फिनोवेटफॉल 2022: सीबीडीसी, क्रिप्टो और ब्लॉकचैन पर रिपल के जेम्स वालिस के साथ प्रश्नोत्तर

न्यूयॉर्क में फिनोवेटफॉल 2022 सम्मेलन में, फिनटेक फ्यूचर्स केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) के उदय पर अपने विचार प्राप्त करने के लिए, रिपल में केंद्रीय बैंक के उपाध्यक्ष जेम्स वालिस के साथ बैठे, बैंकिंग और भुगतान में क्रिप्टोक्यूर्यूशंस के मामलों और ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी के भविष्य का उपयोग करें।

फिनटेक फ्यूचर्स: आप यहां डिजिटल मुद्राओं, सीबीडीसी और ब्लॉकचेन पर एक मुख्य भाषण देने के लिए हैं, इसलिए डिजिटल मुद्राओं के साथ शुरुआत करते हुए, आप कैसे कहेंगे कि विशेष रूप से उत्तरी अमेरिका में बैंक वर्तमान में डिजिटल संपत्ति को देखते हैं, क्या अभी भी कुछ संदेह है या पदधारियों ने इसे गले लगाना शुरू कर दिया है। ?

जेम्स वालिस: मैं निश्चित रूप से कहूंगा कि पिछले 12 महीनों में स्वीकृति का स्तर काफी बढ़ गया है। यदि आप विशेष रूप से CBDC और स्थिर स्टॉक जैसी डिजिटल मुद्राओं के बारे में सोचते हैं, तो वाणिज्यिक बैंकों की रुचि में बड़ी वृद्धि हुई है।

मूल रूप से दुनिया भर में चल रहे बहुत सारे प्रोजेक्ट केंद्रीय बैंकों द्वारा शुरू किए गए थे, इसलिए अमेरिका में फेडरल रिजर्व और बैंक ऑफ कनाडा, लेकिन वाणिज्यिक बैंकों को अब एहसास हुआ है कि यह होने जा रहा है और उन्हें इसकी आवश्यकता है पता करें कि वे इसमें कैसे भाग लेने जा रहे हैं।

इसलिए वाणिज्यिक बैंकों की ओर से बहुत रुचि है, और डिजिटल डॉलर पहल की तरह कई अन्य पहल भी शुरू हो रही हैं। हमने अभी घोषणा की है कि हम उनके तकनीकी सैंडबॉक्स का हिस्सा बनने जा रहे हैं। तो यह वास्तव में कोशिश करने और कल्पना करने के लिए है कि डिजिटल डॉलर कैसा दिख सकता है। जाहिर है कि फेडरल रिजर्व मूल रूप से सभी निर्णय लेता है, लेकिन यह एक स्वतंत्र थिंक टैंक है जो फेडरल रिजर्व में इनपुट प्रदान कर रहा है।

क्रिप्टो बाजार की अस्थिरता को देखते हुए और 'क्रिप्टो सर्दी' की बात ने किसी भावना को कम कर दिया है या क्या अभी भी यह भावना है कि यह भविष्य के लिए निर्माण कर रहा है और इसके लिए एक जगह है, और अंतरिक्ष केवल यहीं से परिपक्व होगा ?

मुझे लगता है कि मेरे दृष्टिकोण से, मैंने टेक उद्योग में इन उतार-चढ़ावों को डॉट-कॉम बबल की तरह देखा है, इसलिए मेरे लिए यह थोड़ा सा ऐसा लगता है, और यह थोड़ा हिला देने वाला है। इसलिए मुझे लगता है कि जिन कंपनियों के पास एक मजबूत मूल्य प्रस्ताव है और एक मजबूत फंडिंग स्तर या बैलेंस शीट है, मुझे लगता है कि वे अच्छी स्थिति में हैं।

रिपल के बारे में विशेष रूप से बात करने के लिए, हमारे पास एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण है। हम बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए उद्यम समाधान तैयार कर रहे हैं, और यह हमारे लिए वास्तव में मोटरिंग रखने का एक अवसर है जब अन्य कंपनियां शायद उतनी भाग्यशाली नहीं हैं और आगे बढ़ने में सक्षम नहीं हैं। हम बहुत से लोगों को काम पर रख रहे हैं। मुझे लगता है कि अब हम 700 लोगों के करीब हैं, और हम अगले साल और अधिक लोगों को काम पर रख रहे हैं ताकि हम उस वृद्धि को जारी रख सकें। इसलिए मुझे लगता है कि क्रिप्टो बाजार - हालांकि आप इसे परिभाषित करना चाहते हैं - वापस आ जाएगा, और मुझे लगता है कि जिन कंपनियों ने विकास में निवेश किया है और निवेश जारी रखने में सक्षम हैं, वे प्रबल होंगी। जाहिर है कि हमारे पास क्रिप्टो बाजार नहीं होगा जहां यह है, लेकिन हमारे लिए यह खुदाई करने और दूर काम करने का अवसर है।

उस नोट पर, रिपल ने हाल ही में क्या काम किया है?

हमारे पास बहुत सी चीजें चल रही हैं। मैं सीबीडीसी पहल के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार हूं, इसलिए हम इसके बारे में कुछ और बात कर सकते हैं। हमारे पास हमारा रिपलनेट नेटवर्क है, जो हमारा वैश्विक भुगतान नेटवर्क है। हमने अभी-अभी घोषणा की है कि हम अब ब्राज़ील के साथ और भी बहुत कुछ करने में सक्षम हैं। जब हम किसी नए बाजार में जाते हैं तो हमें नियामकीय मंजूरी लेनी पड़ती है और यह हमारे लिए बहुत महत्वपूर्ण है। हम इन चीजों को विनियमित करने वाले केंद्रीय बैंकों और सरकारी संस्थाओं के साथ हाथ से काम करते हैं।

हमारे पास तरलता के आसपास कुछ काम चल रहा है, जो हमेशा भुगतान और सीमा पार धन की आवाजाही के लिए एक बड़ा विषय होता है। और फिर हम एक्सआरपी लेजर को आजमाने और बढ़ावा देने के लिए बहुत काम कर रहे हैं। यही वह अंतर्निहित लेज़र है जिसका उपयोग हम अपने बहुत से समाधानों में करते हैं, और यह वह जगह है जहाँ XRP क्रिप्टोक्यूरेंसी मूल रूप से बैठती है।

हमारे पास अनुदान कार्यक्रम जैसी चीजें भी हैं। हमने अभी-अभी CBDC इनोवेट नाम से कुछ किया है। तो अनिवार्य रूप से यदि आप चाहें तो यह एक चुनौती या प्रतियोगिता थी, या कुछ लोग उन्हें हैकथॉन कहेंगे। हमने लोगों को सीबीडीसी के लिए कुछ उपयोग के मामलों के साथ आने और इसे नकद विकल्प के रूप में या थोक बैंक निपटान डिजाइन के लिए उपयोग करने की मूल बातें से ऊपर डिजाइन करने के लिए आमंत्रित किया। यह दो चरणों वाला कार्यक्रम है। चरण एक अभी बंद हुआ है। करीब 500 लोगों ने दिलचस्पी दिखाई और हमने इसे शीर्ष 16 तक सीमित कर दिया है जो अब अगले चरण में जाते हैं, जो अभी और नवंबर के बीच है। और यहीं से उन्हें हमारे सैंडबॉक्स पर हमारी टीम के निर्माण के साथ काम करने का मौका मिलता है ताकि वे इस विचार को बना सकें और इसे एक कामकाजी प्रोटोटाइप में बदल सकें।

इसलिए हम लोगों को शिक्षित करने और लोगों को तकनीक तक पहुंच बनाने में मदद करने के लिए काफी निवेश कर रहे हैं। हमारा विचार है कि पारिस्थितिकी तंत्र में जितने अधिक डेवलपर और जितने अधिक प्रतिभागी होंगे, उतना ही बेहतर होगा। यह एक स्वस्थ दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाता है।

CBDC पर स्विच करते हुए, हम विश्व स्तर पर उचित मात्रा में उठाव देखना शुरू कर रहे हैं, तो आप इस क्षेत्र को कैसे विकसित होते हुए देखते हैं?

हाँ, यह बड़ा सवाल है। हमेशा नए आँकड़े सामने आते हैं, लेकिन मुझे लगता है कि मैंने जो नवीनतम आँकड़े देखे, वे यह थे कि यह 80% से 85 हो गया है या 90% केंद्रीय बैंक अब इस स्थान पर कुछ कर रहे हैं। अवधारणाओं या पायलटों का प्रमाण करने के माध्यम से कुछ बुनियादी शोध हो सकता है, और एक या दो ऐसे हैं जिनके पास वास्तविक धन के साथ सीमित लेकिन जीवित पायलट हैं।

मुझे लगता है कि केंद्रीय बैंकों और सरकारों ने महसूस किया है कि डिजिटल पैसा यहां रहने के लिए है। और केंद्रीय बैंकों के लिए, उनके मिशन का एक हिस्सा उनके देशों में वित्तीय स्थिरता है। तो एक तरफ वे खुद को किसी भी विदेशी मुद्रा या अन्य डिजिटल मुद्राओं से बचाना चाहते हैं, लेकिन वे धीमी गति से चलने वाले भी हैं। इसलिए वे इस स्तर पर हैं जहां वे जानते हैं कि उन्हें कुछ करने की जरूरत है। वे जानते हैं कि यह अपरिहार्य है। और आपके पास कुछ लोग हैं जो निश्चित रूप से पैक का नेतृत्व कर रहे हैं।

बैंक ऑफ इंग्लैंड, फेडरल रिजर्व, यूरोपियन सेंट्रल बैंक और बैंक ऑफ जापान अभी भी काफी शोध कर रहे हैं, लेकिन मैं कहूंगा कि कुछ छोटे देश बहुत तेजी से आगे बढ़ रहे हैं। मेरी टीम जिस दायरे में काम कर रही है, उसके दायरे में हमने अब तक दो पायलटों की घोषणा की है। एक भूटान में है। वहां के केंद्रीय बैंक को रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी कहा जाता है। अनिवार्य रूप से वे वास्तव में देश में और अधिक नवाचार और डिजिटलीकरण को बढ़ावा देना चाहते हैं। यह देश में शीर्ष स्तर से एक पहल है। और अधिक वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना और अधिक से अधिक आबादी के लिए अधिक वित्तीय उत्पाद उपलब्ध कराना। इसलिए हमने कुछ समय पहले उस प्रोजेक्ट को शुरू किया था। हमने थोक उपयोग के मामले को कवर करने वाला प्रारंभिक पायलट किया था। और फिर अगला चरण जिस पर हम काम कर रहे हैं, वह वास्तविक धन पायलट खुदरा उपयोग का मामला है। और फिर वे हमारे साथ सीमा पार से भुगतान पर भी काम कर रहे हैं क्योंकि भूटान जैसे बाजारों में देश के अंदर और बाहर प्रेषण का उच्च स्तर है।

एक और उदाहरण पलाऊ में है। उनके पास केंद्रीय बैंक नहीं है, वे एक डॉलर वाले देश हैं। तो अर्थव्यवस्था की आधिकारिक मुद्रा USD है, लेकिन वे अभी भी अपनी डिजिटल मुद्रा चाहते हैं। उस उदाहरण में हम उनके साथ सरकार द्वारा जारी स्थिर मुद्रा बनाने के लिए काम कर रहे हैं। तो यह सरकार द्वारा जारी किया जाएगा और अमेरिकी बैंक में रखे डॉलर द्वारा संपार्श्विक किया जाएगा। वहां का विचार यह है कि यह एक उच्च गुणवत्ता वाला स्थिर मुद्रा होगा और कितना है, जहां पैसा रखा जा रहा है, और सभी नियमों को पूरा करने के मामले में बहुत पारदर्शी होगा।

सीबीडीसी का उपयोग करने वाले देशों और संभावित आबादी के लिए मुख्य लाभ क्या हैं?

मुझे लगता है कि मुट्ठी भर लाभ हैं, और किसी एक देश के लिए उन लाभों का महत्व थोड़ा भिन्न होता है, है ना? इसलिए कुछ देशों में बहुत ही अक्षम घरेलू भुगतान योजनाएं हैं, और वास्तव में डिजिटल मुद्रा का उपयोग कर रहे हैं, चाहे वह सीबीडीसी हो या स्थिर मुद्रा या क्रिप्टो,

सरकार द्वारा जारी या केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा होने से अधिक कुशल भुगतान और कम शुल्क की अनुमति होगी। संभावित रूप से व्यापारी डिजिटल मुद्रा का उपयोग कर सकते हैं और क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ इंटरचेंज शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है। जाहिर तौर पर इसके आसपास बहुत सारी बारीकियां और राजनीति हैं, लेकिन निश्चित रूप से वहां कुछ क्षमताएं बनाई जानी हैं।

वित्तीय समावेशन, जिसे मैंने पहले छुआ था, दुनिया भर के बहुत से बड़े बैंक वास्तव में अपने देशों में गरीब लोगों की प्रभावी ढंग से सेवा नहीं कर सकते क्योंकि बैंकों के पास बहुत सारी ईंटें और मोर्टार हैं, उनके पास महंगी प्रणाली है, और वे बस कर सकते हैं ' t कम आय वाले लोगों को उत्पाद प्रदान करते हैं और फिर भी लाभ कमाते हैं। तो फिर से एक डिजिटल मुद्रा के साथ, आपको फिनटेक जैसे बाजार में नए प्रवेशकों की क्षमता मिल गई है, जब तक कि वे विनियमित होते हैं, बहुत कम कीमत पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, हमारे एक भागीदार के पास बहुत अधिक मात्रा में नकद-आधारित उधार है। इसलिए, शुक्रवार को लोगों को भुगतान मिलता है। वे अपना सारा पैसा एटीएम से निकालने के लिए बैंक में लाइन लगाते हैं और कभी-कभी वे इसे परिवार या दोस्तों को उधार देते हैं। उस संस्कृति में यह काफी बड़ी बात है। इसलिए हम संभवत: एक बहुत ही सरल, कम लागत वाला पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म बनाने जा रहे हैं ताकि उन्हें डिजिटल मुद्रा में भुगतान किया जा सके और उन्हें बैंक में लाइन में न लगना पड़े, और वे इसे बहुत ही सरल और आसानी से ट्रांसफर कर सकें। किसी और को, और फिर वह स्वचालित रूप से वापस भुगतान किया जा सकता है या ट्रिगर हो सकता है कि कब वापस भुगतान किया जाए।

और फिर मुझे लगता है कि मेरे लिए सबसे बड़ा लाभ इस नवाचार के लिए एक मंच प्रदान करना है। बस एक ऐसा मंच प्रदान करना जिस पर अन्य लोग निर्माण कर सकें। मुझे लगता है कि केंद्रीय बैंक मुख्य बुनियादी ढांचा प्रदान करेंगे। वाणिज्यिक बैंक उस वितरण पद्धति का हिस्सा होंगे। इसलिए आपका केंद्रीय बैंक में खाता नहीं होगा, लेकिन आपका एक वाणिज्यिक बैंक में खाता होगा जहां आप सीबीडीसी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन फिर हम कल्पना करते हैं कि बहुत से लोग इसके ऊपर इन उपयोग के मामलों का निर्माण कर रहे हैं।

और अंत में ब्लॉकचेन को देखते हुए, वास्तविक दुनिया के उपयोग के कौन से मामले आप वहां से सबसे ज्यादा उत्साहित हैं, और कंपनियां इस तकनीक को कैसे लागू करना चाहती हैं?

वैसे मैं थोड़ा पक्षपाती हूं क्योंकि मैं लंबे समय से अंतरिक्ष में काम कर रहा हूं, लेकिन मुझे लगता है कि एक तकनीक के रूप में ब्लॉकचेन में लगभग अनंत उपयोग के मामले हैं। यदि आप ब्लॉकचेन तकनीक की मूल बातों पर वापस जाते हैं, तो यह उन पार्टियों को रखने की क्षमता देता है जो एक-दूसरे पर भरोसा नहीं करते हैं, एक विश्वसनीय तरीके से लेनदेन करते हैं, है ना? आपके पास सत्य का एक ही स्रोत है ताकि वे जान सकें कि वास्तव में क्या और कब है, और फिर आपके पास स्मार्ट अनुबंधों के माध्यम से उसमें स्वचालन जोड़ने की क्षमता है।

इसलिए जब वित्तीय सेवाओं की बात आती है, तो भुगतान स्पष्ट है। हमारा रिपलनेट नेटवर्क वैश्विक है। इसके साथ मांग पर तरलता जो हमारे पास है, यह मूल रूप से आपको खातों को प्रीफंड किए बिना तुरंत पैसा भेजने में सक्षम बनाता है। सिक्योरिटीज, सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी, लेंडिंग, इंश्योरेंस जैसे अन्य क्षेत्र हैं। उन सभी में प्रयोज्यता है। मुझे लगता है कि जो सबसे पहले सामने आएंगे वे वे हैं जहां मुझे लगता है कि लाभ सबसे बड़ा है और जहां यह वास्तव में व्यावहारिक है। इसलिए मुझे लगता है कि यही कारण है कि हम भुगतान पक्ष में सफल रहे हैं क्योंकि सीमा पार से भुगतान के साथ, पुराने मॉडल में इतने सारे घर्षण हैं कि यदि आप इसे दूर कर सकते हैं और उन प्रतिबंधों को हटा सकते हैं, तो आप जीत की ओर हैं प्रस्ताव।

लेकिन मुझे लगता है कि अंततः, यदि आप इंटरनेट की शुरुआत में वापस जाते हैं, तो आप 1998 से किससे बात करते हैं, इस पर निर्भर करता है कि उस वर्ष के रूप में देखा जाता है जहां इंटरनेट वास्तव में विकसित होना शुरू हुआ और लोगों ने यह पता लगाया कि वे इसका उपयोग किस लिए कर सकते हैं, और फिर अब 24 वर्षों बाद उपयोग के मामले अंतहीन हैं, है ना? मुझे लगता है कि ब्लॉकचेन वही होगा। मुझे लगता है कि डिजिटल मुद्राएं समान होंगी। हम 10 वर्षों में ब्लॉकचेन के बारे में बात नहीं करेंगे। मुझे आशा नहीं है। यह सिर्फ एक ऐसी तकनीक होगी जो हमेशा टीसीपी/आईपी जैसे कवर के नीचे होती है।