Regtech कंपनियों के प्रकार और वे किन समस्याओं को हल करने में मदद करते हैं

फिनबोल्ड की बैंक फाइन्स 13.74 रिपोर्ट के अनुसार वैश्विक अधिकारियों ने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) जुर्माना में $ 2020 बिलियन जारी किए। इससे पता चलता है कि वित्तीय संगठन एएमएल नियमों का पालन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इसका एक कारण यह है कि स्थानीय और वैश्विक स्तर पर कई एएमएल निर्देश हैं। इसके परिणामस्वरूप रेगटेक कंपनियों का उदय हुआ है जो वित्तीय उद्योग और अन्य विनियमित उद्योगों को मौजूदा निर्देशों और कानूनों का पालन करने में मदद करने के उद्देश्य से विभिन्न समाधान पेश करती हैं। यह लेख इन कंपनियों और उन समस्याओं का एक सिंहावलोकन देगा जिन्हें हल करने के लिए वे काम कर रहे हैं।

1. ऐसे समाधान और कंपनियां हैं जो प्रदान करती हैं निगरानी संदिग्ध लेन-देन के संबंध में। ये ऐसे समाधान हैं जो निगरानी करते हैं:

• बड़े पैसे का लेनदेन
• संदिग्ध पैसे का लेन-देन
• इनसाइडर डीलिंग या बाजार में हेराफेरी

या एक प्रोग्राम जो सभी नियामक कागजात, आगामी कानूनों और प्रवर्तन कार्यों की निगरानी करता है।

ये आमतौर पर एआई और मशीन-लर्निंग एल्गोरिदम के साथ विकसित किए जाते हैं, जो स्कैनिंग और निगरानी दोनों में शानदार परिणाम देते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए निगरानी मौजूद है कि वित्तीय संगठन प्रत्येक एएमएल विनियमन के अनुरूप हैं और उन्हें जैसा करना चाहिए वैसा ही काम करना चाहिए। यह बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है, क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज, और अन्य सेवाएं क्योंकि मौजूदा कानूनों का उल्लंघन और मनी लॉन्ड्रिंग (यहां तक ​​​​कि गैर-इच्छुक) के समर्थन से भारी जुर्माना या यहां तक ​​कि संचालन पर प्रतिबंध भी लग सकता है।

1. दूसरे प्रकार की रेगटेक फर्म वे हैं जो प्रदान करती हैं ग्राहक पहचान और सत्यापन. एएमएल नियमों के अनुसार, वित्तीय सेवाओं जैसी कई सेवाओं को अपने ग्राहकों को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। ऐसी कंपनियाँ हैं जो क्लाइंट के बारे में सभी आवश्यक जानकारी (आईडी दस्तावेज़, पते का प्रमाण, आदि) एकत्र करती हैं और वे यह निर्धारित कर सकती हैं कि पहचान धोखाधड़ी कब हो रही है (जाली या चोरी किए गए दस्तावेज़ प्रदान किए गए, आदि)। वे भी निष्पादित कर सकते हैं ग्राहक का उचित परिश्रम जब आवश्यक हो (एक गहरी और अधिक गहन जांच)।

कंपनियों को यह जानने के लिए कि वे किसके साथ काम कर रहे हैं और कानून का पालन करने के लिए ग्राहक की पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता है। यह नकली पहचान वाले लोगों और अपराधियों से निपटने के जोखिम को समाप्त करता है, और इसका उपयोग उम्र के लिए भी किया जाता है

सत्यापन जब आयु-प्रतिबंधित उत्पादों, किराये की कारों, टेलीमेडिसिन सेवाओं आदि जैसी सेवाओं तक दूरस्थ पहुंच की बात आती है।

स्वचालित पहचान सत्यापन ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को गति देता है और उपयोगकर्ता के अनुभव को बेहतर बनाता है।

1. ऐसी कंपनियां हैं जो क्लाइंट की पहचान सत्यापित होने के बाद अगला कदम उठाती हैं। जब बड़ी रकम का लेन-देन करने वाले उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों की बात आती है, तो ऐसी कंपनियां हैं जो ग्राहकों (कानूनी संस्थाओं सहित) की जांच कर रही हैं। प्रतिबंध सूची / पीईपी सूची, और प्रतिकूल मीडिया को क्रियान्वित करना। प्रतिबंधों की सूची में ऐसे व्यक्ति, कंपनियां और पूरे देश शामिल हैं जो कभी अंतरराष्ट्रीय कानूनों का उल्लंघन करते हुए अवैध गतिविधियों को अंजाम देते थे। 

पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन (पीईपी) सूची में ऐसे राजनीतिक नेता शामिल हैं जिन्होंने अपराध किए, रिश्वतखोरी की या भ्रष्टाचार में लिप्त रहे। पीईपी सूचियां भी हो सकती हैं शामिल कंपनियों में राजनीतिक दल के अधिकारी और वरिष्ठ अधिकारी। सूची में करीबी दोस्त और परिवार के सदस्य भी हो सकते हैं।

प्रतिकूल मीडिया व्यक्ति या कंपनी के बारे में किसी भी नकारात्मक समाचार के लिए मीडिया में खोज है। 

ये सभी चेक यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि व्यक्ति या कंपनी मनी ट्रांसफर का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग, वित्त आतंकवाद, आदि के लिए नहीं करती है। साथ ही, कई कंपनियां भविष्य के जोखिमों और अवैध गतिविधियों के कारण पीईपी को क्लाइंट के रूप में लेने से इनकार करती हैं।

केवाईसी और पहचान सत्यापन सेवाएं भी उन कंपनियों के प्रकार का उपयोग करती हैं जो प्रतिबंधों/पीईपी सूचियों की जांच कर सकती हैं या प्रतिकूल मीडिया कर सकती हैं। जिन व्यवसायों के पास केवाईसी समाधान इन-हाउस हैं, वे इस प्रकार की रेगटेक कंपनी का उपयोग किए बिना भी उन सूचियों तक पहुंच खरीद सकते हैं।

1. अन्य प्रकार की regtech कंपनियां कंपनियों की सहायता करती हैं रिपोर्टिंग एएमएल अधिकारियों को। प्रत्येक वित्तीय सेवा रिपोर्ट बनाने और विभिन्न नियामक निकायों को अपना डेटा जमा करने के लिए बाध्य है। उदाहरण के लिए, Suade बैंकों को उनकी संरचना में व्यवधान के बिना आवश्यक नियामक रिपोर्ट प्रस्तुत करने में मदद करता है।

1. यूरोपीय संघ में GDPR और कई अन्य आँकड़ा रक्षण विनियमों ने संवेदनशील व्यक्तिगत डेटा एकत्र करने वाली कंपनियों को इसे सुरक्षित और सुरक्षित रखने के लिए समाधान तलाशने के लिए बनाया है। डेटा सुरक्षा regtech कंपनियां डेटा गोपनीयता और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करती हैं। यह एकत्रित क्लाइंट के डेटा को सुरक्षित रखने और कानूनों का पालन करने में मदद करता है।

1. कुछ रेगटेक कंपनियां इस पर ध्यान केंद्रित करती हैं: विश्लेषण धोखाधड़ी की दरों, आपराधिक गतिविधियों, जुर्माने पर खर्च किए गए धन और उद्योग में अन्य संकेतकों के बारे में। विभिन्न प्रकार की कंपनियां केवल वित्तीय सेवाओं और अन्य कंपनियों की मदद करती हैं, जो उनके द्वारा संग्रहीत व्यक्तिगत डेटा का विश्लेषण करने के लिए एएमएल विनियमन के अंतर्गत आती हैं।

अधिकारियों के लिए विभिन्न प्रकार के आंकड़ों और विश्लेषण की आवश्यकता होती है ताकि वे कंपनी की अनुपालन रणनीति के कमजोर बिंदुओं को समझ सकें। बैंकों की तरह वित्तीय कंपनियों को भी अपने प्रदर्शन में सुधार करने और किसी भी निर्देश का उल्लंघन नहीं करने के लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है। 

जेवलिन स्ट्रैटेजी एंड रिसर्च और फेनेर्गो कुछ ही कंपनियां हैं जो इस प्रकार के विश्लेषण प्रदान करती हैं।

1. और निश्चित रूप से, वहाँ हैं परामर्श और प्रशिक्षण कंपनियों। पहला प्रकार केवल AML नियमों, उपयोगकर्ता साइन-अप आदि पर इन-हाउस अनुपालन विभागों से परामर्श करता है। एक अन्य प्रकार कुछ निगमों और कर्मचारियों के लिए regtech और अनुपालन पाठ्यक्रम, मास्टर कक्षाएं और प्रशिक्षण बना रहा है। 

मेरी राय में, आजकल सबसे बड़ा संभावित बाजार ऑनलाइन पहचान सत्यापन और रिपोर्टिंग कंपनियां हैं। COVID ने बहुत सारी सेवाओं और संस्थानों को ऑनलाइन स्विच कर दिया, इसलिए उनमें से कई को अपने ग्राहकों का ऑनलाइन पेपरलेस पहचान सत्यापन शुरू करने की आवश्यकता थी। डिजिटल आईडी की रूपरेखा अब कई देशों और राज्यों में चर्चा में है (यूरोपीय आयोग इसके कार्यान्वयन के साथ-साथ अमेरिका में फ्लोरिडा राज्य पर चर्चा कर रहा है)। डिजिटल आईडी केवल ऑनलाइन पहचान सत्यापन समाधानों की मांग को बढ़ाएगा।

दूसरी ओर, कई कंपनियों के लिए एएमएल अधिकारियों को सही रिपोर्टिंग हमेशा मेज पर रही है, इसलिए, मेरे दिमाग में, रेगटेक उद्योग का एक और क्षेत्र जो जल्द ही पनपेगा।

बाजार और बाजार के अनुसार अनुसंधान, regtech बाजार का आकार 6.3 में USD 2020 बिलियन से बढ़कर 16.0 तक USD 2025 बिलियन होने की उम्मीद है, इसलिए मेरा मानना ​​है कि इस बाजार में निवेशकों और खिलाड़ियों के लिए कई अवसर हैं। बेशक, प्रतिस्पर्धा बढ़ेगी, इसलिए केवल सबसे उन्नत, उपयोगकर्ता के अनुकूल और पेशेवर समाधान मौजूद रहेंगे। 

 दिमित्री लॉश, सीईओ गेटआईडी, Checkin.com समूह का हिस्सा।