एसएमबी बैंकिंग गेम जीतने के लिए हाइपरपर्सनलाइजेशन महत्वपूर्ण है

वित्तीय संस्थान आज नैश इक्विलिब्रियम में लड़खड़ा रहे हैं।

गणितज्ञ जॉन नैश के नाम पर एक नैश इक्विलिब्रियम तब होता है जब एक खेल में खिलाड़ी अन्य खिलाड़ियों की पसंद का पूरी तरह से अनुमान लगा सकते हैं। जब सभी खिलाड़ियों के कार्यों पर विचार किया जाता है, तो हर कोई अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में सक्षम होता है। हर खिलाड़ी जीतता है।

अवधारणा गेम थ्योरी अध्ययन में एक महत्वपूर्ण योगदान था और अर्थशास्त्रियों द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाना जारी है - लेकिन इसके व्यावहारिक अनुप्रयोग भी हैं। बैंकिंग उद्योग में, वित्तीय संस्थान निजीकरण के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर नैश के काम से लाभान्वित हो सकते हैं, वास्तविक बाजार की मांग के आधार पर व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए व्यक्तिगत ग्राहक की जरूरतों को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं। यह रणनीति ग्राहकों से जुड़ने और बिजनेस जीतने का कारगर जरिया साबित हो रही है।

एक अनुरूप मंच बनाना

डिजिटल बैंकिंग के विस्तार और अपनाने से "हाइपरपर्सनलाइजेशन" के रूप में जाना जाने वाला एक अत्यधिक व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव बनाने का अवसर मिला है।

डेलॉइट इसे "वास्तविक समय डेटा का उपयोग करके सेवाओं, उत्पादों और मूल्य निर्धारण को वितरित करने के लिए व्यवहार विज्ञान और डेटा विज्ञान का उपयोग करके अंतर्दृष्टि उत्पन्न करने के लिए उपयोग करना जो ग्राहकों की प्रकट और गुप्त आवश्यकताओं के लिए संदर्भ-विशिष्ट और प्रासंगिक हैं।"

प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक को सेवा प्रदान करने के लिए रीयल-टाइम डेटा और एनालिटिक्स द्वारा संचालित वैयक्तिकरण शीघ्र ही एक अपेक्षा बन गया है। ए Salesforce सर्वेक्षण पाया गया कि 56% ग्राहक उम्मीद करते हैं कि बैंक शुरुआती संपर्क से पहले ही ग्राहकों की जरूरतों का अनुमान लगा लेंगे और उचित सिफारिशें कर देंगे।

बैंक लेन-देन गतिविधि पर नज़र रखने और अद्वितीय डेटा निकालने के द्वारा व्यक्तिगत ग्राहकों की सेवा के लिए स्वचालन का उपयोग कर रहे हैं। वे जानकारी का उपयोग ऐसी सेवाएं प्रदान करने के लिए करते हैं जो विशिष्ट ग्राहकों की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हों। ग्राहकों की अपेक्षाओं के आधार पर, बैंक आक्रामक रूप से इन रणनीतियों का अनुसरण कर रहे हैं। एचएसबीसी अधिकारियों को उम्मीद है कि हाइपरपर्सनलाइजेशन सेवा का एक नया मानक बन जाएगा, और जेपी मॉर्गन चेज is निवेश करना ग्राहक अनुभव को मजबूत करने के लिए क्लाउड और एआई प्रौद्योगिकियों में $12 बिलियन।

लक्ष्यों को पूरा करने के लिए साझेदारी का लाभ उठाएं

वित्तीय संस्थान समझते हैं कि प्रौद्योगिकी हाइपरपर्सनलाइजेशन हासिल करने का प्रवेश द्वार है।

सूचना प्रौद्योगिकी सेवा कंपनी विप्रो द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में, उद्योग के नेताओं ने एआई प्रौद्योगिकी के सबसे मूल्यवान उपयोग के रूप में "अधिक वैयक्तिकरण के साथ उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार" को सूचीबद्ध किया। हालांकि, अधिकांश वित्तीय संस्थान डेटा एकत्र करने और संसाधित करने, प्रासंगिक बाजार अनुसंधान करने और ग्राहकों से गुणात्मक प्रतिक्रिया बनाए रखने के लिए बुनियादी ढांचे से लैस नहीं हैं।

प्रौद्योगिकी की खाई को पाटने और हाइपरपर्सनलाइजेशन के एकीकरण को आगे बढ़ाने के लिए, बैंक फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी कर रहे हैं प्लेड, MX और मिश्र धातु, जो परिपक्व और भविष्य के लिए तैयार तकनीक प्रदान करते हैं जिसकी बैंकों को कस्टम अनुभव को बढ़ावा देने और ग्राहकों के साथ बेहतर जुड़ाव के लिए आवश्यकता होती है।

सही तकनीक तक पहुंच के साथ, हाइपरपर्सनलाइजेशन की संभावना अनंत है। ऑटोमेशन और मशीन लर्निंग तकनीकों का लाभ उठाने से बैंकों को संभावित ग्राहकों के साथ जुड़ने, मौजूदा ग्राहकों को मजबूत बनाने और एक तेजी से विविध बाज़ार में एक अलग पहचान के रूप में सेवा करने का अवसर मिलता है।

अपने ग्राहकों को अंदर और बाहर जानना

इसके मूल में, यह रणनीति ग्राहकों और बाजार को बेहतर ढंग से समझने का एक साधन मात्र है। प्रौद्योगिकी ग्राहक पैटर्न और व्यवहार में सूक्ष्म अंतर्दृष्टि प्रकट कर सकती है और व्यक्तिगत समाधान देने के लिए बाजार को आकार देने वाले रुझान। बैंक जोखिमों और पुरस्कारों का आकलन करने के लिए डेटा का उपयोग करने में सक्षम हैं और संगठन के लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेते हैं।

रणनीति में प्रतिस्पर्धी गतिविधि का विश्लेषण भी शामिल होना चाहिए, जिसमें आला उपबाजार और उभरती विशेषज्ञता शामिल हैं। अन्य उद्योग के खिलाड़ियों के बारे में जानकारी बाजार के अंतराल या पूरी न की गई जरूरतों के साथ-साथ ओवरहीट होने की संभावना वाले जनसांख्यिकीय समूहों या बाजार के क्षेत्रों को प्रकट करेगी। डिजिटल बैंक इस जानकारी का उपयोग यह तय करने के लिए कर सकते हैं कि किन बाज़ार क्षेत्रों को आगे बढ़ाया जाए और कंपनी की उत्पाद लाइनें और विशेषज्ञता मौजूदा बाज़ार की गतिशीलता के भीतर सबसे उपयुक्त हो।

वफादारी का निर्माण

हाइपरपर्सनलाइज्ड रणनीति के केवल बैंक ही लाभार्थी नहीं हैं। एसएमबी को व्यक्तिगत विश्लेषण, बुद्धिमान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत संचार से लाभ होगा। रणनीति न केवल ग्राहकों को जीतेगी बल्कि एक सार्थक संबंध स्थापित करेगी जो एक भरोसेमंद और वफादार रिश्ते में विकसित होगा। बैंकिंग में हाइपरपर्सनलाइजेशन पर डेलॉइट के शोध के अनुसार, "भावनात्मक रूप से जुड़े ग्राहक अत्यधिक संतुष्ट ग्राहकों की तुलना में दोगुने से अधिक मूल्यवान हैं।"

एक मानव कनेक्शन प्राप्त करने के लिए, एक वैयक्तिकरण रणनीति में वित्तीय प्रदर्शन, समर्थन और परामर्श पर नज़र रखने वाले ग्राहकों के लिए प्रगति रिपोर्ट और कंपनी के वित्तीय उद्देश्यों को व्यापक आर्थिक, सामाजिक और पर्यावरणीय रुझानों से कैसे जोड़ा जाता है, इस बारे में शिक्षा शामिल होनी चाहिए। यह वह जगह है जहां ग्राहक एक बेस्पोक प्लेटफॉर्म के गुणात्मक लाभ देखेंगे।

हाइपरपर्सनैलाइजेशन के साथ, डिजिटल बैंकिंग उद्योग एक सकारात्मक राशि का खेल खेल रहा है, जहां बैंकिंग ग्राहक और वित्तीय संस्थान दोनों जीतते हैं। प्रवृत्ति वित्तीय सेवा उद्योग में प्रतिस्पर्धा को पुनर्परिभाषित कर रही है और छोटे व्यवसायों को बेहतर बैंकिंग प्रदान कर रही है। यह वास्तव में एक जीत है।

माइक बटलर डिजिटल बैंक ग्रासहॉपर के मुख्य कार्यकारी हैं जो विशिष्ट उद्योगों जैसे वाणिज्यिक रियल एस्टेट ऋण और नौका वित्तपोषण के लिए छोटे व्यवसायों के उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं।