यूरोप के एएमएल नियमों की बड़ी कीमत चुकानी पड़ती है - आपकी गोपनीयता के लिए और अन्यथा

यूरोप के एएमएल नियमों की बड़ी कीमत चुकानी पड़ती है - आपकी गोपनीयता के लिए और अन्यथा

समय टिकट: अक्टूबर 17, 2023 4:05 अपराह्न
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यूरोपीय संघ का वित्तीय नियामक परिदृश्य मल्टीपल की शुरूआत के साथ प्रवाह में है धन शोधन रोधी (एएमएल) निर्देश और संबंधित कानून. ये नियम, हालांकि वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा के लिए बनाए गए हैं, उपभोक्ताओं और वित्तीय संस्थानों के लिए एक छिपी हुई और कभी-कभी भारी कीमत चुकाते हैं। उनके व्यापक निहितार्थों को समझना और यह सवाल करना ज़रूरी है कि क्या लागत - मौद्रिक और नैतिक दोनों - बहुत अधिक है।

बस कुछ का नाम बताने के लिए, एएमएल निर्देश 5, अभ्रक और धन हस्तांतरण विनियमन ने यूरोपीय वित्तीय ढांचे को नया आकार दिया है। ये कानून एक कठोर निगरानी प्रणाली का आदेश देते हैं। हालाँकि, इन विनियमों की गहराई और चौड़ाई उनके दायरे में अद्वितीय है। कोई भी मदद नहीं कर सकता, लेकिन आश्चर्य हो सकता है कि क्या इस तरह की व्यापक निगरानी लंबे समय में बैंकों, क्रिप्टो परिसंपत्ति प्रबंधकों और यहां तक ​​​​कि खेल क्लबों के लिए वास्तव में टिकाऊ है, अब उन्हें जटिल परिश्रम प्रक्रियाओं का सामना करना पड़ता है, जिससे उन्हें ग्राहक की पहचान, संपत्ति और लेनदेन पैटर्न को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। साथ वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) यात्रा नियम और विदेशी भ्रष्ट आचरण अधिनियम के समतुल्य, डेटा संग्रह, साझाकरण और निगरानी तेजी से आक्रामक हो गए हैं। इससे सवाल उठता है: सुरक्षा की तलाश में व्यक्तिगत डेटा की पवित्रता से किस हद तक समझौता किया जाना चाहिए?

कई लोगों के लिए, यह व्यापक जांच वित्तीय गोपनीयता के अंत का संकेत देती है। हालाँकि आपराधिक गतिविधियों को रोकना निस्संदेह महत्वपूर्ण है, लेकिन इन उपायों ने व्यक्तिगत स्वतंत्रता का अतिक्रमण करना शुरू कर दिया है। यह कोई मामूली असुविधा नहीं है; यह नागरिकों और संस्थानों के बीच विश्वास और पारदर्शिता के सामाजिक अनुबंध में व्यापक बदलाव का प्रतीक है। उदाहरण के लिए, सार्वजनिक पहुंच पर विचार करें अधिदेश कॉर्पोरेट संस्थाओं के लाभकारी स्वामियों के लिए। अचानक, व्यक्ति और व्यवसाय अपनी वित्तीय गोपनीयता पर नियंत्रण खो देते हैं, जो उस क्षेत्र के लिए एक परेशान करने वाला परिणाम है जो व्यक्तिगत अधिकारों और गोपनीयता पर गर्व करता है। इस तरह के कठोर बदलावों से जुड़े नैतिक निहितार्थों पर कठोर बहस की आवश्यकता होती है।

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इन विनियमों की अप्रत्याशित लागतें बोझिल हैं। वित्तीय संस्थानों को प्रौद्योगिकी उन्नयन, गहन मानव-घंटे के निवेश और पुनर्निर्मित प्रक्रियाओं का खामियाजा भुगतना पड़ता है। यह न केवल तेजी से विकसित हो रहे बाजार में उनकी चपलता को बाधित करता है, बल्कि संभावित नए प्रवेशकों को वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में योगदान करने से भी रोकता है। दुर्भाग्य से, ये ओवरहेड्स हवा में उड़ नहीं जाते। वे उच्च शुल्क और सीमित वित्तीय उत्पाद पेशकश के रूप में उपभोक्ताओं को प्रभावित करते हुए नीचे आते हैं। संक्षेप में, आम आदमी इन नियामक बदलावों के लिए एक ठोस कीमत चुकाता है। ऐसे आर्थिक प्रभावों को इन विनियमों के कथित लाभों के विरुद्ध तौला जाना चाहिए।

इससे भी अधिक चिंताजनक बात यह है कि इन भारी नियमों के बावजूद, बड़ी नियामक विफलताएँ बनी हुई हैं। एचएसबीसी, डांस्के बैंक और एफटीएक्स जैसे बड़े नाम नियामक विवादों से जुड़े रहे हैं। यह देखकर कष्ट होता है कि इतने कड़े नियमों के बावजूद भी बड़े पैमाने पर गलतियाँ होती रहती हैं। स्पष्ट खामियों के साथ सख्त नियमों का मेल एक विरोधाभास प्रस्तुत करता है जो गहन आत्मनिरीक्षण की आवश्यकता देता है। यह एक कठिन चुनौती है: यदि ये दिग्गज अपने विशाल संसाधनों के साथ लड़खड़ाते हैं, तो छोटी संस्थाओं को इस नियामक चक्रव्यूह से निकलने की क्या उम्मीद है? इससे स्वाभाविक रूप से संदेह उत्पन्न होता है। क्या ये नियम वास्तव में प्रभावी हैं, या ये महज़ प्रतीकात्मक संकेत हैं, अपेक्षित अचूक सुरक्षा सुनिश्चित किए बिना व्यवसायों और उपभोक्ताओं को समान रूप से असुविधाजनक बना रहे हैं?

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यूरोप के इरादे निस्संदेह नेक हैं। बढ़ते साइबर खतरों और वित्तीय अपराधों की दुनिया में, सुरक्षात्मक उपाय आवश्यक हैं। फिर भी, सुरक्षा का मार्ग उन मूल्यों को कमज़ोर नहीं करना चाहिए जिन्हें हम प्रिय मानते हैं। सुरक्षा की दिशा में हर कदम के साथ, हमें सावधान रहना चाहिए कि हम व्यक्तिगत स्वतंत्रता के सिद्धांतों पर न चलें। लेकिन यह सुनिश्चित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि ये सुरक्षात्मक दीवारें दमघोंटू पिंजरे न बन जाएं। सुरक्षा और स्वतंत्रता, लागत और लाभ के बीच एक अच्छा संतुलन बनाया जाना चाहिए। चूँकि यूरोप इस यात्रा में अग्रणी है, इसलिए उस पर एक ऐसा मॉडल तैयार करने की ज़िम्मेदारी है जिसका अन्य क्षेत्र बिना किसी आपत्ति के अनुकरण कर सकें।

यूरोप के विकसित हो रहे वित्तीय नियामक ढांचे की बारीकी से जांच की आवश्यकता है। न केवल कानूनी या आर्थिक दृष्टिकोण से, बल्कि नैतिक दृष्टिकोण से भी। आज चुने गए विकल्प इस क्षेत्र में वित्त के भविष्य को आकार देंगे, ऐसी मिसालें कायम करेंगे जिनकी गूंज विश्व स्तर पर हो सकती है। व्यक्तिगत गोपनीयता एक पोषित अधिकार है, और यह जरूरी है कि यह वित्तीय सुरक्षा की तलाश में अनजाने में हताहत न हो जाए। अंतिम चुनौती इन परस्पर विरोधी मांगों में सामंजस्य स्थापित करने, एक ऐसा परिदृश्य बनाने में है जहां सुरक्षा स्वतंत्रता पर हावी न हो। केवल इस संतुलन को प्राप्त करके ही यूरोप वास्तव में एक नियामक मॉडल का चैंपियन बन सकता है जो समय की कसौटी पर खरा उतरता है।

जॉर्ज बेसिलडेज़ वर्ट के सह-संस्थापक और सीईओ हैं, जो एक फिनटेक कंपनी है जो क्रिप्टो तक फ़िएट भुगतान पहुंच का विस्तार करने वाले उत्पाद बनाने के लिए समर्पित है। उन्होंने पहले बिटकॉइन वॉलेट क्रिप्टोपे की सह-स्थापना की थी। फिनटेक से पहले, उन्होंने नॉर्डवेस्ट एनर्जी और एवली बैंक पीएलसी सहित कंपनियों में विश्लेषक भूमिकाएँ निभाईं, और वित्तीय और तकनीकी क्षेत्रों में वर्षों का अनुभव प्राप्त किया। उन्होंने एक्सेटर विश्वविद्यालय और हायर स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स से स्नातक की उपाधि प्राप्त की। एस्टोनिया में स्थित, उन्होंने यूरोपीय एएमएल नियमों का पालन करने वाली कंपनियों के लिए परामर्श दिया है। (अस्वीकरण: जॉर्ज का फिनटेक कंपनियों से सीधा जुड़ाव है जो यूरोपीय एएमएल नियमों से प्रभावित हो सकते हैं।)

यह लेख सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है और इसका इरादा कानूनी या निवेश सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यहां व्यक्त किए गए विचार, विचार और राय लेखक के अकेले हैं और जरूरी नहीं कि वे कॉइनटेग्राफ के विचारों और विचारों को प्रतिबिंबित या प्रतिनिधित्व करते हों।

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