2024 में डिजिटल परिवर्तन: रुझान और भविष्यवाणियाँ

बीमा उद्योग लंबे समय से अपनी पारंपरिक और धीमी गति से चलने वाली प्रकृति के लिए जाना जाता है। हालाँकि, प्रौद्योगिकी के उदय और इंश्योरटेक स्टार्टअप के उद्भव के साथ, उद्योग एक महत्वपूर्ण परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है। इस लेख में, हम 2024 तक यूएसए बीमा परिदृश्य में क्रांति लाने के लिए तैयार शीर्ष इंश्योरटेक नवाचारों का पता लगाएंगे।

डिजिटल बीमा का उदय

आरटीई एक ग्रैंड व्यू रिसर्च रिपोर्ट, वैश्विक इंश्योरटेक बाजार पर्याप्त वृद्धि के लिए तैयार है152.43 तक 2030 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। इसके अलावा, वीसी रिपोर्ट से संकेत मिलता है 7 ट्रिलियन डॉलर का बाज़ार अवसर उद्योग के लिए। 

अतीत में, बीमा कंपनियाँ मैन्युअल प्रक्रियाओं और कागजी कार्रवाई पर बहुत अधिक निर्भर रहती थीं, जिससे परिचालन धीमा और अकुशल हो जाता था। हालाँकि, डिजिटल बीमा के बढ़ने के साथ, उद्योग अधिक कुशल, ग्राहक-केंद्रित और डेटा-संचालित होता जा रहा है।

जोखिम मूल्यांकन के लिए एआई और मशीन लर्निंग

सबसे महत्वपूर्ण इंश्योरटेक नवाचारों में से एक जोखिम मूल्यांकन के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करना है। पारंपरिक बीमा हामीदारी में किसी व्यक्ति के जोखिम प्रोफ़ाइल के मूल्यांकन की एक लंबी और मैन्युअल प्रक्रिया शामिल होती है। हालाँकि, एआई और मशीन लर्निंग के साथ, बीमा कंपनियां अब बहुत कम समय में बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण कर सकती हैं।

यह तकनीक किसी व्यक्ति के जोखिम स्तर को सटीक रूप से निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर, ड्राइविंग रिकॉर्ड और स्वास्थ्य डेटा जैसे जोखिम कारकों का आकलन कर सकती है। यह हामीदारी प्रक्रिया को गति देता है और अधिक सटीक मूल्य निर्धारण और वैयक्तिकृत नीतियों की अनुमति देता है।

कंपनियों की तरह वेनेडिक्ट सुरक्षा प्रश्नावली प्रबंधन में एआई-संचालित स्वचालन का उपयोग करके वर्कफ़्लो को सरल बना रहे हैं, टीमों को तेज़ी से खरीदार प्रोफ़ाइल बनाने के लिए सशक्त बना रहे हैं। इसके अलावा, जैसी कंपनियाँ कवरक्यू टेक्नोलॉजीज और जेस्ट फाइनेंस मानवीय पूर्वाग्रहों के कारण होने वाली विसंगतियों से बचने के लिए एआई-आधारित एल्गोरिदम को उनके जोखिम मूल्यांकन मॉडल में एम्बेड किया गया है। 

ग्राहक सेवा के लिए चैटबॉट्स

एक और इंश्योरटेक नवाचार जो बीमा उद्योग को बदल रहा है, वह है ग्राहक सेवा के लिए चैटबॉट्स का उपयोग। चैटबॉट एआई-संचालित आभासी सहायक हैं जो वास्तविक समय में ग्राहकों के साथ संवाद कर सकते हैं, उन्हें त्वरित और कुशल सहायता प्रदान कर सकते हैं। जेनेरिक एआई को मिश्रण में शामिल करने के साथ, ग्राहक सेवा वास्तविक समय में अधिक प्रतिक्रियाशील, प्रासंगिक और अनुकूली बन रही है। 

हिते, हमारे पूर्ण-स्तरीय संवादी एआई प्लेटफॉर्म ने भारत में बीमाकर्ताओं को उनकी ऑनबोर्डिंग और रिटेंशन यात्रा के दौरान लाखों ग्राहकों के प्रश्नों से निपटने में सफलतापूर्वक मदद की है। 

चैटबॉट बीमा उद्योग में पॉलिसी पूछताछ, दावा प्रसंस्करण और पॉलिसी नवीनीकरण में सहायता कर सकते हैं। इससे ग्राहक अनुभव में सुधार होता है और बीमा एजेंटों के लिए कार्यभार कम हो जाता है, जिससे उन्हें अधिक जटिल कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।

बीमा स्टार्टअप का उद्भव

प्रौद्योगिकी में प्रगति के अलावा, बीमा उद्योग में बीमा स्टार्टअप की संख्या में भी वृद्धि देखी जा रही है। ये स्टार्टअप पारंपरिक बीमा मॉडल को बाधित कर रहे हैं और आम उद्योग चुनौतियों के लिए अभिनव समाधान पेश कर रहे हैं।

पीयर-टू-पीयर बीमा

बीमा उद्योग में सबसे महत्वपूर्ण व्यवधानों में से एक पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा का उदय है। पी2पी बीमा एक ऐसा मॉडल है जहां व्यक्ति एक विशिष्ट जोखिम के खिलाफ एक-दूसरे का बीमा करने के लिए अपना प्रीमियम जमा करते हैं।

यह मॉडल पारंपरिक बीमा कंपनी की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, क्योंकि समूह के सदस्य स्व-बीमित होते हैं। पी2पी बीमा व्यक्तियों के लिए लागत कम करता है और समूह के सदस्यों के बीच समुदाय और विश्वास की भावना को बढ़ावा देता है।

मंत्रा लैब्स ने हाल ही में मॉरीशस स्थित ऋण देने वाली फर्म को विकसित और प्रबंधित करने में मदद की ईबीसी का पी2पी ऋण देने वाला मंच। ऋणदाता की वित्तीय ताकत को जोड़ना। 

ऑन-डिमांड बीमा

एक अन्य बीमा स्टार्टअप प्रवृत्ति ऑन-डिमांड बीमा का उदय है। ऑन-डिमांड बीमा व्यक्तियों को पारंपरिक वार्षिक पॉलिसी के बजाय एक विशिष्ट अवधि या घटना के लिए बीमा कवरेज खरीदने की अनुमति देता है।

स्टार्टअप की तरह रिक माइक्रो पैरामीट्रिक, मैं मिलाता हँ, तथा BeNew बीमा प्रासंगिक चिंताओं के लिए बीमा प्रदान करके और पारंपरिक खिलाड़ियों द्वारा नजरअंदाज किए गए क्षेत्रों में कवरेज प्रदान करके इस क्षेत्र को बाधित कर रहे हैं। 

यह मॉडल विशेष रूप से सहस्राब्दी और डिजिटल खानाबदोशों के बीच लोकप्रिय है, जिन्हें पूरे वर्ष के लिए पारंपरिक बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है। ऑन-डिमांड बीमा व्यक्तियों के लिए लचीलापन और लागत बचत प्रदान करता है, जिससे यह कई लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

बीमा उद्योग पर इंश्योरटेक का प्रभाव

इंश्योरटेक के उदय का बीमा उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ रहा है, और यह प्रभाव आने वाले वर्षों में बढ़ने की उम्मीद है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे इंश्योरटेक बीमा परिदृश्य को बदल रहा है।

बेहतर ग्राहक अनुभव

इंश्योरटेक के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है सुधार ग्राहक अनुभव (सीएक्स)। प्रौद्योगिकी के उपयोग से, बीमा कंपनियां अब अपने ग्राहकों को अधिक सुव्यवस्थित और वैयक्तिकृत अनुभव प्रदान कर सकती हैं।

ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने से लेकर ग्राहक सेवा के लिए चैटबॉट का उपयोग करने तक, इंश्योरटेक ग्राहकों के लिए बीमा प्रक्रिया को अधिक सुविधाजनक और कुशल बना रहा है।

दक्षता और लागत बचत में वृद्धि

इंश्योरटेक बीमा कंपनियों को अधिक कुशल बनने और लागत कम करने में भी मदद कर रहा है। मैन्युअल प्रक्रियाओं को स्वचालित करके और जोखिम मूल्यांकन के लिए एआई का उपयोग करके, बीमा कंपनियां समय और संसाधनों की बचत कर सकती हैं, जिससे लागत बचत हो सकती है।

यह दक्षता बीमा कंपनियों को अधिक प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण और वैयक्तिकृत पॉलिसियों की पेशकश करने की अनुमति देती है, जिससे वे ग्राहकों के लिए अधिक आकर्षक बन जाती हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन

एआई और मशीन लर्निंग के उपयोग से, बीमा कंपनियां अब जोखिम का सटीक आकलन करने के लिए बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण कर सकती हैं। यह न केवल हामीदारी प्रक्रिया को गति देता है बल्कि अधिक सटीक जोखिम मूल्यांकन और मूल्य निर्धारण की अनुमति भी देता है।

यह तकनीक बीमा कंपनियों को संभावित जोखिमों की पहचान करने और नुकसान को रोकने में सक्षम बनाती है, जिससे बेहतर जोखिम प्रबंधन और दावों में कमी आती है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में इंश्योरटेक का भविष्य

उम्मीद है कि इंश्योरटेक उद्योग संयुक्त राज्य अमेरिका में बढ़ता रहेगा और बीमा परिदृश्य में बदलाव लाएगा। यहां कुछ रुझान और नवाचार हैं जिन्हें हम आने वाले वर्षों में देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी

ब्लॉकचेन तकनीक, जो क्रिप्टोकरेंसी में अपने उपयोग के लिए सबसे ज्यादा जानी जाती है, बीमा उद्योग में भी अपनी जगह बना रही है। ब्लॉकचेन डेटा को संग्रहीत और साझा करने का एक सुरक्षित और पारदर्शी तरीका प्रदान करता है, जो इसे बीमा कंपनियों के लिए आदर्श बनाता है।

कालीब्लॉकचेन पर एक डिजिटल बीमा कंपनी क्राउडफंडिंग के लिए केंद्रीकृत प्रणाली का लाभ उठाती है। लोकप्रिय बीमा कंपनियाँ, लेमोनेड और रिस्कबाज़ार अपने परिचालन को सुव्यवस्थित करने और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए ब्लॉकचेन का लाभ उठाती हैं। 

ब्लॉकचेन के साथ, बीमा कंपनियां ग्राहक डेटा को सुरक्षित रूप से संग्रहीत कर सकती हैं, नीतियों को ट्रैक कर सकती हैं और दावों को अधिक कुशलता से संसाधित कर सकती हैं। यह तकनीक अधिक सटीक और पारदर्शी रिकॉर्ड रखने की भी अनुमति देती है, जिससे धोखाधड़ी का खतरा कम हो जाता है।

जोखिम मूल्यांकन के लिए इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT)।

इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT) परस्पर जुड़े उपकरणों का एक नेटवर्क है जो डेटा एकत्र और साझा कर सकता है। बीमा उद्योग में, स्मार्ट होम सेंसर और पहनने योग्य स्वास्थ्य ट्रैकर जैसे IoT उपकरण जोखिम मूल्यांकन के लिए मूल्यवान डेटा प्रदान कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक स्मार्ट होम सेंसर पानी के रिसाव का पता लगा सकता है और घर के मालिक को सचेत कर सकता है, संभावित क्षति और महंगे बीमा दावे को रोक सकता है। इस डेटा का उपयोग व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों और मूल्य निर्धारण को निजीकृत करने के लिए भी किया जा सकता है।

कार बीमा प्रदान करने वाली कंपनियों के बीच टेलीमैटिक्स का चलन बढ़ रहा है। बीमाकर्ताओं को ग्राहक के उपयोग को समझने में मदद करना, निपटान समय में सुधार करना और अच्छे उपयोगकर्ता व्यवहार को प्रोत्साहित करना - IOT ने पहिए के हर पहलू को प्रभावित किया है। 

निष्कर्ष

इंश्योरटेक नवाचार आने वाले वर्षों में यूएसए बीमा परिदृश्य को बदलने के लिए तैयार हैं। डिजिटल बीमा से लेकर बीमा स्टार्टअप के उदय तक, उद्योग अधिक कुशल, ग्राहक-केंद्रित और डेटा-संचालित होता जा रहा है।

2024 में, जैसे-जैसे उद्योग का विकास जारी है, हम इंश्योरटेक स्टार्टअप्स से और भी अधिक प्रगति और व्यवधान देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

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• स्रोत: https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/