पोस्ट सर्वोत्तम कर लाभप्रद निवेश by गोरान राडानोविक पर पहली बार दिखाई दिया Benzinga। भेंट Benzinga इस तरह की और बेहतरीन सामग्री पाने के लिए।
निवेश धन निर्माण का एक हिस्सा है और दूसरा करों को कम करना या उनसे बचना है। सर्वोत्तम निवेश शानदार रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि कुछ निवेशों से उच्च रिटर्न मिलता है, कर उनके मुनाफे को काफी कम कर देते हैं।
कर-सुविधाजनक निवेश आपको अच्छा रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाते हैं, और उनके कर लाभ आपको अधिक पैसा रखने की अनुमति देते हैं। आख़िरकार, निवेश इस बारे में है कि आप कितना रखते हैं, न कि आप कितना कमाते हैं।
आपका पैसा बचाने के लिए, बेन्ज़िंगा ने ऐसे निवेशों की खोज की जो सर्वोत्तम कर लाभ प्रदान करते हैं।
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विषय - सूची [दिखाना]
सर्वोत्तम कर-सुविधाजनक निवेश
कर लाभ प्रदान करने वाले निवेश आपके करों को स्थगित करते हैं, उन पर छूट देते हैं या अन्य कर लाभ प्रदान करते हैं। कर-मुक्त निवेश सबसे अधिक फायदेमंद होते हैं क्योंकि आपको उन पर कभी कर नहीं देना पड़ता है। कर-स्थगित निवेश के लिए आपको बाद में कर का भुगतान करना पड़ता है, आमतौर पर निकासी पर।
आपको प्राप्त होने वाले कर लाभों में से एक निवेश है जो आपको अपना कर कम करने में सक्षम बनाता है कर योग्य आय. एक अन्य लाभ यह है कि जब आप निवेश निकालते हैं तो आपकी आय पर कर लगाया जाता है, न कि योगदान चरण के दौरान की गई आय पर, जो अधिक हो सकता है।
401 (के)
401(k) एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो कंपनी द्वारा प्रायोजित है। 401(k) में निवेश करने वाले कर्मचारी अपने वेतन का एक प्रतिशत खाते में योगदान करते हैं, और नियोक्ता एक हिस्से या कुल योगदान से मेल खाते हैं।
कर्मचारी दो प्रकार के 401(k)s के बीच चयन कर सकते हैं - पारंपरिक या रोथ। पारंपरिक 401(k) किसी कर्मचारी के योगदान को सकल आय से काट देता है। योगदान कर-पूर्व हैं।
कर्मचारी योगदान या कमाई पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। कर केवल निकासी पर देय है, जो अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति में करते हैं।
एक रोथ 401(k) कर्मचारी को वेतन से कर-पश्चात आय में योगदान करने की अनुमति देता है; उस रोथ खाते में समय के साथ आप जो निवेश डॉलर कमाते हैं, उन पर कर नहीं लगता है, भले ही आप उन्हें वापस ले लें, जिससे एक महत्वपूर्ण कर लाभ मिलता है। यदि कुछ नियम और होल्डिंग अवधि पूरी की जाती है, तो रोथ 401(के) से निकासी करने पर कोई कर नहीं लगेगा।
कर्मचारी योगदान पारंपरिक और रोथ 401(k)s सीमित हैं। 2022 में, नियोक्ता के योगदान को छोड़कर, किसी कर्मचारी द्वारा 401(k) में कुल वार्षिक योगदान $20,500 से अधिक नहीं हो सकता है। 50 से अधिक उम्र के कर्मचारी कैच-अप योगदान के रूप में अतिरिक्त $6,500 जोड़ सकते हैं।
दंड-मुक्त निकासी 59 ½ वर्ष की आयु से होती है। आमतौर पर, उस उम्र से पहले निकासी करने पर 10% जुर्माना लगेगा। आपको 72 साल की उम्र से निकासी शुरू करनी होगी।
403(बी) या 457 योजनाएं
401(के) के समान दो सेवानिवृत्ति योजनाएं 403(बी) और 457(बी) हैं। दोनों योजनाएं कर-स्थगित सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम हैं जो गैर-लाभकारी, सार्वजनिक शैक्षणिक संस्थान और चर्च जैसे नियोक्ता पेश करते हैं। कुछ नियोक्ता दोनों योजनाएं पेश करते हैं और दोनों में कर्मचारी योगदान सक्षम करते हैं। 457(बी) योजना विशेष रूप से सरकारी और कुछ गैर-लाभकारी संगठन कर्मचारियों के लिए है।
दोनों योजनाएं आपके वेतन से कर-पूर्व योगदान की पेशकश करती हैं। जब तक आप पैसा नहीं निकालते तब तक आपके योगदान और कमाई पर कर नहीं लगता।
403(बी) और 457(बी) योजनाओं के लिए योगदान सीमाएँ भिन्न-भिन्न हैं। 2022 में, कर्मचारियों द्वारा 403(बी) के लिए वार्षिक योगदान सीमा $20,500 है; हालाँकि, नियोक्ता का योगदान $61,000 तक सीमित है। 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के कर्मचारी कैच-अप योगदान का लाभ उठा सकते हैं, जिससे मानक सीमा से अधिक $6,500 की अनुमति मिलती है।
457(बी) योजना के लिए, वार्षिक योगदान और अन्य अतिरिक्त कर्मचारी के सम्मिलित मुआवजे के 100% से कम या सालाना 20,500 डॉलर की स्थगन सीमा से अधिक नहीं हो सकते। इस योजना में एक अलग नियोक्ता योगदान सीमा का अभाव है।
इरा
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) आपकी आय और फाइलिंग स्थिति के आधार पर योगदान को पूरी तरह या आंशिक रूप से कटौती योग्य बनाने की अनुमति देता है। IRA कर्मचारियों को कर-पूर्व या कर-पश्चात योगदान करने में सक्षम बनाता है। आपका निवेश कर-स्थगित है, और आईआरएस निकासी तक पूंजीगत लाभ या लाभांश पर कर नहीं लगाता है।
पारंपरिक IRA में निवेश के लिए आय सीमा मौजूद नहीं है, लेकिन वे कर-कटौती योग्य योगदान के लिए लागू होती हैं। 2022 में, पारंपरिक और रोथ आईआरए में आपका कुल वार्षिक योगदान $6,000 ($7,000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हैं) से अधिक नहीं हो सकता।
आपकी निकासी 72 वर्ष की आयु में शुरू होनी चाहिए। आप समय से पहले निकासी के लिए 59% दंड के बिना 10 ½ वर्ष की आयु से निकासी कर सकते हैं।
एक पारंपरिक आईआरए आपको शीघ्र-वितरण दंड के बिना योग्य कॉलेज खर्चों के लिए निकासी करने में सक्षम बनाता है। हालाँकि, वितरण कर योग्य है। यही बात आपकी पहली घर खरीद के लिए IRA से $10,000 निकालने पर भी लागू होती है।
रोथ आईआरए
रोथ आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है। यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो योग्य वितरण कर-मुक्त हैं। आपके शेष जीवन के लिए रोथ आईआरए में एक संतुलन बना रह सकता है। आवश्यक न्यूनतम वितरण अनुपयुक्त हैं.
रोथ आईआरए 70 ½ वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों को योगदान करने की अनुमति देता है। यह अधिकतर फायदेमंद है यदि आप मानते हैं कि आपका सीमांत कर वर्तमान की तुलना में अधिक होगा। आपको IRA योगदान नकद में करना होगा, किसी सुरक्षा या अचल संपत्ति में नहीं। 2022 के लिए, पारंपरिक और रोथ आईआरए में आपका वार्षिक योगदान $6,000 ($7,000 यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है) से अधिक नहीं हो सकता।
529 योजना
एक 529 योजना कर लाभ प्रदान करता है और आपको शैक्षिक लागत बचाने में मदद करता है। दो प्रकार की 529 योजनाएँ मौजूद हैं - प्रीपेड ट्यूशन योजनाएँ और शिक्षा बचत योजनाएँ। आप अपनी 529 बचत का उपयोग कॉलेज, छात्र ऋण पुनर्भुगतान, के-12 ट्यूशन और यहां तक कि प्रशिक्षुता कार्यक्रमों के वित्तपोषण के लिए कर सकते हैं।
529 योजना में योगदान कर-पश्चात है, और आपकी कमाई कर-मुक्त है।
आपके पास योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए योगदान निकालने की सुविधा है, जो कर-मुक्त हैं। गैर-योग्य शैक्षिक व्यय निकालने पर कमाई पर कर और 10% जुर्माना लगता है। स्नातक होने या कॉलेज छोड़ने के बाद 529 योजना में धनराशि छोड़ने पर कोई जुर्माना लागू नहीं है।
HSA
एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) आपको योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए कर-पूर्व डॉलर बचाने में सक्षम बनाता है। आप एचएसए में बिना कर रहित डॉलर का उपयोग सह-भुगतान, कटौती और सह-बीमा के लिए कर सकते हैं, लेकिन आप उनका उपयोग प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नहीं कर सकते हैं।
एचएसए में योगदान संघीय आय करों के अधीन नहीं है, और कमाई कर-मुक्त है। यदि आप वितरण को योग्य चिकित्सा व्यय पर खर्च करते हैं तो वे कर-मुक्त होते हैं। गैर-योग्य चिकित्सा खर्चों पर धनराशि खर्च करने पर आपको कर और 20% जुर्माना देना पड़ता है।
कर-सुविधाप्राप्त निवेश क्यों चुनें?
निवेश करना जोखिम भरा और महंगा है। एक निवेशक के रूप में आपका उद्देश्य कमाई को अनुकूलित करने के लिए दोनों नुकसानों को कम करना है। कर-सुविधा वाले खातों में निवेश करने से आपको कई तरह से लाभ होता है।
पैसे की बचत
कुछ निवेश उच्च आय प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उन पर भुगतान किया गया कर आपके लाभ को काफी कम कर सकता है। कर-लाभकारी निवेश ऐसे लाभ प्रदान करें जो योगदान पर कर न लगाकर या यह सुनिश्चित करके कि आपकी निकासी कर-मुक्त हो, आपको अधिक पैसा निवेश करने में मदद करें।
कोई आश्चर्य नहीं
कुछ निवेशक निवेश पर लागू करों से परिचित नहीं हैं। वे शायद पूंजीगत लाभ कर या जल्दी निकासी पर लगने वाले जुर्माने के बारे में नहीं जानते होंगे। कुछ निवेशकों का मानना है कि निवेश की कमाई मुनाफे के बराबर होती है, इसलिए वे यह जानकर हैरान रह जाते हैं कि करों ने उनके मुनाफे को प्रभावित किया है।
- कर-सुविधाजनक संपत्ति, निवेशक की कमाई पर कर नहीं लगता है। कर-मुक्त निवेश में कोई कर शामिल नहीं है।
दीर्घकालिक सफलता
किसी निवेश को लंबी अवधि तक रखने से आपको टैक्स कम करने या उन्हें ख़त्म करने में मदद मिलती है। कर-मुक्त योगदान प्राप्त करने का लाभ यह है कि आप अधिक निवेश कर सकते हैं, और अधिक पैसा निवेश करने पर आमतौर पर अधिक रिटर्न मिलता है।
कर-सुविधाजनक निवेश का विकल्प चुनने का मतलब है कि आप एक ऐसी योजना चुन सकते हैं जो आपके योगदान पर कर लगाती है, जिससे आप सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी का आनंद ले सकते हैं।
कर-सुविधा वाले खातों से बचने के लिए गलतियाँ
कर-सुविधा वाले निवेश रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं, और निवेश की गलतियाँ आपके पोर्टफोलियो को कम कर सकती हैं। आपको अपने खाते और लागू करों को प्रबंधित करने में शामिल सभी लागतों के बारे में पता होना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त खाता निर्धारित करने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श लें।
खाते के लिए कर नियमों की जानकारी न होना: कुछ निवेश कर-मुक्त हैं। सभी कर-सुविधा वाले खाते कर-मुक्त नहीं हैं, इसलिए आपको यह जानना होगा कि क्या कर योग्य है और कब। पता लगाएं कि शीघ्र निकासी और योग्य खर्चों के संबंध में कर नियम क्या हैं। करों को जानने से आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सही खाता चुनने में मदद मिलेगी।
खाते की पूरी क्षमता का एहसास न होना: आपको संभावित निवेश खाते के बारे में जितना संभव हो उतना जानना चाहिए। एक मुख्य विवरण छूट जाने के परिणामस्वरूप इसकी पूरी क्षमता का उपयोग नहीं हो सकता है। आपको पता होना चाहिए कि अपने लाभ के लिए अपने खाते के नियमों का उपयोग कैसे करें। एक सलाहकार आपको विभिन्न रणनीतियों के बारे में सलाह दे सकता है जो खाते को बढ़ाने में आपकी मदद करती हैं।
गलत खाते चुनना: निवेशकों द्वारा गलत खाता चुनने का एक तरीका अपने लक्ष्यों को न जानना है; दूसरा यह कि वे यह नहीं जानते कि वे किसमें निवेश कर रहे हैं। आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए और एक ऐसा खाता ढूंढना चाहिए जिससे उन उद्देश्यों को प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना हो।
गलत खाता आपके अपेक्षित रिटर्न को कम कर सकता है। इसके अलावा, गलत प्रतिभूतियों का चयन करने से आपका पोर्टफोलियो शून्य हो सकता है।
बहुत सारे खाते खोलना: कुछ निवेशक कई खाते खोलकर जोखिम को कम करना चाहते हैं। यदि आपके पास सभी खातों को निधि देने के लिए पर्याप्त धन और अच्छा प्रशासन कौशल है तो यह काम कर सकता है।
बहुत सारे खाते होने से समस्या यह है कि कुछ निवेशक अभिभूत हो जाते हैं। वे उन सभी को लंबी अवधि तक निधि नहीं दे सकते, या वे कुछ खातों के बारे में भूल जाते हैं।
दलालों की तुलना करें
कर-सुविधाजनक निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए सही ब्रोकर चुनना शामिल है। बेन्ज़िंगा ने बाज़ार का पता लगाया और सर्वोत्तम दलालों की तुलना की।
आम सवाल-जवाब
सबसे अधिक कर-सुविधाजनक निवेश कौन सा है?
कर-मुक्त निवेश सबसे अधिक लाभप्रद हैं। 401(k) और IRAs जैसे निवेश कर-मुक्त योगदान या निकासी प्रदान करते हैं।
कर योग्य खातों के लिए कौन से निवेश सर्वोत्तम हैं?
कर योग्य खातों के लिए सर्वोत्तम निवेश स्टॉक और स्टॉक फंड हैं। नगरपालिका बांड भी एक अच्छा विकल्प हैं क्योंकि वे कर-मुक्त आय उत्पन्न करते हैं।
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