यूरोप का बैंकिंग परिदृश्य आज कुछ साल पहले की तुलना में काफी अलग दिखता है, जिसे बड़े पैमाने पर नए नियमों द्वारा परिभाषित किया गया है जो उपभोक्ताओं के बदलते वित्तीय व्यवहार के जवाब में सामने आए हैं।
उदाहरण के लिए, भुगतान सेवा निर्देश 2 (पीएसडी2) और उसके उत्तराधिकारी, भुगतान सेवा निर्देश 3 (पीएसडी3) ने खुली बैंकिंग को एक विशिष्ट क्षमता से मुख्यधारा के उपयोग के मामले में बदल दिया है, जिसका उपयोग अब लाखों उपभोक्ता बेहतर दृश्यता प्राप्त करने के लिए कर रहे हैं।
उनका व्यक्तिगत डेटा और वित्त। इसके अलावा, अद्यतन किया गया
एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (SEPA) नियम ग्राहकों और व्यापारियों की सुरक्षित वास्तविक समय भुगतान की मांग को पूरा करने के लिए अपनाया गया।
इस बीच अमेरिका में, नए डिजिटल वित्तीय अनुभवों की समान मांगों ने नियामकों का ध्यान आकर्षित किया है। उदाहरण के लिए, त्वरित भुगतान को अपनाने में वृद्धि के कारण जुलाई 2023 में FedNow की शुरुआत हुई। देश का पहला संघीय-विनियमित
त्वरित भुगतान नेटवर्क, बैंक और वित्तीय संस्थान अब अनियमित फिनटेक पेशकशों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं।
लेकिन जबकि यह अमेरिकी वित्त में एक महत्वपूर्ण कदम का प्रतिनिधित्व करता है, देश में अभी तक नई वित्तीय क्षमताओं को अपनाने की वही दर नहीं देखी गई है जो यूरोप और अन्य वैश्विक बाजारों पर कब्जा कर रही है। और नियामक की ओर से अभी भी काम किया जाना बाकी है
परिप्रेक्ष्य भी, कम से कम 2024 के अंत तक खुली बैंकिंग के नियम अभी भी विकासाधीन हैं।
सौभाग्य से, अमेरिकी बैंक और वित्तीय संस्थान जो उभरते रुझानों और परिणामी नियमों से आगे निकलना चाहते हैं, उनके पास कोई रोडमैप नहीं है। वर्तमान में यूरोप में आकार ले रहे इन संगठनों के वित्तीय अनुभवों को तालाब के पार देखकर
न केवल भविष्य में क्या होने वाला है इसका पूर्वावलोकन करें, बल्कि अपनी परिवर्तन रणनीतियों के बारे में जाने के सबसे कुशल तरीकों के बारे में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकते हैं।
नीचे तीन प्रमुख रुझान दिए गए हैं जो पहले से ही अमेरिकी बैंकिंग को बदलने का वादा कर रहे हैं, और तैयारी के लिए बैंक यूरोप में इसी तरह के अनुभवों से क्या सीख सकते हैं:
ओपन बैंकिंग पूरे अमेरिका में बड़े बैंकिंग परिवर्तन की नींव रखती है
अमेरिका में ओपन बैंकिंग की मांग मुख्य रूप से बाजार की जरूरतों से प्रेरित है-नियमों से नहीं। जैसा कि अभी स्थिति है, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपनी पेशकशों में खुली बैंकिंग को एकीकृत करने के लिए फिनटेक भागीदारों या अन्य तीसरे पक्षों के साथ काम करना पड़ता है, क्योंकि वहां
कोई विनियमित प्रणाली नहीं है जो उन्हें स्वयं इसे पेश करने की अनुमति देती हो।
लेकिन यह जल्द ही बदल सकता है. चारों ओर हाल की चर्चाएँ
सीएफपीबी का व्यक्तिगत वित्तीय डेटा अधिकार प्रस्ताव मजबूत वित्तीय डेटा अधिकार और सुरक्षा स्थापित करके ओपन बैंकिंग में बदलाव में तेजी लाने का लक्ष्य है जो बैंकों और उपभोक्ताओं को पार्टियों के बीच वित्तीय डेटा सुरक्षित रूप से साझा करने में सक्षम बनाएगा।
ऐसा करने पर, उपभोक्ता किसी भी संगठन के बीच अपना डेटा अधिक आसानी से और सुरक्षित रूप से साझा करने में सक्षम होंगे - चाहे वह बैंक, वित्तीय संस्थान, फिनटेक या अन्य तृतीय-पक्ष वित्तीय सेवा प्रदाता हो। दूसरी ओर बैंक और वित्तीय संस्थान
हाथ, बदले में उस डेटा के आधार पर अपने ग्राहकों को अधिक व्यक्तिगत वित्तीय अनुभव प्रदान करने में सक्षम होंगे - जो कि नियामक बाधाओं के कारण ऐतिहासिक रूप से उनके लिए दुर्गम रहा है।
कुछ बैंक इन नए वित्तीय अनुभवों को स्वयं विकसित करने का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अन्य फिनटेक के साथ अपनी साझेदारी जारी रखना पसंद कर सकते हैं, उन्हें नवाचार करने और नई क्षमताएं बनाने के लिए आवश्यक डेटा प्रदान करना और बैंकों को जारी रखने की अनुमति देना पसंद कर सकते हैं।
पारंपरिक वित्तीय सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करना। पर आधारित
सोप्रा बैंकिंग सॉफ्टवेयर का अनुसंधान, दुनिया भर के 74% बैंक इन सहयोगी मॉडलों को अपनी भविष्य की रणनीतियों के लिए मूल्यवान मानते हैं।
अमेरिका को ऐसे खेल के मैदान पर लाने के अलावा जो यूरोप से मिलता-जुलता है, जहां ओपन बैंकिंग एक विनियमित सेवा है जिसे कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान पेश कर सकता है, नए ओपन बैंकिंग नियम और उनकी परिणामी क्षमताएं प्रदान कर सकती हैं।
नई क्षमताओं और राजस्व के स्रोतों के माध्यम से प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त के साथ अमेरिकी वित्तीय संस्थान जो उन्हें भीड़ भरे बाजार में पैर जमाने की पेशकश करते हैं।
फेडनाउ बड़े पैमाने पर त्वरित भुगतान को बदल सकता है - अगर अमेरिकी संस्थान इसे सही कर लें
अमेरिकी उपभोक्ता तत्काल भुगतान के लिए अजनबी नहीं हैं। आख़िरकार, इस क्षेत्र में मौजूदा खिलाड़ियों में ज़ेले, द क्लियरिंग हाउस का आरटीपी नेटवर्क, वीज़ा डायरेक्ट, मास्टरकार्ड सेंडटीएम, वेनमो, पेपैल और स्क्वायर प्रोसेस शामिल हैं।
$ 900 अरब से अधिक वार्षिक वास्तविक समय लेन-देन की मात्रा में।
फिर भी, इन लेनदेन को तीसरे पक्ष (उपभोक्ता के मुख्य बैंकिंग प्रदाता से अलग) के माध्यम से सुविधाजनक बनाया जाता है और इसमें प्रत्यक्ष सुरक्षा और अनुपालन निरीक्षण का अभाव होता है जो संघीय-विनियमित बैंकों को फिनटेक और अन्य वित्तीय की तुलना में उच्च मानक पर रखता है।
सेवा प्रदाताओं। फेडनाउ के उद्भव ने सभी अमेरिकी बैंकों को एक केंद्रीय, विनियमित प्रणाली के माध्यम से अपने ग्राहकों को सीधे वास्तविक समय भुगतान की पेशकश करने का अवसर प्रदान करके इसे बदल दिया है।
हालाँकि, चुनौती उपभोक्ताओं को उन सेवाओं से दूर जाने के लिए प्रेरित कर रही है जिनके वे आदी हो गए हैं ताकि FedNow को इन अन्य सेवाओं के समान ही अपनाने का स्तर मिल सके। और क्योंकि FedNow के साथ एकीकरण का मतलब है कि बैंकों को पेशकश करनी होगी
तत्काल भुगतान को किसी तीसरे पक्ष को सौंपने के बजाय, कई लोगों को अपनी आंतरिक विरासत प्रणालियों के शीर्ष पर नई क्षमताओं के निर्माण में विभिन्न तकनीकी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।
यूरोप में - जहां तत्काल भुगतान की पेशकश अब सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए संघीय रूप से अनिवार्य अभ्यास है - संगठन यह पा रहे हैं कि डिजिटल, क्लाउड-आधारित बुनियादी ढांचे उन्हें लचीलेपन की पेशकश करते हैं जो उन्हें तत्काल भुगतान का हिस्सा बनाने के लिए आवश्यक है।
उनकी मूल पेशकशों में से।
नियमित डाउनटाइम और मैन्युअल निरीक्षण की आवश्यकता वाली विरासत प्रणालियों की तुलना में, ये आधुनिक आर्किटेक्चर स्वायत्त, चौबीसों घंटे सेवाएं प्रदान करते हैं जो उपभोक्ताओं और व्यवसायों को किसी भी समय, कहीं से भी वास्तविक समय में लेनदेन करने में सक्षम बनाते हैं। वे भी हैं
अत्यधिक स्केलेबल, जिसका अर्थ है कि संगठन आसानी से SEPA, FedNow, या किसी अन्य सेवा के माध्यम से अधिक से अधिक लेनदेन की मात्रा को समायोजित कर सकते हैं क्योंकि वे गोद लेने में वृद्धि करते हैं।
अमेरिकी बैंकों और वित्तीय संस्थानों को इन्हीं परिवर्तनों से गुजरना होगा क्योंकि वे विकसित नियमों के साथ तालमेल बिठाने के लिए काम करेंगे - और अंततः, अन्य बैंकों के साथ-साथ उनके गैर-बैंक प्रतिस्पर्धियों की त्वरित भुगतान पेशकशों को भी पीछे छोड़ देंगे।
व्यवसाय और बैंक एक जैसे
पे-बाय-बैंक के माध्यम से सीधे एक खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की क्षमता एक और भुगतान विकल्प है जिसे विदेशों की तुलना में अमेरिका में बहुत कम अपनाया जा रहा है। उदाहरण के लिए, यूरोपीय वित्तीय सेवा प्रदाता कर्लना ने हाल ही में एक नया लॉन्च किया है
भुगतान-दर-बैंक सुविधा जो उपभोक्ताओं को कार्ड नेटवर्क को बायपास करने और एक बटन के क्लिक से सीधे अपने बैंक खाते से भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
अमेरिका में शांत परिदृश्य का एक मुख्य कारण मानकीकृत खुले बैंकिंग ढांचे की कमी है, जिसने संस्थानों के बीच डेटा और खाता जानकारी साझा करना और फिर सीधे त्वरित और अधिक प्रभावी भुगतान सक्षम करना मुश्किल बना दिया है।
बैंक खातों से.
एक बार ये सिस्टम स्थापित हो जाने के बाद, बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होंगे कि कैसे भुगतान-दर-बैंक उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए अन्य भुगतान विधियों की तुलना में अधिक आकर्षक पेशकश प्रस्तुत करता है, इसकी क्षमता को समाप्त करने के लिए धन्यवाद।
कार्ड प्रोसेसिंग शुल्क और लंबी लेनदेन स्वीकृतियां।
वहां से, वे प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए खुली बैंकिंग का लाभ उठा सकते हैं और भुगतान-दर-बैंक को एक सुरक्षित और अनुपालनीय पेशकश बना सकते हैं जिसका लाभ ग्राहक अपने रोजमर्रा के खर्चों, बिल भुगतान और बहुत कुछ के लिए उठा सकते हैं।
यूरोप और अन्य वैश्विक बाजारों में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के अनुभवों पर नजर डालने से अमेरिकी संगठनों को क्षितिज पर मौजूद वित्तीय क्षमताओं का ठोस सबूत मिल सकता है।
नवीनतम ओपन बैंकिंग, त्वरित भुगतान और भुगतान-दर-बैंक क्षमताओं का लाभ उठाने के लिए आंतरिक तैयारी करना न केवल रुझानों से आगे रहने का मामला है, बल्कि वित्तीय संस्थानों की व्यापक बाजार हिस्सेदारी, प्रतिष्ठा और अनुपालन की रक्षा करना भी है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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