व्हाइट लेबल बैंकिंग से परे एक सेवा के रूप में बैंकिंग तक

व्हाइट लेबल बैंकिंग एक एकल-थ्रेडेड उत्पाद की पेशकश से विकसित होकर एक सेवा के रूप में व्यापक और गहन बैंकिंग या आधुनिक तकनीक का उपयोग करके एम्बेडेड बैंकिंग तक विकसित हो रही है।

किसी गैर-बैंक को वित्तीय उत्पाद प्रदान करने में सक्षम बनाने के लिए पूर्व-निर्मित प्रौद्योगिकियों और सेवाओं का एक सेट खरीदने की इस अवधारणा ने कई वर्षों से उद्योग की कल्पना को आकर्षित किया है। इसका एक हिस्सा यह दर्शाता है कि कैसे उद्योग बहुत सी पुरानी विरासत प्रौद्योगिकी और नई क्षमताओं पर स्विच करने के लिए त्वरित मार्ग की इच्छा के साथ-साथ आधुनिक प्रौद्योगिकी समाधानों के साथ जो संभव है उसमें प्रगति के साथ आता है।

कुछ महीने पहले, यूके के स्टार्लिंग बैंक की एक घोषणा से पता चला कि यह अवधारणा कितनी दूर तक जा सकती है। इंजन बाय स्टार्लिंग एक सेवा पेशकश के रूप में बैंक का वित्तीय सॉफ्टवेयर है। यह एक आधुनिक बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म है जिसका उपयोग किसी बैंक को शुरू से चलाने के लिए किया जा सकता है।

हालाँकि 2022 में लॉन्च किया गया था, लेकिन नवंबर 2023 तक स्टार्लिंग ने घोषणा नहीं की थी कि इंजन अंतरराष्ट्रीय स्तर पर दो नई डिजिटल बैंकिंग सेवाओं को कैसे सक्षम करेगा।

नमक बैंक इंजन की बदौलत रोमानिया का पहला डिजिटल देशी बैंक होगा

ऑस्ट्रेलिया का एएमपी बैंक इंजन का उपयोग करके एसएमई के लिए एक नया डिजिटल बैंक स्थापित करेगा।

आज तक, अधिकांश व्हाइट लेबल बैंकिंग दूरसंचार या खुदरा/ईकॉमर्स कंपनियों जैसे गैर-बैंकिंग संस्थानों के लिए ऋण या बीमा जैसे क्षेत्रों में वित्तीय समाधान प्रदान करने के बारे में रही है।

लेकिन स्टार्लिंग की कहानी दिखाती है कि कैसे व्हाइट लेबल बैंकिंग एक वित्तीय उत्पाद को एक सेवा के रूप में प्रदान करने से लेकर किसी अन्य बैंक या कंपनी को बैंकिंग सेवाओं का एक संपूर्ण मंच प्रदान करने तक विकसित हो रही है जो एक बैंक स्थापित करना चाहती है। इस दृष्टिकोण का लाभ यह है कि एक ब्रांड अपनी पहचान बनाए रखते हुए और स्वयं प्रौद्योगिकी विकसित करने के जोखिमों से बचते हुए सेवाओं को लॉन्च करने में बिना किसी तकनीकी बाधा के एक बैंक बन सकता है। बेशक, आवश्यक नियामक बाधाएं हैं लेकिन अत्याधुनिक पूर्व-निर्मित तकनीक का उपयोग करने की क्षमता का मतलब है कि एक नई बैंकिंग सेवा अपेक्षाकृत तेजी से बाजार में आ सकती है, उदाहरण के लिए, साल्ट बैंक को अगले 12 महीनों में लाइव होने की उम्मीद है।

इस व्हाइट लेबल बैंकिंग क्रांति की नींव वह तकनीक है जो खुले बैंकिंग सिद्धांतों का उपयोग करती है और डेटा साझा करना बहुत आसान बनाती है। यह एक प्रौद्योगिकी मंच भी प्रदान करता है जो सुपर स्केलेबल और सुरक्षित होने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग का लाभ उठाता है। वास्तव में, यह एंटरप्राइज एप्लिकेशन प्रौद्योगिकियों के साथ जो हो रहा है, उससे भी मेल खाता है, जिसमें जेनरेटर एआई को कम तकनीकी कौशल की आवश्यकता के बिना नए अनुप्रयोगों के निर्माण में मदद करने के लिए एम्बेड किया गया है या उनकी दक्षता में सुधार करने के लिए प्रक्रियाओं में एम्बेडेड किया गया है। यह सब किसी भी बैंकिंग प्रक्रिया में ग्राहक और कर्मचारी के अनुभवों को मौलिक रूप से बेहतर बनाने की क्षमता की ओर ले जाता है।

एक सेवा के रूप में बैंकिंग का बड़ा लाभ यह है कि यह प्रक्रियाओं का एक बहुत सुव्यवस्थित सेट प्रदान करता है। यह तब स्पष्ट होता है जब आप विचार करते हैं कि सेवा समाधान के रूप में बैंकिंग ग्राहक अधिग्रहण की लागत को कितना कम कर सकती है। द्वारा एक बेहतरीन लेख

परामर्श अभ्यास ओलिवर वायमन कुछ साल पहले इसे बहुत स्पष्ट रूप से निर्धारित किया गया था। उनका तर्क है कि एक वित्तीय संस्थान के लिए ग्राहक अधिग्रहण की सामान्य लागत प्रति ग्राहक 200 डॉलर तक हो सकती है; एक सेवा मंच के रूप में बैंकिंग के साथ, जिसकी लागत प्रति ग्राहक $5 से $35 के बीच कम हो जाती है।

हालाँकि यह एक गैर-बैंक को वित्तीय सेवाओं के लिए नल चालू करने में सक्षम बनाता है, एक सेवा मंच के रूप में बैंकिंग को अपनाना व्यावसायिक सफलता की गारंटी नहीं देता है जब तक कि यह ग्राहक जुड़ाव में सुधार लाने और एक बार संचालन में अनिवार्य रूप से अधिक लोगों को शामिल करने में सक्षम होने पर ध्यान केंद्रित नहीं करता है और अपवाद प्रबंधन. यह वह जगह है जहां बड़े पैमाने पर व्हाइट लेबल बैंकिंग की सबसे सफल तैनाती से लाभ होगा कि कैसे प्लेटफ़ॉर्म दोनों केंद्रीय निर्णय केंद्र प्रौद्योगिकियों के साथ एकीकृत होता है जो उस समय एक व्यक्तिगत ग्राहक के साथ की जाने वाली अगली सर्वोत्तम कार्रवाई को भी जान सकता है। प्रक्रिया दक्षता को अधिकतम करने के लिए वर्कफ़्लो स्वचालन क्षमताओं के रूप में। यदि बैंकिंग सेवा का नेतृत्व करने वाला ब्रांड ग्राहकों के साथ बातचीत करने के लिए अपने स्वयं के कर्मचारियों का उपयोग कर रहा है तो ऐसा एकीकरण महत्वपूर्ण होगा। इन सहकर्मियों को निर्णयों का समर्थन करने, काम पूरा करने और अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करने के लिए एक प्रणाली की आवश्यकता होगी।

व्हाइट लेबल बैंकिंग ने एक लंबा सफर तय किया है। जैसे-जैसे प्रमुख बैंक अपनी कुछ डिजिटल परिवर्तन यात्राएँ पूरी कर रहे हैं, क्या हम उनमें से कुछ को सेवा प्रस्ताव के रूप में बैंकिंग की पेशकश के इस क्षेत्र में कदम रखते हुए देख सकते हैं? समय ही बताएगा।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs