जैसे-जैसे वैश्विक क्रिप्टोकरेंसी बाजार पर नियामकों की पकड़ मजबूत होती जा रही है, KuCoin जैसे एक्सचेंजों को अनिवार्य पूर्व-खरीद जांच लागू करने के लिए मजबूर किया जा रहा है। साथ में, कई प्रमुख बैंक ग्राहकों को धोखाधड़ी वाली गतिविधियों से बचाने की आड़ में क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों में हस्तांतरित धन को सीमित कर रहे हैं। पृष्ठभूमि में, वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) इन तेजी से विकसित हो रहे नियमों पर मंडरा रहा है।
एफएटीएफ अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी), अपने लेनदेन को जानें (केवाईटी), और क्रिप्टोकरेंसी सहित सभी वित्तीय लेनदेन पर लागू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों के महत्व को रेखांकित करता है। इन विनियमों का घोषित उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग, काला बाज़ार गतिविधियाँ, कर चोरी और आतंकवाद के वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों की पहचान करना, उन्हें विफल करना और उन पर मुकदमा चलाना है।
एफएटीएफ की रणनीति चतुर है: आम जनता सार्वभौमिक रूप से मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ है, जिससे अवैध और खतरनाक गतिविधियों का समर्थन किए बिना उनकी सिफारिशों का विरोध करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। हालाँकि, इन दिशानिर्देशों के पीछे का असली मकसद वित्तीय प्रणाली पर पकड़ बनाए रखना और मुख्य रूप से जनता द्वारा कर अनुपालन सुनिश्चित करना है; आपराधिक गतिविधियों को रोकना एक गौण लक्ष्य प्रतीत होता है।
प्रत्येक लेन-देन की निगरानी करने वाली उनकी समर्पित इन-हाउस टीमों के बावजूद एएमएल और केवाईसी नियमों के उल्लंघन के लिए प्रमुख बैंकों पर जुर्माना लगाया गया, जो अपराधियों को बैंकों का शोषण करने से रोकने में इन नियमों की अक्षमता को प्रमाणित करता है। उदाहरण के लिए, इन सभी उपायों के बावजूद, डांस्के बैंक ने 2022 में धोखाधड़ी का दोषी ठहराया।
अमेरिकी न्याय विभाग के अनुसार, "डांस्के बैंक ने डांस्के बैंक एस्टोनिया के ग्राहकों और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रणों के संबंध में अमेरिकी बैंकों को धोखा दिया, ताकि डांस्के बैंक एस्टोनिया के उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अमेरिकी वित्तीय प्रणाली तक पहुंच की सुविधा मिल सके, जो एस्टोनिया के बाहर रहते थे - जिनमें शामिल हैं" रूस।" उन्होंने $2 बिलियन से अधिक की राशि जब्त कर ली और एक संशोधित अनुपालन कार्यक्रम और एएमएल नियंत्रणों को लागू करने और बनाए रखने पर सहमति व्यक्त की।
क्रेडिट सुइस ने विभिन्न क्षेत्रों में मुखौटा कंपनियां खोलकर अपने कई फ्रांसीसी ग्राहकों को कर से बचने में सहायता की। उन्होंने फ्रांसीसी अधिकारियों के साथ 234 मिलियन डॉलर में मामला सुलझाया। इससे पहले, 2014 में उन्होंने कर चोरी के लिए अमेरिकी अधिकारियों को 2.4 बिलियन डॉलर का भुगतान किया था और समझौते के बाद भी 700 मिलियन डॉलर छुपाना जारी रखा था।
जानबूझकर एएमएल और केवाईसी नियमों को तोड़ने वाले बैंकों की सूची लंबी है और इसमें सैंटेंडर, जेपी मॉर्गन चेज़, आईएनजी, नेटवेस्ट और गोल्डमैन सैक्स शामिल हैं। यूके वित्तीय आचरण प्राधिकरण वर्तमान में संभावित मनी लॉन्ड्रिंग के लिए बार्कलेज की जांच कर रहा है।
केवाईसी और एएमएल नियमों को अपनाने के लिए क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों पर दबाव को एक लोकप्रिय डिजिटल परिसंपत्ति एक्सचेंज क्रैकन के खिलाफ अमेरिकी आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा की गई कार्रवाई के आलोक में समझा जा सकता है। आतंकवाद या काले बाज़ार की गतिविधियों पर अंकुश लगाने के लक्ष्य से दूर, आईआरएस सभी अमेरिकी क्रिप्टो ग्राहकों के बीच एक व्यापक जाल बिछाने का इरादा रखता था।
क्रैकेन के अनुसार, आईआरएस ने "आईपी पते, रोजगार की जानकारी, धन के स्रोत, निवल मूल्य और बैंकिंग विवरण सहित अमेरिकी ग्राहकों के बारे में घुसपैठ और अनावश्यक जानकारी मांगी।" मामले की देखरेख करने वाले न्यायाधीश ने आईआरएस के कई अनुरोधों को सिरे से खारिज कर दिया, जिसमें कहा गया था कि सम्मन "अपने उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक से अधिक व्यापक नहीं होना चाहिए।"
व्यापक केवाईसी के समर्थकों का दावा है कि यह विश्वास कायम करने के बारे में भी है। ऐसी दुनिया में जहां वित्तीय लेनदेन तेजी से डिजिटल और अवैयक्तिक होते जा रहे हैं, केवाईसी बैंकों को अपने ग्राहकों के साथ गहरे संबंध विकसित करने का एक तरीका प्रदान करता है। अपने ग्राहकों के वित्तीय व्यवहार को समझकर, बैंक अधिक वैयक्तिकृत सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं, संभावित समस्याओं के बढ़ने से पहले उनका पता लगा सकते हैं और ग्राहकों को धोखाधड़ी से बचा सकते हैं।
सौभाग्य से, हम एक ऐसी दुनिया में रहते हैं जहां ब्लॉकचेन तकनीक का विकास लोगों को बड़े बैंकों के अतिरेक के लिए एक वास्तविक विकल्प प्रदान करना शुरू कर रहा है। संगठन प्रत्येक व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार के बारे में किस हद तक जानते हैं, यह व्यक्ति की पसंद होनी चाहिए, न कि बैंक की।
पारदर्शिता, विश्वास और गोपनीयता को संतुलित करना महत्वपूर्ण है, और इसीलिए स्व-संप्रभु पहचान प्रणालियों के भीतर केवाईसी विकसित करना महत्वपूर्ण है। विकल्प के रूप में क्रिप्टो के बिना, हमारे पास सरकारों और बैंकों की मांगों को मानने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा। वास्तव में, हमारा पैसा हमारा नहीं रहेगा, और अंततः, हमें इसे उन तरीकों से खर्च करने की अनुमति की आवश्यकता होगी जो अधिकारी सामाजिक रूप से स्वीकार्य मानते हैं।
जबकि मीडिया क्रिप्टो को जंगली पश्चिम के रूप में चित्रित करता है, यह उन कठिन स्वतंत्रताओं के लिए संघर्ष कर रहा है जिन्हें हम आसानी से स्वीकार कर लेते हैं। क्रिप्टो सहित सभी वित्तीय सेटिंग्स में केवाईसी और एएमएल महत्वपूर्ण हैं; हालाँकि, स्व-संप्रभुता और व्यक्तिगत स्वतंत्रता भी ऐसी ही हैं। इनके परस्पर अनन्य होने की कोई आवश्यकता नहीं है।
परिबस में शामिल हों-
वेबसाइट | ट्विटर | Telegram | मध्यम | कलह | यूट्यूब
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- PREIPO® के साथ PRE-IPO कंपनियों में शेयर खरीदें और बेचें। यहां पहुंचें।
- स्रोत: प्लेटो डेटा इंटेलिजेंस: प्लेटोडाटा