अबोइटिज़ की नजर एसएमई के लिए मल्टी-बैंक फिनटेक प्लेटफॉर्म पर है

फिलिपिनो समूह अबोइटिज़ ग्रुप की एक इकाई, अबोइटिज़ डेटा इनोवेशन (एडीआई) ने एक फिनटेक ऋण मंच विकसित किया है जो अपने इन-हाउस बैंकों को एसएमई की सेवा करने में सक्षम बनाता है। यह पूरे क्षेत्र की सेवा करने में सक्षम एक स्वतंत्र व्यवसाय बनाने के लिए मंच का उपयोग करने के लिए तीसरे पक्ष के बैंकों को आमंत्रित करने की योजना बना रहा है।

सिंगापुर में एडीआई में वित्तीय सेवाओं के मुख्य परिचालन अधिकारी गाइ शेपर्ड का कहना है कि एडीआई, संबद्ध यूनियन बैंक ऑफ फिलीपींस और एलबीसी एक्सप्रेस के बीच हालिया पायलट बाहरी भागीदारों के लिए आंतरिक क्षमताओं के विस्तार की शुरुआत का प्रतीक है।

"हम इसे 'सेवा के रूप में स्कोरिंग' कहते हैं," उन्होंने कहा।

एलबीसी एक्सप्रेस फिलीपींस में एक लॉजिस्टिक और डिलीवरी कंपनी है। बदले में यह अपने पार्सल और डिलीवरी कार्यों के साथ लगभग 400,000 छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सेवा प्रदान करता है। उन अंतिम उपयोगकर्ताओं के पास अक्सर क्रेडिट या बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की कमी होती है।

अन्दर

एडीआई ने वैकल्पिक डेटा के आधार पर एक क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली विकसित की है, जिसे यह अधिक पारंपरिक वित्तीय आकलन के साथ जोड़कर यह जानकारी प्रदान करता है कि इन छोटी कंपनियों द्वारा समय पर भुगतान करने की कितनी संभावना है।

यह अबोइटिज़ की विशाल प्रकृति के कारण संभव हुआ है। होल्डिंग कंपनी के नीचे 50 से अधिक ब्रांड रहते हैं, जिनमें से अधिकांश को बिजली, वित्त, बुनियादी ढांचे, रियल एस्टेट और भोजन जैसे क्षेत्रों में समूहीकृत किया गया है। इन इकाइयों ने अपनी प्राथमिकताओं के साथ अपनी स्वयं की 'डिजिटल परिवर्तन' टीमों की मेजबानी की।

इन्हें एक रणनीतिक व्यवसाय में समेकित करने के लिए ADI की स्थापना की गई थी। इसका पहला कार्य बड़े पैमाने पर डिजिटलीकरण में तेजी लाने के लिए समूह की ताकत का लाभ उठाना था। उदाहरण के लिए, यह प्रमुख व्यावसायिक क्षेत्रों में खरीद को अनुकूलित करने के लिए डेटा टूल विकसित करने में सक्षम था।

शेपर्ड का कहना है कि इसमें एक बड़ा डेटा सेट शामिल है - कौन से विक्रेता सर्वोत्तम सेवा, सर्वोत्तम मूल्य निर्धारण, सबसे विश्वसनीय उत्पाद आदि प्रदान करते हैं - और निष्पक्षता जो व्यावसायिक निर्णयों को अधिक तर्कसंगत बनाने में मदद करती है।

उदाहरण के लिए, खरीद अनुबंध व्यक्तिगत संबंधों पर दिए जाने के लिए नहीं हैं; एक बैंक की उत्पाद पिच का उद्देश्य एक प्रबंधक के कमीशन पर आधारित नहीं है, बल्कि एक समग्र निर्णय प्रदान करना है जिससे समूह को लाभ हो।

वित्तीय उत्पाद

आंतरिक डेटा-आधारित क्षमताओं का निर्माण करके, एडीआई ने पूरे समूह में दक्षताएं पेश करना शुरू कर दिया है। तब से यह नए उत्पाद पेश कर रहा है जिन्हें पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में प्रासंगिकता के लिए डिज़ाइन किया गया है।

पहली दो परियोजनाएं वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाने और वित्तीय समावेशन पर हैं, दोनों एबोइटिज़ छत्रछाया के तहत काम करने वाले ऋणदाताओं का समर्थन करने के लिए हैं। ADI ने यूनियनबैंक को धोखेबाजों के लिए खच्चरों (सहयोगियों) की पहचान करने में मदद करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता विकसित की। और इसके AI को समूह के डिजिटल बैंक UBX द्वारा अपने ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म, SeekCap के लिए उपयोग में लाया गया है।

---

---

इस वर्ष फोकस छोटे व्यवसाय के वित्तपोषण पर रहा है, एलबीसी संबद्ध कंपनियों के बजाय एडीआई सेवाओं का उपयोग करने वाला पहला प्रमुख ग्राहक है।

शेपर्ड का कहना है कि यह एसएमई और व्यक्तियों के ब्रह्मांड का विस्तार करता है जो बैंकिंग सेवाओं के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

शेपर्ड ने कहा, "सभी बैंक कहते हैं कि वे अपने एसएमई व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं।" "लेकिन एक पारंपरिक बैंक में क्रेडिट अधिकारी एसएमई की संख्या से बाहर हो जाते हैं जिन्हें वे असुरक्षित आधार पर उधार दे सकते हैं।" चूँकि बैंकों की क्रेडिट-आकलन प्रणालियाँ लगभग एक जैसी होती हैं, यदि किसी व्यवसाय स्वामी को एक बैंक द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है, तो संभवतः उसे अन्य बैंकों द्वारा भी अस्वीकार कर दिया जाएगा। शेपर्ड ने कहा, "हमने उन अस्वीकृतियों से एक मॉडल बनाया।"

डेटा पिनपॉइंट

एडीआई पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग को बढ़ाने के लिए एक हजार से अधिक डेटा बिंदुओं को एकत्रित करता है। यह उन डेटा बिंदुओं को चुनता है जो फिलीपींस जैसी जगह में मायने रखते हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट जांच के लिए किसी के नाम पर निर्भर रहना अच्छा काम नहीं करता क्योंकि कई फिलिपिनो के उपनाम सामान्य होते हैं या उनकी नामकरण परंपराएं जटिल होती हैं।

लेकिन एडीआई ने जो पाया है वह पतों के आधार पर स्कोरिंग है, जो अद्वितीय हैं। शेपर्ड का कहना है कि यह एक मूल्यवान स्क्रीन बनाता है: “क्या कोई व्यवसाय दूतावास के पास स्थित है? या साइकिल मरम्मत की दुकान के बगल में है? उस स्थान पर इंटरनेट बैंडविड्थ कितना मजबूत है?”

उनका कहना है कि जब से एडीआई ने उधारकर्ताओं को इस तरह से स्कोर करना शुरू किया है, इसने अपने संबद्ध बैंकों को अपने एसएमई ऋण की मात्रा को एक वर्ष में सात गुना बढ़ाने की अनुमति दी है, जबकि गैर-निष्पादित ऋणों को 10 प्रतिशत से कम रखा है।

एलबीसी से परे, उनका कहना है कि एडीआई अब उपभोक्ता-केंद्रित ऐप के साथ एक फिलिपिनो तकनीकी कंपनी के साथ काम कर रहा है, जिसके ग्राहक छोटे व्यापारी हैं जो अपने सामान बेचने के लिए ऐप का उपयोग करते हैं। ये स्तर-2 के अंतिम ग्राहक पारंपरिक बैंक के रडार के अंतर्गत हैं। एडीआई उनके डेटा को अज्ञात करता है, उन्हें स्कोर करता है और उन्हें रैंक करता है। यह उधारदाताओं के लिए एक संभावित सूची बनाता है। यूनियनबैंक और यूबीएक्स अब शीर्ष स्कोरिंग माँ-और-पॉप के लिए दृश्य-अनदेखी पेशकश करने के लिए तैयार हैं; एडीआई और एंकर मर्चेंट प्लेटफ़ॉर्म पर किए गए कुल ऋण आकार का एक टुकड़ा लेते हैं।

शेपर्ड का कहना है कि प्राथमिकता इस प्लेटफॉर्म को अन्य दक्षिण पूर्व एशियाई बाजारों में ले जाने से पहले फिलीपींस में एम्बेड करना है। ऐसा करके, वह इसे तीसरे पक्ष के डिजिटल बैंकों के लिए खोलना चाहता है। उनका कहना है कि पांच लाइसेंस प्राप्त बैंकों में से दो (यूबीएक्स के अलावा) मंच में शामिल होने के लिए तैयार हो सकते हैं।

शेपर्ड ने कहा, "बहु-ऋणदाता दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करेगा कि हम स्वतंत्र रहें, और एक निष्पक्ष स्कोर प्रदान करें जो ग्राहकों को सर्वोत्तम पेशकश प्रदान करे।"

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. ऑटोमोटिव/ईवीएस, कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• BlockOffsets. पर्यावरणीय ऑफसेट स्वामित्व का आधुनिकीकरण। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/