मंदी, बैंकिंग संकट के बावजूद डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने के लिए फिनटेक की लचीली यात्रा - फिनटेक सिंगापुर

महामारी की शुरुआत के बाद से दुनिया में महत्वपूर्ण बदलाव आए हैं, खासकर वित्तीय उद्योग की डिजिटलीकरण की यात्रा में।

महामारी ने ग्राहक संपर्क में बदलाव को तीन साल तक तेज कर दिया और बैंकों की डिजिटल पेशकश को सात साल आगे बढ़ा दिया।

हालाँकि, जैसे-जैसे महामारी से प्रेरित डिजिटलीकरण में उछाल कम हो रहा है, वैश्विक अर्थव्यवस्था मंदी की ओर बढ़ रही है, साथ ही सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) जैसे क्षेत्रीय बैंकों के पतन के कारण उभरता हुआ बैंकिंग संकट भी पैदा हो गया है।

इन विकासों के आलोक में, वित्तीय सेवाओं के डिजिटल परिवर्तन में हुई प्रगति और आगे आने वाली चुनौतियों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

सभी मंदीयाँ एक जैसी नहीं होतीं। 2008 में फिनटेक नवाचारों की लहर ने वित्तीय प्रणाली को नया आकार दिया, जो स्मार्टफोन की शुरूआत और बड़ी मंदी के परिणामस्वरूप हुई।

जैसे-जैसे हम अगली मंदी के करीब पहुँच रहे हैं, हमें तकनीकी प्रगति के साथ-साथ संकट के प्रभाव को भी समझना होगा।

हालाँकि फिनटेक नवाचार और अपनाने के लिए उत्प्रेरक के रूप में 2008 के वित्तीय संकट और वर्तमान संकट के बीच कुछ समानताएँ हो सकती हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।

2008 में क्रेडिट-संचालित मंदी के विपरीत, उद्योग को अब ऋण के बजाय तरलता की अधिकता का सामना करना पड़ रहा है। इसके अतिरिक्त, वर्तमान संकट वित्तीय प्रणाली से उत्पन्न नहीं हुआ है, बल्कि आर्थिक अलगाव, यूक्रेन युद्ध के कमोडिटी झटके और व्यापक आर्थिक स्थिरता पर वैश्विक मुद्रास्फीति के प्रभाव से आकार लिया है।

इन मतभेदों के बावजूद, फिनटेक नवाचार से मौजूदा उथल-पुथल के प्रति सरकारों और कंपनियों की प्रतिक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की उम्मीद है।

बैक-एंड निवेश को दोगुना करना

जैसे-जैसे कोविड-19 का उछाल कम हो रहा है, डिजिटलीकरण रुक नहीं रहा है, बल्कि अपना ध्यान केंद्रित कर रहा है।

आर्थिक उथल-पुथल के जवाब में अधिकारी डिजिटल व्यापार पहल पर अपना खर्च बढ़ा रहे हैं, वैश्विक आईटी खर्च 4.6 में 2023% की वृद्धि के साथ 5.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।

हालाँकि, मुद्रास्फीति उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति को प्रभावित कर रही है, जिससे डिजिटल उत्पादों की मांग में कमी आ रही है।

नतीजतन, व्यवसाय बैक-एंड इंफ्रास्ट्रक्चर में अधिक निवेश कर सकते हैं, जो फ्रंट-एंड डिजिटलीकरण पहल से पीछे रह गए हैं।

यह बदलाव फ्रंट और बैक-एंड बुनियादी ढांचे को एकीकृत करने, लागत और दक्षता में बचत करने का अवसर प्रदान कर सकता है।

तकनीकी विकास बैक-एंड परिवर्तन में तेजी लाने में और सहायता करता है। उदाहरण के लिए, एज कंप्यूटिंग, वित्तीय संस्थानों को उसके निर्माण के स्थान पर डेटा संसाधित करने की अनुमति देता है, जिससे तेज़ अंतर्दृष्टि, बेहतर प्रतिक्रिया समय और बेहतर बैंडविड्थ उपलब्धता सक्षम होती है।

वास्तविक समय की अंतर्दृष्टि बैंकिंग उद्योग में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां हर सेकंड मायने रखता है और कम-विलंबता एप्लिकेशन संचालन, व्यापार निष्पादन, धोखाधड़ी का पता लगाने, साइबर सुरक्षा और बहुत कुछ बढ़ा सकते हैं।

5जी, एआई और वीआर जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों का तेजी से विकास डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र की स्थापना के लिए अवसर पैदा कर रहा है। बैंक अपनी सेवाओं को इन पारिस्थितिक तंत्रों में एकीकृत कर सकते हैं, जिससे व्यापक डिजिटल अनुभवों के विकास में योगदान मिलेगा।

जबकि इन पारिस्थितिक तंत्रों का सटीक आकार उभरती प्रौद्योगिकियों पर निर्भर करता है, बड़ी तकनीकी कंपनियां एआई और क्लाउड कंप्यूटिंग में भारी निवेश कर रही हैं, जिससे नवाचार की लहर पैदा हो रही है जिससे विभिन्न उद्योगों को लाभ होगा।

एक नए चुनौती के रूप में केंद्रीय बैंकों का उदय

संकट के दौरान वैश्विक अर्थव्यवस्था को स्थिर करने में ऐतिहासिक रूप से महत्वपूर्ण रहे केंद्रीय बैंक तेजी से सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) जैसी तकनीक को अपना रहे हैं।

सीबीडीसी की सफलता संभावित रूप से केंद्रीय बैंकों को पारंपरिक बैंकों के डिजिटल प्रतिस्पर्धी के रूप में स्थापित कर सकती है, जिसमें वाणिज्यिक बैंकों की डिजिटल नकदी सीबीडीसी के खिलाफ होड़ कर सकती है।

ऐसे परिदृश्य में, खुदरा बैंकों का ध्यान नवीन और उपयोगकर्ता के अनुकूल इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट की पेशकश पर केंद्रित होगा, जबकि खुदरा बैंकिंग में नए खिलाड़ियों के लिए प्रवेश बाधाएं कम हो जाएंगी।

हालाँकि आगामी मंदी अपने कारणों में 2008 के वित्तीय संकट से भिन्न है, वित्तीय सेवा उद्योग पर इसका स्थायी प्रभाव समान हो सकता है।

फिनटेक का उत्थान और पतन न केवल विशिष्ट प्रौद्योगिकियों की खूबियों पर निर्भर करेगा, बल्कि चुनौतियों से निपटने में अपने ग्राहकों का समर्थन करने की बैंकों की क्षमता पर भी निर्भर करेगा।

डिजिटलीकरण की दिशा में आगे बढ़ना जारी रहेगा, उद्योग में नए खिलाड़ियों को आमंत्रित किया जाएगा और वित्तीय सेवाओं के प्रावधान को बदलने के लिए नवीन प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाया जाएगा।

डाउनलोड "फिनटेक की नई लहर: डिजिटलीकरण की राह पर मंदी और बैंकिंग संकट के प्रभाव की खोज" रिपोर्ट करें और जानें कि आगामी बदलाव फ्रंट बनाम बैक-एंड नवाचार, पारिस्थितिकी तंत्र और संकट के प्रति केंद्रीय बैंकों की प्रतिक्रिया को कैसे प्रभावित करता है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/