मेरी अब तक की श्रृंखला में, मैंने डिजिटल हाइब्रिड सलाह और अंतर्निहित डेटा आवश्यकताओं का पता लगाया है जो भविष्य को देखते हुए वेल्थ मैनेजरों के लिए रणनीतियाँ चला रहे हैं।
इस श्रृंखला के तीसरे और अंतिम लेख में, मैं वेल्थ मैनेजर्स द्वारा उत्पादों और सेवाओं के लोकतंत्रीकरण का पता लगाऊंगा।
उत्पादों का लोकतंत्रीकरण
प्रौद्योगिकी में सुधार ने वेल्थ उत्पादों के लोकतंत्रीकरण को भी सक्षम किया है, जो ऐतिहासिक रूप से, केवल शीर्ष अंत एचएनडब्ल्यू और यूएचएनडब्ल्यू ग्राहकों के लिए उपलब्ध रहे हैं। यह कई मोर्चों पर स्पष्ट है - निजी बाजारों में प्रवेश सीमा को कम करना, डिजिटल परिसंपत्तियों का निर्माण और डिजिटल सलाहकार यात्राओं (रोबो) में वृद्धि। दोनों प्रवृत्तियाँ अपनी प्रारंभिक अवस्था में हैं, लेकिन विघटनकारी यात्रा निश्चित रूप से शुरू हो गई है।
- निजी बाज़ारों में प्रवेश सीमाएँ कम करना। ऐतिहासिक रूप से, निजी इक्विटी में निवेश के लिए न्यूनतम निवेश $1 मिलियन से अधिक रहा है, लेकिन अब इसे काफी कम कर दिया गया है, और इसे और भी कम किया जा सकता है। कुछ अंतर्निहित कारण केवल तकनीकी प्रगति से जुड़े नहीं हैं। वेल्थ मैनेजर/निजी बैंक न्यूनतम निवेश राशि को पूरा करने के लिए अपने ग्राहकों के बीच निवेश को एकत्रित करते हुए एक सर्वव्यापी मॉडल की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए प्रेषण और प्रारंभिक निकास को प्रबंधित करने में सक्षम होने के लिए ऑपरेटिंग मॉडल में महत्वपूर्ण ओवरहेड की आवश्यकता होती है, जहां व्यक्तिगत ग्राहक अपनी निवेश रणनीति बदलना चाहते हैं। . जैसा कि कहा गया है, सबसे बड़ा व्यवधान प्रौद्योगिकी बनी हुई है, जिसमें आईकैपिटल, यील्डस्ट्रीट, मूनफेयर और अन्य निजी इक्विटी प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं जो धन प्रबंधकों और उनके ग्राहकों के लिए सर्वग्राही दृष्टिकोण को स्वचालित करते हैं। इसके अलावा, इससे पीई फंडों पर बेहतर प्रौद्योगिकी क्षमताओं में निवेश करने का दबाव पड़ रहा है। यह बाद वाला परिदृश्य टोकन डिजिटल परिसंपत्तियों के लिए एक मजबूत उपयोग का मामला है - पीई निवेश के संविदात्मक दायित्वों को डीएलपी स्मार्ट अनुबंध के भीतर कोडित नियमों में अनुवाद करने से न केवल प्राथमिक पीई के लिए परिचालन लागत कम हो जाती है, बल्कि द्वितीयक पीई बाजार में बहुत अधिक अवसर खुलते हैं।
- डिजिटल संपत्ति का आगमन। निवेश रणनीति में परिसंपत्ति वर्ग के रूप में क्रिप्टोकरेंसी और उनके मूल्य पर अधिक ध्यान दिया गया है, लेकिन शायद, फोकस उस अंतर्निहित तकनीक पर अधिक होना चाहिए जो क्रिप्टोकरेंसी का समर्थन और सक्षम करती है - ब्लॉकचेन और वितरित लेजर। हालाँकि डीएलपी तकनीक कुछ समय से मौजूद है, लेकिन इसका अपनाना सीमित है - ज्यादातर मुख्यधारा की वित्तीय सेवाओं (क्रिप्टो; एनएफटी आदि) के बाहर केंद्रित है या बहुत नियम आधारित / अनुबंधात्मक रूप से परिभाषित क्षेत्रों (जैसे व्यापार वित्त) तक सीमित है। यह तकनीक जिन अवसरों को खोल सकती है वे विशाल हैं। बोधगम्य उपयोग के मामले केवल वित्तीय उत्पादों से आगे बढ़ते हैं और इसमें परिचालन प्रवाह भी शामिल हो सकते हैं:
- वित्तीय परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो का डिजिटलीकरण - टोकन परिसंपत्तियों की कीमत तय करने के लिए ब्लॉक श्रृंखला का लाभ उठाना और कुछ ट्रिगर घटनाओं के पूरा होने पर वास्तविक समय पर अलर्ट प्रदान करना (जैसे कि एक दिन के भीतर पोर्टफोलियो के मूल्य में 10% की कमी होने पर अलर्ट करने के लिए MiFID II की आवश्यकता), या सुविधा प्रदान करना पोर्टफोलियो की अधिक सटीक मार्जिन निगरानी और क्रेडिट पदों के लिए संपार्श्विक के रूप में बांधने की आवश्यकता वाली ग्राहक संपत्तियों की मात्रा को कम करना
- सुलभ और अपरिवर्तनीय डेटा स्थापित करना जिसका उपयोग "धन के स्रोत" के साक्ष्य के रूप में किया जा सकता है और निजी बैंकों और धन प्रबंधकों के लिए ऑनबोर्डिंग यात्राओं को महत्वपूर्ण रूप से सुव्यवस्थित किया जा सकता है। इसके परिणामस्वरूप डेटा में भी कमी आ सकती है, जिसे व्यक्तिगत ग्राहकों के पास रखना आवश्यक है, जो कहीं अधिक सशक्त हो सकते हैं और अपने स्वयं के डेटा पर नियंत्रण रख सकते हैं क्योंकि वित्तीय सेवा प्रदाता को अपने डेटा तक पहुंच की अनुमति देने का निर्णय ग्राहकों का ही होगा। "पहचान ब्लॉकचेन"
- डिजिटल संपत्तियों के प्रसार को, न केवल वित्तीय उत्पादों के संदर्भ में, बल्कि अन्य प्रकार के डिजिटल मीडिया, जैसे फोटो, सोशल मीडिया प्रोफाइल, स्ट्रीमिंग अकाउंट आदि को भी उत्तराधिकार योजना प्रक्रिया के हिस्से के रूप में संबोधित करने की आवश्यकता होगी। यह एक ऐसा क्षेत्र है जो व्यापक प्रक्रिया के हिस्से के रूप में धन प्रबंधन क्षमताओं को एम्बेड करने के लिए उपयोग का मामला हो सकता है।
- शिक्षा - ग्राहकों के लिए स्पष्ट, सहायक और आकर्षक सीखने की क्षमता प्रदान करने के तरीके खोजना, उनका आत्मविश्वास बढ़ाना और वेल्थ मैनेजर में विश्वास स्थापित करना, स्व-सेवा डिजिटल टूल का उपयोग करते समय उच्च रूपांतरण दर की सुविधा प्रदान करना।
- विश्वसनीय प्रभावशाली व्यक्ति - सोशल नेटवर्क को एक चैनल के रूप में मानते हैं जिसके माध्यम से ब्रांड्स को शिक्षित, प्रभावित और विश्वास बनाया जा सकता है, जिससे वेल्थ मैनेजरों को किसी भी समय ग्राहक आधार तक पहुंचने की अनुमति मिलती है।
- नेक्स्टजेन एस्टेट योजना। वित्तीय सेवाओं के कई क्षेत्रों की तरह, वैश्विक महामारी और लॉकडाउन के बाद से संपत्ति नियोजन क्षमताओं के स्वचालन में तेजी आई है। डी2सी सेवाओं का प्रावधान, जो लेखन को डिजिटाइज़ और स्वचालित करता है या डिजिटल नोटरीकरण सेवाएं प्रदान करता है, बढ़ रहा है, जो ग्राहकों को अधिक सुव्यवस्थित और कम लागत वाली सेवा प्रदान कर रहा है। हालांकि हमेशा लागू नहीं होता है, विशेष रूप से शीर्ष अंत एचएनडब्ल्यू या यूएचएनडब्ल्यू ग्राहकों के लिए जहां उत्तराधिकार योजना की जटिलता के स्तर के लिए अधिक मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से व्यक्तियों के लिए, स्वचालित सेवाओं की बहुत सराहना की जाएगी।
यूके में वेल्थ मैनेजमेंट एक बहुत ही आकर्षक बाज़ार बना हुआ है। धन प्रबंधक जो ग्राहकों को आकर्षित कर सकते हैं, बेहतरीन ग्राहक अनुभव प्रदान कर सकते हैं जो उनके ग्राहकों की अंतर्निहित मान्यताओं और मूल्यों से मेल खाते हैं, अत्यधिक सफल होंगे। यह आसान नहीं है।
उत्पाद और सेवाएँ जो धन प्रबंधन की रीढ़ हैं, अक्सर जटिल होती हैं और सभी द्वारा व्यापक रूप से समझ में नहीं आती हैं। नतीजतन, यह सुनिश्चित करना सर्वोपरि है कि वेल्थ मैनेजर अपने ग्राहकों को इस तरह से शामिल करें जिससे वित्तीय साक्षरता और समझ बढ़े। बेहतर जानकारी वाले ग्राहक वेल्थ मैनेजर्स द्वारा प्रदान की गई सेवाओं का लाभ उठाने के लिए अधिक आश्वस्त होंगे, विशेष रूप से डिजिटल रूप से संचालित सगाई रणनीतियों के माध्यम से, और अंततः अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे। इससे वेल्थ मैनेजरों को सेवा की लागत कम करने में मदद मिलेगी, जो ग्राहकों और वेल्थ मैनेजरों दोनों के लिए फायदे का सौदा हो सकता है। यह यूके में बदलते नियामक परिदृश्य के संदर्भ में धन प्रबंधकों के लिए अधिक लचीलापन भी प्रदान करता है, ग्राहक परिणाम नियामकों के लिए फोकस बन जाते हैं।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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