वास्तविक समय भुगतान; मार्ग का नेतृत्व कौन कर रहा है, और क्या बाकियों को इसका अनुसरण करना चाहिए?

रीयल-टाइम B2B भुगतान विश्व स्तर पर लोकप्रियता में बढ़ रहा है। तक का अनुमान है आधा
B2B भुगतान का 2025 तक वास्तविक समय में और अच्छे कारण से बनाया जाएगा। लेकिन क्षेत्रों के बीच विकास में विसंगतियां और पूर्ण रूप से अपनाने में बाधाएं बनी हुई हैं। CONCRYT के सह-साझेदार अज़ीमखोन अस्कारोव इस बात पर विचार कर रहे हैं कि हमें इन बाधाओं को दूर करने के लिए क्यों काम करना चाहिए
आरटीपी के पूर्ण लाभों को अनलॉक करने के लिए।

रीयल-टाइम भुगतान (आरटीपी) व्यवसायों के लिए वित्तीय लेनदेन को बदल रहे हैं, 24/7 धन के तत्काल हस्तांतरण की अनुमति दे रहे हैं, और ऐसा करने में, हम पैसे कैसे स्थानांतरित करते हैं उसे फिर से परिभाषित कर रहे हैं। लेकिन वैश्विक आरटीपी परिदृश्य विविध है और इसमें नेविगेट करना अक्सर मुश्किल होता है
कुछ क्षेत्र परिवर्तन का नेतृत्व कर रहे हैं और अन्य कुछ हद तक अनिच्छा से पीछे चल रहे हैं।

वैश्विक आरटीपी परिदृश्य

कई देशों ने अब अपनी स्वयं की वास्तविक समय भुगतान प्रणालियाँ लागू कर दी हैं, जिनमें से प्रत्येक में स्थानीय नियमों, बैंकिंग बुनियादी ढांचे और स्थानीय अर्थव्यवस्था की जरूरतों के अनुसार अद्वितीय विशेषताएं हैं।

भारत वैश्विक वास्तविक समय भुगतान अपनाने में अग्रणी रहा है, लेकिन ब्राज़ील इसे पकड़ने के लिए प्रतिबद्ध है। वास्तव में,

समग्र रूप से लैटिन अमेरिका में 2027 तक वास्तविक समय भुगतान की मात्रा में लगभग चार गुना वृद्धि देखने की उम्मीद है।

अर्जेंटीना में ट्रांसफ़रेंसिया 3.0, ब्राज़ील में PIX और मैक्सिको में SPEI जैसी तेज़-भुगतान प्रणालियों की सफलता ने प्रभावशाली वृद्धि को जन्म दिया है, जिससे उपभोक्ताओं, श्रमिकों और आपूर्तिकर्ताओं को मजबूत भुगतान प्रणालियों द्वारा समर्थित ऑनलाइन काम करने में सक्षम बनाया गया है। वास्तव में, सफलता
ब्राज़ील में PIX ने पड़ोसी देशों को प्रेरित किया है, अर्जेंटीना, बोलीविया, मैक्सिको, अल साल्वाडोर, पेरू और कोस्टा रिका सभी ने किसी न किसी रूप में तत्काल भुगतान शुरू किया है। हाल ही में, सेंट्रल बैंक ऑफ कोलंबिया ने एसीआई वर्ल्डवाइड के साथ साझेदारी की घोषणा की है
अपनी नई घरेलू रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली को शक्ति प्रदान करने के लिए जिसे 2025 में लॉन्च करने के लिए निर्धारित किया गया है। यह प्रणाली सभी वर्तमान और भविष्य की रीयल-टाइम भुगतान योजनाओं के लिए आधार परत के रूप में काम करेगी।

अल साल्वाडोर, पनामा और कोस्टा रिका जैसे छोटे देश भी ट्रांसफर365, वॉलेट 2.0 और सिनपे मोबाइल जैसी पहलों के माध्यम से वास्तविक समय में भुगतान को बढ़ावा दे रहे हैं। बोलीविया ने भी देश में क्यूआर भुगतान को बढ़ावा देने के लिए क्यूआर बीसीबी की शुरुआत की। ये सब मतलब है
पूरे क्षेत्र में हर साल त्वरित भुगतान में 55% की आश्चर्यजनक वृद्धि हो रही है। इसलिए, जब यह काम करता है, तो यह अच्छा काम करता है।

इसके विपरीत, प्रक्षेपित किया गया
दक्षिण कोरिया और चीन में आरटीपी वॉल्यूम के लिए सीएजीआर 2027 तक एकल-अंकीय और निम्न दोहरे-अंकीय प्रतिशत पर रहने की उम्मीद है, और

अमेरिका शीर्ष 10 में भी नहीं है प्रति व्यक्ति प्रति माह वास्तविक समय भुगतान लेनदेन के संबंध में देश।

तो, ऐसा क्या हो सकता है जो कुछ भौगोलिक क्षेत्रों को पीछे खींचता है जबकि अन्य लोग आगे बढ़ते हैं?

आरटीपी अपनाने की बाधाएं और लाभ

इस मार्ग का नेतृत्व करने वाले भौगोलिक क्षेत्रों में कुछ चीजें समान हैं: सहयोग और सरकारी आदेश, किसी योजना के लिए मजबूत ब्रांड पहचान, और व्यापक व्यापारी अपनाना।

व्यापारी गोद लेने में निस्संदेह कई प्रकार के मुद्दों से बाधा आती है, धोखाधड़ी और साइबर अपराध के बढ़ते जोखिम से बाधा आती है (आरटीपी तुरंत लेनदेन की प्रक्रिया करता है, जिससे बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) के लिए धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकने के लिए बहुत कम समय बचता है)
गतिविधियाँ) और विनियामक अनुपालन।

इसके अलावा, आरटीपी को लागू करने के लिए प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है, जिसमें कई व्यवसाय निवेश करने को तैयार नहीं हैं; वास्तविक समय के लेनदेन को संभालने के लिए सिस्टम को अपग्रेड करना एक जटिल और महंगी प्रक्रिया हो सकती है। लेकिन यह एक निवेश है
बनाने लायक.

आरटीपी न केवल व्यवसायों को लेनदेन के तुरंत बाद धन प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं, बल्कि नकदी-प्रवाह प्रबंधन में उल्लेखनीय सुधार करते हैं, वे दक्षता और उत्पादकता बढ़ाते हैं। आरटीपी की तात्कालिकता भुगतान में मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता को समाप्त कर देती है
प्रक्रियाएं, समग्र परिचालन दक्षता में वृद्धि। इसके अलावा, आरटीपी पारंपरिक बैंकिंग घंटों से बाधित नहीं होते हैं, और 24/7 संचालित होते हैं, जिससे व्यवसायों को किसी भी समय भुगतान भेजने और प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

आरटीपी सिस्टम पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में अधिक डेटा ले जा सकता है, जो व्यवसायों को मूल्यवान और कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

लेकिन शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जो ग्राहक आरटीपी का उपयोग करते हैं, वे कभी भी, कहीं भी तुरंत भुगतान करने की सुविधा का आनंद लेते हैं। यह विशेष रूप से ई-कॉमर्स और सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस (सास) जैसे क्षेत्रों में ग्राहक अनुभव को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
वास्तविक समय भुगतान प्रणालियों और अनुभवों को डिज़ाइन करते समय, भुगतान प्रदाताओं को ग्राहक अनुभव को ध्यान में रखना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह सकारात्मक और निर्बाध है।

व्यवसायों के लिए, आरटीपी को अपनाना नकदी प्रवाह प्रबंधन को अनुकूलित करने, प्रशासनिक प्रक्रियाओं को सरल बनाने और अधिक सहज ग्राहक अनुभव बनाने का एक वास्तविक अवसर प्रस्तुत करता है। लेकिन इन लाभों का पूरा उपयोग करने के लिए, व्यवसायों और सरकारों को इसकी आवश्यकता है
आरटीपी बुनियादी ढांचे में निवेश को गंभीरता से लें।

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