चार प्रमुख ट्रेजरी संसाधनों - सिस्टम, डेटा, प्रक्रियाओं और लोगों - में इष्टतम दक्षता तक पहुंच सकता है - तो प्रदर्शन लाभ निश्चित रूप से प्राप्त होंगे।

वित्तीय सेवा सॉफ्टवेयर और क्लाउड समाधान प्रदाता Finastra इनमें से प्रत्येक क्षेत्र में प्रमुख चुनौतियों की पहचान की गई और हाल के श्वेतपत्र में उन पर काबू पाने के लिए मार्गदर्शन की रूपरेखा दी गई "दक्षता अभियान: अनुकूलन में खजाने का महत्व".

विखंडन के विरुद्ध सिस्टम दक्षता के लिए ड्राइव करें

आज कोषाध्यक्षों को सभी लेन-देन और व्यापार प्रवाह की स्पष्ट निगरानी की आवश्यकता है ताकि उन विफलताओं से बचा जा सके जो प्रतिष्ठा क्षति, वित्तीय नुकसान और यहां तक ​​कि व्यापक बाजार में व्यवधान का जोखिम उठाती हैं।

जैसे-जैसे कोषाध्यक्षों की भूमिका बढ़ी है, वैसे-वैसे इन जिम्मेदारियों को निभाने के लिए आवश्यक उपकरणों की संख्या भी बढ़ी है। हालाँकि, इसके कारण अधिकांश स्थापित वित्तीय संस्थानों की प्रणालियाँ खंडित हो गई हैं, विभिन्न क्षेत्रों को आम तौर पर अलग-अलग प्लेटफार्मों पर प्रबंधित किया जाता है।

इसका मतलब है विभिन्न स्रोतों से, विभिन्न प्रारूपों में, विभिन्न प्लेटफार्मों से डेटा को समेटने का महत्वपूर्ण परिचालन प्रयास।

इससे मैन्युअल प्रक्रियाओं पर भारी निर्भरता हो जाती है, जिससे त्रुटि का खतरा बढ़ जाता है। मैन्युअल ट्रेड इनपुट में त्रुटि दर अक्सर 10 से 15% के बीच होती है, जो स्वचालित समाधान के लिए एक मजबूत मामला बनाती है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए डेटा का उपयोग करना

कोषाध्यक्षों के लिए एक अन्य प्रमुख मुद्दा डेटा है। लगातार बढ़ते वास्तविक समय डेटा फ़ीड की स्क्रीनिंग, सामान्यीकरण और व्याख्या उपलब्ध कंप्यूटिंग शक्ति के लिए एक चुनौती बन गई है, और कई कोषाध्यक्षों के लिए प्राथमिकता बैच डेटा के साथ गतिशील, वास्तविक समय डेटा संकलित करना है, जिसे एकल प्रारूप में मानकीकृत करने की आवश्यकता है इसकी उपयोगिता को अधिकतम करने के लिए।

खराब गुणवत्ता वाला डेटा बैलेंस शीट प्रबंधन और अंततः समग्र ग्राहक अनुभव के लिए हानिकारक हो सकता है।

एआई और मशीन लर्निंग यहां बड़ा प्रभाव डाल सकती है, उदाहरण के लिए गलत वर्तनी और दोहराव की पहचान करके। 'लिमिटेड' जैसे शब्द का संक्षिप्त रूप कुछ प्रणालियों को यह विश्वास दिला सकता है कि यह वास्तव में जितना है उससे अधिक संस्थाओं के साथ काम कर रहा है।

लेकिन, इन नई तकनीकों से उचित लाभ उठाने के लिए, संगठनों को एक मजबूत डेटा आर्किटेक्चर में भी निवेश करने की आवश्यकता होगी।

अधिकतम आउटपुट के लिए प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना

अक्सर राजकोष संचालन के अंतर्गत कई क्षेत्र होते हैं जहां प्रक्रिया दक्षता में सुधार किया जा सकता है। कोषागार में प्रक्रियाओं और प्रक्रियाओं को डिज़ाइन करना कोषाध्यक्ष का काम है, लेकिन यह चुनना एक चुनौती हो सकती है कि किसे प्राथमिकता दी जाए।

इन नियमों को एक मार्गदर्शक के रूप में उपयोग किया जा सकता है:

1. अपने संगठन की प्रक्रियाओं को विस्तृत स्तर पर समझें। यह जानना कि बीएयू चक्र में किस बिंदु पर तरलता में कमी और चुटकी बिंदु हो सकते हैं, अमूल्य है। दिन/माह/तिमाही/वर्ष की समाप्ति, नियत तिथियां, या एक साथ परिपक्व होने वाले कई इक्विटी डेरिवेटिव ट्रेडों की समाप्ति तिथियां, सभी संभावित तनाव घटनाओं के उदाहरण हैं जिन्हें ट्रेजरी पूर्वविचार के साथ प्रबंधित कर सकता है।
2. अपने खजाने के दबाव बिंदुओं को जानें। उन बिंदुओं की पहचान करें जिन पर तनाव आने की सबसे अधिक संभावना है।
3. दबाव बिंदुओं को प्राथमिकता दें. प्रत्येक दबाव बिंदु पर एक काल्पनिक 'विफलता की लागत' निर्दिष्ट करें, नॉक-ऑन प्रभावों की भयावहता, लेनदेन थ्रूपुट का मूल्य, या संभावित रूप से प्रभावित ग्राहकों की संख्या को देखते हुए।
4. नियमित रूप से मेल-मिलाप करें. राजकोष में समय-समय पर आश्चर्य उत्पन्न होते रहते हैं, लेकिन बार-बार सामंजस्य बिठाकर कुशल कोषाध्यक्ष इन्हें जोखिमपूर्ण घटनाओं में बदलने से रोकता है।
5. नियमित रूप से पूर्वानुमान लगाएं. भविष्य में तरलता अधिशेष और कमी की पहचान करने के लिए सुनहरे डेटा स्रोतों से पूर्वानुमानों को मॉडल करने के लिए एआई का उपयोग करें। नकदी प्रवाह का एक सटीक स्नैपशॉट किसी कंपनी को अपने ऋण दायित्वों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने, उसकी क्षमताओं को समझने और प्रत्यक्ष भविष्य के निवेश का मार्गदर्शन करने में सक्षम बनाता है। क्षेत्रीय अस्थिरता को सुरक्षित रूप से नेविगेट करने और परिचालन रणनीति को सूचित करने के लिए कोषाध्यक्षों को अपने संगठन की भविष्य की नकदी आवश्यकताओं के बारे में एक स्पष्ट दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
6. अपने उपाय परिभाषित करें. चाहे कोई अपनी दक्षता के स्तर को मापने के लिए ईबीआईटीडीए, आरओसीई, एसटीपी दरें, एफटीई लागत, भुगतान/प्राप्त शुद्ध ब्याज, या कोई अन्य मानदंड चुनता है, उस चयन को हितधारकों के साथ साझा करें और इसका लगातार उपयोग करें।

स्वचालन से परे कोषाध्यक्षों का महत्वपूर्ण हस्तक्षेप

मैन्युअल प्रक्रियाओं के स्वचालन के माध्यम से प्राप्त सभी दक्षताओं के बावजूद, केवल विशेषज्ञ हस्तक्षेप ही किसी गंभीर व्यवधान के सभी संभावित प्रभावों का मूल्यांकन कर सकता है, और फिर इसके प्रभाव को कम कर सकता है।

आवश्यक विशेषज्ञ संसाधनों की मात्रा समाधान की आवश्यकता वाली घटनाओं की आवृत्ति और परिमाण पर निर्भर करेगी। जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, रणनीतिक स्तर पर, कोषाध्यक्ष बोर्ड स्तर की व्यापार रणनीति चर्चाओं में काफी महत्व रखते हैं।

चूंकि बाजार अभी भी भू-राजनीतिक और आर्थिक अस्थिरता से अस्थिर है, ऐसे में कोषाध्यक्ष के लिए ऐसे चुनौतीपूर्ण समय के माध्यम से वित्तीय संस्थानों को नेविगेट करने के प्रयासों का नेतृत्व करना उचित है।

मौन से निर्बाध तक: राजकोषीय समाधानों को एकीकृत करना

राजकोष में दक्षता का परिचालन लागत, जोखिम प्रबंधन, व्यापारिक प्रदर्शन और व्यवसाय वृद्धि पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

एक ही मंच पर संचालन को समेकित करके, जैसे कि फिनस्ट्रा द्वारा पेश किए गए, संगठन प्रक्रिया स्थिरता, सुव्यवस्थित वर्कफ़्लो और केंद्रीकृत डेटा के माध्यम से पर्याप्त लाभ कमा सकते हैं।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/