विश्वास की सुरक्षा: बीपीआई और टीसीएच उपभोक्ता वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए कठोर नियमों की वकालत करते हैं

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विश्वास की सुरक्षा: बीपीआई और टीसीएच उपभोक्ता वित्तीय डेटा प्लेटोब्लॉकचेन डेटा इंटेलिजेंस की सुरक्षा के लिए कठोर नियमों की वकालत करते हैं। लंबवत खोज. ऐ.

उपभोक्ता वित्तीय डेटा की सुरक्षा को मजबूत करने के एक ठोस प्रयास में,
क्लियरिंग हाउस एसोसिएशन और बैंक नीति संस्थान (बीपीआई) एक प्रस्तुत किया है
सामूहिक प्रतिक्रिया उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) के लिए
प्रस्तावित नियम. यह प्रयास उपभोक्ता के सुरक्षित साझाकरण की रूपरेखा की रूपरेखा तैयार करता है
वित्तीय आँकड़ा बैंकों, डेटा एग्रीगेटर्स और अन्य तृतीय पक्षों के बीच लक्ष्य
स्क्रीन स्क्रैपिंग जैसी असुरक्षित प्रथाओं को कम करना और उपभोक्ताओं को सशक्त बनाना
उनके डेटा के साझाकरण मापदंडों पर अधिक नियंत्रण। स्वीकार करते हुए
प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और ग्राहकों को अपने साथ जुड़ने में सक्षम बनाने का महत्व
थर्ड-पार्टी ऐप्स के खाते, एसोसिएशन का तर्क है कि वर्तमान
संवेदनशील उपभोक्ता वित्तीय के लिए मजबूत सुरक्षा उपाय सुनिश्चित करने में प्रस्ताव कम पड़ गया
जानकारी.

संयुक्त पत्र में सीएफपीबी से आग्रह करते हुए कई प्रमुख सिफारिशों पर जोर दिया गया है
उन्नत उपभोक्ता संरक्षण और डेटा सुरक्षा के लिए अपने प्रस्तावित नियम को मजबूत करें:

उपभोक्ता सुरक्षा को मजबूत बनाना: एसोसिएशन
उपभोक्ता प्राधिकरण से संबंधित आवश्यकताओं का विस्तार करने की वकालत करें
सभी तृतीय पक्षों और डेटा एग्रीगेटर्स के लिए उपभोक्ता डेटा के अनुमत उपयोग
पारिस्थितिकी तंत्र।
स्क्रीन स्क्रैपिंग पर प्रतिबंध: पर रोक लगाने का प्रस्ताव
एक बार डेटा प्रदाता द्वारा डेवलपर इंटरफ़ेस उपलब्ध कराने के बाद स्क्रीन स्क्रैपिंग,
एसोसिएशन सुरक्षित और मानकीकृत डेटा पहुंच की आवश्यकता पर जोर देते हैं
तरीकों.
विनियामक आवश्यकताएँ और अनुपालन पर्यवेक्षण: RSI
सीएफपीबी से आग्रह किया गया है कि वह अधिकृत तृतीय पक्षों पर सीधी आवश्यकताएं लागू करें
डेटा एग्रीगेटर्स, इन संस्थाओं की निगरानी करने के अपने इरादे को स्पष्ट रूप से व्यक्त कर रहा है
अनुपालन के लिए।
दायित्व परिभाषित करना: पत्र में सुझाव दिया गया है कि एग्रीगेटर्स
और अन्य डेटा प्राप्तकर्ताओं को अनधिकृत लेनदेन के लिए दायित्व वहन करना चाहिए
या उपभोक्ता डेटा उनके कब्जे में होने के बाद उसकी सुरक्षा में कोई चूक।
स्पष्ट ग्राहक प्राधिकरण: प्रस्तावित नियम
तीसरे पक्ष को पहले स्पष्ट उपभोक्ता प्राधिकरण प्राप्त करना अनिवार्य करना चाहिए
उनके डेटा तक पहुँचना और उसका उपयोग करना। डेटा प्रदाताओं को इसका अधिकार बरकरार रखना चाहिए
अपने स्वयं के उपभोक्ता प्राधिकरण सुरक्षित करें।
डेटा प्रदाताओं के लिए मुआवज़ा: ए की वकालत
संतुलित बाज़ार, एसोसिएशन डेटा प्रदाताओं को अनुमति देने का प्रस्ताव करता है
तीसरे पक्ष से मुआवजा प्राप्त करें, जिसमें उनकी उचित लागत शामिल हो और
डेटा साझाकरण सक्षम करने के लिए अतिरिक्त मार्जिन।
मानक-निर्धारण निकायों की मान्यता: यह स्वीकार करते हुए
मानक-निर्धारण निकायों की उपयोगिता, अंतिम नियम का समर्थन करना चाहिए
डेटा साझाकरण के लिए मानकीकृत प्रारूपों का विकास। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है
वित्तीय सेवाओं में दक्षताएँ और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा मिलता है
परिदृश्य।

जैसा कि सीएफपीबी ने अक्टूबर 2016 में शुरू की गई नियम बनाने की प्रक्रिया शुरू की है
2024 में एक अंतिम नियम जारी करने की उम्मीद है, एसोसिएशन इसकी आवश्यकता पर बल देते हैं
ऐसे युग में जहां खुली बैंकिंग है, उपभोक्ता सुरक्षा और डेटा सुरक्षा को मजबूत करें
तेजी से महत्वपूर्ण. संयुक्त राज्य अमेरिका में वित्तीय सेवा उद्योग है
पहले से ही सुरक्षित डेटा साझाकरण की सुविधा प्रदान की गई है, और प्रस्तावित संवर्द्धन, यदि
कार्यान्वयन, चाहे जो भी हो, उपभोक्ताओं और उनके डेटा को और अधिक सुरक्षित करेगा
चाहे वह बैंकों के पास हो या गैर-बैंकों के पास।

बैंकिंग उद्योग पर प्रभाव

जबकि प्रस्तावित नियम क्लीयरिंग हाउस एसोसिएशन द्वारा समर्थित हैं
बैंक नीति संस्थान (बीपीआई) मुख्य रूप से सुरक्षा को मजबूत करने पर ध्यान केंद्रित करता है
उपभोक्ता वित्तीय डेटा के नियंत्रण पहलुओं की गहराई से जांच करना जरूरी है
इन उपायों का बैंकिंग उद्योग पर संभावित प्रभाव पड़ सकता है
साबुत। वित्तीय परिदृश्य, विकसित प्रौद्योगिकियों और गतिशीलता द्वारा चिह्नित
उपभोक्ता की उम्मीदें, एक महत्वपूर्ण मोड़ पर खड़ा है जहां नियामक
ढाँचे उद्योग के प्रक्षेप पथ को महत्वपूर्ण रूप से आकार दे सकते हैं।

बैंकिंग गतिशीलता का परिवर्तन

ये कड़े नियम
बैंक तीसरे पक्ष के साथ कैसे जुड़ते हैं, इसमें परिवर्तन लाने के लिए तैयार हैं
संस्थाएँ और उपभोक्ता। सुरक्षित डेटा पहुंच और उपयोग प्रथाओं को अनिवार्य करके,
बैंकों को अपने परिचालन की गतिशीलता में बदलाव देखने को मिल सकता है, जिसके लिए और अधिक की आवश्यकता होगी
मजबूत सिस्टम और प्रोटोकॉल।

तकनीकी नवाचार को बढ़ावा देना

जबकि प्रस्तावित
नियम कड़े उपाय बताते हैं, वे अनजाने में बढ़ावा दे सकते हैं
बैंकिंग क्षेत्र में तकनीकी नवाचार। बैंकों को इसके लिए बाध्य किया जा सकता है
उन्नत डेटा सुरक्षा उपायों में निवेश करें, जिससे विकास को बढ़ावा मिले
नियामक मानकों को पूरा करने के लिए अत्याधुनिक प्रौद्योगिकियाँ।

ओपन बैंकिंग पहल पर प्रभाव

बैंकिंग खोलें
पहल, जिसका उद्देश्य पारंपरिक बैंकों और के बीच सहयोग को बढ़ावा देना है
फिनटेक इकाइयां पुनर्परिभाषा का अनुभव कर सकती हैं। नियमों का जोर
सुरक्षित डेटा साझाकरण ओपन बैंकिंग के विकास के लिए उत्प्रेरक के रूप में काम कर सकता है
प्रथाओं, यह सुनिश्चित करते हुए कि सहयोग मजबूत डेटा के ढांचे के भीतर होता है
सुरक्षा।

रणनीतिक साझेदारी और गठबंधन

बैंक कर सकते हैं
प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ तेजी से रणनीतिक साझेदारी और गठजोड़ की तलाश की जा रही है
और डेटा एग्रीगेटर्स अनुपालन की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए। यह
सहयोगात्मक दृष्टिकोण से ऐसे नवोन्वेषी समाधान प्राप्त हो सकते हैं जो न केवल मिलते हैं
नियामक आवश्यकताएँ बल्कि ग्राहक अनुभव को भी बढ़ाती हैं।

ग्राहक विश्वास और अपेक्षाओं को नया आकार देना

इन नियमों के रूप में
उपभोक्ता डेटा सुरक्षा के सर्वोपरि महत्व को रेखांकित करते हुए, बैंकों ने कहा है
ग्राहक विश्वास को सुदृढ़ करने और नया आकार देने का अवसर। इन्हें लागू करना
उपाय प्रभावी ढंग से बैंकों को ग्राहक डेटा के संरक्षक के रूप में स्थापित कर सकते हैं,
संभावित रूप से उनकी प्रतिष्ठा को बढ़ाना और अधिक ग्राहकों को आकर्षित करना।

अनुपालन चुनौतियों से निपटना

इनका अनुपालन
नियम बैंकों के लिए शुरुआती चुनौतियाँ पैदा कर सकते हैं, खासकर संसाधन के मामले में
नए प्रोटोकॉल का आवंटन और अनुकूलन। बैंकों को इन्हें नेविगेट करने की आवश्यकता होगी
नए में निर्बाध परिवर्तन सुनिश्चित करने के लिए रणनीतिक रूप से अनुपालन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है
नियामक परिदृश्य।

प्रतिस्पर्धी लैंडस्केप विकास

बैंकिंग उद्योग का
प्रतिस्पर्धात्मक परिदृश्य में बदलाव देखा जा सकता है, ऐसे संस्थानों के साथ जो तेजी से अनुकूलन करेंगे
प्रतिस्पर्धी बढ़त हासिल करने के लिए अनुपालन में उत्कृष्टता प्राप्त करना। ग्राहक की प्राथमिकताएँ हो सकती हैं
उन बैंकों की ओर झुकाव जो न केवल मजबूत वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं बल्कि
उनके डेटा की सुरक्षा और गोपनीयता को प्राथमिकता दें।

निष्कर्ष

चूंकि बैंकिंग उद्योग इन नियमों और उनके अंतिम रूप दिए जाने का इंतजार कर रहा है
बाद के कार्यान्वयन में, अनुमानित प्रभाव इसकी एक झलक प्रदान करते हैं
परिवर्तन के संभावित रास्ते. हालाँकि चुनौतियाँ और समायोजन सामने हैं
उपाय उद्योग को अपनी स्थिति मजबूत करने का अवसर भी प्रदान करते हैं
नींव, नवाचार को बढ़ावा देना, और उस युग में विश्वास को फिर से स्थापित करना जहां डेटा
सुरक्षा पर समझौता नहीं किया जा सकता.

उपभोक्ता सुरक्षा को मजबूत बनाना: एसोसिएशन
उपभोक्ता प्राधिकरण से संबंधित आवश्यकताओं का विस्तार करने की वकालत करें
सभी तृतीय पक्षों और डेटा एग्रीगेटर्स के लिए उपभोक्ता डेटा के अनुमत उपयोग
पारिस्थितिकी तंत्र।
स्क्रीन स्क्रैपिंग पर प्रतिबंध: पर रोक लगाने का प्रस्ताव
एक बार डेटा प्रदाता द्वारा डेवलपर इंटरफ़ेस उपलब्ध कराने के बाद स्क्रीन स्क्रैपिंग,
एसोसिएशन सुरक्षित और मानकीकृत डेटा पहुंच की आवश्यकता पर जोर देते हैं
तरीकों.
विनियामक आवश्यकताएँ और अनुपालन पर्यवेक्षण: RSI
सीएफपीबी से आग्रह किया गया है कि वह अधिकृत तृतीय पक्षों पर सीधी आवश्यकताएं लागू करें
डेटा एग्रीगेटर्स, इन संस्थाओं की निगरानी करने के अपने इरादे को स्पष्ट रूप से व्यक्त कर रहा है
अनुपालन के लिए।
दायित्व परिभाषित करना: पत्र में सुझाव दिया गया है कि एग्रीगेटर्स
और अन्य डेटा प्राप्तकर्ताओं को अनधिकृत लेनदेन के लिए दायित्व वहन करना चाहिए
या उपभोक्ता डेटा उनके कब्जे में होने के बाद उसकी सुरक्षा में कोई चूक।
स्पष्ट ग्राहक प्राधिकरण: प्रस्तावित नियम
तीसरे पक्ष को पहले स्पष्ट उपभोक्ता प्राधिकरण प्राप्त करना अनिवार्य करना चाहिए
उनके डेटा तक पहुँचना और उसका उपयोग करना। डेटा प्रदाताओं को इसका अधिकार बरकरार रखना चाहिए
अपने स्वयं के उपभोक्ता प्राधिकरण सुरक्षित करें।
डेटा प्रदाताओं के लिए मुआवज़ा: ए की वकालत
संतुलित बाज़ार, एसोसिएशन डेटा प्रदाताओं को अनुमति देने का प्रस्ताव करता है
तीसरे पक्ष से मुआवजा प्राप्त करें, जिसमें उनकी उचित लागत शामिल हो और
डेटा साझाकरण सक्षम करने के लिए अतिरिक्त मार्जिन।
मानक-निर्धारण निकायों की मान्यता: यह स्वीकार करते हुए
मानक-निर्धारण निकायों की उपयोगिता, अंतिम नियम का समर्थन करना चाहिए
डेटा साझाकरण के लिए मानकीकृत प्रारूपों का विकास। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है
वित्तीय सेवाओं में दक्षताएँ और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा मिलता है
परिदृश्य।