CEX.IO के वित्तीय अपराध प्रमुख: पारंपरिक सुरक्षा उपाय क्रिप्टो के लिए पर्याप्त नहीं हैं

BeinCrypto spoke to Mark Taylor, Head of Financial Crime at CEX.IO, about KYC for crypto, ये प्रोटोकॉल कैसे बदलेंगे, और वैश्विक विनियमन कैसा दिख सकता है।

क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज नियमों की भ्रमित, कठिन और श्रमसाध्य दुनिया के लिए कोई अजनबी नहीं हैं।

As the crypto space gained a reputation for घोटाले and criminal activity, legitimate exchanges needed to step up their protocols. These help ensure protection for customers and avoid implication by the exchange itself in possible illegal enterprises.

For the crypto market, however, different countries expect different protocols. This proves to be a nightmare for exchanges operating multi-nationally.

बड़ा केवाईसी

When it comes to financial institutions, one of the biggest and most well-known सुरक्षा features is Know Your Customer (KYC).

क्रिप्टोक्यूरेंसी के शुरुआती दिनों में, केंद्रीकृत एक्सचेंजों में हमेशा यह सुविधा शामिल नहीं होती थी। हालांकि, क्षेत्राधिकार क्रिप्टो बाजार के बारे में अधिक जागरूक हो गए हैं।

नतीजतन, ये आवश्यकताएं एक्सचेंज के लिए नियामक परेशानी में बिना अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए मानक बन गई हैं।

टेलर के अनुसार, जब क्रिप्टो की बात आती है, तो ये प्रक्रियाएं पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा लागू की गई प्रक्रियाओं से बहुत अलग नहीं होती हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि पारंपरिक वित्त की तरह, प्रोटोकॉल पर नियामक द्वारा सहमति की आवश्यकता होती है।

"पारंपरिक वित्त केवाईसी और क्रिप्टो केवाईसी के बीच इस तरह के अंतर पर विचार करते समय, प्रौद्योगिकी और अत्याधुनिक बायोमेट्रिक्स के बारे में चर्चा हो सकती है, लेकिन वास्तव में, इनमें से कोई भी केवाईसी समस्या का जवाब नहीं है, जब तक कि नियामक उद्योग से उनकी प्रभावशीलता और स्वीकृति के लिए सहमत नहीं होते हैं। , ”टेलर बताते हैं।

दिलचस्प बात यह है कि जैसे-जैसे ई-मनी मार्केट उभरा है, टेलर बताते हैं कि पारंपरिक संस्थानों ने अपने बेहतर तकनीकी मानकों को बनाए रखा है।

"पारंपरिक वित्तीय सेवाएं, निश्चित रूप से पीछे नहीं रहना चाहती हैं और नई तकनीकों के लाभों की भी सराहना करती हैं।"

"वे अब क्रिप्टो और ई-मनी / ओपन बैंकिंग जैसे नए उभरते बाजारों के समान तकनीक और दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं," वे बताते हैं।

हालाँकि, टेलर बताते हैं कि ये एक बड़ी तस्वीर का केवल एक हिस्सा हैं। चूंकि केवाईसी अपराधियों को जवाब देता है, अद्यतन नियम और प्रौद्योगिकियां अपराधियों के लिए नए तरीके खोजने का अवसर हैं।

"एक पूरे पैकेज के रूप में सही प्रभावी और पूर्ण सीडीडी प्रक्रियाएं, यह देखना कि हमारे ग्राहक गेटकीपर को पास करने के बाद क्या करते हैं, उनकी गतिविधियों को समझना और उस गतिविधि के लिए तर्क पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।"

 "पुरानी शैली के नियंत्रण का उपयोग चॉकलेट चाय-केतली जितना ही प्रभावी है"

टेलर के लिए, क्रिप्टो या किसी नए उद्योग के लिए पारंपरिक सुरक्षा उपायों को अपनाना सही नहीं है। जैसा कि वे बताते हैं, यदि वे सहमत-विधि हैं, तो यह नियामक मानकों के लिए आवश्यक है। हालांकि, पुराने स्कूल की तकनीकों को लागू करने का मतलब यह है कि अपराधी पहले से ही जानते हैं कि उन्हें कैसे पार करना है।

"इसलिए इन्हें किसी भी नए उद्योग में अपनाना और न केवल क्रिप्टो एक पुरानी, ​​​​पहले से सुलझी पहेली के साथ अच्छी तरह से स्थापित अपराधियों और लॉन्डररों को पेश करने के समान है। यह उनके लिए नया नहीं है, और इसलिए वे पहले से ही जानते हैं कि इन नियंत्रणों का दुरुपयोग और उन्हें कैसे दरकिनार करना है, ”वे बताते हैं।

"हैक्स और डिजिटल हमले अब उस दुनिया का हिस्सा हैं जिसमें हम रहते हैं और पुराने ढंग के नियंत्रण का उपयोग चॉकलेट चाय-केतली जितना ही प्रभावी है।"

हालांकि, संभावित विफलताओं के बावजूद, वह स्वीकार करते हैं कि इन प्रक्रियाओं का पालन करने की आवश्यकता है।

बंद हुए अन्य लोगों को संबोधित करना

कुछ लोगों द्वारा उठाया गया मुद्दा यह है कि केवाईसी उपकरण केवल अपराधियों को बाहर नहीं रखते हैं। वे उन लोगों तक पहुंच को भी बंद कर देते हैं जिन्हें सेवाओं की सबसे अधिक आवश्यकता हो सकती है।

हालांकि, शरणार्थियों और स्टेटलेस लोगों के लिए, यह प्रक्रिया असंभव है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके पास आवश्यक सरकारी दस्तावेजों तक पहुंच नहीं है, जो यह साबित करने के लिए आवश्यक हैं कि आप कौन हैं। उनकी स्थिति के परिणामस्वरूप, केंद्रीकृत क्रिप्टो एक्सचेंज पर स्वीकृत होना मुश्किल या असंभव है।

टेलर के लिए, यह मुद्दा नीचे आता है कि इस समस्या को ठीक करने के लिए वास्तव में क्या हल करने की आवश्यकता है। उनका तर्क है कि यह स्पष्ट हो जाता है कि उपकरण के उद्देश्य पर विचार करते समय संकल्प कहाँ से आना चाहिए।

वह किसी व्यक्ति की पहचान को सत्यापित करने से परे केवाईसी के उद्देश्य का संदर्भ देता है। बल्कि कानून प्रवर्तन लोगों को जरूरत पड़ने पर पता लगाने के लिए केवाईसी जानकारी का उपयोग करता है।

"जो लोग स्टेटलेस हैं या शरणार्थी हैं जो इन बाजारों में शामिल होने की इच्छा रखते हैं, उन्हें समान मानदंडों को पूरा करना चाहिए। यदि हम केवाईसी या केवाईसी की एक नई सर्व-स्वीकृति पद्धति अपनाते हैं, तो क्या अधिकारियों को ऐसा करने की इच्छा होने पर इन ग्राहकों का प्रभावी ढंग से पता लगाना पर्याप्त है? यह मानदंड है कि नियामकों और कानून प्रवर्तन को केवाईसी को इस श्रेणी के व्यक्तियों को स्वीकार करने के लिए पर्याप्त व्यापक होने की अनुमति देने से पहले उत्तर देखने की आवश्यकता होगी, ”वे बताते हैं।

नतीजतन, वह UNHCR जैसी संस्थाओं द्वारा स्टेटलेसनेस को समाप्त करने के काम को सिस्टम में छोड़े गए लोगों को लाने की प्रक्रिया की कुंजी के रूप में देखता है।

"आइए आशा करते हैं कि यूएनएचसीआर और साझेदार जैसे संगठन अपने मिशन में सफल हों और जैसे क्रिप्टो को विनियमित और स्वागत किया जा रहा है, वैसे ही स्टेटलेस और शरणार्थियों का आधुनिक वित्तीय प्रणाली में स्वागत किया जा सकता है, जैसा कि उनका आधुनिक अधिकार होना चाहिए।"

टेलर के लिए, इन सुरक्षा उपकरणों के विस्तार के लिए बहुत जगह है, वे किसके लिए आवेदन करते हैं।

"भविष्य में केवाईसी उपकरण केवल हमारी कल्पना और प्रौद्योगिकी द्वारा सीमित हैं।"

वह स्वीकार करता है कि यह क्रिप्टो एक्सचेंजों तक नहीं बल्कि विश्व स्तर पर नियामकों तक होगा। हालांकि, यह विचार करते हुए कि ये उपकरण कहां जाएंगे, वह तकनीकी पक्ष में विकास और सुधार की कल्पना करता है।

विशेष रूप से वर्तमान बायोमेट्रिक और चेहरे की पहचान तकनीकों को देखते हुए, वह इसे आगे बढ़ते और सुधारते हुए देखता है।

"उदाहरण के लिए, अगर हमें फिंगरप्रिंट स्कैन मिलता है, तो हम 100% कैसे सुनिश्चित हो सकते हैं कि यह उसी व्यक्ति का है? इसलिए हम केंद्रीय डेटाबेस के सवाल पर आते हैं, लेकिन स्वतंत्रता और निजता के व्यक्तिगत अधिकार पर भी बड़ा दार्शनिक प्रश्न। ”

"बेशक, बायोमेट्रिक निवास परमिट और पहचान दस्तावेज वर्तमान में मौजूद हैं, और मुझे लगता है कि वे अधिक सामान्य होते जा रहे हैं। दूर भविष्य में, हमारे पास रासायनिक, जैविक पहचान (डीएनए) भी हो सकती है, लेकिन यह भी वही सवाल उठाता है, "वे बताते हैं।

वैश्विक केवाईसी मानक अभी भी बहस के लिए तैयार हैं

हालाँकि, टेलर भले ही सुधारों को नेविगेट करने वाली तकनीकों को देख सकता है, लेकिन वह वैश्विक वित्तीय सुरक्षा नियमों के लिए आशान्वित नहीं है।

"किसी भी प्रकार के विनियमन, केवाईसी या अन्यथा पर वैश्विक मानकों का हमेशा स्वागत किया जाएगा यदि इसे विश्व स्तर पर उद्योग और सरकारों के साथ सहमति हो सकती है।"

"यह एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय व्यवसाय के संचालन के सबसे कठिन हिस्सों में से एक है - दुनिया भर में अलग-अलग नियमों का प्रबंधन करना। यदि उच्च स्तर पर लिया जाए, तो सरकारों के लिए वर्तमान में लागू अधिकांश नियम सभी समान कार्य करने का प्रयास करते हैं। ग्राहक जोखिम कम करें, ग्राहकों की रक्षा करें, प्रभावी और कुशल बनें, और बुरे अभिनेताओं, धन शोधनकर्ताओं और आतंकवादियों द्वारा दुरुपयोग की संभावना को कम करें, ”वे कहते हैं।

"हालांकि, किसने सोचा होगा कि एक ही अंतिम लक्ष्य इतने अलग-अलग तरीकों से पहुंचा जा सकता है! इसलिए यदि हम केवाईसी मानकों पर एक विश्व के रूप में सहमत हो सकते हैं और क्या स्वीकार्य है और क्या नहीं, यह विनियमित संस्थाओं के लिए एक गेम-चेंजर होगा। इससे लागत कम होगी और दक्षता और ग्राहक सेवा में वृद्धि होगी।"

हालाँकि, टेलर ऐसा होता नहीं देख रहा है।

"मुझे एक सनकी कहो, लेकिन मैं वास्तव में दुनिया की सरकारों को एक साथ आने और एक सहमत ढांचे की स्थापना नहीं कर सकता जो दुनिया भर में समान है या यहां तक ​​​​कि कंपनियों को सिर्फ एक दृष्टिकोण और प्रक्रिया की अनुमति देने के लिए समान है।"