10 फिनटेक जो एसएमई लेंडिंग में बदलाव ला रहे हैं

लघु और मध्यम उद्यम (एसएमई) नवोन्वेषी, चुस्त और प्रतिस्पर्धा बढ़ाने वाले हैं। हालाँकि, जब क्रेडिट प्राप्त करने की बात आती है तो उन्हें अक्सर लाइन में पीछे कर दिया जाता है।

एसएमई को ऋण देना जोखिम भरा और समय लेने वाला हो सकता है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों को अक्सर कागजी-भारी आवेदन प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है और मानवीय हस्तक्षेप के बिना क्रेडिट जोखिम निर्णय निष्पादित करना मुश्किल हो सकता है।

56 प्रतिशत एसएमई को परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए तुरंत धन की आवश्यकता होती है, और XNUMX% अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ऋण की ओर देखते हैं।

लेकिन जब जल्दी से ऋण प्राप्त करने का मतलब किसी व्यवसाय के फलने-फूलने या लड़खड़ाने के बीच अंतर हो सकता है, तो विकल्प क्या हैं?

तेजी से, फिनटेक और नियोबैंक सहित विघटनकारी ऋणदाता यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि एसएमई जरूरत पड़ने पर ऋण तक पहुंच सकें।

ये 10 वैश्विक नवप्रवर्तक एसएमई के लिए ऋण जोखिम निर्णय लेने की चुनौती के लिए तैयार हैं।

OakNorth 

यूके स्थित फिनटेक ओकनॉर्थ वाणिज्यिक उधार को बदलने पर केंद्रित तत्काल क्रेडिट विश्लेषण और वास्तविक समय पोर्टफोलियो अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। ओकनॉर्थ के सह-संस्थापकों को स्वयं एसएमई ऋणों के लिए बार-बार अस्वीकार कर दिया गया था, जिससे उन्हें एक मजबूत, टिकाऊ बैंक और सॉफ्टवेयर बनाने में मदद मिली, जो दूसरों को पहले से वंचित एसएमई को ऋण देने में सक्षम बनाता है।

नियोग्रोथ 

नियोग्रोथ क्रेडिट एक तकनीकी-सक्षम व्यवसाय है जो भारत में छोटे खुदरा विक्रेताओं को असुरक्षित ऋण प्रदान करता है। अधिक सटीक क्रेडिट स्कोरिंग के लिए पारंपरिक और वैकल्पिक डेटा का संयोजन, नियोग्रोथ सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों की पहचान करने में मदद करने के लिए गतिशील पुनर्भुगतान शर्तें और स्वचालित संग्रह प्रक्रियाएं भी प्रदान करता है। उनका मिशन छोटे व्यवसाय मालिकों को उनकी महत्वाकांक्षाओं के अनुरूप विकास करने में मदद करना है।

Kabbage 

2019 फोर्ब्स फिनटेक 50 स्टार्टअप सूची के लिए चयनित, कैबेज (अब अमेरिकन एक्सप्रेस के स्वामित्व में) लेखांकन जानकारी, ऑनलाइन बिक्री और शिपिंग जैसे व्यवसाय-केंद्रित वैकल्पिक डेटा का मूल्यांकन करके एसएमई को क्रेडिट प्रदान करता है। प्रदर्शन की सूक्ष्म समझ के साथ, काबेज वास्तविक समय में लचीले क्रेडिट विकल्प प्रदान करने में सक्षम है।

पिचिंचा बैंक 

2016 में, बैंको पिचिंचा - इक्वाडोर के सबसे बड़े बैंक - को महिला स्वामित्व वाले एसएमई को ऋण देने के लिए अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम से 55 मिलियन अमेरिकी डॉलर की क्रेडिट लाइन प्राप्त हुई। 2019 में उनकी संख्या दोगुनी हो गई जब उन्होंने क्षेत्र में महिलाओं के स्वामित्व, नेतृत्व या समर्थन वाले एसएमई को ऋण का समर्थन करने के लिए 108 मिलियन अमेरिकी डॉलर के संयुक्त ऋण के लिए ओवरसीज प्राइवेट इन्वेस्टमेंट कॉरपोरेशन और वेल्स फ़ार्गो के साथ गठबंधन पर हस्ताक्षर किए।

एलिसका बैंक 

यह दावा करते हुए कि एसएमई को अक्सर 'बड़े बैंकों' द्वारा पीछे छोड़ दिया गया है, एलीका बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए स्थानीय संबंधों के साथ आधुनिक तकनीक को जोड़ता है कि एसएमई के पास संचालन के लिए आवश्यक उपकरण और फंडिंग हो। यूके में स्थित, एलीका बैंक 1 मिलियन पाउंड तक के लचीले वित्तपोषण विकल्पों के साथ एसएमई को परिसंपत्ति वित्तपोषण प्रदान करता है।

जूडो बैंक 

एसएमई ऋण देने के लिए विशेष रूप से बनाया गया ऑस्ट्रेलिया का एकमात्र चैलेंजर बैंक, जूडो बैंक बिजनेस बैंकिंग में रिश्तों की खोई हुई कला को वापस लाना चाहता है। वे खुद को एसएमई के लिए एक 'वास्तविक विकल्प' के रूप में पेश करते हैं जो न केवल धन तक त्वरित पहुंच चाहते हैं, बल्कि बेहतर ग्राहक अनुभव भी चाहते हैं जिसके वे हकदार हैं।

पहला सर्किल 

फिलीपींस में स्थित फर्स्ट सर्कल का मिशन एसएमई को तेज और लचीली वित्तीय साझेदारी के माध्यम से अपनी पूरी क्षमता हासिल करने में सक्षम बनाना है। उनके ग्राहकों के पास अक्सर कोई क्रेडिट डेटा या निश्चित संपार्श्विक नहीं होता है और परिणामस्वरूप उन्हें पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र से बाहर रखा जाता है। फर्स्ट सर्कल इन एसएमई को एक स्वचालित, डिजिटलीकृत आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से कम से कम एक दिन में फंडिंग सुरक्षित करने की अनुमति देता है।

लुलालेंड 

लंबे समय तक प्रतीक्षा करने, दर्दनाक कागजी कार्रवाई की आवश्यकताओं और उच्च संपार्श्विक की आवश्यकता के कारण, दक्षिण अफ़्रीकी व्यवसायों के साठ प्रतिशत को अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई होती है। लूलालेंड तुरंत साख अर्जित करने के लिए एआई का उपयोग करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि छोटे व्यवसाय के मालिक आवेदन करने के 24 घंटों के भीतर धन प्राप्त करने में सक्षम हों।

सिएम्ब्रो 

अर्जेंटीना के सिएम्ब्रो अपने इन-हाउस ऋण एल्गोरिदम को सशक्त बनाने के लिए एआई का उपयोग करते हैं, जो देश में 1.5 मिलियन से अधिक छोटे और मध्यम कृषि व्यवसायों के लिए तत्काल ऋण स्वीकृत करने में सक्षम बनाता है, जिनके पास ऋण तक सीमित पहुंच है। सिएम्ब्रो यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करता है कि मक्का, गेहूं और सोया किसानों को जीवित रहने के लिए आवश्यक धन मिले।

इवोका 

एक स्टार्टअप जिसके संस्थापकों ने देखा कि छोटे व्यवसायों को बहुत आवश्यक ऋण तक पहुंच बंद हो गई है, इवोका यूरोप में सबसे तेजी से बढ़ते व्यापार ऋणदाताओं में से एक है। दस लाख छोटे व्यवसायों को वित्त पोषित करने के लक्ष्य के साथ, इवोका यह सुनिश्चित करना चाहता है कि एसएमई को अंतहीन कागजी कार्रवाई भरने और अनुमोदन की प्रतीक्षा करने के बजाय अपना व्यवसाय चलाने और बढ़ाने में अधिक समय मिले।

तेजी से ऋण स्वीकृतियां

ये संगठन वह कैसे कर सकते हैं जो बड़े, पारंपरिक ऋणदाता नहीं कर सकते? उन्होंने एप्लिकेशन प्रक्रिया को सरल और डिजिटल रूप से बदलने के लिए डिजिटल तकनीक, डेटा और मशीन लर्निंग जैसी उन्नत एनालिटिक्स को अपनाया है।

एआई-संचालित क्रेडिट निर्णय सटीक, वास्तविक समय पर मंजूरी प्रदान करता है, जिससे एसएमई को पहले से कहीं अधिक तेजी से धन तक पहुंचने की अनुमति मिलती है। बेहतर डेटा के साथ, ऑफ़र प्रत्येक व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अधिक लचीले और वैयक्तिकृत हैं।

अब, स्वचालित डेटा संग्रह, जोखिम निर्णय और मूल्य निर्धारण, अनुमोदन में तेजी लाता है और केवल कुछ दिनों - या यहां तक ​​कि घंटों के भीतर फंडिंग सुनिश्चित करता है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/