क्रेडिट रेटिंग एजेंसी मूडीज़ ने अभी अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली पर एक ताज़ा चेतावनी जारी की है।
नए शोध नोट में, मूडीज़ कहते हैं यह 10 क्षेत्रीय बैंकों की रेटिंग में कटौती कर रहा है, और इस बात पर विचार कर रहा है कि बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन, यूएस बैनकॉर्प, स्टेट स्ट्रीट, ट्रुइस्ट फाइनेंशियल, कलन/फ्रॉस्ट बैंकर्स और नॉर्दर्न ट्रस्ट सहित कई बड़े ऋणदाताओं की रेटिंग घटाई जाए या नहीं।
मूडीज़ का कहना है कि एक चौथाई सापेक्षिक शांति के बाद अमेरिकी बैंक अब "घटती" लाभप्रदता और फेड की ओर से दरों में लगातार बढ़ोतरी के बीच आगे जमा उड़ान की संभावना का सामना कर रहे हैं।
अमेरिकी बैंक तरलता और पूंजी के निहितार्थ के साथ ब्याज दर और परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन (एएलएम) जोखिमों से जूझ रहे हैं, क्योंकि अपरंपरागत मौद्रिक नीति के बंद होने से सिस्टमव्यापी जमा समाप्त हो जाते हैं और उच्च ब्याज दरें निश्चित दर वाली परिसंपत्तियों के मूल्य को कम कर देती हैं...
हालाँकि, मात्रात्मक सख्ती (क्यूटी) के कारण जमा निधि में सामान्य कमी दूसरी तिमाही में कम हो गई, लेकिन एक महत्वपूर्ण जोखिम बना हुआ है कि आने वाली तिमाहियों में सिस्टमव्यापी जमा में गिरावट फिर से शुरू हो जाएगी। अधिकांश बैंकों की जमाराशियाँ स्थिर थीं या केवल मामूली गिरावट के साथ, लेकिन मिश्रण खराब हो गया, बिना ब्याज वाली जमाराशियों में गिरावट आई और बैंक जमाराशियों के लिए अधिक भुगतान कर रहे थे। शुद्ध ब्याज आय और शुद्ध ब्याज मार्जिन में गिरावट के परिणामस्वरूप लाभप्रदता कम हो गई और इस प्रकार, आंतरिक रूप से पूंजी को फिर से भरने की क्षमता कम हो गई।
मूडीज के विश्लेषकों का यह भी कहना है कि आने वाले महीनों में अमेरिकी अर्थव्यवस्था में गिरावट आने की संभावना है।
“इस बीच, कई बैंकों के दूसरी तिमाही के नतीजों में लाभप्रदता का दबाव बढ़ रहा है जिससे आंतरिक पूंजी उत्पन्न करने की उनकी क्षमता कम हो जाएगी। यह तब हुआ है जब 2 की शुरुआत में हल्की अमेरिकी मंदी आने वाली है और संपत्ति की गुणवत्ता ठोस लेकिन अस्थिर स्तर से गिरने वाली है, कुछ बैंकों के वाणिज्यिक रियल एस्टेट (सीआरई) पोर्टफोलियो में विशेष जोखिम के साथ।
रेटिंग एजेंसी का कहना है कि फेडरल रिजर्व तब तक ब्याज दरें ऊंची रखेगा जब तक केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति को 2% के लक्ष्य तक नीचे नहीं आ जाता। कंपनी का यह भी कहना है कि अगर अर्थव्यवस्था में मंदी आती है तो अमेरिकी बैंकों का ऋण घाटा बढ़ने की संभावना है।
"हम 2024 की शुरुआत में हल्की मंदी की उम्मीद कर रहे हैं, और अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र पर फंडिंग तनाव को देखते हुए, अमेरिकी बैंकों के लिए ऋण की स्थिति कड़ी होने और ऋण घाटा बढ़ने की संभावना है।"
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लहर द डेली हॉडल मिक्स
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- स्रोत: https://dailyhodl.com/2023/08/11/us-banks-facing-significant-risk-of-deposit-flight-as-profit-margins-narrow-warns-top-ratings-agency/
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