वास्तविक समय डेटा या
उधार 3.0 ऋण उद्योग के लिए गेम चेंजर रहा है। इसका मतलब है कि ऋणदाता अब अपने सभी लेनदेन और ग्राहकों के साथ बातचीत वास्तविक समय में कर सकते हैं।
बदले में, यह उन्हें त्वरित और अधिक सटीक निर्णय लेने में सक्षम बनाता है जो उनकी परिचालन और वित्तीय दक्षता दोनों में सुधार करता है, बल्कि ग्राहक परिणामों में भी सुधार करता है। यह उन्हें प्रासंगिक नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन के साथ-साथ धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में भी मदद करता है।
पहले, ऋणदाताओं को बड़ी मात्रा में डेटा वाले हजारों ऋण आवेदनों को मैन्युअल रूप से संसाधित करना पड़ता था और फिर यह सुनिश्चित करने के लिए सत्यापित करना पड़ता था कि यह सही है। यह एक अप्रभावी प्रक्रिया थी और अपने ऋण स्वीकृत होने की प्रतीक्षा कर रहे आवेदकों के लिए त्रुटियों और बाधाओं का खतरा था।
तुरंत ऋण देने के निर्णय
वास्तविक समय डेटा का मुख्य लाभ ऋणदाताओं के लिए तुरंत ऋण देने के निर्णय लेने और उन ग्राहकों को धन तक पहुंच प्रदान करने की क्षमता है, जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है। वास्तविक समय डेटा की बेहतर गति के कारण, ग्राहक द्वारा अपना ऋण आवेदन जमा करने के कुछ ही सेकंड में 90% से अधिक सौदों को मंजूरी दी जा सकती है।
यदि सफलतापूर्वक किया जाता है, तो तेजी से ऋण अनुमोदन के परिणामस्वरूप ग्राहक संतुष्टि का स्तर ऊंचा हो सकता है। क्योंकि वे प्राप्त तेज और कुशल सेवा से खुश हैं, और, इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि उनका ऋण स्वीकृत हो गया है, वे ऋणदाता पर भरोसा करने और उनके प्रति वफादार रहने की अधिक संभावना रखते हैं, और अन्य उत्पादों के लिए दोबारा ग्राहक बन जाते हैं।
इस तरह, ऋणदाता एक मजबूत ग्राहक आधार बना सकते हैं और अपनी प्रतिष्ठा बढ़ा सकते हैं, जो उनके मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने और नया व्यवसाय जीतने के लिए आवश्यक है। इस पर निर्माण करके, वे अपनी पहुंच को और भी अधिक विस्तारित कर सकते हैं, यदि उनकी आकांक्षाएं एक राष्ट्रीय या वैश्विक कंपनी बनने की हैं।
अधिक सटीक निर्णय लेना
रीयल-टाइम डेटा उधारदाताओं को उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के बारे में मिनट-दर-मिनट या दूसरी बार भी जानकारी देता है। यह बेहतर अंतर्दृष्टि उन्हें ऐतिहासिक डेटा पर भरोसा करने के बजाय कहीं अधिक सटीक और सूचित ऋण निर्णय लेने में सक्षम बनाती है जो उधारकर्ता की वर्तमान परिस्थितियों को पूरी तरह से प्रतिबिंबित नहीं कर सकता है।
यह उन उधारकर्ताओं को एक बड़ा लाभ प्रदान करता है जिन्हें पहले ऋण के लिए अस्वीकार कर दिया गया था या अनदेखा कर दिया गया था क्योंकि उनके पास पुरानी या अपूर्ण क्रेडिट प्रोफ़ाइल थी। यह भी सुनिश्चित करता है
ऋणदाता निष्पक्ष, सुसंगत और पारदर्शी निर्णय ले रहे हैं अनुमोदन प्रक्रिया में हर बार, सभी उधारकर्ताओं के लिए।
इसके अतिरिक्त, किसी उधारकर्ता की विशिष्ट स्थिति के बारे में जानकर, यह ऋणदाताओं को उनकी विशेष जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। इससे उधारकर्ता को छोटी और लंबी अवधि में अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
बेहतर परिचालन दक्षता और कार्यप्रवाह
डेटा एनालिटिक्स की शक्ति का उपयोग करके, ऋणदाता अपनी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, जिससे श्रमिकों को अधिक महत्वपूर्ण रणनीतिक व्यावसायिक कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने और श्रम लागत पर बचत करने में सक्षम बनाया जा सकता है। इसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण लागत में कमी के साथ-साथ बेहतर धोखाधड़ी का पता लगाने और नियामक अनुपालन हो सकता है।
उन्नत कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम और मशीन लर्निंग के उपयोग के माध्यम से, ऋणदाता बड़ी मात्रा में डेटा को जल्दी से संसाधित कर सकते हैं, प्रमुख रुझानों और पैटर्न की पहचान कर सकते हैं जो उनके ऋण निर्णयों को आकार देंगे। यह डेटा एकत्र करने और उसका विश्लेषण करने और किसी व्यक्ति की साख का मैन्युअल रूप से आकलन करने में लगने वाले महत्वपूर्ण समय की भी बचत करता है।
नियामक अनुपालन के संदर्भ में, वास्तविक समय डेटा ऋणदाताओं को उधारकर्ता की गतिविधि और व्यवहार की बेहतर निगरानी करने और होने वाले किसी भी संभावित जोखिम का पता लगाने की अनुमति देता है। यह उन्हें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग के अनुपालन में रहने और आपके ग्राहक नियमों को जानने में सक्षम बनाता है, जबकि ग्राहकों को विश्वास का स्तर प्रदान करता है कि सब कुछ किताब के अनुसार किया जा रहा है।
पूंजी तक बेहतर पहुंच प्रदान करना
की उन्नति के लिए धन्यवाद
वास्तविक समय डाटा, ऋणदाता अब नए बाज़ारों और व्यापक ग्राहक समूह को लक्षित कर सकते हैं। यह ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए फायदे का सौदा है।
एक ओर, यह ऋणदाताओं को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है और इस प्रकार, अपने जोखिम को फैलाता है। दूसरी ओर, यह उधारकर्ता को उस फंडिंग तक पहुंच प्रदान करता है जो जरूरी नहीं कि पहले उनके लिए उपलब्ध हो, जो पारंपरिक रूप से मुख्यधारा की बैंकिंग प्रणाली के तहत स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए एक बाधा रही है।
ऋण 3.0 आ गया है और इसने ऋण क्षेत्र में क्रांति लाने में पहले ही बड़ी प्रगति कर ली है। यह उधारदाताओं को व्यापक और अधिक टिकाऊ ग्राहक आधार तक पहुंचने में मदद कर रहा है, साथ ही उधारकर्ताओं को बहुत तेजी से और निष्पक्ष ऋण देने के निर्णय लेने में सक्षम बनाता है, साथ ही उन फंडों तक पहुंच प्रदान करता है जिनकी उन्हें सबसे अधिक आवश्यकता होने पर आवश्यकता होती है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24479/how-real-time-data-has-transformed-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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