अनुपालन बनाए रखना किसी भी वित्तीय संस्थान की सेवाएं प्रदान करने की क्षमता के लिए महत्वपूर्ण है - फिर भी इसे नवीन क्षमताओं में निवेश के साथ संतुलित किया जाना चाहिए जो सेवा में सुधार, बाजार विस्तार और ग्राहक सेवा में सुधार की अनुमति देता है।
दुनिया के इस हिस्से में यह संतुलन कार्य विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण है: के अनुसार
लेक्सिस नेक्सिस, शेष अनुपालन की लागत यूके और यूरोप में सबसे अधिक है, उत्तरी अमेरिका और एपीएसी की तुलना में औसतन तीन गुना अधिक और लैटम की तुलना में सात गुना अधिक है।
वित्तीय संस्थानों के लिए अनुपालन का एक पहलू कार्ड योजना अनुपालन है, जिसमें अंतरराष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क (जैसे मास्टरकार्ड, वीज़ा) के लाइसेंस नियमों (योजना नियम और विनियम) का अनुपालन शामिल है। कार्ड योजना अनुपालन में कई शामिल हैं
पक्ष, जैसे विभिन्न प्रणालियों पर बदलती तकनीकी आवश्यकताओं के प्रभावों की समीक्षा करना, नए व्यापार नियमों का अवलोकन रखना, योजना शुल्क और इंटरचेंज दरों का प्रबंधन करना आदि। इन बदलते अनुपालन नियमों को आम तौर पर लाइसेंसधारियों को साप्ताहिक रूप से सूचित किया जाता है।
"बुलेटिन" प्रारूप में।
फिर भी भुगतान नेटवर्क द्वारा प्रकाशित बुलेटिनों की संख्या अधिक लगातार, जटिल और शीर्ष पर बने रहना कठिन होता जा रहा है - उदाहरण के लिए, अकेले वीज़ा और मास्टरकार्ड ने इस वर्ष के पहले छह महीनों में तुलना में लगभग 25 प्रतिशत अधिक बुलेटिन जारी किए हैं।
पिछले वर्ष की इसी अवधि तक.
नियम परिवर्तनों और आवश्यकताओं की बढ़ती मात्रा ने बैंकों में ऐसे प्रकाशनों को संसाधित करने वाली टीमों के कार्यभार को बढ़ा दिया है। चूंकि इस प्रक्रिया को मैन्युअल रूप से नियंत्रित किया जाता है, इसलिए कार्यभार में वृद्धि अनुपालन आवश्यकताओं की अनदेखी की कीमत पर हो सकती है,
समय सीमा समाप्त होना या योजना अनुपालन स्थिति का अद्यतन अवलोकन रखने में विफल होना।
योजना अनुपालन में एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी शामिल है: गैर-अनुपालन से बचने के लिए अंतरसंचालनीयता के मुद्दों, गैर-अनुपालन मूल्यांकन और इष्टतम इंटरचेंज या योजना शुल्क के कारण वित्तीय नुकसान से बचना। गंभीर मामलों में - अनुपालन आवश्यकताओं की अनदेखी
जुर्माना लग सकता है और बैंक का योजना लाइसेंस रद्द हो सकता है।
यद्यपि अनुपालन एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है, आज का दृष्टिकोण अक्सर अक्षम है, समय लेने वाला है और आवश्यक आवश्यकताओं को आसानी से नजरअंदाज कर दिया जाता है।
सबसे पहले, यह काफी हद तक मैन्युअल प्रक्रिया है। अधिकांश योजना अनुपालन प्रबंधक अपना अधिकांश समय ईमेल के माध्यम से विभिन्न विभागों को नए नियमों और आवश्यकताओं को संप्रेषित करने और फिर अनुपालन स्थिति पर प्रतिक्रिया एकत्र करने के लिए प्रत्येक व्यक्ति का पीछा करने में बिताते हैं।
इस अत्यधिक मैन्युअल प्रक्रिया का अर्थ है कुछ आवश्यकताओं, सूचनाओं या समय-सीमाओं के चूक जाने का उच्च जोखिम। कुछ मामलों में, इसके परिणामस्वरूप योजना शुल्क में अप्रत्याशित आश्चर्य हो सकता है और अन्य मामलों में, इसके परिणामस्वरूप अनुपालन की अनदेखी हो सकती है जिसके परिणामस्वरूप
भुगतान योजनाओं से भारी जुर्माना।
कार्य की मैन्युअल प्रकृति का अर्थ यह भी है कि एक व्यापक अनुपालन अवलोकन तैयार करना एक अत्यधिक चुनौतीपूर्ण कार्य है जिसके लिए अवलोकन के निरंतर अद्यतन और रखरखाव की आवश्यकता होती है।
कई छोटे बैंकों के पास प्रक्रिया की देखभाल के लिए एक समर्पित योजना अनुपालन प्रबंधक नहीं है। इसके बाद, इसकी देखभाल या तो उत्पाद प्रबंधक या परियोजना प्रबंधक जैसी भूमिकाओं द्वारा की जा रही है। ऐसे क्षेत्र में विशेषज्ञता की कमी से जोखिम बढ़ जाता है
गैर-अनुपालन और संबंधित जुर्माना और भी अधिक।
डिजिटलीकरण युग में इस प्रक्रिया में सुधार करने और न्यूनतम प्रयासों के साथ योजना अनुपालन पर नियंत्रण हासिल करने की व्यापक संभावनाएं हैं। बैंकों को कार्रवाई करने के लिए बस आवश्यक कदम उठाने की जरूरत है - इससे पहले कि बहुत देर हो जाए।
