सबसे बड़ी फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास चुनौतियां और समाधान

फिनटेक उद्योग तीव्र गति से बदल रहा है, और इन परिवर्तनों के शीर्ष पर बने रहना आपके लिए अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है। फिनटेक इतने प्रतिस्पर्धी होने के साथ, आपको अपनी टीम के सदस्यों को काम पर रखने से पहले कुछ सफल बनाने की दिशा में सभी आवश्यक कदम उठाने में सक्षम होने की आवश्यकता है।

फिनटेक उद्योग के लिए सॉफ्टवेयर विकसित करने में कई चुनौतियां आती हैं। नियामक अनुपालन से लेकर सुरक्षा तक, ये बाधाएं आपके उत्पाद को बना या बिगाड़ सकती हैं और आपको सफलता (या विफलता) की ओर ले जा सकती हैं। आइए इन मुद्दों पर विस्तार से चर्चा करें ताकि आप सबसे अधिक दबाव वाली सॉफ़्टवेयर विकास चुनौतियों की पहचान कर सकें और बेहतर ढंग से समझ सकें कि उन्हें कैसे हल किया जा सकता है। 

सबसे बड़ी फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास चुनौतियां क्या हैं?

फिनटेक सॉफ्टवेयर नियामक अनुपालन

विनियमों का अनुपालन फिनटेक उद्योग के लिए एक बड़ी चुनौती है। व्यवसाय की भौगोलिक स्थिति के आधार पर कई अलग-अलग नियामक निकाय हैं, जिन्हें वित्तीय सॉफ्टवेयर सिस्टम को विकसित और तैनात करते समय विचार करने की आवश्यकता होती है।
उपयोग की जाने वाली तकनीक, व्यावसायिक रणनीति, सॉफ्टवेयर और बहुत कुछ को गंभीर परिणामों से बचने के लिए सरकारी नीतियों का पालन करना चाहिए।

कठिनाई इस तथ्य में भी निहित है कि नियम परिवर्तन के अधीन हैं, इसलिए कंपनियों के लिए इसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है। दूसरी ओर, रेगटेक समाधान बैंकों को लेनदेन की निगरानी करने और धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने में मदद कर सकते हैं। फिनटेक उद्योग के लिए रेगटेक हमेशा प्रासंगिक रहेगा क्योंकि धोखेबाज लगातार कानून को दरकिनार करने के नए तरीके खोज रहे हैं।

इसे कैसे संभालें?

नियामक आवश्यकताओं और बारीकियों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक कानूनी विशेषज्ञ को नियुक्त करना एक अच्छा विचार हो सकता है। उन्हें किसी भी आवश्यक परिवर्तन को जल्द से जल्द लागू करने में सक्षम बनाने के लिए नवीनतम नियामक नीतियों के साथ बारीकी से निगरानी और अद्यतित रहना चाहिए।

शीर्ष पायदान डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करना

फिनटेक सॉफ्टवेयर डेवलपर्स के लिए सबसे बड़ी चुनौती ऐसे उत्पाद बनाना है जो उपयोगकर्ता के अनुकूल और सुरक्षित दोनों हों। जबकि ब्रिक'एन'मोर्टार बैंक बुलेटप्रूफ दरवाजों के पीछे मूल्यवान संपत्ति की रक्षा करते हैं, डिजिटल वित्तीय उत्पादों की सुरक्षा बहुत अधिक चुनौतीपूर्ण होती जा रही है।

वित्तीय डेटा अत्यधिक संवेदनशील होता है, इसलिए एक छोटा कोड भेद्यता भारी परिणाम दे सकता है क्योंकि वित्तीय संस्थान अक्सर बड़ी मात्रा में ग्राहक डेटा रखते हैं।

इसके अलावा, उपयोगकर्ता वित्तीय उत्पादों के उपयोग में आसान होने की अपेक्षा करते हैं, इसलिए डेवलपर्स को कार्यक्षमता और सादगी के बीच संतुलन बनाना चाहिए।
यदि किसी फिनटेक कंपनी के पास पर्याप्त डेटा सुरक्षा उपाय नहीं हैं, तो उसे हैकर्स को ग्राहक डेटा खोने का खतरा हो सकता है। इससे कंपनी की प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है और भारी वित्तीय नुकसान हो सकता है।

इसे कैसे संभालें?

आपके फिनटेक उत्पाद को सुरक्षित रखने में सहायक हो सकने वाली प्रौद्योगिकियां इस प्रकार हैं:

• दो तरीकों से प्रमाणीकरण
• बॉयोमीट्रिक प्रमाणीकरण
• डेटा एन्क्रिप्शन
• वास्तविक समय की सूचनाएं

इसके अलावा, संवेदनशील जानकारी को सुरक्षित रखने में मदद करने वाली प्रक्रियाएं नीचे सूचीबद्ध हैं।

विस्तृत दस्तावेज

किसी उल्लंघन के होने की स्थिति में उसका शीघ्रता से पता लगाने में सक्षम होने के लिए अच्छी तरह से प्रलेखित सॉफ़्टवेयर संशोधन आवश्यक हैं।

लगातार अपडेट

सॉफ़्टवेयर और तृतीय-पक्ष लाइब्रेरी के लिए नियमित अपडेट, और यह सुनिश्चित करना कि इसके उपयोगकर्ताओं के पास नवीनतम संस्करण हैं।

पूरी तरह से परीक्षण

बार-बार सुरक्षा परीक्षण सबसे कमजोर भागों को खोजने का तरीका है।

उच्च लागत

फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास की उच्च लागत बाजार में प्रवेश करने की इच्छुक कंपनियों के लिए एक चुनौती हो सकती है। इस लागत में कई कारक योगदान करते हैं, जिसमें विशेष कौशल और अनुभव की आवश्यकता, महंगे हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर की आवश्यकता और उच्च स्तर की सुरक्षा की आवश्यकता शामिल है।

फिनटेक विकास की उच्च लागत से कैसे निपटें?

फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास की उच्च लागत को दूर करने के कई तरीके हैं:

• एक अनुभवी और प्रतिष्ठित फर्म के साथ भागीदार जो आवश्यक विशेषज्ञता और संसाधन प्रदान कर सके।
• जहां संभव हो, ओपन सोर्स सॉल्यूशंस का उपयोग करें, जो लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।
• एक किफायती मासिक शुल्क के लिए उपलब्ध शीर्ष पर निर्माण के लिए एक सास फिनटेक प्लेटफॉर्म का उपयोग करें, जिसका अर्थ है कि कोई बुनियादी ढांचा रखरखाव सिरदर्द नहीं है।

लंबी विकास अवधि

फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है, जिसे पूरा होने में अक्सर महीनों या साल भी लग जाते हैं। यह उन कंपनियों के लिए एक चुनौती हो सकती है, जिन्हें बाजार की बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने की जरूरत है या जो नए उत्पादों और सुविधाओं को तुरंत जारी करने के दबाव में हैं।

फिनटेक सॉफ्टवेयर विकसित करने में लगने वाले समय के कई परिणाम हो सकते हैं, जिसमें बढ़ी हुई लागत, नए उत्पादों और सुविधाओं को जारी करने में देरी और अपडेट की प्रतीक्षा कर रहे ग्राहकों में निराशा शामिल है। इसके अलावा, यह प्रतियोगियों को लक्षित दर्शकों से आगे निकलने और जीतने का अवसर प्रदान करता है।

इसका सामना कैसे करें?

लंबी विकास अवधियों से उत्पन्न चुनौतियों को दूर करने के कुछ तरीके हैं:

• चुस्त कार्यप्रणाली का उपयोग करना
• आउटसोर्सिंग विकास कार्य
• पूर्व-निर्मित समाधानों में निवेश

अनावश्यक विनम्रता को छोड़कर, हम एसडीके.फाइनेंस में शीर्ष पर वित्तीय उत्पादों के निर्माण के लिए एक सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म की पेशकश करते हैं (प्रेषण ऐप्स, भुगतान प्रोसेसर समाधान, नोबैंक, डिजिटल पर्स, आदि) जो समय-समय पर बाजार में तेजी ला सकता है और कम से कम 1 वर्ष के सक्रिय विकास को बचा सकता है।

तकनीकी विशेषज्ञता का अभाव

फिनटेक उद्योग तेजी से बढ़ रहा है, लेकिन सॉफ्टवेयर डेवलपर्स के बीच तकनीकी विशेषज्ञता की कमी है। यह उन कंपनियों के लिए एक बड़ी चुनौती हो सकती है जो नवीनतम रुझानों और तकनीकों को बनाए रखने की कोशिश कर रही हैं।

तकनीकी विशेषज्ञता की कमी के कारण छूटे हुए अवसर, विकास में देरी और लागत में वृद्धि हो सकती है। यह कंपनियों के लिए शीर्ष प्रतिभाओं को आकर्षित करना और उन्हें बनाए रखना भी मुश्किल बना सकता है।

इसे कैसे संभालें?

इस मुद्दे को हल करने के लिए, कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए प्रशिक्षण और विकास कार्यक्रमों में निवेश करने की आवश्यकता है कि उनके सॉफ्टवेयर डेवलपर्स के पास वे कौशल हैं जिनकी उन्हें वक्र से आगे रहने की आवश्यकता है। उन्हें शीर्ष प्रतिभाओं को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए प्रतिस्पर्धी वेतन और लाभ पैकेज की पेशकश करने की भी आवश्यकता है।

सही फिनटेक स्टैक का संकलन

प्रौद्योगिकी विशाल छलांग में आगे बढ़ने के साथ, सही फिनटेक स्टैक, यानी सर्वर, टूल्स, प्रोग्रामिंग लैंग्वेज, टेक्नोलॉजी, फ्रेमवर्क, डेटाबेस इत्यादि का चयन करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि निर्मित उत्पाद रिलीज होने से पहले पुराना न हो और प्रासंगिक बना रहे। लंबे समय तक और अपने लक्ष्यों का पीछा करने में सक्षम।

कैसे नियंत्रण करे?

किसी विशेष भाषा को अलग करना इस पोस्ट में मददगार नहीं होगा, क्योंकि इसकी पसंद मुख्य रूप से उन डेवलपर्स पर है जो व्यावसायिक लक्ष्यों पर विचार करते हैं और प्रोजेक्ट के लिए फिनटेक स्टैक चुनने से पहले कंपनी के आकार और परिपक्वता का विश्लेषण करते हैं।

चाहे वह रूबी, जावा, पायथन या सी ++ हो, जिसे प्रोग्रामिंग भाषा के रूप में चुना जाता है, यह पहली जगह में व्यावसायिक आवश्यकताओं पर बहुत अधिक निर्भर करेगा, साथ ही ग्राहकों के ऑपरेटिंग सिस्टम, बैकएंड, आवश्यक अनुप्रयोगों के प्रकार आदि को भी ध्यान में रखेगा।

एकीकरण-तैयार अनुप्रयोगों को डिजाइन करना

मुक्त प्रवाह संचार और सुव्यवस्थित एकीकरण भविष्य के लिए तैयार फिनटेक उत्पाद का एक महत्वपूर्ण पहलू बनाते हैं। वे निरंतर नवाचार का रास्ता खोलते हैं और अद्यतनों को सरल बनाते हैं।
एपीआई-प्रथम या एपीआई-संचालित विकास बिल्कुल यही प्रदान करता है - आंतरिक प्रणालियों और अनुप्रयोगों के बीच आसान बातचीत को सक्षम करने और बाहरी तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं के साथ एकीकरण की सुविधा प्रदान करने का अवसर।

इसका सामना कैसे करें?

एपीआई-संचालित विकास के लिए विशिष्ट एपीआई-प्रथम सॉफ्टवेयर आर्किटेक्चर की आवश्यकता होती है - पहले एपीआई को डिजाइन करना, फिर उनके आसपास के बाकी एप्लिकेशन का निर्माण करना।

इसलिए, उन कंपनियों के लिए जो एक नए उत्पाद के विकास की शुरुआत पर विचार कर रही हैं, एपीआई-प्रथम दृष्टिकोण को नियोजित करने से इस चुनौती से निपटने में मदद मिलेगी।

वैकल्पिक रूप से, पूर्व-विकसित . का उपयोग करना एपीआई-संचालित फिनटेक सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म जैसे SDK.finance शीर्ष पर भुगतान या बैंकिंग उत्पाद बनाने के लिए खुले एपीआई का एक सेट प्रदान करता है जो ऐप के निर्दोष संचालन को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सेवाओं और प्रदाताओं के साथ एकीकरण के लिए उपयोग करने के लिए तैयार हैं। 

क्लाउड आर्किटेक्चर डिजाइन करना

क्लाउड आर्किटेक्चर द्वारा समर्थित फिनटेक सॉफ्टवेयर समाधान अगली पीढ़ी के वित्तीय सेवा उत्पादों के निर्माण के लिए महत्वपूर्ण हैं। बुनियादी ढांचे की जटिलताओं से छुटकारा पाने के लिए फिनटेक ऐप्स के लिए मल्टी-प्लेटफ़ॉर्म समर्थन महत्वपूर्ण है। क्लाउड-रेडी फिनटेक उत्पाद सास-आधारित मॉडल से लाभ उठाने और बुनियादी ढांचे की लागत को कम करने और रखरखाव सिरदर्द को खत्म करने के लिए सार्वजनिक या निजी क्लाउड प्लेटफॉर्म का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।
इसके अलावा, क्लाउड-रेडी फिनटेक ऐप स्केलेबल और चुस्त हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वित्तीय कंपनियां बड़े पैमाने पर नवाचार करने और प्रतिस्पर्धा में आगे रहने में सक्षम हैं।

दूसरी ओर, स्थान-वार, क्लाउड-आधारित फिनटेक समाधान डेटा प्रबंधन नियामक आवश्यकताओं का उल्लंघन कर सकते हैं (कुछ देश अपने क्षेत्र के बाहर क्लाउड सर्वर पर संवेदनशील डेटा संग्रहीत करने पर रोक लगाते हैं), जो फिनटेक कंपनियों को उनके बुनियादी ढांचे के विकल्पों में सीमित करता है।

कैसे हल करें?

क्लाउड वाले के बजाय हाइब्रिड क्लाउड समाधानों को नियोजित करने से अधिकांश मामलों में नियामक अनुपालन समस्या का समाधान हो जाता है।

इस मॉडल के अनुसार, सिस्टम निजी और सार्वजनिक क्लाउड घटकों के साथ-साथ ऑन-प्रिमाइसेस कंप्यूटिंग को जोड़ता है। यह दृष्टिकोण आईटी संसाधनों, जैसे ऐप्स या स्टोरेज के लिए तीसरे पक्ष के प्रदाता पर भरोसा करके और संवेदनशील डेटा स्टोरेज या महत्वपूर्ण अनुप्रयोगों के लिए एक निजी क्लाउड का उपयोग करके बुनियादी ढांचे की लागत को कम करने में मदद करता है। यह दृष्टिकोण स्टार्टअप्स और एसएमबी को उच्च बुनियादी ढांचे की लागत बाधा को तोड़ने और एक छोटे बजट पर बाजार में प्रवेश करने का अधिकार देता है।

SDK.finance का उपयोग करता है हाइब्रिड क्लाउड एप्रोच अपने SaaS संस्करण के ग्राहकों को अपने वित्तीय सेवा उत्पादों के लिए अपने सदस्यता-आधारित फिनटेक प्लेटफॉर्म का उपयोग करने का अवसर प्रदान करने के लिए, बिना किसी अग्रिम निवेश के, उन्हें 3 महीने की परीक्षण अवधि के दौरान इसे मुफ्त में आज़माने दें और फिर लागत-कुशल हाइब्रिड-क्लाउड से लाभान्वित हों उनके बढ़ते व्यवसायों के लिए वितरण मॉडल।

अर्थात्, बैकएंड एपीआई-संचालित ऐप एडब्ल्यूएस मार्केटप्लेस के माध्यम से उपलब्ध है, जबकि ग्राहकों के मुख्य डेटाबेस को उनकी इन-हाउस टीमों द्वारा होस्ट और रखरखाव किया जाता है।

फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास दक्षता में सुधार कैसे करें?

कुछ कार्रवाई योग्य युक्तियाँ हैं जो फिनटेक सॉफ़्टवेयर की विकास प्रक्रिया को और अधिक कुशल बनाने में मदद कर सकती हैं। आइए उन्हें नीचे सूचीबद्ध करें।

1. परियोजना के दायरे को परिभाषित करें और एक रोडमैप बनाएं।
2. विशेषज्ञों की एक टीम इकट्ठा करें जो नवीनतम तकनीकों और रुझानों से परिचित हों।
3. संभावित उपयोगकर्ताओं के साथ अवधारणा को मान्य करने के लिए एक प्रोटोटाइप या एमवीपी (न्यूनतम व्यवहार्य उत्पाद) विकसित करें।
4. उपयोगकर्ताओं से प्राप्त फीडबैक के आधार पर एक विस्तृत विकास योजना और समयरेखा बनाएं।
5. उपलब्ध नवीनतम तकनीकों और उपकरणों का उपयोग करके सॉफ़्टवेयर का निर्माण करें।
6. सॉफ्टवेयर को उत्पादन के लिए जारी करने से पहले अच्छी तरह से परीक्षण करें।
7. सॉफ़्टवेयर को AWS (अमेज़ॅन वेब सर्विसेज) जैसे सुरक्षित और स्केलेबल प्लेटफॉर्म पर तैनात करें।
8. उपयोगकर्ता की प्रतिक्रिया की लगातार निगरानी करें और तदनुसार परिवर्तन/अपडेट करें।

फिनटेक ऐप अभी एक हॉट ट्रेंड है, लेकिन इसे बनाना कोई आसान काम नहीं है। फिनटेक ऐप विकसित करते समय आपके सामने आने वाले सबसे बड़े फिनटेक सॉफ्टवेयर विकास को जानने से आप उनसे बचने या उन्हें सफलतापूर्वक संभालने में सक्षम होंगे।