परिवारों के लिए समान अवसर उपलब्ध कराने के लिए ओपन बैंकिंग और एआई का संयोजन

आज, उपभोक्ताओं और परिवारों को बढ़ते आर्थिक दबावों का सामना करना पड़ रहा है, क्योंकि वे पिछले अठारह महीनों की अप्रत्याशित वित्तीय बदलावों से जूझ रहे हैं।

एफसीएफाइनेंशियल लाइव्स सर्वेक्षण में पाया गया कि बिलों और क्रेडिट पुनर्भुगतान के लिए संघर्ष करने वाले लोगों की संख्या 3.1 की शुरुआत में 2023 मिलियन (मई 10.9 में 7.8 मिलियन की तुलना में 2022 मिलियन) तक बढ़ गई थी। कई लोगों के लिए, जीवन यापन की बढ़ती लागत का मतलब बिलों का भुगतान करने या समय पर बंधक भुगतान करने के लिए ऋण पर बढ़ती निर्भरता है। हालाँकि, बहुत से लोगों के लिए, विशेष रूप से गिग इकॉनमी में काम करने वालों के लिए, ऋण आवेदनों को मंजूरी देने के लिए आवश्यक पर्याप्त डेटा की कमी के कारण वित्तीय जीवनरेखा तक पहुंच अक्सर प्रतिबंधित होती है।

जब ऋण आवेदन पर एक सूचित निर्णय लेने की बात आती है, तो बैंकों और उधारदाताओं को रोजगार और आय सत्यापन, उपयोगिता बिल, या एचएमआरसी कर अधिसूचना जैसे सटीक और अद्यतन वित्तीय डेटा तक पहुंच की आवश्यकता होती है। इस आवेदन प्रक्रिया के दौरान कई ग्राहकों के सामने आने वाली एक समस्या यह है कि ऋण देने के पारंपरिक दृष्टिकोण में उन लोगों को शामिल नहीं किया जाता है जिनके पास कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या अपरंपरागत आय स्रोत हैं। यदि, उदाहरण के लिए, आप एक युवा आवेदक हैं, स्व-रोज़गार हैं, अल्पकालिक अनुबंध पर काम करते हैं, या एक फ्रीलांस कर्मचारी हैं, तो पारंपरिक बैंक ऋण और अन्य उधार उत्पादों से इनकार किया जा सकता है, क्योंकि क्रेडिट और सामर्थ्य जांच अपर्याप्त, गलत तरीके से की जाती है। , या पुरानी जानकारी। 

यहीं पर हम ओपन बैंकिंग और लेनदेन एआई की शक्ति को वास्तव में सामने आते हुए देख रहे हैं। जब बात आती है कि बैंक ग्राहक डेटा का लाभ कैसे उठाते हैं, तो दोनों श्रेणियों में निरंतर विकास व्यापक अवसरों को अनलॉक करने में सिद्ध हुआ है। वित्तीय संस्थान अब सूचनाओं की एक बड़ी श्रृंखला तक पहुंच सकते हैं और वास्तविक समय में इसका विश्लेषण कर सकते हैं, ताकि अनुकूलित वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान की जा सकें जो व्यक्तियों की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा कर सकें।

डिजिटल अर्थव्यवस्था में डेटा 

जैसा कि यह खड़ा है, आमतौर पर पारंपरिक क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के माध्यम से उपलब्ध सीमित डेटा में आबादी के महत्वपूर्ण हिस्से शामिल नहीं होते हैं। इस तरह के प्रतिबंधों के साथ, वित्तीय सेवा क्षेत्र अनजाने में कमजोर उपभोक्ताओं की बढ़ती संख्या को बढ़ा रहा है, जिन्हें गलत तरीके से सेवा नहीं मिल रही है। 

हालाँकि, ओपन बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं एआई को अपनाने में वृद्धि के साथ, हम देख सकते हैं कि उपभोक्ता-सहमति वाला डेटा कैसे क्रेडिट निर्णय लेने के लिए अधिक टिकाऊ और निष्पक्ष आधार बन सकता है और बन रहा है। 

ऋणदाताओं और बैंकों को ग्राहक की सामर्थ्य संदर्भ की अधिक संपूर्ण तस्वीर प्राप्त करने के लिए सशक्त बनाना न केवल निर्णय लेने की प्रक्रिया को अधिक कुशल बनाता है, बल्कि इससे उपभोक्ताओं को सही ऋण समाधान प्रदान करने में उच्च परिशुद्धता मिलती है। इसके अतिरिक्त, यह वित्तीय संस्थानों को नए, नवीन उत्पादों और सेवाओं को विकसित करने में सक्षम बनाता है जो वंचित आबादी की जरूरतों को पूरा करते हैं। इसके अलावा, एआई तकनीक का उपयोग करके लेनदेन डेटा का विश्लेषण क्रेडिट निर्णय प्रक्रिया में मानवीय त्रुटि या पूर्वाग्रह की संभावना को दूर करता है, डेटा-संचालित मूल्यांकन के माध्यम से ऋण देने में पारदर्शिता और निष्पक्षता लाता है।

वैयक्तिकृत वित्त = आर्थिक सशक्तिकरण 

जबकि अधिक ऋण देने की क्षमताओं को सशक्त बनाने के अवसर स्पष्ट हैं, यह भी ध्यान देने योग्य है कि संभावनाएं केवल सुपरचार्जिंग सामर्थ्य से कहीं आगे तक जाती हैं। 

आज की वैश्वीकृत अर्थव्यवस्था में उपभोक्ताओं की व्यक्तिगत ज़रूरतें लगातार बदल रही हैं। व्यक्तियों के पास वित्तीय स्थितियों, लक्ष्यों और चुनौतियों की एक विविध श्रृंखला होती है, और सभी के लिए एक-आकार-फिट दृष्टिकोण प्रभावी नहीं होता है। इतनी अधिक व्यावसायिक संभावनाएँ अज्ञात और अप्रयुक्त रह जाती हैं।

एआई और एमएल वित्तीय डेटा को समझने और उसका विश्लेषण करने के लिए लगातार बढ़ती क्षमताएं लाते हैं, इसलिए वित्तीय संस्थान अपने वर्कफ़्लो में गहरी वित्तीय अंतर्दृष्टि को एकीकृत करने में तेजी से सक्षम हो रहे हैं। यह आख़िरकार सार्थक जन वैयक्तिकरण के पवित्र ग्रिल को खोलता है, जिससे उन्हें जुड़ाव बढ़ाने और उपभोक्ताओं को सही वित्तीय उत्पादों से मिलाने के अधिक अवसर उत्पन्न करने में सक्षम बनाता है। इसमें आय, व्यय, ऋण और बचत लक्ष्यों के साथ-साथ रुझानों और आदतों जैसे कारकों को देखते हुए, किसी व्यक्ति की विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप स्पष्ट अंतर्दृष्टि, सिफारिशें और मार्गदर्शन प्रदान करने की क्षमता शामिल है। 

खुली बैंकिंग और डेटा गोपनीयता के डर पर काबू पाना

हालाँकि मुझे ओपन बैंकिंग और ओपन डेटा दोनों को अपनाने की गति में कोई मंदी नहीं दिख रही है, उपभोक्ताओं का एक हिस्सा अभी भी अपने डेटा की गोपनीयता को लेकर आशंकित है। 2021 में, शुरुआती आंकड़ों से पता चला
पाँच में से तीन उपभोक्ता माना जाता है कि ओपन बैंकिंग डेटा शेयरिंग का एक खतरनाक उपयोग है, जबकि पांच में से दो से अधिक ने बैंकिंग अभ्यास के संबंध में डेटा शेयरिंग को अपनी सबसे बड़ी चिंता बताया। 

हम निस्संदेह तब से एक लंबा सफर तय कर चुके हैं, क्योंकि यह डर, जो लोगों को उन उपकरणों से दूर रखता है जो उनकी वित्तीय भलाई को काफी हद तक बढ़ावा दे सकते हैं, लगातार दूर हो रहा है। ग्राहक-अनुमत डेटा, खुली बैंकिंग क्षमताओं के माध्यम से एक्सेस किया गया, वह पुल प्रदान करता है जो डेटा गोपनीयता की रक्षा करते हुए व्यक्तिगत वित्तीय सेवाओं को सक्षम बनाता है। ओपन बैंकिंग को ओपन बैंकिंग, PSD2, PSD3 और जीडीपीआर जैसे नियामक ढांचे और मानकों द्वारा सख्ती से नियंत्रित किया जाता है, जो डेटा सुरक्षा, गोपनीयता और सुरक्षा प्रथाओं के लिए स्पष्ट दिशानिर्देश स्थापित करते हैं, जिनके लिए वित्तीय संस्थानों को प्रतिबद्ध होना चाहिए और उनका अनुपालन करना चाहिए।

वित्तीय समावेशन के लिए समान अवसर उपलब्ध कराना 

हमने पहले ही देखा है कि ओपन बैंकिंग ने अंतिम उपयोगकर्ताओं, उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए वित्तीय अवसरों और लचीलेपन को अनलॉक करना शुरू कर दिया है। एआई की प्रमाणित और बढ़ती ताकत के साथ और अधिक ऑर्डर लाने और ग्राहक-अनुमत डेटा की इन विशाल मात्रा को समझने से, हम बैंकों और उधारदाताओं के लिए जबरदस्त मूल्य उत्पन्न कर सकते हैं, और वित्तीय समावेशन के लिए वास्तविक प्रगति कर सकते हैं। 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs