परिचय
अग्रणी सेवानिवृत्ति कंपनियां ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों में बदलाव का जवाब देने के लिए कमर कस रही हैं। कंपनियों ने सेवानिवृत्ति योजना, समग्र वित्तीय सलाह और वित्तीय कल्याण समाधानों की मांग में वृद्धि देखी है। ग्राहकों की जरूरतों में बदलाव नवीनतम व्यापक-आर्थिक विकासों जैसे बढ़ती ब्याज दर, बढ़ती मुद्रास्फीति, जीवन यापन की लागत में वृद्धि और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत और निवेश के मुकाबले अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को प्राथमिकता देने से प्रेरित है।
इसके अलावा SECURE 2.0 विनियमन ने सेवानिवृत्ति बचत परिदृश्य में महत्वपूर्ण बदलाव पेश किए, जिसमें आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू होने पर उम्र में समायोजन, साथ ही बेहतर कैच-अप योगदान शामिल है, जिसका उद्देश्य पुराने श्रमिकों की सहायता करना है जो अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को पूरा करने में विफल रहे हैं।
कंपनियाँ किफायती वित्तीय सलाह प्रदान करने, डिजिटल अनुभव को समृद्ध करने, ग्राहक जुड़ाव में सुधार करने और व्यक्तिगत वित्तीय समाधान पेश करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति उत्पादों और सेवाओं को मजबूत कर रही हैं।
प्रमुख उद्योग शक्तियाँ
ऐसे कई कारक हैं जो फर्म को सेवानिवृत्ति बचत और निवेश के आसपास नई वास्तविकताओं को अपनाने के लिए प्रेरित कर रहे हैं। कुछ प्रमुख कारकों पर नीचे चर्चा की गई है।
राजनीतिक:
सरकारी नीति में बदलाव, उद्योग विशिष्ट नियम और भू-राजनीतिक घटनाओं का व्यवसाय के दृष्टिकोण पर प्रभाव पड़ता है, और यह निवेश प्रदर्शन पर प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, चल रहे रूस-यूक्रेन युद्ध का प्रभाव वैश्विक अर्थव्यवस्था विशेषकर ऊर्जा और खाद्य क्षेत्र पर अत्यधिक दिखाई दे रहा है। जैसे ही संकट सामने आया, निवेशकों ने उन निवेशों में अस्थिरता देखी जिनका रूस में प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष निवेश था।
आर्थिक:
बढ़ती मुद्रास्फीति, जीवन यापन की लागत, मंदी की आशंका जैसे कारकों ने सेवानिवृत्ति बचत के दृष्टिकोण को और कम कर दिया है। अमेरिकी श्रम विभाग के अनुसार, अगस्त 3.7 को समाप्त 12 महीनों के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका की वार्षिक मुद्रास्फीति दर 2023% थी। यह पिछली अवधि में 3.2% की वृद्धि के बाद है।
सोशल: संरक्षित सेवानिवृत्ति आय और योजना (पीआरआईपी) अध्ययन 2023 के अनुसार, 45 से 75 वर्ष की आयु के बीच के आधे से अधिक अमेरिकियों का कहना है कि उनके पास अपने जीवनकाल के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत नहीं है, और लगभग एक तिहाई का कहना है कि उन्हें भरोसा नहीं है कि वे ऐसा करेंगे बुनियादी मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
प्रौद्योगिकी:
जेडी पावर 2023 यूएस सेवानिवृत्ति योजना डिजिटल अनुभव अध्ययन के अनुसार, अपने डिजिटल अनुभव के लिए उच्चतम रेटिंग प्रदान करने वाले सेवानिवृत्ति योजना प्रतिभागियों में से 34% ने अन्य सेवानिवृत्ति खातों से धन हस्तांतरित किया है, जबकि केवल 20% ग्राहकों ने अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को अपने डिजिटल पर खराब रेटिंग दी है। अनुभव।
वातावरण:
श्रोडर्स 2022 यूएस सेवानिवृत्ति सर्वेक्षण से पता चलता है कि 74% परिभाषित योगदान योजना प्रतिभागियों को उनकी योजना में ईएसजी निवेश विकल्पों के बारे में पता नहीं है, और यदि ईएसजी विकल्प की पेशकश की जाती है तो वे अपनी योगदान दर बढ़ा सकते हैं। यह उन 69% से अधिक है जिन्होंने 2021 में ऐसा ही कहा था।
अधिकांश योजना प्रतिभागियों (87%) ने कहा कि वे चाहते हैं कि उनका निवेश उनके मूल्यों के अनुरूप हो। वे ईएसजी को प्रदर्शन के चालक के रूप में भी देखते हैं: 78% ने कहा कि उनका मानना है कि जो कंपनियां ईएसजी पर केंद्रित हैं, उनके परिणाम समय के साथ उन कंपनियों की तुलना में बेहतर होंगे जो सामाजिक रूप से जिम्मेदार नहीं हैं।
कानूनी:
2.0 के SECURE 2022 अधिनियम ने सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों में सुधार किया है। मोटे तौर पर, इसका लक्ष्य नियोक्ताओं के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश को और अधिक आकर्षक बनाना और कर्मचारी के लिए सेवानिवृत्ति परिणामों में सुधार करना है। मुख्य प्रावधान में स्वचालित नामांकन आवश्यकता, आवश्यक न्यूनतम वितरण, कैच-अप योगदान, दीर्घकालिक, अंशकालिक कर्मचारी पात्रता शामिल है।
व्यावसायिक निहितार्थ
उद्योग बलों की श्रृंखला का सेवानिवृत्ति योजना सेवाएं प्रदान करने वाली फर्मों पर कई व्यावसायिक निहितार्थ हैं। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण है प्रीमियम शुल्क पर उपलब्ध वैकल्पिक सलाहकार पहुंच के साथ कम लागत वाली किफायती डिजिटल सलाह प्रदान करने की क्षमताओं का निर्माण करना, सेवानिवृत्ति उपकरणों के व्यापक सूट तक पहुंच के साथ ओएमएनआई चैनलों (मुख्य रूप से मोबाइल ऐप) पर घर्षण रहित डिजिटल यात्रा प्रदान करके ग्राहक अनुभव को बदलना। और कैलकुलेटर, परिदृश्य सिम्युलेटर, स्वयं-सेवा क्षमताएं।
कंपनियां ग्राहकों के संपर्क बिंदुओं पर हाइपर वैयक्तिकृत उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने और ग्राहक की समग्र वित्तीय प्रोफ़ाइल के आधार पर कार्रवाई योग्य सिफारिशें उत्पन्न करने के लिए डिजिटल क्षमताओं को और समृद्ध कर रही हैं। कंपनियां वैकल्पिक निवेश तक पहुंच प्रदान करके उत्पाद पेशकश का विस्तार भी कर रही हैं।
कंपनियों ने वित्तीय कल्याण, कर योजना, स्वास्थ्य देखभाल योजना और संपत्ति योजना जैसी मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करने की क्षमताओं का विस्तार किया है।
कई कंपनियों के लिए आईआरए रोलओवर पर पूंजी लगाना प्रमुख विकास रणनीतियों का हिस्सा है, क्योंकि यह कंपनियों को ग्राहकों को वित्तीय योजना और धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता है। आईआरए परिसंपत्तियां सेवानिवृत्ति बाजार का सबसे बड़ा खंड बनी हुई हैं और आईआरए बाजार में परिसंपत्ति वृद्धि का श्रेय डीसी योजनाओं के रोलओवर को दिया जाता है।
डिजिटल कोर परिवर्तन
आधे से अधिक कंपनियां अभी भी अपने सेवानिवृत्ति व्यवसाय और संचालन का समर्थन करने के लिए विरासत आधारित प्लेटफार्मों का उपयोग कर रही हैं। प्रौद्योगिकी बाधाएँ फर्म को नई क्षमताओं और सुविधाओं के निर्माण, मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश, नए निवेश उत्पादों को लॉन्च करने, पारिस्थितिकी तंत्र के खिलाड़ियों और फिनटेक साझेदारी की क्षमता का एहसास करने से रोकती हैं। कंपनियाँ बाजार में समय कम करने, माइक्रोसर्विसेज आधारित खुली वास्तुकला को अपनाने, बुद्धिमान स्वचालन का लाभ उठाने और दक्षता बढ़ाने और परिचालन लागत को कम करने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग की शक्ति का उपयोग करने के लिए प्रौद्योगिकी आधुनिकीकरण की पहल कर रही हैं। यह कंपनियों को डिजिटल तकनीक स्टैक को मजबूत करने और किफायती कीमत पर आकर्षक ग्राहक अनुभव प्रदान करने की अनुमति देता है।
फर्मों ने ग्राहकों की डिजिटल सेवाओं और पारदर्शी सलाहकार शुल्क मॉडल की मांग को पूरा करने, SECURE 2.0 विनियमन के अनुसार उत्पादों और सेवाओं को पुन: व्यवस्थित करने और दक्षता बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने के लिए कई परिवर्तन यात्राएं शुरू की हैं।
कंपनियां विकास और परिवर्तन के एजेंडे के लिए डिजिटल रूप से सक्षम बिजनेस मॉडल पर व्यापक रूप से ध्यान केंद्रित कर रही हैं। फर्मों को अपनी रणनीतिक प्राथमिकताओं, उत्पादों और सेवाओं की सूची और प्रौद्योगिकी परिदृश्य के आधार पर कई विषयों का मूल्यांकन करना चाहिए। एक फर्म को ऐसे अनूठे उपयोग के मामलों का पता लगाना चाहिए जो उसकी रणनीतिक व्यावसायिक प्राथमिकताओं और क्षमताओं के लिए अत्यधिक प्रासंगिक हों। त्वरित संदर्भ के लिए यहां चुनिंदा उद्योग स्तर के उदाहरणों पर प्रकाश डाला गया है।
स्व-सेवा क्षमताओं के साथ डिजिटल अनुभव को समृद्ध करें।
सर्वोत्तम श्रेणी का डिजिटल अनुभव समग्र ग्राहक संतुष्टि को बढ़ाने के मूल में रहता है। ग्राहक डिजिटल मूल्य प्रस्ताव को एक मजबूत विभेदक के रूप में देखते हैं और नौकरी बदलने की स्थिति में सेवानिवृत्ति सेवा प्रदाता के साथ बने रहते हैं। सेवानिवृत्ति योजना मोबाइल ऐप्स को अपनाने में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है और ग्राहक संतुष्टि के उच्च स्तर को जारी रखा है।
TIAA ने एक नया मोबाइल अनुभव लॉन्च किया है जो प्रतिभागियों को अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रबंधित करने की अनुमति देता है। यह ग्राहकों को अपनी योजनाओं में सुरक्षित रूप से नामांकन करने, योगदान बदलने, निवेश रणनीति निर्धारित करने और व्यक्तिगत विवरण अपडेट करने की अनुमति देता है। यह उन प्रतिभागियों के लिए सिफ़ारिशें भी प्रदान करता है जिन्हें रास्ते में मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है। एलेक्सा और सिरी जैसे अग्रणी डिजिटल सहायकों पर निर्मित विस्तारित क्षमताओं में व्यक्तिगत खाता जानकारी शामिल है, जैसे सेवानिवृत्ति के लिए शेष राशि की जांच, टीआईएए बैंक और ब्रोकरेज, कर अपडेट और सलाहकार और कार्यालय स्थान लुकअप।
हाइब्रिड डिजिटल सलाहकार का निर्माण
चार्ल्स श्वाब एक डिजिटल प्लेटफॉर्म "ऑनलाइन फाइनेंशियल प्लानिंग एक्शन सेंटर" की पेशकश कर रहे हैं जो वित्तीय नियोजन अनुभव को बढ़ाने के लिए मानव सलाहकार और प्रौद्योगिकी के मार्गदर्शन को जोड़ता है। ग्राहक अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने के बाद इस सेवा तक पहुंच सकते हैं। मुख्य विशेषता में एक डिजिटल डैशबोर्ड शामिल है जहां सलाहकार अगले कदमों की सिफारिश कर सकते हैं और ग्राहकों को ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए समय सीमा बना सकते हैं, उदाहरण के लिए मासिक सेवानिवृत्ति बचत को एक लक्ष्य राशि तक बढ़ाना।
मूल्यवर्धित सेवाओं पर ध्यान दें.
निवेशक बुनियादी सेवानिवृत्ति योजना सेवा से परे देख रहे हैं और अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, कर योजना, स्वास्थ्य देखभाल योजना, संपत्ति योजना आदि को पूरा करने के लिए चल रहे समग्र मार्गदर्शन की मांग कर रहे हैं। कंपनियां व्यक्तिगत वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं। और सेवानिवृत्ति ग्राहकों के लिए सलाहकार सेवाएँ। फोकस क्षेत्रों में से एक विभिन्न लक्ष्यों वाले निवेशकों की मदद करने के लिए वित्तीय कल्याण उपकरण और संसाधन प्रदान करना है - चाहे वह नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना हो, घर खरीदने के लिए बचत करना हो, या कर्ज चुकाना हो।
टी. रोवे प्राइस ने एक स्मार्ट बचत ऐप 'वेसेवर' बनाया है और यह कर्मचारियों को आपातकालीन बचत निधि बनाने का एक आसान, सुरक्षित और स्वचालित तरीका प्रदान करता है। यह बचत पैटर्न और सहभागी व्यवहार की गहरी समझ प्रदान करता है, पैटर्न बदलते ही अनुकूलन करता है, और कर्मचारी को आवश्यकतानुसार धन को पूरी तरह से नियंत्रित करने और उपयोग करने की अनुमति देता है। यह कर्मचारियों को बचत लक्ष्य और स्वचालित योगदान के लिए एक जमा खाता बनाने की अनुमति देता है। कंपनी ने क्लाउड-आधारित डिजिटल प्लेटफॉर्म और प्रोग्राम प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने के लिए गैलीलियो फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज के साथ रणनीतिक साझेदारी की थी।
अति वैयक्तिकरण और कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि
वोया ने वैयक्तिकृत वित्तीय-मार्गदर्शन और कनेक्टेड कार्यस्थल-लाभ प्रदान करने के लिए एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म "myVoyage" लॉन्च किया है। यह एक समेकित खाता दृश्य (बाहरी खाता एकत्रीकरण सहित) प्रदान करता है और ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में प्रगति करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि का उपयोग करता है। अन्य विशेषताओं में समग्र वित्तीय कल्याण, चिकित्सा दावे और वित्तीय पेशेवर तक पहुंच शामिल है।
वैकल्पिक निवेश उत्पाद
फिडेलिटी ने "डिजिटल एसेट्स अकाउंट (डीएए)" लॉन्च किया है, यह उद्योग की पहली पेशकश है जो कर्मचारियों को डिजिटल परिसंपत्ति निवेश तक पहुंचने का विकल्प प्रदान करती है। फिडेलिटी समग्र डिजिटल संपत्ति सेवाएं प्रदान करती है जिसमें पूरी तरह से एकीकृत सेवानिवृत्ति योजना, सुरक्षित हिरासत मंच, व्यापक शैक्षिक सामग्री शामिल है।
आगे का रास्ता
फर्मों को ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, किफायती लागत पर अत्यधिक वैयक्तिकृत उत्पादों और मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश करने, विरासत अनुप्रयोगों को आधुनिक बनाने, मैन्युअल व्यवसाय प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, परिचालन दक्षता बढ़ाने और पारिस्थितिकी तंत्र साझेदारी का लाभ उठाने के लिए डिजिटल परिवर्तन यात्रा शुरू करनी चाहिए। यह कंपनियों को लगातार विकसित हो रहे कारोबारी माहौल में चुस्त रहने और प्रतिस्पर्धा से खुद को अलग करके व्यवसाय विकास को बढ़ावा देने की अनुमति देगा।
सन्दर्भ:
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- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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